Инфопортал
Назад

Как продать машину, если она в залоге у банка

Опубликовано: 16.02.2020
0
0

Порядок действий при покупке машины в залоге

Право собственности на предмет залога (в данном случае – автомобиль в кредите) по закону нельзя передавать без разрешения кредитной организации, за исключением случаев, когда заемщик самостоятельно находит покупателя на кредитную машину и погашает долг перед банком. В этом случае процедура выкупа автомобиля, находящегося в кредите происходит следующим образом:

  • договор купли-продажи подписывается в отделении банка, в залоге у которого находится авто;
  • сумма задолженности продавца перед банковской организацией, вносится покупателем в кассу;
  • остальные деньги покупатель передает продавцу наличными;
  • после поступления денежных средств, банковская организация снимает залоговые обязательства с машины.

Перед проведением сделки рекомендуется взять справку об остатке задолженности по кредитному договору для расчета суммы полного погашения на день продажи.

Чтобы получить разрешение на продажу машины с целью соблюдения всех условий по договору кредитования, заемщику необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Если автомобиль, находящийся в залоге будет продан без уведомления кредитора, банк вправе оспорить сделку: договор купли-продажи признается недействительным в судебном порядке, а купленный в кредит автомобиль изъят в пользу банка.

В случае подтверждения факта умышленного введения покупателя в заблуждение, против продавца будет возбуждено уголовное дело о мошенничестве (статья 159 УК РФ), что грозит штрафом или лишением свободы до 2 лет.

Залог — это форма защиты права кредитора на возврат одолженных средств. Такое имущество, согласно статье 346 Гражданского кодекса РФ является собственностью гражданина, он может им пользоваться, но не может отчуждать, то есть дарить или продавать, без согласия держателя залога. Закон допускает, что заемщику может быть предоставлена свобода действий в этом вопросе при заключении договора, но на практике кредитные организации всесторонне защищают свои права, указывая в договорах невозможность отчуждения имущества до полного выполнения финансовых обязательств.

Обратите внимание! Перед тем, как продать машину в залоге у банка, следует внимательно прочитать договор и проконсультироваться с юристом по вашей ситуации.

В рамках закона возможна продажа залогового авто рядом способов:

  1. После снятия обременения — машина престанет быть залогом при полном выполнении обязательств заемщика перед банком или при достижении договоренности, о смене залога на другое имущество.
  2. Переоформление кредита на покупателя — при согласии всех заинтересованных сторон и в первую очередь банка, который должен оформить новый договор, вместе с машиной покупателю переходят обязательства по оставшимся выплатам по кредиту.
  3. По генеральной доверенности — де-юре это не отчуждение имущества, а потому не требует согласия кредитора.

Законно купить залоговое имущество можно:

  1. У самого собственника — за исключением случая продажи по доверенности, главное условие безопасной покупки залогового авто с рук — удостовериться, что банк в курсе намерений продавца и согласен на выбранный сторонами сделки способ отторжения.
  2. У банка, взыскавшего машину за долги — многие финансовые учреждения проводят аукционы конфискованных машин на собственных площадках или через официальные сайты. Процедура покупки регламентируется правилами конкретного учреждения.
  3. У судебных приставов, арестовавших имущество по решению суда — информация о торгах публикуется на официальном сайте ФССП, организаторов торгов и в СМИ. Для участия следует подать заявку и перечислить задаток.

Покупка залоговых автомобилей у банка-кредитора возможна как при полном расчете, так и путем заключения нового кредитного договора.

Продажа авто в залоге — не правонарушение, если продавец не утаивает это от покупателя. При этом больше всего рискуют покупатели, согласившиеся на получение доверенности вместо заключения ДКП, так как в этом случае уведомлять о залоге продавец не обязан, а сам документ не предполагает внесения подобной информации.

В остальных случаях, чтобы не купить вместе с машиной долги перед банком, нужно получить как можно больше сведений о продавце и машине. Самостоятельно проверить, находится ли автомобиль в залоге или под другими обременениями можно через:

  1. Базу данных Федеральной Нотариальной Палаты — доступна проверка по данным собственника-залогодателя или по VIN-коду машины. Реестр не всегда оперативно обновляется, но отсутствие в нем записи на момент совершения сделки — доказательство добросовестности покупателя по статье 352 ГК РФ.
  2. Банк данных ФССП — напрямую сведений о залоге реестр не содержит, но позволяет проверить наличие исполнительного производства по взысканию долгов с владельца машины. Если таковые есть, то вполне вероятно, что обременение на машину может быть наложено не только банком, но и приставами.
  3. Официальный сайт ГИБДД и территориальных подразделений — позволяет также проверить историю регистрационных действий, не числится ли машина в угоне, розыске по ДТП и другие важные сведения.
  4. Региональные сервисы — например, сайт avtokod. mos. ru, собирающий разностороннюю базу данных по автотранспорту Москвы и Московской области.

При самом заключении сделки, покупатели машин с пробегом часто сталкиваются с попытками реализовать залоговый автомобиль по дубликату ПТС. Паспорт транспортного средства может находиться в банке до момента полного расчета, но получить дубликат в ГИБДД по свидетельству о регистрации не составит труда.

Заключенный на основании дубликата ДКП будет иметь юридическую силу, машину можно поставить на учет, но имущество может быть арестовано приставами при неисполнении заемщиком обязательств перед банком.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Особенности выдачи ПТС на автомобиль в кредите

Согласно статье 460 ГК продавец может передавать право пользования автомобилем покупателю только в случае отсутствия претензий на него третьих лиц. В случае продажи залогового транспортного средства признаётся мошенничеством в соответствии с Уголовным кодексом. Ответственность за нарушение требований закона будет определена в соответствии с нанесённым ущербом покупателю или банковской организации.

Как продать машину, если она в залоге у банка

Если авто в залоге у банка, при возникшей необходимости владелец задумывается, можно ли её продать.

На самом деле существует несколько законных путей реализации кредитных автомобилей, но в любом случае для этого необходимо:

  • известить о своём намерении продать машину кредитную организацию;
  • снять обременение со средства передвижения перед сделкой.

Чтобы не стать жертвой мошенников, можно обратиться, перед тем как купить машину к нотариусу, зная VIN автомобиля. На основании данных реестра залоговых транспортных средств нотариус выдаст свидетельство, подтверждающее отсутствие обременений на данное авто.

Этот документ в дальнейшем будет служить гарантией единоличного права владения ТС покупателем, и оспорить его уже никто не сможет.

Продать законно залоговый автомобиль возможно в ряде случаев.

Законные варианты продажи залогового имущества и выполнения долговых обязательств перед банком Особенности проведения операции
Продажа банком Кредитор самостоятельно устанавливает цену на авто, находит покупателя на кредитную машину. Если у владельца залогового имущества большой долг, превышающий рыночную стоимость автомобиля, необходимо искать дополнительные средства. Такой вариант встречается крайне редко: банки не заинтересованы в том, чтобы тратить время на поиск покупателя, за исключением случаев изъятия залога в результате судебного разбирательства.
Переоформление залога Чтобы снять обременение с автомобиля, который планируется продать, можно переоформить остаток долга на другое имущество. Альтернативой может быть другой автомобиль или любой ликвидный объект недвижимого имущества (квартира, дом, земельный участок). При этом заемщик может на законных основаниях продавать машину и продолжать платить по договору кредитования. Решение принимается банком в индивидуальном порядке на основании заявления заемщика.
Рефинансирование Если договором кредитования не запрещена досрочная выплата задолженности, можно снять ограничение на продажу автомобиля путем оформления нового кредита. При рефинансировании заемные средства направляются на полное погашение долга. Это поможет не только снять обременение, но и снизить долговую нагрузку. Чаще всего рефинансирование оформляется как обычный потребительский кредит, но процентная ставка по нему может быть значительно выше, чем по погашаемому автокредиту.

Подробнее: о том, что такое рефинансирование и как выгодно перекредитовать долги.

Замена заемщика Банк рассматривает покупателя как потенциального заемщика, на которого можно переоформить кредитный договор. Если новый клиент соответствует всем требованиям, кредитор осуществляет переуступку обязательств. Покупатель приобретает машину с остатком долга по кредиту, который погашает ежемесячно.  Между участниками сделки подписывается договор переуступки прав долга, происходит снятие залога с продавца. Если договорная стоимость автомобиля больше остатка задолженности по кредиту, продавец получает превышающую сумму в собственное распоряжение.
Trade-in Автосалон выкупает машину, погашает задолженность по кредиту, а продавец получает возможность приобрести новый автомобиль с привлечением средств, которые остались после выплаты долга банку.
Торги на аукционе Банк выставляет автомобиль, который находится в кредите, на аукцион залогового имущества. Деньги, вырученные от продажи авто, поступают в счет оплаты долга. Цены на аукционе всегда ниже рыночных.
Обращение к официальным перекупщикам Если заемщику необходимы деньги для погашения долга, а не в целях приобретения нового автомобиля, можно обратиться к перекупщикам, которые занимаются перепродажей транспортных средств.
Продажа по договоренности с покупателем Владелец авто, находящегося в кредите, самостоятельно осуществляет поиск покупателя, который соглашается внести остаток долга в кассу банка. Если стоимость кредитной машины больше, чем размер задолженности, остаток суммы покупатель передает продавцу наличными.

Для заключения договора купли-продажи авто необходим паспорт транспортного средства. Если ПТС находится у кредитора, владелец автомобиля может продать залоговое имущество с целью досрочной выплаты кредита. Для этого заемщику необходимо обратиться в банк с заявлением о выдаче ПТС для заключения сделки.

Банк может выдать ПТС, если:

  1. Заемщик предоставляет новый залог. Продажа кредитной машины совершается после переоформления объекта залога.
  2. Задолженность по кредиту полностью погашена после согласования с банковской организацией.

Условия возврата ПТС при досрочной выплате кредита должны прописываться в кредитном договоре. Если все обязательства заемщиком выполнены, банк не вправе нарушать сроки выдачи паспорта транспортного средства.

Если на момент проведения сделки купли-продажи кредит погашен, банк выдает письмо с подтверждением снятия залога с автомобиля. Рекомендуется дополнительно проверить с помощью Реестра уведомлений о залоге движимого имущества информацию о предмете залога. Для этого понадобится идентификационный номер транспортного средства (VIN).

Как продать машину, если она в залоге у банка

Покупателю проверку необходимо проводить даже при наличии ПТС на руках у владельца. Недобросовестный заемщик, имея ПТС, может продавать машину, умалчивая о наличии кредитного договора и обременения на авто.

Рекомендации продавцам залоговых авто

При продаже продавец, по статье 460 ГК, обязан освободить машину от обременений или получить согласие покупателя на их переход вместе с собственностью, предписанное статьей 353 ГК. Если покупатель не был извещен о дополнительных обязательствах, прилагающихся к машине, он сможет расторгнуть договор купли-продажи в судебном порядке и освободить имущество от залога, доказав, что не мог знать о залоге в момент сделки.

При этом банк имеет право использовать другие разрешенные законом методы взыскания задолженности с заемщика. Кроме того, продавец может быть привлечен к уголовной ответственности по статье 159 УК РФ — мошенничество.

Даже то, что закон напрямую запрещает реализовывать транспортные средства, обременённые правом третьих лиц, не останавливает находчивых российских граждан.

Существует несколько вариантов, как продать машину находящуюся в залоге у банка:

  1. Самый простой, но не всегда возможный, способ – это предварительное погашение кредита заёмщиком. В этом случае продавец средства передвижения перед совершением сделки по купле продаже автомобиля находит денежные средства для погашения остатков долга перед банком. После внесения необходимой суммы организация-заёмщик выдаёт справку о погашении задолженности и убирает автомобиль из реестра обременений движимого имущества. Эти действия позволят снять с учёта средство передвижения и зарегистрировать его на нового владельца.
  2. Вторым способом является погашение обязательств перед банком за счёт средств, внесённых покупателем автомобиля. После совершения сделки продавец получает сумму равную разнице стоимости транспортного средства и понесённых покупателем затрат на погашение кредита.
  3. Ещё одним вариантом в ситуации, если авто в залоге у банка, то как продать – это оформить другой залог под существующий кредит. Здесь всё зависит от согласия организации – заёмщика. Под обременение может быть другое дорогостоящее имущество, собственником которого является продавец. В установленном банком порядке автомобиль может быть освобождён от залога. При этом будет выдано письмо к нотариусу и справка в МРЭО (Международный региональный экспертный отдел). После чего процедура продажи происходит на общих основаниях.
  4. Если покупатель согласен, то он может вместе с машиной приобрести и обязательства по залогу. Таким образом, по согласованию с банком, происходит переоформление ссуды с продавца на покупателя. В договоре купли-продажи будет указана стоимость автомобиля за минусом суммы к возврату по обязательствам перед банком.
  5. Когда у продавца и покупателя нет сомнений по поводу порядочности друг друга, можно прибегнуть к перепродаже средства передвижения по доверенности. На основании этого документа владелец может передать автомобиль лицу, желающему его приобрести, во временное пользование. В этом случае он не нарушает требования кредитной организации, поскольку по доверенности автомобиль в собственность другого лица не переходит. После оформления доверенности новый водитель расплачивается за автомобиль, а бывший собственник гасит свои обязательства перед банком, после чего можно будет уже законно переоформить авто на нового хозяина.
  6. Новый вариант предлагают автосалоны, именуется он как программа trade-in. Он подходит только для тех, кто желает приобрести новый автомобиль взамен кредитного. Искать покупателя в таком случае не придётся, в его качестве выступит автосалон. Единственный недостаток в том, что за залоговое транспортное средство будет предложена сумма существенно ниже его стоимости.

Как видно из вышесказанного, в любом случае без договорённости с кредитной организацией, имеющей автомобиль в залоге, обойтись не получиться. Банк считается третьей стороной сделки, поскольку имеет притязания на объект движимого имущества, предметом продажи которого она и является.

Решив самостоятельно продать автомобиль, находящийся в кредите заемщику необходимо придерживаться определенных правил безопасности. Чтобы не попасться в руки мошенникам рекомендуется:

  1. Заранее подготовить договор купли-продажи. Если покупатель настаивает на своем варианте документа, необходимо тщательно изучить текст договора. Важный пункт — подтверждение факта передачи автотранспортного средства новому владельцу.
  2. Не передавать третьим лицам скан копии паспорта, реквизиты банковских карт с указанием CVC-кода. Мошенники просят предоставить такую информацию для осуществления предоплаты за авто.
  3. Заверять договор купли-продажи нотариально.
  4. Не давать ключи потенциальным покупателям, во избежание изготовления дубликата и угона автомобиля.
  5. Не продавать авто по доверенности.

Существует ряд легальных способов продать залоговый автомобиль без нарушения законодательства и условий кредитного договора. Банк может предложить свой вариант решения вопроса либо заемщик самостоятельно выбирает наиболее удобную и выгодную схему сделки, не забыв уведомить об этом кредитора, во избежание привлечения к административной или уголовной ответственности.

Продажа по доверенности

Машина в залоге у банка — как продать залоговый автомобиль

Передача автомобиля по доверенности — это не продажа, так как не дает покупателю права собственности на покупку. Согласно статьям 185 — 185.1 ГК РФ, доверенность должна быть составлена письменно и удостоверена нотариально, если доверенному лицу необходимо обращаться за услугами госрегистрации. Документ можно составить самостоятельно — особого бланка или формы для этого не существует. Обязательные пункты:

  1. Паспортные данные сторон — ФИО, адрес, серия и номер паспорта, дата рождения.
  2. Сведения об автомобиле — модель, марка, год выпуска, номера VIN или отдельных узлов;
  3. Описание полномочий доверенного — управление, сдача в аренду, продажа и прочие.
  4. Срок действия доверенности — если не указать его совсем, доверенность будет действовать всего год.
  5. Дата и подписи сторон — без них, согласно статье 186, документ недействителен.

Продажа залогового автомобиля по доверенности — удобный способ реализовать авто не привлекая банк. При условии, что продавец использует вырученные средства на полное покрытие кредита, доверенность — всего лишь переходный этап к полноценной продаже машины. Для перерегистрации на нового владельца стороны могут заключить ДКП или же покупатель, на основании доверенности, может продать или подарить автомобиль члену своей семьи для постановки на учет в ГИБДД.

Если по каким-то причинам машина останется в залоге, то передача по доверенности несет ряд отрицательных моментов для обеих сторон:

  • до погашения кредита в полном объеме за продавцом сохраняются обязательства перед кредитором. Кроме того, ему, как собственнику машины, начисляется транспортный налог, и приходят штрафы при фиксации нарушений ПДД камерами контроля.
  • покупатель рискует лишиться автомобиля, если кредит не будет погашен и банк начнет процесс взыскания залогового имущества, в случае отзыва доверенности недобросовестным продавцом или смерти номинального владельца, которая аннулирует подобные документы.

Покупатель покрывает займ за хозяина

Чтобы так продать залоговый автомобиль, необходимо согласие банка и покупателя. Долг может быть погашен покупателем непосредственно в момент сделки — тогда банк закрывает кредитный договор, снимает обременение с залога и отдает продавцу разницу, между стоимостью машины и оставшейся частью долга.

Или же, можно предложить покупателю переоформить на себя кредит и самостоятельно продолжить выплачивать заем банку. В таком случае стороны подписывают трехстороннее соглашение о смене заемщика, к которому переходят оставшиеся обязательства по кредиту.

В случае продажи залогового имущества банк в первую очередь заинтересован в возврате собственных средств, поэтому зачастую соглашается на погашение кредита покупателем. Что касается переоформления займа, то решение зависит от кредитной истории и уровня доходов нового клиента.

Смена залога

Снять ограничение на распоряжение машиной можно, предложив банку переоформить залог на другое имущество. Принимать замену или нет, решает конкретная финансовая организация. Шансов на положительный ответ будет больше, если альтернативный залог стоит не меньше, чем автомобиль и полностью принадлежит заемщику, без долевого участия родственников и других лиц.

Если банк согласен на смену залога, в кредитный договор вносятся соответствующие изменения, из реестра залогов ФНП удаляется запись об обременении на машину, автовладельцу выдается документ для нотариата и справка в МРЭО. После этого можно продать залоговый автомобиль по стандартной процедуре.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector