Инфопортал
Назад

Оценка квартиры для ипотеки — сколько стоит в 2019

Опубликовано: 07.04.2020
0
2

Где заказать оценку квартиры для ипотеки

Неотъемлемой частью оформления ипотечного договора является оценка стоимости квартиры. Это требование федерального закона «Об ипотеке». Банк, выдавая кредит в довольно большом размере, требует залог по стоимости равный или превышающий сумму займа. В случае заключения договора кредитования для покупки недвижимости, предметом залога является приобретаемая квартира. В этой связи и проводится оценка недвижимости при ипотечном кредитовании.

Банк определяет размер суммы кредита, исходя из ликвидной и рыночной стоимости жилья. Причем учитывается наименьшая указанная цена. Таким образом финансовая организация подстраховывает себя на случай грубых нарушений договора кредитования со стороны заемщика, тем самым, имея возможность продать недвижимость, находящуюся в залоге, по той цене, которая возместит все убытки по займу.

Также оценка объектов недвижимости при ипотечном кредитовании важна и для самого заемщика. Во-первых, это поможет ему оценить адекватность цены на жилье, которую установил продавец. Во-вторых, заемщик может быть уверен, что при отсутствии возможности дальнейшего своевременного погашения платежей, ипотечный договор может быть закрыт, посредством продажи квартиры по реальной рыночной стоимости.

С одной стороны, в интересах банка, чтобы стоимость жилья не была искусственно завышена, иначе, при продаже объекта залога не покроются издержки по договору ипотеки. С другой стороны, заемщик, а особенно его риэлтор, заинтересованы в большей сумме займа и большей сумме сделки соответственно. Поэтому, для соблюдения интересов всех сторон, необходимо получить независимую экспертную оценку.

Прежде всего стоит учесть, что оценка квартиры производится, когда жилье выбрано окончательно и имеется договоренность с продавцом. Чтобы оценка недвижимости для ипотеки была произведена, заемщик должен собрать необходимый пакет документов.

В него входят:

  1. Правоустанавливающие документы. Чаще всего это копия свидетельства о праве собственности на квартиру, либо копия договора купли-продажи. Если ипотека оформляется на часть жилплощади, то предоставляется копия договора долевого участия.
  2. Планы БТИ, включающие экспликацию квартиры — документ, имеющий детальное описание всей площади, с указанием точных размеров и поэтажный план. Согласно имеющимся схемам, оценщик сверяет идентичность реального и задокументированного плана недвижимости. Если во время сверки будет обнаружен факт перепланировки жилья, то потребуется его регистрация в обязательном порядке. Иначе банк откажет в выдаче ссуды.
  3. Копия кадастрового паспорта. Данный документ выдается в БТИ собственнику объекта недвижимости.
  4. Справка о том, что дом не фигурирует в планах на снос (не нужно для новостройки).
  5. Если ипотека оформляется на жилплощадь в доме годом постройки до 1960, потребуется справка о перекрытиях. Дело в том, что старые дома имеют перекрытия из дерева, которые подвержены большей пожароопасности. Из-за этого страховые компании отказывают в сотрудничестве банку, опасаясь повышенных рисков в наступлении страхового случая. В связи с чем ипотека не может быть оформлена, т. к. отсутствует договор страхования.
  6. Копия своего паспорта и контактные данные.

Когда все необходимые документы будут собраны, заемщик должен обратиться в оценочную компанию и договориться о месте и времени проведения экспертизы. В назначенный день оценщик выезжает на объект, где и проводит определенную последовательность действий, результатом которых становится отчет — оценка предмета ипотеки.

Кто делает оценку недвижимости? Обычно это или компания, занимающаяся данным видом деятельности или частный оценщик. Тем не менее ко всем лицам (физическим и юридическим), занимающимся оценкой объектов недвижимости предъявляются следующие требования:

  1. Деятельность оценщика должна быть застрахована на срок от 1 года.
  2. Фирма или частное лицо должно состоять в СРО (объединение саморегулируемых организаций), а также на постоянной основе делать взносы в общий фонд.
  3. Оценщик должен иметь полис гражданской ответственности на сумму от 300000 рублей.

Это главные правила. Но есть еще одно, которое может повлиять на независимость результата — представитель компании или частный оценщик не должен быть родственником лица, заказывающим услугу оценки.

Как правило, при оформлении ипотеки у заемщика не возникают затруднения с поиском оценщика. Обычно банк предоставляет своему клиенту список аккредитованных организаций, у которых можно заказать данную услугу.

Почему лучше выбрать оценщика из перечня, предоставленного банком? Потому что, все компании из этого списка являются постоянными партнерами финансовой организации, зарекомендовали себя на этом рынке, и готовят документы в соответствии со всеми требованиями Ассоциации российских банков и Ассоциации ипотечного жилищного кредитования.

Закажите отчет в проверенной компании, которой доверяет банк — получите документ в кратчайшие сроки, выполненный по всем требованиям. Зачем рисковать, и обращаться к неаккредитованным банком фирмам, которые возьмут за свою работу возможно меньше денег, но итоговый документ не пройдет проверку у кредитных специалистов, и оценку недвижимости придется заказывать повторно, при этом непредвиденные, лишние расходы никто, кроме заемщика не оплатит.

Выбирая оценщика из списка, полученного в банке обратите внимание на то, как давно компания существует на рынке, успела ли себя зарекомендовать, ознакомьтесь с отзывами в интернете.

Осуществив выбор, нужно обратиться к оценщику и подать заявку. После этого можно начинать собирать необходимые документы.

Как выбрать оценщика

Перед тем как самим оценивать квартиру и ставить цену за квартиру — лучше обратиться к оценщикам. Их деятельность регулируется з

аконом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации»

. Есть несколько пунктов, которые нужно проверить перед тем как нанять оценщика:

1. У него должно быть нужное образование. Оказывается, на оценщиков обучают в университетах и институтах;

2. Членство в одной из ассоциации оценщиков: СРО (Саморегулируемая организация оценщиков) или РОО (Российское общество оценщиков);

3. Также профессиональные оценщики имеют полисы обязательного страхования. Это делается для того, чтобы обезопасить вашу сделку и оценщик мог вернуть деньги за неверную оценку имущества.

Вы можете поискать оценщика в интернете и собрать несколько десятков анкет и после выбрать нужного и удобного вам. Но также банки сами предлагают оценщиков. Это удобно: оценщик знает какие у банка особенности и условия для подачи документов об оценки имущества. Так вы сможете избежать проблем с документами, когда снова обратитесь в банк.

В среднем выезд оценщика происходит за 1-2 дня, отчет готовиться от 3-6 дней. Цены у оценщиков варьируются, но не превышают 3000 рублей. Иногда, вторая копия отчета об оценке стоит денег. Лучше уточнить этот момент у специалиста заранее.

Есть множество нелегальных способов, но мы не будем говорить о них, потому что это несет риск для вас. Если банк заподозрит, что вы пытаетесь его обмануть — это отобразиться на вашей кредитной истории и в будущем вам будет сложней получить даже обычный потребительский кредит.

Оценка квартиры для ипотеки — сколько стоит в 2019

Если вы хотите повысить цену — просто скажите об этом оценщику. Он попробует войти в ваше положение и найдет за что повысить коэффициент: у вас стоят современные деревянные окна вместо пластиковых или стоит хороший гарнитур в зале для будущих собственников. Часто, разница цены для оценки однокомнатной квартиры может достигать и 600 тыс. рублей.

Еще если у вас была перепланировка квартиры — это тоже может повлиять на цену. Если оценщик указал, что перепланировка несущественная — вероятнее всего банк не обратит на это внимание. Если перепланировка была значительная — оценщик напишет сколько стоит урегулирование вопроса. Тогда банк решит выдавать ли ипотеку под эту квартиру или нет.

Что указывается в отчете

1. Какой оценщик сделал этот отчет;

2. Подробные детали квартиры: в каком она состоянии, и кто в ней проживает;

3. Анализ рынка недвижимости именно в этом районе;

4. Если жильцы не смогут обеспечивать кредит — как быстро ее можно продать на торгах и традиционным способом;

5. Копии документов и фотографии квартиры.Также проверьте, чтобы оценщик поставил печать и подпись. Без них отчет считается недействительным.

На основании вышеперечисленных данных оценщик составляет отчет, который содержит в себе следующую информацию:

  1. В первую очередь указываются данные фирмы-оценщика и данные заказчика.
  2. Далее следуют данные о том, с помощью каких методов была произведена оценка.
  3. Приводится полная информация об оцениваемой квартире.
  4. Сравнительный анализ рынка недвижимости.
  5. Ликвидная и рыночная стоимость жилплощади.
  6. Приложение.

Кредитными специалистами банка прежде всего будет изучена заключительная часть, которую содержит отчет. Именно в приложении будут находится документы и фотографии объекта недвижимости, дублироваться информация о цене жилья, и что самое важное, данные о том, сколько банк сможет выручить от продажи квартиры, в случае расторжения ипотечного договора.

Сам отчет представляет из себя печатный документ, объемом 25-30 листов формата А4, прошнурованный, пронумерованный и заверенный печатью и подписью ответственного сотрудника компании-оценщика.

Срок действия отчета об оценке — 6 месяцев. По истечении этого периода, если по каким-то причинам ипотечный договор еще не заключен, банк запросит новый, актуальный документ.

Срок подготовки отчета в среднем составляет от 2 до 5 рабочих дней.

Методы оценки

Занимаясь экспертизой, оценщик может использовать в своей работе несколько методов для определения ликвидной и рыночной стоимости жилья. Наиболее распространенный метод — сравнительный. В этом случае объект оценивается с точки зрения закрытых сделок на рынке подобного жилья.

Правда оценочные суждения выносятся с учетом определения поправочных коэффициентов. Они рассчитываются исходя из разницы различных существенных показателей жилья: новизна дома, размер жилой площади, качество отделки, удаленность постройки от значимых объектов городской инфраструктуры и т. д. Этот метод также называют рыночным.

Второй по популярности способ, который оценщик использует в своей работе — затратный. В данном случае производится подсчет расходов для постройки идентичного объекта.

Третий, наименее применимый метод (когда причина оценки квартиры — ипотека) — доходный. В этом случае предполагается какой потенциальный доход принес бы объект недвижимости, если бы, например, использовался для съема или с другими назначениями, целью которых является выручка.

Оценка квартиры для ипотеки — сколько стоит в 2019

При использовании сравнительного метода определяется рыночная стоимость жилья, а при затратном — ликвидная. Обычно рыночная и ликвидная цена отличаются не значительно, но бывают случаи, когда разница ощутима. Например, в квартире сделан очень дорогой ремонт из высококачественных стройматериалов, но при этом дом, в котором она находится, относится к старому фонду и расположен в отдаленном от центра районе города. В этом случае рыночная стоимость будет намного превышать ликвидную.

Также обязательно учитываются следующие факторы:

  • престижность и экологичность района;
  • наличие поблизости остановок, школ, дет. садов, поликлиник, торговых центров и прочей инфраструктуры;
  • новизна дома, состояние отделки, подъездов, перекрытий;
  • из каких материалов построено здание;
  • количество этажей в доме;
  • обустроенность и облагороженность двора.

Касаемо самой квартиры берется во внимание следующее:

  • площадь;
  • количество комнат и их месторасположение (планировка);
  • состояние отделки и коммуникаций;
  • этаж;
  • отсутствие или наличие видимых и скрытых дефектов или поломок.

Стоимость оценки квартир

Вид объекта

Стоимость, руб.

Квартира

– типовое вторичное жилье

от 3 000

– новостройка

от 3 250

– элитное жилье

от 4 000

Доля в квартире

– типовое вторичное жилье

от 4 000

– новостройка

от 4 500

– элитное жилье

от 5 000

Мы поможем вам провести точную оценку, основываясь на ваших документах о собственности, тех паспорте, и документе, подтверждающем вашу личность. А также наш специалист всегда готов выехать на объект, и исходя из всех данных, указать самую точную цену на него.

Мы уже на протяжении многих лет занимаемся оценочной деятельностью, что позволяет нам выполнять свою работу очень быстро и качественно.

Результатом работы является отчет специалиста, содержащий не просто указанную цену, но и все параметры, согласно которым она получилась.

оценка квартир во Владимире

Обращаясь к нам, вы получаете точный результат в короткие сроки, благодаря чему сможете дальше заниматься вопросами по этому объекту, опираясь на наше заключение.

Заполните форму обратной связи чтобы получить консультацию

Отправка сообщения…

Исходя из стоимости, на которую будет оценена квартира, банк определит размер выдаваемой ссуды. Если оценочная стоимость равна или несколько превышает цену, установленную продавцом, то ипотечный кредит покроет все расходы по приобретению нового жилья. Но нередки случаи, когда оценочная стоимость ниже той суммы, которая необходима для покупки квартиры и, соответственно, банк не может предоставить кредит на сумму свыше, указанной в отчете оценочной компании. Что делать в таком случае?

В первую очередь можно за свой счет заказать повторную оценку у другого специалиста. Возможно, что при первичной оценке не были учтены все факторы, влияющие на правильное ценообразование.

Если и при повторной оценке цена определена в тех же пределах, то возможно предоставить по ипотеке дополнительный залог на недостающую сумму.

Также не стоит пренебрегать возможностью просить скидку у продавца. Возможно, видя реального покупателя, он пойдет на уступки.

Если дополнительной недвижимости нет, а продавец не согласен понизить цену значительно, можно на недостающую сумму оформить кредит наличными. Правда процентная ставка будет значительно превышать ставку по ипотеке.

Профессиональные оценщики обладают большим опытом и выполняют свою работу максимально качественно, объективно и в сжатые сроки.

На определенном этапе оценка собственности может понадобиться каждому. Среди объектов оценки могут выступать:

  1. помещения коммерческого назначения: офисные, складские, торговые;
  2. жилые помещения: дома, квартиры, комнаты;
  3. участки земли;
  4. здания и учреждения общественного, промышленного, культурного назначения;
  5. производственные сооружения;
  6. транспортные средства и др.

В ходе своей работы наши специалисты выдают отчеты о рыночной стоимости имущества, основываясь на многих объективных факторах, что всегда гарантирует для заказчика максимального точный и объективный результат.

Компания оценочная наша открыта для  партнеров  заинтересованных в проведении Оценки собственности (недвижимости, транспорта и др.), Нами разработаны программы взаимовыгодного сотрудничества, которые могут заинтересовать любую компанию осуществляющую деятельность в сфере бизнес услуг .

Факторы, влияющие на ликвидационную цену

Начнем с того, что расположение вашей квартиры в каком-то районе влияет на ее дороговизну. Если у вас новостройка среди панельных хрущевок — цена будет ниже, чем у квартиры в центре города. Также на стоимость влияет состояние дома: когда последний раз делали капитальный ремонт, сколько этажей в доме, есть ли мусоропровод, парковка или проверяют состояние подъезда.

Еще оценщики обращают внимание на внутренний ремонт квартиры: лежит ли плитка в ванной, ламинат или паркет постелен в остальных комнатах, поклеены обои или просто покрашены стены. Также оценщику не важно какой у вас ремонт: за 200 тыс. рублей или за 5 тыс. рублей — в любом случае это будет один и тот же повышающий коэффициент для квартиры.

Оценка рынка тоже помогает увидеть реальную стоимость вашей квартиры по сравнению с остальными. Чаще всего не важно из чего сделан дом: кирпичный, монолитный или панельный. Для панельных часто вводят повышающий коэффициент. Этот способ поможет вам лучше понять, где за квартиру завышенная цена, а где заниженная.

Оценка квартиры для ипотеки — сколько стоит в 2019

Оценка аналогичных квартир

Для определения ликвидационной цены смотрят на показатели рынка: эластичность спроса на аналогичную квартиру, состояние экономики в данный момент. Банку нужно продать такую квартиру максимально быстро: чтобы закрыть долг по кредиту, который вы не смогли обеспечивать. Поэтому чаще всего у ликвидационной цены выше стоимость, чтобы побыстрей закрыть кредит и вернуть деньги заемщику.

Сколько стоит

Стоимость оценки квартиры для ипотеки будет зависеть в первую очередь от региона в котором будет производиться оценка.

В Москве за проведение оценки и составление отчета придется заплатить от 3500 до 5000 рублей. В Санкт-Петербурге заказать услуги оценщика будет стоить 3000-4000 рублей.

Если ипотека оформляется в регионах, то заказывающий услугу платит в среднем 2000-3000 рублей.

Чтобы сэкономить на услугах оценщиков, в первую очередь позаботьтесь о своевременной подаче заявки на оценку. За срочное изготовление отчета компания потребует дополнительную плату в размере 2-3 тысяч рублей.

Делая выбор у кого заказывать оценку, изучите предложения фирм и выберите самое выгодное. Тем не менее обращайте внимание на стаж работы организации и ее репутацию. Ведь отчет, подготовленный фирмой-однодневкой за небольшую плату может быть попросту не принят банком, т. к. не будет выполнен в соответствии со всеми необходимыми требованиями.

Кто оплачивает оценку квартиры? Тот, кто приобретает квартиру и заказывает услугу — заемщик. Кому выдается кредит, тот и заинтересован в сборе всех документов, а значит платит за оценку.

Заключение

Ни одна сделка по ипотеке не обходится без оценки квартиры. Это не просто формальность, требующая дополнительных расходов. Грамотно проведенная оценка дает подтверждение того, что в случае возникновения ситуаций, ведущих к расторжению договора по ипотеке, жилье действительно может быть продано одним из участников сторон, тем самым, покрыв все убытки. Главное и для банка, и для клиента, чтобы оценка была объективная, профессиональная и независимая.

Если у вас остались вопросы по этой тем, то ждем их в комментариях.

Если вам нужна поддержка юриста, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию в специальной форме на нашем сайте.

Будем признательный за репост, лайк и оценку статьи.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector