Инфопортал
Назад

Онлайн калькулятор расчета процентов кредитной карты и ежемесячного платежа

Опубликовано: 17.02.2020
0
1

Онлайн заявка на кредит

С помощью данного калькулятора вы можете быстро рассчитать необходимую минимальную выплату для ежемесячного погашения, чтобы избежать штрафов и пеней.

Рассчитанное значение:

0,00 руб.

Результат расчета данного калькулятора носит справочный характер и не является официальной информацией.

Оформить онлайн заявку на кредит можно на сайте практически любого банка. Удобство для клиента здесь очевидно – заполнение заявки на сайте без визита в офис экономит ваше время. Банкам это также выгодно, так как это экономит время сотрудников. Собрать всю необходимую информацию о потенциальном заемщике и принять решение по одобрению кредита банк может без посещения клиентом офиса.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Калькулятор процентов по кредитной карте онлайн есть на каждом сайте крупного российского банка. Им могут воспользоваться, как действующие клиенты компании, так и новички, желающие оформить кредитку. При помощи подобного сервиса можно узнать ряд полезной информации, например, размер ежемесячного платежа, процентную ставку, размер пени, общую стоимость кредита. Процентный калькулятор кредитной карты по умолчанию содержит следующую информацию:

  • Сроки внесения оплаты;
  • Процентную ставку;
  • Размер ссуды;
  • Примерные даты выдачи кредита.

Расчет кредитной карты онлайн калькулятором происходит довольно просто, достаточно задать необходимые вам условия (или воспользоваться установленными) и запустить расчет. В результате на экране должна появиться следующая информация:

  • Размер ежемесячного платежа, то есть сумма, которую придется вносить каждый месяц, пока кредит не будет погашен полностью;
  • Общая сумма, которую придется заплатить за все время пользования кредитом;
  • Размер ссуды – те средства, которая компания готова вам выдать в пользование;
  • Процентная ставка – размер переплаты за пользование кредитными средствами.

Необходимо обратить внимание на то, что калькулятор ежемесячного платежа по кредитной карте показывает равные доли, которые нужно вносить в обязательном порядке. Если же клиент хочет вносит оплату по-другому, например, дифференцированными платежами, нужно изменить условия калькулятора – дату и сумму, которую планируете внести.

Почему Сбербанку доверяют

Дата основания банка относится к 1841 году. Финансовое учреждение представлено подразделениями в 83 субъектах РФ, его услугами пользуется 70% россиян. Главная особенность Сбербанка в том, что контрольный пакет акций принадлежит государству. Эта кредитная организация на протяжении многих лет занимает лидирующие позиции в разных секторах банковского рынка.

Кредитный рейтинг Сбербанка, озвученный АКРА в марте 2017 года, имеет прогноз стабильного развития. О стабильности деятельности в долгосрочной перспективе говорится и в отчете Moody’s.

По сведениям на 1 октября 2017 года у Сбербанка на российском рынке финансово-кредитных услуг лидирующая позиция сразу по нескольким показателям:

  • активы-нетто;
  • объем собственного капитала;
  • размер кредитного портфеля;
  • сумма депозитов.

Штрафы и пеня при просрочке платежа

Используя кредитные средства, не стоит забывать о внесении обязательных платежей. Обычно – это до 10% от потраченных средств, которые нужно оплачивать строго в указанный срок. То есть, если льготный период составляет 60 дней, то в течении двух месяцев придется пополнять карту минимальными платежами, а в конце срока – полностью закрыть задолженность.

Задерживать обязательные платежи – нельзя, так как это грозит начислением пени, штрафов, а иногда – остановкой льготного периода. Штрафы в этом случае могут разных типов:

  • Пеня в размере 0,5–1,5% за каждый день просрочки;
  • Фиксированный штраф в размере 400-800 рублей;
  • Пеня в размере 2-10% от общей суммы долга.

Стоит помнить, что пеня и штраф – разные вещи. В первом случае пользователю будет начисляться процент за каждый день просрочки, а штраф – это отдельная комиссия, которую также придется оплачивать. Не стоит забывать и то, что размер пени и штрафа, сроки их начисления могут отличаться. Все зависит от выбранного банка и особенностей подписанного соглашения по кредитной карте.

Также не стоит забывать, что просрочка платежей и непогашенные кредиты по карте ведут к ухудшению кредитной истории. А это не даст использовать другие банковские продукты или оформлять кредитки в других компаниях.

Виды погашения заемных средств по кредитным картам Сбербанка

Держатели кредиток Сбербанка, успевающие погасить задолженность до окончания льготного периода, могут пользоваться кредитными ресурсами без переплаты в форме процентов. Под льготным периодом понимается временной промежуток, в течение которого финансовое учреждение дает возможность физическим лицам из числа держателей карт пользоваться заемными средствами по нулевой процентной ставке.

Существует два варианта погашения задолженности:

  • досрочный (до истечения льготного периода);
  • ежемесячными платежами по кредитной карте Сбербанка.

Для первого случая необходимо придерживаться сроков отчетного и платежного периодов. Сбербанк устанавливает общий льготный временной интервал, равный 50 дням. В него входят 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного. В последний день отчетного периода банк формирует свод расходов по карте и итог задолженности за последний месячный интервал. После этой даты у держателя карты есть 20 дней, чтобы погасить появившуюся задолженность.

Если успеть пополнить карту на сумму займа до истечения последних суток платежного периода, то проценты применяться не будут. Размер обязательных платежей будет зависеть от наличия операций по снятию наличности с кредитки и предусмотренной платы за обслуживание карты.

При несоблюдении сроков льготного временного интервала возможны такие варианты:

  • во время платежного периода был внесен минимальный ежемесячный платеж, который оказался меньше необходимой для погашения займа суммы;
  • деньги не были внесены на карту.

Онлайн калькулятор расчета процентов кредитной карты и ежемесячного платежа

В первом случае штрафов и неустоек не предусмотрено, к оставшейся непогашенной сумме кредита будет применяться указанная в договоре процентная ставка до момента окончательного погашения займа. Во втором варианте дополнительно будут начисляться неустойки.

На сайте финансовой организации приведен калькулятор по кредитной карте Сбербанка, помогающий определить, сколько дней бесплатного пользования средствами кредитки осталось в текущем отчетном периоде. Этот сервис направлен на устранение путаницы с идентификацией временных рамок льготных периодов.

Чтобы правильно рассчитать платеж по кредитной карте, необходимо ориентироваться на очередность погашения долга при зачислении средств на баланс кредитки:

  1. Оплата в счет основного долга (минимум 5% от потраченных средств, но не меньше 150 р.).
  2. Гасится имевшее место превышение лимита.
  3. Закрываются суммы по начисленным процентам за отчетный период.
  4. Последними идут в зачет комиссионные вознаграждения и неустойки.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Сумму, которая должна быть внесена на карту в качестве обязательного платежа, можно узнать:

  • лично обратившись к банковскому сотруднику в одном из отделений организации;
  • через систему Сбербанк-онлайн после успешной авторизации;
  • позвонив на горячую линию банка.

Что стоит учитывать при оформлении кредитки

Для определения точной суммы к внесению на карточку для погашения займа рекомендуется проводить вычисления с помощью онлайн-калькулятора. Для получения актуальной суммы необходимо знать, сколько средств было потрачено в отчетном периоде, когда был начат льготный период, какие суммы были положены на карту в текущем периоде в счет погашения долга.

Кредитный калькулятор проводит расчет процентов по кредитной карте Сбербанка с учетом фактически потраченных сумм, которые остались непогашенными после окончания льготного срока.

Пример:

  • начало отчетного периода приходится на 1 сентября 2019 года;
  • максимальная сумма трат с карты ограничена лимитом в 150 тысяч рублей;
  • 23 сентября была совершена покупка на сумму 12 тысяч рублей за счет средств кредитной карты;
  • 27 сентября держатель карты внес средства в размере 5 тысяч рублей;
  • процентная ставка по кредитному соглашению равна 24% при стандартном льготном периоде.

Как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка при таких данных? Льготный период для держателя карты заканчивается 21 октября 2019 года. До этого момента кредитку рекомендуется пополнить на сумму осуществленной покупки, то есть на 12 тысяч рублей. Клиент банка на протяжении льготного срока внес 5 тысяч рублей, остались непогашенными 7 тысяч рублей.

Онлайн калькулятор расчета процентов кредитной карты и ежемесячного платежа

Чтобы обойтись без начисления процентов по займу, необходимо успеть до 21 октября перевести на кредитку еще 7 тысяч рублей. Если такой возможности нет, то с помощью калькулятора по кредитной карте Сбербанка делается расчет процентов, которые будут начислены по займу.

Другая ситуация с аналогичными исходными данными с одним отличием – на протяжении льготного периода не было пополнения карты. Чтобы избежать неустоек, надо перевести на кредитку минимальный платеж.

Рассчитывается он по такому алгоритму:

  1. Вычисляется минимальная сумма основного долга, которую надо погасить до конца отчетного периода: 12000 * 5% = 600 рублей.
  2. Определяются проценты по кредиту за один месяц по установленной договором ставке: 12000 * 24% / 12 = 240 рублей. Процентная ставка применяется только к той сумме, которая фактически осталась непогашенной. Ставка указывается в договоре в годовом эквиваленте, поэтому в расчетах при умножении тела кредита на процент необходимо дополнительно делить получаемую сумму на количество месяцев в году.
  3. Рассчитывается суммарное значение минимального платежа, состоящего из показателя основной части кредита и процентов по непогашенной сумме займа: 600 240 = 840рублей. При внесении такой суммы к держателю карты будут применяться указанные в договоре проценты до момента полного погашения займа. Плюсом таких перечислений является небольшая величина взносов и гарантия отсутствия пеней и штрафов за просрочку платежа.

В следующем месяце при условии отсутствия новых покупок за счет кредитных средств и при невозможности досрочного погашения займа расчет будет таким:

  1. Минимальная сумма к внесению в части основного долга (12000 — 600) * 5% = 570 рублей.
  2. Проценты за пользование заемными ресурсами: (12000 — 600) * 24% / 12 = 228 рублей.
  3. Значение минимального взноса: 570 228=798 рублей.

В приведенном случае ежемесячные выплаты небольшие и ежемесячно их значение будет уменьшаться при условии отсутствия новых оплат за покупки с кредитки. Но сумма уплачиваемых процентов в итоге будет крайне высокой.

Чтобы минимизировать свои расходы на обслуживание займа, необходимо придерживаться ряда правил:

  • стараться погашать всю сумму долга в льготный период – это позволит сэкономить на процентах;
  • при переводе средств на кредитку для погашения займа лучше оставлять один-два дня запаса – датой погашения признается день, которым было произведено зачисление денег, а при форс-мажорных обстоятельствах и при отсутствии временного запаса задержка будет чревата увеличением финансового обязательства держателя карты;
  • строго соблюдать условия погашения кредита и не допускать возникновения неустойки;
  • планировать расходы и соотносить их с возможностями погашения долга в отведенные для этого сроки.

Чтобы пользование кредиткой было выгодным и полезным, необходимо тщательно изучать условия договора, тарифы, пользоваться калькулятором кредитной карты банка для оценки своих финансовых возможностей. Кроме того, эксперты рекомендуют уделить внимание следующему:

  • Лучше выбирать кредитки с максимально длительным кредитным периодом, например, сроком до 100 или 120 дней;
  • Не стоит выбирать кредитные продукты с минимальными процентными ставками, так как они зачастую предполагают невыгодные условия использования, комиссию за снятие налички и переводы. Лучше выбирать кредитки со средними процентами и вовремя погашать задолженность;
  • Внимательно изучите размер штрафов, пени, сроки начисления и наличие возможности аннуляции кредитного периода при задержке платежей;
  • Тип расчета грейс периода. В некоторых случаях он начинает действовать с момента открытия карты, в других случаях – на следующий день после использования кредитных средств;
  • Продолжительность льготного и расчетного периода;
  • Чтобы сэкономить на обслуживании лучше выбирать стандартные и классические кредитки. Чтобы получить больше преимуществ и уникальных опций придется переплатить, заказав карты голд или премиум.

Выбирая кредитки также стоит учесть размер максимального лимита, наличие комиссии при снятии налички и переводах, ограничения по снятию налички в день, способ внесения обязательных платежей, наличие дополнительных возможностей.

Типы комиссий

Каждая компания устанавливает различные типы комиссий за пользование кредиткой, самые популярные из них:

  • За выпуск карты, хотя в некоторых случаях – оформление будет абсолютно бесплатным;
  • За пользование пластиком устанавливается ежемесячная и ежегодная комиссия. Сумма может достигать даже 4 тысяч рублей, если речь идет о карте голд или премиум;
  • За снятие налички может изыматься дополнительно 1-7% или фиксированная сумма в размере 100-400 рублей;
  • За переводы между картами и счетами, в некоторых случаях дополнительная плата полностью отсутствует, а иногда достигает 7%.

Подведем итоги

Наличие онлайн калькулятора для расчета платежей по кредитной карте – чрезвычайно удобный инструмент, доступный для всех пользователей без исключения. С его помощью клиенты могут заранее узнать о полной стоимости кредита, размере платежей и возможном лимите. При этом не придется лично посещать банк или просить о помощи менеджеров компании.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

благодаря этому, решение по оформлению кредитки будет взвешенным и продуманным. Кроме того, пользователи смогут следить за льготным периодом и не задерживать платежи, а это исключит начисление штрафов или пени. Достаточно зайти на портал выбранного банка, ввести необходимые условия и дождаться окончания расчета.

ОСТАВЬТЕ ВАШ ОТЗЫВ ИЛИ ЗАДАЙТЕ ВОПРОС И МЫ ОБЯЗАТЕЛЬНО ВАМ ОТВЕТИМ
, , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector