Инфопортал
Назад

Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком: пошаговая инструкция 2020

Опубликовано: 17.02.2020
0
4

Основания для оформления

Законодательно строго определены основания для признания гражданина банкротом. Это:

  1. Затруднительное финансовое положение: потеря работы, другого основного источника средств.
  2. Сумма задолженности – свыше полумиллиона рублей.
  3. Просрочка по платежам – свыше трех месяцев.
  4. Отсутствие возможности платить по обязательствам.
  5. Отсутствие возможности урегулировать ситуацию любым другим способом, например, погасить ссуду после продажи квартиры или транспортного средства.

Процедура запускается самим должником, если он четко понимает, что не способен или вскоре не будет способен справляться с кредитными обязательствами.

Сможете ли Вы стать банкротом и списать свои долги по кредитам?

С точки зрения отечественного законодательства  финансовая несостоятельность — это признание человека безнадежным должником, который не в состоянии выполнить требования заимодавцев по закрытию, возникших перед ним долгов.

Закон о банкротстве предоставляет возможность полного списания долгов, с которыми человек не в состоянии справиться самостоятельно. После того, как гражданин получил статус банкрота, ни один кредитор не вправе требовать от него возврата денежных средств. Все задолженности будут списаны полностью.

Кредиторы в процессе проведения процедуры банкротства получают возможность возврата, хотя бы части задолженности, в денежном или имущественном исчислении. Заимодавцы  избавляются от необходимого выбивания задолженности и других хлопот, связанных с передачей долгов коллекторам.

Основная цель банкротства – выполнение требований кредиторов по погашению долговых обязательств гражданина, путем реализации собственности должника, реструктуризации его обязательств или подписания мирового соглашения.

Определение

Признание банкротом физического лица – это судебное решение, подтверждающее неспособность дебитора обслуживать свои финансовые обязательства.

Перед кем можно объявить несостоятельность:

  • Перед банком по кредитам и ипотеке;

  • Перед физическим лицом;

  • Перед иными организациями.

Далеко не каждый человек может стать банкротом и списать свои долги. На практике не единичны ситуации, когда дело о банкротстве физического лица вставало на полпути, или люди проходили процедуру банкротства до конца, но не получали желаемого результата (списания долгов).

  • В некоторых случаях (в идеальных для банкротства ситуациях) можно и нужно подавать заявление на банкротство самостоятельно.
  • В ряде случаев (когда есть шероховатости и спорные моменты) лучше обратиться за банкротством к профессионалам.
  • Есть ситуации, когда банкротство категорически противопоказано.

Важно трезво оценить свою ситуацию и понять, насколько подходит процедура банкротства именно Вам, и потребуется ли в Вашем случае помощь специалистов. Зачастую человеку сложно самому трезво оценить себя и свою ситуацию. Прислушайтесь к мнению со стороны.

Идеальная ситуация, когда Ваш близкий человек – профессиональный юрист по банкротству и Вы можете проконсультироваться с ним. Но в нашей стране не так много юристов и адвокатов, имеющих узкую банкротную специализацию, поэтому маловероятно, что среди Ваших знакомых окажется такой специалист. Важно также понимать, что банкротство – это очень узкая отрасль права, поэтому консультация проверенного адвоката, к примеру, специализирующегося на уголовных делах, вряд ли окажется полноценной и объективной.

На наш взгляд, идеально, если Вы сначала изучите информацию о банкротстве самостоятельно, а затем обратитесь за бесплатной первичной консультацией к специалистам, которые давно практикуют в делах о банкротстве физических лиц. В подавляющем большинстве фирм, занимающихся банкротством физических лиц, первичная консультация бесплатная.

Для того, чтобы стать банкротом самостоятельно придется немного «попотеть» и собрать документы, перечень которых Вы можете найти по ссылке, либо мы можем выслать его Вам на E-mail.

Выслать перечень документов на E-mail

Самые большие сложности в сборе документов на банкротство возникают с получением справок от кредиторов, подтверждающих наличие и размер долга, т.к.:

  • многие заемщики, имеющие просрочки, боятся ходить в банки за справками, т.к. ожидают там неприятный разговор на тему «Почему не платите?»;
  • некоторые кредиторы не имеют офиса в Вашем городе (например, «Тинькофф банк» вообще не имеет офиса по работе с клиентами, а многие микрофинансовые организации (МФО) имеют единственной головной офис в отдаленном регионе, который выдает подобные справки);
  • кредиторы могут неоднократно переуступить (продать) долги другим кредиторам (коллекторам) и бывает сложно «найти концы» (кому сейчас принадлежит Ваш долг).

В подобных случаях нужно проявить настойчивость и запастись временем и терпением:

  • если Вам отказали в выдаче справки, требуйте выдать официальный письменный отказ;
  • если Вас спросили: «Для чего Вам нужна эта справка?», отвечайте: «Мои близкие планируют погасить мой кредит, но им нужен документ, из которого будет точно понятна сумма моего долга перед Вами».
  • если в Вашем городе нет офиса кредитора, то подготовьте и направьте письменный запрос по юридическому адресу кредитора, который указан в кредитном договоре (договоре займа). Желательно направлять подобные запросы ценным письмом с описью вложения.

Как Вы уже поняли, объявить себя банкротом и списать долги по кредитам без помощи юристов и адвокатов реально в случае, если:

  1. Ваша ситуация кристально прозрачна;
  2. у Вас есть время для того, чтобы собрать все справки и документы;
  3. Вы самостоятельно изучите информацию о процедуре банкротства на нашем сайте или 127-й закон о банкротстве и разъяснения к нему;
  4. Вам повезет, и Вы найдете хорошего финансового управляющего;
  5. Кредиторы займут пассивную позицию и не будут ходатайствовать о не списании долгов, направлять апелляционные и кассационные жалобы.

В противном случае Вам скорее всего потребуется помощь специалистов по банкротству. Можно их привлекать по мере необходимости, но в этом случае невозможно спрогнозировать предстоящие затраты, а также нельзя быть уверенным в том, что подобранный Вами ранее специалист окажется свободным в нужный Вам момент времени. Гораздо выгоднее полностью доверить свое банкротство компании полного цикла. Такой, как «Долгам.НЕТ».

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция в 2019 году

Банкротом человека правомерно называть в том случае, если его неспособность рассчитаться с кредиторами официально признал арбитражный суд.

Перед подачей заявления необходимо адекватно оценить ситуацию и собрать документы, подтверждающие неплатежеспособность. Пакет должен включать в себя:

  1. Документы, подтверждающие личность.
  2. Справки о наличии депозитов, сейфовых ячеек, транспортных средств, недвижимого имущества.
  3. Кредитные договора и другие документы, подтверждающие наличие займов.
  4. Справки о доходах и крупных сделках (к таким относятся любые финансовые сделки суммой свыше 300 тысяч рублей) за последние 3 года.
  5. Подтверждение любых дополнительных обстоятельств, усугубляющих финансовое положение, к примеру, выписки из больницы или справка о постановке на учет в центр занятости.
  6. Квитанции об оплате госпошлины и услуг финансового управляющего.

Если физическое лицо – предприниматель, нужно также получить и предоставить справку о статусе ИП. В остальном для предпринимателей процедура ничем не отличается от таковой для любого другого гражданина Российской Федерации.

Процедура банкротства запускается через суд. Помимо добровольного обращения должника, подавать иск может также кредитор или налоговая организация. Дальше все происходит по инструкции. В некоторых случаях сумма долга бывает меньше заявленной. Но ход делу будет дан, только если она превышает оценочную стоимость имущества человека.

Если банкротство признали, в течение 5 лет человек должен информировать об этом любой банк, если он обращается к нему за кредитом.

Установив наличие признаков несостоятельности, можно приступать к сбору документов и оформлению заявления в арбитражный суд, где и будет рассматриваться банкротное дело. Закон детально регламентирует все обязательные этапы и стадии банкротной процедуры, которые предстоит пройти физическому лицу или частному предпринимателю.

К основным преимуществам указанной процедуры относится законная возможность списания задолженности или ее части. Это будет возможно, если собственных имущественных активов гражданина окажется недостаточно для погашения всех долгов, заявленных кредиторами.

Процесс банкротства граждан состоит из следующих этапов:

  1. выявление признаков несостоятельности;
  2. направление в арбитраж заполненного бланка заявления и пакета обязательных документов;
  3. возбуждение банкротного дела и утверждение кандидатуры арбитражного управляющего;
  4. формирование реестра требований кредиторов;
  5. подготовка и утверждение плана реструктуризации долгов с участием кредиторов;
  6. при отсутствии согласия кредиторов на реструктуризацию долга, либо отсутствие указанного плана, происходит объявление физлица банкротом;
  7. распродажа выявленных имущественных активов и расчет с кредиторами;
  8. если выявленных и реализованных имущественных активов оказалось недостаточно для расчета по долгам, оставшаяся задолженность будет списана с гражданина.

Каждый этап указанной процедуры характеризуется специальными особенностями и нюансами. Участие в банкротной процедуре без сопровождения опытного юриста может повлечь риски потери имущества. С помощью специалиста в сфере права будут заранее проанализированы все возможные последствия для гражданина, а вся необходимая документация будет оформлена в точном соответствии с законодательными актами.

Закон не запрещает гражданам самим осуществлять все необходимые мероприятия при рассмотрении дела о банкротстве. Тем не менее, в этом случае крайне сложно предусмотреть все возможные риски и сложности, которые сопровождают проведение отдельных этапов.

На этапе принятия заявления суд выносит постановление о начале банкротной процедуры. Извещение о возбуждении дела публикуется в открытом доступе, а информация о процессе доступна в картотеке судебных дел. В течение месяца кредиторы вправе направлять свои требования в адрес суда, а их рассмотрение и обоснование будет происходить в рамках судебного заседания. На этой стадии должник имеет возможность представить возражения относительно требований кредиторов:

  • если отсутствуют документы, подтверждающие возникновение долга;
  • если кредитное обязательство было ранее полностью или частично исполнено;
  • если ранее истек трехлетний срок для взыскания задолженности через суд.

Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком: пошаговая инструкция 2020

Пошаговая процедура банкротства включает в себя возможность оформления плана реструктуризации долгов. Для этого необходимо получить согласие всех кредиторов, предъявивших свои требования. При реструктуризации прекращается начисление штрафных санкций, а гражданин получит значительную рассрочку по погашению долгов.

Чтобы оформить соглашение о реструктуризации долговых обязательств, каждый кредитор должен получить гарантии погашения задолженности. Для этого в суде исследуются документы о трудоустройстве физлица, его доходах за последнее время, а также возможность переуступки долга иным лицам. Оформленное соглашение подлежит утверждению в ходе судебного заседания, при этом суд обязан установить, что такой вариант завершения  дела не нарушает интересы должника.

Этап реализации имущественных активов происходит с учетом следующих нюансов:

  • на всех этапах банкротного дела должник лишен возможности распоряжаться любыми видами арестованных активов. Это может делать только арбитражный управляющий;
  • для расчетов с кредиторами имущество реализуется на публичных торгах, для этого арбитражный управляющий проводит независимую оценку активов и определяет их начальную стоимость;
  • если после проведения торгов и расчета с кредиторами остаются денежные средства, они подлежат возврату должнику.

По итогам всех этапов банкротной процедуры арбитражный управляющий оформляет отчет, который подлежит утверждению в судебном порядке.

После предъявления заявления в арбитражный суд будет проведена опись имущественных активов должника для последующего погашения задолженности. На период банкротства все имущество будет арестовано, а организацией торгов будет заниматься арбитражный управляющий. Таким образом, одним из ключевых последствий банкротства будет являться распродажа имущества должника.

После завершения банкротного дела для физического лица наступают следующие последствия:

  1. если имущества гражданина не хватит для расчета с кредиторами, долг будет полностью списан;
  2. гражданин-банкрот не лишается права взять новые кредиты, однако на протяжении последующих пяти лет будет необходимо указывать о проведении банкротной процедуры;
  3. никаких последствий в виде уголовной или административной ответственности для гражданина не наступит, закон таких вариантов развития событий не предусматривает;
  4. аналогичным образом гражданин не потеряет место работы, а его единственное жилье будет исключено из списка арестованного имущества (также не подлежат реализации объекты, принадлежащие иным членам семьи).

Если банкротный процесс завершился утверждением соглашения о реструктуризации, перечисленные последствия не наступают. При этом арест с имущественных активов может быть снят в судебном порядке.

Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком: пошаговая инструкция 2020

Для членов семьи гражданина-банкрота указанные последствия не наступают. Более того, принадлежащие им имущественные активы не включаются в конкурсную массу для расчета с кредиторами. Если у супругов или иных членов семьи зарегистрирована долевая форма собственности, арест может быть наложен только на долю самого должника.

Банкротная процедура является не только сложным, но и затратным мероприятием. В частности, необходимо заранее предусмотреть следующие расходы:

  • госпошлина для подачи заявления в суд;
  • депозитный взнос на выплату вознаграждения арбитражному управляющему (при подаче заявления необходимо внести на депозит арбитражного суда 25 000 рублей, а в процессе ведения банкротного дела нужно ежемесячно оплачивать услуги управляющего);
  • расходы на юридические услуги – если граждане принимают решение вести дела через представителя.

Нужно учитывать, что расходы на вознаграждение арбитражного управляющего подлежат выплате в первоочередном порядке. Поскольку судебная процедура может затягиваться на несколько месяцев, сумму расходов на оплату управляющего нужно предусмотреть заблаговременно.

Как начать процедуру банкротства? Просто так пойти в региональный арбитражный суд и объявить о банкротстве гражданин, летящий ко дну финансовой пропасти, не может. По закону требуется одновременное наступление сразу нескольких условий. Как только это произойдет, неплательщик станет обязан в тридцатидневный срок написать заявление.

  • Долгов должно накопиться на полмиллиона и больше. Считаются все кредиторы, кому неплательщик должен, их количество значения не имеет.
  • По имеющимся долгам кандидат на банкротство не платил ни рубля в течение трех месяцев (п.2 ст. 213.3 Закона «О банкротстве»).

Подать иск о банкротстве закон позволяет не только должникам, но и их кредиторам: как обычным людям, так и юрлицам, в том числе государственным ведомствам типа ФНС, ФСС и ПФР.

Признать банкротство гражданина вправе только арбитражный суд. Как подать на банкротство? Потребуется написать правильное заявление, содержание которого и приложенные к заявлению документы на банкротство дадут судье ясное представление о неплатежеспособности заявителя.

Прежде чем испытать на себе, как происходит процедура банкротства, нужно собрать целый пакет бумаг. В тексте заявления на банкротство приводят их список полностью, весь комплект подают одновременно:

  • гражданский паспорт заявителя;
  • СНИЛС, ИНН;
  • брачное свидетельство, контракт между мужем и женой, соглашение о разделе имущества, свидетельство о разводе;
  • договора по всем имеющимся займам, выписки со счетов, подтверждающие наличие задолженностей;
  • выписки из реестра предпринимателей (является кандидат в банкроты ИП или, напротив, нет);
  • документы на полное банкротство физического лица, подтверждающие или опровергающие наличие недвижимости во владении должника: выписки из ЕГРН, свидетельств о регистрации прав собственности;
  • выписки из акционерного реестра (если у неплательщика в собственности есть ценные бумаги;
  • справка по форме 2-НДФЛ о доходе за последние три года;
  • выписки из банков обо всех имеющихся лицевых счетах, вкладах заявителя, открытых за предыдущие 3 года;
  • справки с результатами медобследования, если кандидат на банкротство крупно задолжал из-за серьезного заболевания или травмы;
  • квитанция по уплате госпошлины;
  • купчие и дарственные на с имущество, проданное или подаренное в течение последних трех лет;
  • справка из трудовой инспекции об официальном статусе безработного (получают в течение двух недель после сокращения на работе);
  • копии налоговых деклараций за три года – для ИП, банкротящихся как физлицо;
  • справку, что за последние три года у должника не было никаких доходов;
  • справка о получаемой пенсии (если кандидат на банкротство — пенсионер).
  • Перечень документов для банкротства физического лица в зависимости от конкретного случая может быть дополнен.

Образец заявления

  • Некомплект и некорректность заявления на банкротство. Суд запросто может отказать в регистрации такого иска.
  • Попытка продать (подарить) имущество подставным лицам. Финуправляющий проверит все сделки на фиктивность. Пытаться обмануть бесполезно и опасно.
  • Иск о банкротстве при малых суммах долга (ниже 150000 р.). Не имеет смысла, т.к. за само банкротство придется выложить практически ту же сумму, а то и больше.
  • Не оценить предварительно последствия банкротства. Потери от процедуры могут быть существенно выше, чем возвращение долга.
  • Попытка преднамеренного банкротства. До 6 лет неволи, до 500000р штрафа.

Сколько реально стоит банкротство физических лиц?

Статья по теме

Как проверить сведения о банкротстве онлайн?

Определение

  • объективной оценки платежеспособности (финансового состояния) должника перед банком;
  • оздоровления отношений физического лица с кредиторами;
  • если предыдущее невозможно — погашения финансовых обязательств (полностью или частично) за счет активов, имущества, материальных ценностей должника.

Основное же его значение – несостоятельность, неспособность должника рассчитываться по финансовым обязательствам перед банком.

К сведению

Фактически, признание физического лица банкротом показывает, что гасить задолженность перед кредиторами (банками и другими финансовыми организациями, частными лицами, государственными органами) он не в состоянии. Наиболее реальной возможностью для кредиторов становиться частичное удовлетворение своих требований.

Некоторые склонны видеть в банкротстве возможность уклониться от выплаты банкам задолженностей по кредитам или освободиться от некоторых обязательных платежей. Реальное положение дел можно понять только после подробного ознакомления с правовой базой.

Это означает, что любой гражданин может получить статус банкрота (объявить себя банкротом перед банком). Условия этого — следующие:

  • общая сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей;
  • задержка платежей составляет 3 и более месяца.

Как объявить себя банкротом самостоятельно

К сведению

Процедура банкротства может быть начата и при задолженности менее 500 тыс. руб. Для этого необходимо доказать неплатежеспособность субъекта (подтвердить, что оставшаяся после обязательных выплат сумма на руках не достигает установленного законодательством прожиточного минимума).

Стать инициатором рассмотрения вопроса о банкротстве может кредитор (несколько кредиторов). Предоставлена законом возможность начать процедуру банкротства перед банком и гражданину.

Есть у этого утверждения два существенных «но»:

  1. Прийти к такому заключению и сделать объявление самому не получится – признание человека банкротом отнесено в компетенцию суда;
  2. В суде принятие такого решения – не гарантировано.

Первое связано с положением, гласящим, что при банкротстве учитываются интересы всех сторон. Гарантом справедливого рассмотрения вопроса и принятия обоснованного решения и является суд.

Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком: пошаговая инструкция 2020

Второе основано на праве суда в ходе детального рассмотрения принять решение об альтернативных способах устранения ситуации:

  • заключении мирового соглашения между сторонами;
  • реструктуризации долга.

Существуют и другие сдерживающие факторы для физических лиц желающих объявить банкротство перед банком. В суде выясняются обстоятельства, ставшие причиной финансовой несостоятельности должника. При этом вскроются и такие действия, как передача другим лицам имущества или банковских активов. Такие действия могут восприниматься, как попытка утаить имущество и обман суда, что преследуется по закону, вплоть до уголовной ответственности. Закон диктует и возможность оспорить такие сделки должника.

Максимум усилий от желающего объявить себя банкротом перед банковской организацией потребует подготовительный этап. Он включает несколько шагов.

Шаг 1. Подготовка пакета документов несостоятельности граждан.

По закону к заявлению о банкротстве физического лица прилагается объемный пакет документов. Их можно разбить на несколько групп:

  • Документы, подтверждающие личные данные. В этот перечень входят копия паспорта и копии документов, отражающих семейное положение — свидетельств о заключении и расторжении брака, о рождении детей, копии брачного контракта, справки о находящихся на содержании иждивенцах, о разделе имущества при разводе и пр.
  • Данные государственной регистрации. Предоставляются копии ИНН, справка о присвоении СНИПС и выписка по лицевому счету, документы о регистрации ИП (или подтверждение отсутствия статуса).
  • Подтверждение материального и финансового положения. Справки об уровне доходов за указанный период (3 года), подтверждение статуса безработного, документы об удержанных налогах, подтверждение прав собственности на недвижимость и другое имущество, описание ценностей, справки о банковских счетах и выписки с остатками по ним, сведения из реестров акционеров (при наличии акций).
  • Документы, подтверждающие задолженность. Список кредиторов, кредитные договора и выписки банков, подтверждающие просрочку уплаты и размер долга, подтверждения других непогашенных обязательных платежей.
  • Подтверждение обстоятельств, которые привели к невозможности оплаты. В эту группу входят медицинские справки и документы об инвалидности, справки об увольнении или снижении размеров заработной платы и др.

Шаг 2. Составление заявления о банкротстве перед банком.

Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком: пошаговая инструкция 2020

Заявление имеет установленную форму и требует указания:

  • личных данных заявителя (должника);
  • наименование банка;
  • суммы задолженности;
  • причин ее возникновения;
  • оснований для признания банкротства.

Шаг 3. Выбор СРО для назначения финансового управляющего.

Назначение финансового управляющего – обязательное действие в процессе производства дела о банкротстве перед банком. Функции арбитражного управляющего — поиск компромиссного решения с банковской организацией (например, устраивающих обе стороны вариантов реструктуризации долга), распоряжение имуществом должника и его реализация для покрытия финансовых обязательств и др. Список СРО, из состава которых назначается финансовый управляющий, прикладывается к заявлению, иначе дело к рассмотрению принято не будет.

Ограничений по территориальному признаку для выбора таких организаций нет.

Указывать конкретного управляющего запрещено. Это прерогатива суда!

Перечень СРО арбитражных управляющих приведен на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве физических лиц.

Шаг 4. Уплата госпошлины.

Должник перед подачей заявления о банкротстве физического лица перед банковской организацией уплачивает госпошлину в размере 6 000 рублей. Квитанция прикладывается к заявлению.

Шаг 5. Отправка уведомлений кредиторам.

Банку и всем кредиторам рассылаются копии заявления, с подтверждением отправки. При отсутствии почтовых документов дело к рассмотрению принято не будет.

Шаг 6. Подача заявления в суд.

Дело о банкротстве гражданина перед банком рассматривает Арбитражный суд по месту проживания или регистрации (прописки) должника. Возможно подать заявление одним из способов:

  • пакет документов лично, на втором экземпляре заявления в суде ставится отметка о принятии документов;
  • пакет документов почтовым отправлением (желательно, с описью документов и уведомлением о вручении);
  • заполнив форму на сайте суда (в электронном виде).

При рассмотрении дела на имущество должника будет наложен арест и назначен финансовый управляющий, кредиторы получат соответствующие уведомления. По результатам рассмотрения принимается решение.

Принятие мирового соглашения– лучший выход для обеих сторон. Согласно ему кредитор (банк) получает в уплату долга часть имущества или активов должника (не обязательно в сумме, равной размеру задолженности), и проблема считается урегулированной.

При реструктуризации долга принимается согласованный сторонами при участии финансового управляющего новый график расчетов. Он может содержать снижение сумм регулярных платежей, увеличение сроков погашения кредитов, предоставление дополнительных отсрочек (кредитных каникул) и т.д. Платежеспособность должника восстанавливается, банк возвращает свои активы в полном объеме.

Последствия банкротства для обеих сторон выглядят менее привлекательными.

Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком: пошаговая инструкция 2020

Погашение долгов перед банком производится из средств, полученных при реализации имущества физического лица. Все кредиторы имеют право на справедливое возмещение. Если этих средств не хватит на покрытие всей суммы задолженности, банк вернет свои средства лишь частично. Все обязательства должника переходят в разряд погашенных, и дальнейшие претензии не принимаются.

Наиболее тяжелые последствия имеет признание банкротом перед банком для самого физического лица. Конечно, даже если для уплаты долгов его средств не хватит, они будут признаны погашенными. Но потери окажутся значительно больше.

  • Финансовый управляющий получает вознаграждение, выплачивает его должник. Сумма вознаграждения – не менее 10 тыс. руб. в месяц.
  • Продается все имущество и ценности, активы реализуются. Средства направляются на погашение обязательств. Исключение составляет только единственное жилье, вещи личного пользования и домашнего обихода, имущество, необходимое для трудовой деятельности. Продана может быть даже доля в совместной с супругом недвижимости.
  • Ограничиваются некоторые права на весь срок действия статуса банкрота (5 лет). Это касается прав на повторную процедуру банкротства, занятие руководящих должностей в руководстве компаний.

Еще больше репутационные потери. Хотя законодательство и не предусматривает никаких ограничений, доверие работодателей и потенциальных бизнес-партнеров будет потеряно, что сулит определенные сложности.

К сведению

Кроме того, банкрот освобождается далеко не от всех обязательств. К примеру, обязанность выплачивать алименты, компенсировать нанесенный моральный вред или вред здоровью сохраняется.

  • Реструктуризация задолженности.

Используя такой способ, суд выделяет конкретное время для закрытия долгов в том количестве, в котором они имелись с момента обращения. Этот метод подходит для тех, кто имеет прибыльный источник доходов и не желает терять своё имущество. Также важно делать уплату кредиторам за долг сроком не более 3 лет. Штрафных санкций нет.

  • Реализация собственности. 

Если нечем уплатить долги, то есть еще один вариант, как объявить себя банкротом. Реализация собственности означает, что все имущество уйдёт в уплату. Кредиторы не имеют права лишать единственного дома, личных вещей и т.п. Таким образом, за полгода должник освобождается от всех задолженностей. Стоит обратить внимание на некоторые ограничения.

Обратимся к минусам, то есть последствиям объявления собственного банкротства:

  • Один из минусов – это срок процесса, который составляет от полугода.
  • Несостоятельный гражданин включается в единый реестр банкротов.
  • Заявив о материальном крахе, физлицо получает вероятность утери своих самых минимальных накоплений.
  • Также данный процесс не бесплатный, поэтому расходы в таких ситуациях многим могут показаться весьма существенными.
  • Банкрот не имеет права распоряжаться и совершать сделки купли/продажи имущества, выдавать поручительства и передавать это имущество в залог.
  • Банкрот не может выехать за границу.
  • Обанкротившийся не может владеть финансами на банковских счетах (обязательно нужно отдать все карточки главному управляющему финансами).
  • Если человек решит взять кредит или займ, то обязан оповещать об этом банк на протяжении 5 лет.
  1. Объем задолженности, которую физическое лицо не имеет возможности погасить, должна в совокупности превышать порог в 500 тыс.р. Сюда допускается включить документально зарегистрированные долги по потребительским и ипотечным кредитам, автокредитам, займам в МФО, потребительских кооперативах, задолженность перед физлицами, Налоговой инспекцией, Пенсионным фондом.
  2. Длительность просрочки по долговым обязательствам должна быть не менее 3 месяцев (это период между датой планового платеж по графику и датой подачи искового заявления в суд).

Важно

В данном случае подача искового заявления в суд является обязанностью гражданина. Он должен успеть объявить о своем банкротстве не позднее, чем через месяц после наступления событий, приведших к его финансовой несостоятельности.

  • реструктуризация может длиться до 4 месяцев;
  • на организацию торгов и продажу имущества может уйти еще полгода (на практике – до 8-9 месяцев).

Важно

На указанный период в отношении гражданина могут вводиться ограничительные меры по запрету выезда за пределы России или отчуждению имущества.

  • объявляют введение реструктуризации долгов (финансовое оздоровление),
  • решают дело мировым соглашением,
  • объявляют о банкротстве и приступают к продаже арестованного имущества должника с аукциона.
  • 300 р. — уйдёт на госпошлину;
  • 25 тыс р. — финуправу за один этап банкротства (реструктуризация, мировое соглашение, торги);
  • за реструктуризацию и торги, сверх 25000 управляющий возьмет себе 7% от суммы долга или вырученных на аукционе денег;
  • обязательные публикации о банкротстве: в реестре рос банкротства — порядка 3000р (7 публикаций) и в газете “Коммерсантъ” — 10000 за одну новость;
  • прочие издержки (организация аукциона, рассылка заказных писем, судебные издержки) — от 10000 руб.
  • упрощенное банкротство без финуправов. Если должнику это не подходит, он сможет сам заключить договор с финуправляющим;
  • сокращение сроков банкротства до 4 месяцев;
  • принимать документы и заявления обяжут МФЦ;
  • разрешить изъятие у должника единственной жилплощади, если метраж больше положенных на одного проживающего норм;
  • запрет для должников на переписывание недвижимости, акций и т.д. на членов семьи;
  • объединять дела о банкротстве супругов в одно производство.
  • Доступно будет только физлицам.
  • Подавать на банкротство по “упрощенке” будет можно при долгах от 50000 до 700000р. Просрочка — шесть месяцев. Кредиторов — не больше десяти.
  • Зарплата должника — не менее трех МРОТ.
  • Реструктуризации по упрощенке не будет.
  • Банкротиться по упрощенной схеме разрешат не чаще раза в десять лет. Физлицам без судимостей за мошенничество с недвижимостью и финансами.

Стоимость процедуры

  • оплата услуг финансового управляющего;
  • оплата публикаций в ЕФРСБ и в «Коммерсантъ»;
  • почтовые расходы;
  • госпошлина 300 рублей;
  • участие юристов в судебных заседаниях.

Законодатели внесли ряд поправок в закон о банкротстве физических лиц – это и уменьшение госпошлины, и законопроект об упрощенном банкротстве граждан, подразумевающий значительное сокращение расходов на судебные процедуры (вот подробный обзор). Однако поправки еще на рассмотрении и пока не вступили в силу.

Если у вас имеются серьезные задолженности, коллекторы обрывают телефон, а банки с каждым днем начисляют все больше штрафов – не стоит терять время и ждать принятия положений об упрощенном банкротстве. Обращайтесь к нашим юристам – мы окажем правовую помощь в банкротстве физического лица. С нами вы пройдете все процедуры банкротства максимально быстро и эффективно.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

  1. Для начала проконсультируйтесь у юриста

    – он сможет подсказать, как поступить и чего ожидать.

  2. Соберите все необходимые документы,

    представленные выше или перечисленные юристом в вашем случае.

  3. В соответствии с образцом в арбитражном суде составьте заявление.

    Заявление может подавать и кредитор, поэтому по всем вопросам банкротства можно обратиться к сотрудникам банка.

  4. В заявлении следует указать организацию,

    откуда вы желаете «получить» управляющего для решения вашего дела. Выясните это заблаговременно.

  5. По почте отправьте уведомления всем кредиторам

    о вашем решении признания банкротства.

  6. Оплатите госпошлину в размере 6 тыс. руб.

    Реквизиты можно взять в арбитражном суде или просмотреть их на официальном сайте.

  7. Придя в канцелярию лично, оставьте все документы с заявлением.

  8. Суд начинает работу по вашему делу

    и после изучения всех документов выносит решение.

Последовательность подачи заявления может немного отличаться в зависимости от случая, но в целом все пункты должны быть соблюдены.

Признание банкротом физического лица имеет положительные стороны, но нельзя забывать и о возможных минусах в ведении дела.

К преимуществам относят:

  • Должник получает возможность решить вопросы без участия коллекторов,

    а также отсрочить выплаты до улучшения своего материального положения.

  • Зачастую банки отказывают в проведении реструктуризации, но посредством участия арбитражного суда

    они будут вынуждены провести подобные действия без дополнительной оплаты штрафа

    .

  • Должник в определенной ситуации может получить

    возможность списания части долга

    .

  • После признания банкротом должник уже

    через 5 лет может обратиться в банк для оформления нового кредита

    .

Нельзя не упомянуть отрицательные стороны в рассматриваемом вопросе, которых также много. Здесь следует упомянуть:

  1. Отсутствие возможности у должника повторного запроса в банк

    на предоставление денежной суммы в течение 5 лет.

  2. За эти же 5 лет должник

    не может вновь подать заявление о признании своей несостоятельности

    .

  3. После признания банкротом

    должник не может занять место руководителя юридическими людьми в течение 3 лет

    .

  4. Нередко на время банкротства (в течение 5 лет) должнику

    запрещают выезды за границу,

    что иногда может поставить под удар рабочую деятельность.

  5. Банкрот не имеет права

    самостоятельно заключать финансовые сделки

    без руководителя компании.

Следует отметить, что при наличии собственности большей стоимостью над долгом конфискация осуществляется частично – оставшуюся часть кредитор отдает должнику, но также в виде какой-либо недвижимости.

В результате получается, что последствия для должника могут оказаться еще более значимыми после банкротства, нежели посредством самостоятельного погашения. Перед подачей заявления в арбитражный суд необходимо взвесить все «за» и «против». Подумайте, а стоит ли игра свеч?

– оцените

(кол-во голосов —

You need to enable JavaScript to vote

Одновременно действуют 2 разных порядка проведения процедуры:

  1. Когда гражданин подает заявление добровольно, понимая неизбежность такого решения.
  2. Когда гражданин обязан это сделать, если он гарантированно не может выплатить долг кредиторам. В этом случае стоит обратиться в суд с соответствующим заявлением в течение 30 дней с того момента, как были обнаружены все основания для признания банкротства.

Важный нюанс: нельзя инициировать банкротство постоянно, при малейших финансовых трудностях. Согласно законодательству, процедура проводится не чаще, чем раз в 5 лет. Это сделано с целью предотвращения мошенничества.

При подаче иска необходимо оплатить госпошлину, а также почтовые расходы на пересылку заявлений и другие расходы, связанные с делопроизводством. Следующий шаг: суд назначает официального представителя – финансового управляющего. В дальнейшем только он сможет распоряжаться имуществом банкрота. Любые сделки без его присутствия и согласия недействительны.

За услуги управляющему выплачивается вознаграждение. Обычно это 10 тысяч рублей и 2% от суммы задолженности. Но может быть назначена и фиксированная ставка. Условия нужно уточнить заранее. Если денег на оплату нет, должник имеет право подать заявление с просьбой отсрочить платеж.

Дальнейшие действия

Реструктуризация допускается, если доход должника позволяет постепенно расплачиваться с кредиторами согласно утвержденному графику.

План реструктуризации утверждается судом и согласуется с кредиторами. Он также может быть согласован без одобрения кредиторов, если суд признает меры реструктуризации выгодными для кредиторов и эффективными для должника, без его окончательного банкротства. Срок реструктуризации не может быть больше трех лет.

На чтение: 3 минуты      610      0

Как дорого обойдётся процедура банкротства? Какие платежи обязательны, а без каких можно обойтись? Читайте в этой статье.

Если план реструктуризации не сработал или его невозможно начать из-за отсутствия у должника дохода, то суд утверждает статус банкрота и согласует продажу ценных предметов, за счет чего можно начинать платить кредиторам. О начале реализации должны быть проинформированы все кредиторы. Ценные, в том числе залоговые, вещи продаются через публичные торги. Держатели залога вправе установить начальную стоимость продажи вещи, которая может быть оспорена в суде.

Как признать себя банкротом?5c5b52c23c9bf

После завершения реализации имущества все оставшиеся долги, за исключением заложенностей, связанных с личностью должника, а также долгов, которыми возникли вследствие намеренного и фиктивного банкротства, отменяются. Банкрот также обязан платить алименты, выполнять обязательства по действующим сделкам. Рекомендовано:

  • досконально взвешивать свои возможности еще на стадии обращения за кредитом;
  • своевременно начинать банкротство, не ожидая роста колоссальных долгов.

Все затраты обязан нести сам потенциальный банкрот. Оплате подлежат услуги финансового управляющего и других возможных квалифицированных посредников.

Чтобы запустить судебную процедуру, нужно подтвердить неплатежеспособность. Его главным основанием должно стать судебное решение в пользу кредитора о взыскании долга. Документ уже должен вступить в силу. После этого шага можно инициировать исполнительное производство.

Просуженная задолженность формируется следующим образом: кредитор подает заявление, согласно которому требует расторжение договора вместе с дальнейшим взысканием средств. Самостоятельно банк не может просуживать задолженность.

Плюсы и минусы для должника, последствия

Но большинство осознанно идут на этот шаг, поскольку те, у кого материальное положение катастрофическое, не имеют другого выхода из сложившегося положения.

  1. Закон предусматривает, что во время процедуры банкротства физических лиц никто не вправе предъявлять должнику какие-либо требования – соответственно, коллекторы и банки оставят вас в покое. С первого же судебного заседания.
  2. Во время банкротства гражданина прекращаются все исполнительные производства. Так, если банк подал на вас в суд и обратился в ФССП по поводу просрочки по кредиту – исполнительные производства по данному поводу будут прекращены. Судебные приставы не смогут изъять ваше имущество, даже если оно под залогом.
  3. Вам не потребуется думать о том, как погасить очередной платеж, штраф или пени. Во время банкротства прекращаются все начисления, а основная сумма долга замораживается.
  4. Ваши долги спишут, если суд признает ваше банкротство. Вы больше никому ничего не будете должны.
  5. Ваше банкротство признают, даже если финансовый управляющий не найдет у вас имущества, пригодного для реализации.

Теперь о минусах.

  1. Вам придется сообщать банкам после банкротства о своем статусе в течение 5-ти лет.
  2. Вы 3 года не сможете стать директором предприятия.
  3. Вы не сможете снова обратиться в суд за банкротством в течение 5-ти лет после процедуры.
  4. В случае назначения реструктуризации — придется выплатить хотя бы половину основного долга (но проценты обычно срезают или отменяют).

Примечательно, что сейчас банкротиться гораздо дешевле, чем раньше – в частности, с 2017 года начали действовать поправки, которыми сокращена цена на госпошлину с 6 000 рублей до 300 рублей. Также судебная практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев банкротство признают.

Есть ли альтернативы?

Плюсы и минусы банкротства физических лиц5c5b52c2e2809

В процессе процедуры часто возникают альтернативные решения или компромиссы, выгодные обеим сторонам финансового конфликта. Например:

  1. Реструктуризация долгов. Изменение сроков и порядка выплат, пересмотр других условий. При составлении нового графика, который утверждается собранием кредиторов, учитываются актуальные возможности должника, а не те, которые у него были на момент заключения сделки. Такое решение возможно при сохранности постоянного дохода, например стабильной заработной платы, достаточной для погашения. Важный фактор – отсутствие судимостей за экономические преступления. Если же и на новых условиях долг не будет выплачен к концу срока, человек признается банкротом, а задолженность гасится по стандартной схеме – в счет его имущества.
  2. Конфискация залога. Для тех кредитов, которые выдаются под залог имущества, это имущество может быть изъято кредитором. В таком случае сумма долга уменьшается на сумму продажи.
  3. Договоренность. Стороны могут самостоятельно договориться между собой на любых взаимовыгодных условиях. Мировое соглашение подтверждается и заключается исключительно при согласии и непосредственном участии обеих сторон.

Что необходимо сделать до подачи искового заявления?

– оцените

(кол-во голосов —

При признании банкротства, человек полностью утрачивает право распоряжаться своим имуществом. Долги можно погасить, продав машину, недвижимость, предметы роскоши и драгоценности. Но наличие имущества не влияет на процедуру. Банкротом могут официально признать и человека, в распоряжении которого подходящего имущества нет вообще.

Этап конкурсного производится вводится в отношении должника в исключительных случаях, когда соблюдается одно из следующих условий:

  • реабилитационная процедура банкротства невозможна ввиду недостаточности доходов гражданина или их отсутствия;
  • физлицо допустило неоднократные грубые нарушения графика реструктуризации или мирового соглашения;
  • стороны не успели разработать график реструктуризации или он не был утвержден судом;
  • кредиторское собрание проголосовало против реструктуризации;
  • после реструктуризации остались непогашенные долги.

1. Инвентаризация имущества физлица

Как объявить себя банкротом перед банком5c5b52c3aea33

Должник сам представляет в суд опись всей собственности при первичной подаче искового заявления. В ней указывается информация о принадлежащих ему квартире, даче, земельных наделах, автомобиле, ценных бумагах, долях в ООО и пр.

К сведению

Скрывать какое-либо имущество не имеет смысла: эти сведения будут проверяться. А при обнаружении факта сокрытия должнику грозит ответственность.

2. Формирование конкурсной массы

Арбитражный управляющий проверяет фактическое наличие перечисленного имущества и если нужно – корректирует конкурсную массу. Из перечня исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание: единственное жилище, земля, собственность дешевле 10 тыс.р., одежда, обувь, продукты, деньги в пределах МРОТ и пр. Залоговое имущество (ипотечная квартира или земля) подлежит продаже, даже если речь идет о единственном жилище физлица.

3. Анализ сделок физического лица за последние три года

На данном этапе пошаговой инструкции финансовый управляющий запрашивает информацию обо всех совершенных гражданином сделках за последние три года в регистрирующих инстанциях. При необходимости он предпринимает меры по аннулированию сделок и возврату имущества в конкурсную массу.

4. Оценочные мероприятия

За проведение оценки имущества ответственен управляющий. Если физическое лицо посчитает, что оценка конкурсной массы проведена некорректно и стоимость занижена, то он вправе привлечь к процедуре независимого оценщика (при этом оплатить его услуги из своего кармана).

К сведению

Но надо понимать, что сам управляющий не заинтересован занижать оценку, ведь он получает процент от продаж собственности.

Что нужно чтобы объявить себя банкротом5c5b52c445868

5. Публикация сведений о месте и времени проведения торгов в СМИ

6. Регистрация участников аукциона

7. Проведение торгов

Торги по новым правилам проводятся исключительно в электронном формате. Первоначально все имущество продается, отталкиваясь от рыночной цены с шагом на повышении. Если продать его не удалось, завершает процедуру аукцион с шагом на понижение. Имущество, которое так и не получится реализовать, может быть передано кредиторам или возвращается банкроту.

8. Погашение требований кредиторов

Все вырученные деньги направляются на специально открытый для этого счет. После того как конкурсная масса окончательно сформирована, управляющий начинает погашать кредиторские требования. Также часть денег направляется на погашение судебных издержек или выплату вознаграждения управляющему.

9. Отчетность управляющего перед судом, прекращение дела

Типовая ситуация: вырученных денег для погашения всех долговых обязательств оказалось недостаточно. В этом случае гражданина объявляют банкротом, а остаток задолженности подлежит списанию.

Сможете ли Вы стать банкротом и списать свои долги по кредитам?

По Закону ни при каких условиях не изымается:

  1. Единственное жилье и земельный участок, где проживает должник.
  2. Предметы быта и обстановки, мебель, другие вещи первой необходимости и индивидуального пользования.
  3. Одежда, обувь.
  4. Ресурсы (топливо) для отопления и приготовления пищи.
  5. Продукты питания.
  6. Домашние животные или скот, хозяйственные постройки и предметы для их содержания.
  7. Деньги – прожиточный минимум из расчета на человека и каждого члена его семьи. Определяется данный показатель в индивидуальном порядке.
  8. Государственные награды, почетные знаки, призы, выигрыши.

Возможные спорные ситуации

Один из распространенных вопросов – может ли объявить себя банкротом работающий человек. На самом деле может. В таком случае это станет даже дополнительным плюсом: гражданин делает все возможное, чтобы решить ситуацию другим путем. Не рекомендуется увольняться специально перед началом процедуры, чтобы суд не воспринял это как попытку преднамеренного банкротства.

Объявление неплатежеспособности до сих пор вызывает неоднозначные оценки и в обществе, и среди экспертов. Подтвердив ее, человек может потерять даже минимальные накопления, если таковые имеются. С другой стороны такое законодательное новшество стало настоящим спасением для тех, у кого нет никаких шансов избавиться от долгов.

Таким образом, правильно оформленное банкротство иногда – единственный выход из сложившейся ситуации. Но попытки ввести суд в заблуждение предполагают уголовную ответственность.

Физическое лицо подает заявление в арбитражный суд и просит признать его банкротом. Наличие долгов, просроченных платежей требуется доказать при помощи документов. Суд примет во внимание особые обстоятельства, которые мешают должнику заплатить по кредитам — в данном примере это болезнь и потеря работы.

, , , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector