Инфопортал
Назад

Пришел иск с банка

Опубликовано: 18.02.2020
0
1

Основания для предъявления претензий

Обычно иски на банки подаются в случае грубых нарушений интересов и прав. Несмотря на контроль деятельности со стороны государственных органов, многие учреждения действуют только в собственных интересах, нарушая обязательства перед клиентами.

Споры по кредитам

Заемщик или его представитель может подать в суд на банк по кредиту на следующих основаниях:

  • В договоре есть дополнительные, заведомо невыгодные условия, отмеченные мелким шрифтом;
  • Изменения процентной ставки в период действия договора;
  • Начисление дополнительных комиссий и штрафов, о которых не шло речи в изначальных соглашениях;
  • Навязывание платных или невыгодных клиенту услуг (необязательного страхования, платного обслуживания финансовых продуктов и т. д.);
  • Нарушение закона при взаимодействии с клиентом, взыскании просроченной задолженности;
  • Нарушение условий договора займодавцем или его представителями;
  • Игнорирование запросов заемщика на реструктуризацию, рефинансирование кредита без основательных причин.

Вне кредитных отношений с банками тоже возникают спорные моменты:

  • Сбор комиссий за пользование банковскими услугами;
  • Самовольное снятие средств со счетов клиента;
  • Отказ в возврате денег, отмене ошибочных операций;
  • Снижение процентов по вкладу;
  • Отказ обналичивать, выдавать вклад клиенту, если это не предусмотрено условиями договора;
  • Комиссии при переводах средств в другие банки.

Поводом для заявления в суд на банк может стать практически любое нарушение закона и прав клиента, которое не получилось решить в претензионном порядке.

Как быть на первоначальном этапе

Конечно, теоретически любой должник допускает такое развитие событий. Однако подача иска о взыскании остатка долга по кредиту всегда становится ударом. Особенно это касается ипотечного кредитования, ведь за невыплату ипотеки человек легко может лишиться жилья.

Но паника – плохой помощник, и нужно начинать действовать. Некоторые должники предпочитают просто отпустить ситуацию. И напрасно: такое поведение чревато тем, что все требования кредитора будут удовлетворены. Поэтому стоит предпринять несколько шагов:

  • Внимательно изучить кредитный договор. Также нужно подготовить документы, подтверждающие тяжелое материальное положение заемщика. Если просрочка была допущена по уважительным причинам (например, болезнь или увольнение должника), суд часто идет ему навстречу. Полезно будет предоставить и переписку с банком: она свидетельствует о том, что заемщик не уклонялся от возврата долга, а старался решить проблему;
  • Обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации. Даже если должник уже обращался с такой просьбой и получил отказ, стоит попробовать второй раз. В случае удачных переговоров банк может отозвать иск или пойти на мировую;
  • Поискать программы рефинансирования в других банках. Между кредитными учреждениями существует серьезная конкуренция, и возможно, одно из них предложит потенциальному клиенту выход.

Способы подачи заявления

Если заемщик получает устные или письменные угрозы о подаче иска, это не означает, что займодатель исполнит свои обещания. Кредитор обращается за государственной защитой только в случае, если должник допускает серьезное нарушение условий договора и формируется большой долг.

Перед тем, как оформить иск, с клиентом связывается специалист отдела по работе с проблемной задолженностью, который предлагает возможные варианты реструктуризации. Кредитные фирмы стараются использовать возможность до судебного урегулирования дела. Судебные дела по кредитам не выгодны для финансовых организаций, поскольку:

  • В ходе разбирательства начисление штрафов за каждый день просрочки приостанавливается;
  • При рассмотрении дела, в котором фигурирует договор займа, суд часто принимает решение о выплате долга по частям. Это означает, что банк или МФО (микрофинансовая организация) не сможет потребовать принудительного взыскания полной суммы кредита. На практике долг разделяется на большое число взносов, которые уплачиваются ежемесячно. Размер регулярного платежа определяется суммой доходов гражданина;
  • Если должник решится подать в суд на банк по кредиту, существует вероятность отмены взыскания процентов и начисленных штрафов. Властные органы могут прийти к решению, что установленные проценты были незаконными или необоснованно высокими. В этом случае от заемщика потребуют вернуть только сумму основного долга. В итоге кредитная организация понесет серьезные убытки;
  • Суд с крупной финансовой организацией обычно предполагает присутствие опытного юриста. Банку потребуется понести дополнительные расходы на подготовку и проведение процесса. Обычно займодатели организуют в рамках своей структуры специальные юридические отделы, которые занимаются направлением исков, представлением интересов банка и доказательством правомерности условий кредитного договора;
  • Заемщики заявляют ходатайства об уменьшении или отмене установленных банком дополнительных платежей. В ходе разбирательства суд может отменить начисленные комиссии, принять решение о возврате уплаченной страховой премии. Существует возможность, что уполномоченные лица решат, что возврат денежных сумм должен происходить с отсрочкой платежа.

Если вам стало известно о том, что банк подал в суд, вы не обязаны мириться с ролью ответчика и можете составить встречный иск.

Встречное исковое всегда направлено на удовлетворение только финансовых требований ответчика. Законодательно ответчик имеет право заявлять встречные требования, независимо от этапа рассмотрения судебного дела. Главное успеть составить и подать заявление до вынесения окончательного решения по заявленным финансовым учреждением требованиям.

Суд рассматривает исковые, отвечающие следующим положениям:

  • удовлетворение условий заемщика, указанных во встречной претензии, исключает возможность удовлетворения тех требований, которые были изложены в первом иске;
  • между заявлениями заемщика и кредитной организации должна быть причинно-следственная связь;
  • условия заемщика обязательно должны идти в зачет положениям иска финансовой организации.

Чаще всего ответчики требуют:

  • признать недействительными отдельные главы или разделы соглашения и сократить сумму выплаты по заявлению кредитора;
  • признать недействительным весь договор (например, по той причине, что заемщик подписывал его под давлением или не подписывал вообще);
  • сократить размеры неустоек, исключить дополнительные платежи (штрафы, пени);
  • взыскать с банка сумму неправомерно удержанных комиссий;
  • взыскать моральный ущерб.

Возможно заявление и других требований, но все они, так или иначе, будут направлены на уменьшение суммы взыскания.

Физическому лицу нужно будет основательно подготовиться перед тем, как подать заявление. Подготовка включает сбор доказательств и документов, правильное составление иска, оплату государственной пошлины. Если истец проведет подготовку неправильно, составит заявление с нарушениями, суд просто не станет рассматривать его и отклонит иск. В сети есть образцы заявлений, но лучше составить текст самостоятельно, чтобы он отвечал конкретной ситуации.

В тексте иска, который подается в суд, должны быть соблюдены обязательные формальности. В иске подробно рассказываются причины обращения и основания для судебного разбирательства с отсылкой на законодательные нормы, нарушенные ответчиком.

Стандарт структуры и содержания заявления:

  1. «Шапка». В ней содержатся реквизиты суда и истца.
  2. Стоимость иска. Заявитель мотивированно требует от ответчика исполнения требований на определенную сумму. В нее входят нанесенный ущерб, упущенные выгоды или потерянные средства из-за действий организации.
  3. Описание факта заключения сделки. Здесь указываются номер и дата подписания договора. В этот момент между сторонами возникли правовые отношения.
  4. Список допущенных нарушений. Как уже говорилось выше, истцу нужно перечислить все нарушения банка с отсылками на нормы законодательства и пункты договора.
  5. Требования. Заявитель описывает, чего хочет добиться от ответчика. Например, перерасчета суммы задолженности по кредиту, если займодавец незаконно начислял дополнительные суммы в счет задолженности.
  6. Дата, собственноручная подпись.

Исковое заявление и документы для суда копируются в трех экземплярах, по одному на каждую сторону разбирательства. Пакет документов остается у истца, еще один направляется заказным письмом на юридический адрес ответчика, последний передается в судебный орган.

Нужен для подтверждения факта отношений и нарушений со стороны банковской структуры. К иску прикладывают:

  • Договор;
  • Квитанции о платежах и переводах;
  • Уведомления о передаче заказных писем;
  • Другие письменные подтверждения нарушений.

Как подать в суд на банк по кредиту и выиграть дело

Также предоставляются справки, выписки по счету, расшифровки телефонных звонков, в зависимости от обстоятельств дела.

Уплачивается в банке, квитанция прикрепляется к заявлению. Размер пошлины зависит от стоимости иска, рассчитанной самим заявителем.

Стоимость Пошлина
До 20 тыс. р. 4%, но не меньше 400 р.
20 001 р. – 100 000 р. 800 р. 3%
100 001 р. – 200 000 р. 3 200 р. 2%
200 001 р. – 1 млн р. 5 200 р. 1%
От 1 млн р. 13 200 р. 0,5%

Максимальный размер государственной пошлины, несмотря на сумму требований по иску – 60 тыс. р.

По закону исковые заявления подаются по месту официальной регистрации ответчика. В случае с банками, это юридический адрес. Но обратиться к судебной инстанции можно по месту проживания истца, если у него есть веские основания. К таковым относятся:

  • Невозможность явиться на разбирательство;
  • Опекунство над малолетними детьми или инвалидами;
  • Состояние здоровья.

Гражданский Кодекс предлагает несколько способов обращения к судебным инстанциям.

Истец является в отделение суда с готовым заявлением и документами. Их нужно передать секретарю. Способ хорош тем, что можно сразу уточнить важные нюансы по обращению и исправить недочеты.

По почте

Подходит, если заявление подается не по месту жительства истца. Иск направляется заказным письмом с уведомлением. В конверт вкладываются заявление, документы, квитанция об уплате пошлины.

Через интернет

Заявление подается через портал Госуслуги или официальный сайт нужного судебного отделения. Для подтверждения личности и замены собственноручной подписи заявитель либо должен иметь подтвержденный аккаунт на Госуслугах, либо запросить идентификацию почтовым отправлением. Процедура затягивается на долгое время, удобна в случаях, если другие способы не подходят по каким-то причинам.

Особенности получения судебного приказа

Первым камнем, который банк бросает в должника, является получение судебного приказа. Он представляет собой форму исполнительного документа, дающую кредитору право на взыскание долга. Отличие от обычного разбирательства заключается в том, что дело может быть рассмотрено без проведения заседания и присутствия ответчика. Сумма долга при этом не должна превышать 500 000 руб. О выдаче приказа должнику обязаны направить уведомление (ст.128 ГПК).

  Но у клиента, допустившего просрочку по потребительскому кредиту, автокредиту, займу или ипотеке, тоже есть права. В случае несогласия с приказом он может в 10-дневный срок подать заявление в суд и отменить документ.

После решения об отмене приказа банк постарается вернуть свои средства другими способами. Кредитное учреждение вправе продать долг, нанять коллекторов для взыскания по агентскому договору или подать стандартное исковое заявление в суд. В последнем случае важно тщательно подготовиться к разбирательству. Это поможет пусть не выиграть процесс, но значительно умерить аппетиты кредитора.

Как узнать, что банк подал в суд

Узнать о необходимости явиться на суд можно после получения соответствующей повестки. Чтобы удостовериться в подлинности документа можно посетить сайт судебного органа и уточнить дату процесса в расписании заседаний.

Иногда сотрудники кредитной компании самостоятельно предупреждают должника о поданном иске. Лицо, участвующее в деле в качестве ответчика, может получить звонок от судебного секретаря, которому требуется уточнить дополнительную информацию.

Через интернет

Формирование правовой позиции в суде

При подготовке к процессу необходимо решить, как вести себя на суде. Кроме того, можно подумать о предъявлении банку встречных требований. Среди возможных линий поведения стоит выделить следующие:

  1. Требование признания договора недействительным. Если должник выбрал такую тактику, лучше привлечь к делу профессионала. С помощью юриста можно попробовать доказать, что при заключении договора банк обманул клиента или просто воспользовался его бедственным положением, поставив в невыгодные условия.
  2. Оспаривание отдельных пунктов договора, а также конкретных действий или решений кредитора. Такая линия поведения может быть более эффективной.
  3. Оспаривание требований, предъявленных банком. При обращении в суд кредитная организация не стесняется в расчетах. Судьи тоже про это знают, поэтому часто уменьшают размер процентов или списывают штрафы.
  4. Признание долга с одновременной просьбой провести реструктуризацию.
  5. Выражение готовности полностью выплатить долг, если суд учтет тяжелое материальное положение и предоставит отсрочку или рассрочку.

Заемщик проиграл суд: что дальше

Если банк обратился в суд и выиграл, недовольный решением ответчик может подать апелляцию. Это необходимо сделать в течение 10 дней с того момента, как суд первой инстанции вынес решение. Апелляционная жалоба, которая, по сути, является новым исковым заявлением, подается в районный суд.

 При составлении апелляции можно сослаться на то, что председательствующий не принял во внимание аргументы, приведенные ответчиком, или в недостаточной мере их оценил. Когда будет проводиться повторное разбирательство, заемщику представится еще один шанс добиться уменьшения требований банка.

Про попытки договориться в до судебном порядке

Подразумевает переговоры для заключения мирового соглашения. До судебное урегулирование конфликта – необязательный этап, гражданин вправе сразу обращаться к суду. Но попытки решить спор по обоюдному согласию пройдут быстрее и дешевле судебного разбирательства.

В претензионном порядке клиенты банков подают официальные запросы письменно, реже устно. Рекомендуется сохранять доказательства попыток решить вопрос в до судебном порядке. В случае игнорирования или необоснованного отказа в исполнении требований клиентов, это станет дополнительным подтверждением нарушений.

Как проходит решение судебного спора

По результатам рассмотрения иска суд выносит решение. Если требования банка будут удовлетворены, судья может предоставить ответчику отсрочку или рассрочку погашения задолженности.

Решение вступает в силу через 10 дней. В случаях, когда проигравшая сторона все равно уклоняется от возврата долга, истец имеет право получить исполнительный лист и предъявить его к взысканию лично или через ФССП.

Первый вопрос, возникающий у человека, которому предъявили иск по задолженности – что делать. Прежде всего нужно помнить, что судебное разбирательство – не приговор. Наоборот, благодаря суду удается избавиться от притязаний коллекторов и решить вопрос в законном порядке. Если есть возможность, стоит привлечь к делу адвоката: грамотный защитник поможет добиться справедливого судебного решения.

Существует единый порядок проведения заседаний, закрепленный в ГПК РФ. Если заявление составлено правильно, судья назначает дату рассмотрения дела. Об этом уведомляются все участники процесса по почте заказными письмами или по телефону с записью разговора для подтверждения об уведомлении.

Несколько советов, которые помогут отстоять свои интересы:

  • Если бюджет не позволяет полноценно нанять адвоката для представительства, рекомендуется пройти несколько консультаций. Лучше, если это будет несколько разных юристов.
  • Нельзя игнорировать заседания и занимать пассивную позицию. Во время разбирательства могут происходить события, которые без ответа заинтересованной стороны окажут негативное влияние на результат.
  • К иску нужно прикладывать все документы, имеющие отношение к делу. Рекомендуется запросить у банка справки, распечатки чеков и операций, которые подтвердят правоту истца.
  • Все требования должны подкрепляться законами. Безосновательное недовольство работой банка не принимается к рассмотрению и не является основанием для разбирательства.

Судебная практика по судам с банками

банк подал в суд за невыплаченные кредиты

В российских реалиях практика печальна. В суд решают обратиться только редкие физические лица, без грамотной подготовки они проигрывают. Однако положительные решения в пользу клиентов есть. Подробно просмотреть практику по судебным разбирательствам нужного истцу типа можно на официальных сайтах судов в своем регионе.

Нарушения условий кредитного договора и методов взыскания в случае просрочки – распространенное явление, даже среди крупных банков. Выигрыш возможен при веских доказательствах со стороны пострадавшего заемщика.

Сложные процессы. Причиной обращения к суду часто становится незаконная реализация залога или попытки конфискации другого имущества, кроме залога. Выигрыши физических лиц происходят в случае вопиющих нарушений их прав кредитором.

,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector