Инфопортал
Назад

Кредитный калькулятор онлайн: рассчитать ежемесячный платеж (аннуитетный и дифференцированный) по процентной ставке |

Опубликовано: 11.07.2020
0
1

Дополнительные критерии подсчёта суммы кредита

Чтобы правильно рассчитать максимальный кредит, банку следует указать не только официальный доход с места работы, но и дополнительный. Также, чтобы банковские сотрудники смогли посчитать чистую прибыль, необходимо предоставить им информацию о возможном доходе от аренды недвижимости, либо о доли владельца компании, если клиент таким является.как посчитать сумму кредита

Рассчитать возможную сумму кредита, которую можно выдать заемщику, банковским сотрудникам помогают программные калькуляторы, имеющие встроенные алгоритмы расчета. Именно поэтому расчет максимальной суммы кредита выполняется практически без ошибок и недочетов. Также, если планируете взять потребительский займ, вы сами можете посчитать возможный процент одобрения, используя кредитный калькулятор.

Ипотечный калькулятор по доходу 🔢 — рассчитать ипотеку по зарплате на онлайн-калькуляторе от россельхозбанка.

Как рассчитать возможную сумму кредита

  1. Посчитайте Ваши ежемесячные доходы: нет смысла скрывать что-то,  гарантировать возврат, показывать из себя приличного человека. Банк – это система, которая вырабатывалась годами.
  2. Посчитайте все расходы, включая скрытые: коммунальные платежи, алименты, количество детей умножайте на прожиточный минимум в регионе и добавляйте эту сумму к расходам
  3. Воспользуйтесь кредитным калькулятором: максимальный размер займа, на который сможете рассчитывать – это половина суммы от свободных денежных средств.

Если посчитанная сумма займа не устраивает, воспользуйтесь услугами кредитного брокера. Мы не даем рекомендации к кому конкретно обратиться, но имеем широкий опыт общения, который говорит нам, что кредитные брокеры иначе рассчитывают максимальную сумму кредита. Более подробно о том, как рассчитать кредит по зарплате, мы рассматриваем в этой статье.

Кредитный брокер это лишь связующее звено в банковской системе. Он получает свой процент за то, что оформил всё за вас, а так же отправил в нужный банк, а может даже в несколько. Учитывайте тот факт, что оплата кредитному брокеру происходит только по факту и как правило сумма является фиксированной.

Калькулятор кредита по доходу транскредитбанка |

Калькулятор кредита по доходу Транскредитбанка позволит желающему оформить кредит узнать, какую сумму кредита он может взять в Банке, при заработной плате, которую он получает.

В Транскредитбанке можно оформить потребительский кредит и ипотеку как физ. лицам, получающим зарплату на карту Банка, работникам ОАО «РЖД», так и новым клиентам.

Калькулятор кредита по доходу ТранскредитбанкаПри рассмотрении заявки на кредит и расчете максимально возможной суммы кредита, Транскредитбанк в первую очередь рассматривает уровень заработной платы Заемщика, другими словами оценивает его платежеспособность.

Для Транскредитбанка доходом Заемщика является средняя заработная плата за последние полгода, сведения о которой берутся из справки по форме 2-НДФЛ, либо с выписки по счету зарплатной карты Транскредитбанка.

Для расчета возможной суммы кредита в Транскредитбанке учитывают около 50 процентов от уровня доходов по потребительским кредитам и около 40 процентов – по ипотечным, так как срок ипотечного кредитования гораздо больше, чем по потребительским кредитам. Таким образом, понижающий коэффициент по потребительским кредитам равен 0,5, а по ипотеке – 0,4.

Формула расчета Максимально Возможной Суммы Кредита (МВСК) у каждого Банка своя, и заложена в сложных компьютерных программах. В самом упрощенном варианте, сумму кредита можно рассчитать так:

К примеру, Заемщик хочет оформить ипотечный кредит на 15 лет, уровень его заработной платы составляет 40 000 рублей.

МВСК = 40 000 х 0,45 (понижающий коэффициент для ипотечных кредитов) х 180 (срок кредитования) = 3 240 000 рублей.

Таким образом, максимум, Заемщик может рассчитывать на сумму ипотеки в 3 240 000 рублей, сроком на 15 лет при уровне дохода 40 000 рублей.

Чтобы рассчитать возможную сумму кредита, нужно заполнить табличную форму ниже.



Кредитный калькулятор онлайн: рассчитать ежемесячный платеж (аннуитетный и дифференцированный) по процентной ставке |

Кредитный калькулятор для ип, расчет кредита и ежемесячных платежей |

Кредитный калькулятор для ИП поможет спланировать ежемесячные расходы на выплату кредита, а также узнать его полную стоимость.

В настоящее время многие индивидуальные предприниматели используют кредитные средства в своей деятельности. Это действительно удобно по нескольким причинам:

  • можно увеличить оборот;
  • можно приобрести необходимое оборудование или технику;
  • можно провести модернизацию производства и его расширение.

Чтобы банк одобрил заявку на кредит, индивидуальный предприниматель должен отвечать требованиям банка.

Зачастую камнем преткновения при получении кредита является оценка платежеспособности ИП. Не секрет, что данные официальной отчетности многих предпринимателей далеки от действительности. Например, официальная выручка ИП составляет 200 000 рублей, фактически было получено 2 000 000 рублей, а кредит предприниматель хочет получить в размере 1 500 000 рублей и банк ему отказывает. Здесь и возникают сложности, т.к. банки оценивают платежеспособность потенциального клиента, все-таки больше опираясь на официальные данные. Если же требования банка в этом вопросе не очень строгие, то ставка по его кредиту будет завышена. Поэтому если ИП хочет получить более или менее крупный кредит по средней процентной ставке, то в его налоговой декларации должны быть отражены данные близкие к фактическим.

Кредитный калькулятор для ИПСтандартно, при получении кредита от ИП требуются следующие документы:

  1. документы о государственной регистрации ИП;
  2. официальную финансовую отчетность;
  3. документы, которые характеризуют его финансово-хозяйственную деятельность;
  4. документы по залогу;
  5. бизнес-план или технико-экономическое обоснование кредита.

Пакет документов при долгосрочном или инвестиционном кредитовании может быть несколько больше.

Вообще, кредиты ИП можно разделить на 3 категории:

  1. Овердрафт.
    Кредитование расчетного счета при отсутствии на нем достаточного объема средств для совершения платежа.
  2. Краткосрочное кредитование.
    Кредиты на цели пополнения оборотных средств, запасов, оплаты арендных платежей, участия в аукционах, налогов и прочих текущих расходов. Осуществляется обычно на срок до 12 месяцев.
  3. Долгосрочное кредитование.
    Производится для расширения производства, приобретения основных средств, реконструкции или модернизации производственных мощностей. Кредиты предоставляются обычно на срок до 60 месяцев, либо больше, если кредит инвестиционный.

Размер ставок по кредитам ИП в разных банках варьируется от 10% до 22% годовых в рублях. Как правило, ставка процента может быть снижена, если при получении кредита ИП покупает еще какие-то продукты банка.

Еще одним важным вопросом, на который стоит обратить внимание, является обеспечение возвратности кредита. Практически все банки при кредитовании ИП требуют предоставления залога, который может быть в форме:

  • товарно-материальных ценностей и запасов;
  • техники и оборудования;
  • недвижимости;
  • гарантий фондов предпринимательства;
  • поручительств физических лиц;
  • ценных бумаг;
  • депозитов.

Залог может быть предоставлен заемщиком или другим лицом. Кроме того, часто в обязательном порядке в качестве дополнительного обеспечения требуется поручительство супруга.

Сталкиваясь с проблемой недостаточности или полного отсутствия ликвидного обеспечения у предпринимателей, банками были разработаны специальные программы кредитов под залог приобретаемого имущества. Суть таких предложений заключается в том, что клиент оплачивает часть стоимости (в среднем от 10%) необходимого ему имущества (техники, оборудования, недвижимости и др.), остальную часть стоимости кредитует банк, и имущество сразу оформляется в залог.

Таким образом, успех в получении кредита с большей долей вероятности гарантирует наличие достоверной финансовой отчетности, ликвидного залога и объективного обоснования кредита. Вместе с тем, в качестве альтернативного варианта, если требуется небольшая сумма, ИП может быстро, но дороже оформить займ в центрах микрофинансирования.

Рассчитать график погашения кредита ИП можно, воспользовавшись калькулятором ниже.



Кредитный калькулятор онлайн — рассчитать проценты и ежемесячный платеж, расчёт потребительского кредита

Кредитный калькулятор онлайн: рассчитать ежемесячный платеж (аннуитетный и дифференцированный) по процентной ставке |

Кредитный калькулятор онлайн поможет рассчитать ежемесячный платёж и позволит Вам самостоятельно подобрать условия, отвечающие вашим финансовым возможностям. Кроме того, Вы можете самостоятельно сравнить различные виды доступных Вам кредитов и подобрать оптимальный вариант по графику платежей, по размеру и типу выплат, не прибегая к помощи сотрудников банков.

Специальные калькулятор:
Для юридических лиц
Для индивидуальных предпринимателей
Для пенсионеров

Для вычисления доступны два вида платежей: аннуитетный и дифференцированный. Дифференцированный платеж – это погашение равных сумм основного долга уменьшающиеся проценты, начисляемые на остаток основного долга. В итоге, при дифференцированном платеже, размер ежемесячных выплат постоянно снижается.
Аннуитетный платеж происходит равными выплатами каждый месяц. Следует учитывать, что с точки зрения переплаты заёмщику более выгодны дифференцированные платежи, а банку – аннуитетные. На небольших сроках разница в переплате незначительна,
Кредитный калькулятор (калькулятор кредита)
но при длительном сроке займа сервис покажет ощутимое расхождение. Особенно, если процентная ставка высока.

Типичной картиной для длинных кредитов с одинаковыми выплатами является минимальное уменьшение основного долга в начале пользования. Фактически, заёмщик оплачивает только проценты, и лишь малая часть идёт на погашение долга. Диспропорция начинает исчезать примерно к середине срока кредита. Калькулятор будет полезен для расчётов кредитов как физическим, так и юридическим лицам.

Чтобы приступить к расчёту, заполните поля формы ниже и нажмите кнопку “Посчитать”.



Если Вы не знаете, какая максимальная сумма доступна при вашем размере зарплаты, то воспользуйтесь кредитным калькулятором по доходу. Если Вы уже имеете кредит и решили погашать его досрочно, то вам пригодится калькулятор досрочного погашения.

Кредитный калькулятор: онлайн форма расчета ежемесячного платежа – кредиткарты.ру

Аннуитетный платеж: Расчет ежемесячного платежа

Аннуитетный платеж: Расчет суммы кредита по доходу

Дифференцированный платеж: Расчет ежемесячного платежа

Дифференцированный платеж: Расчет суммы кредита по доходу

Получение потребительского кредита

Потребительский кредит – самый популярный вид кредитования за 2020 год. Различия условий потребительских кредитов несущественны, но всё-таки рекомендуются к учету. Существует три основных вида потребительского кредита:получение потребительского кредита

  • С поручителем. Выдается в том случае, если заемщик имеет поручителя. Тогда требования к клиенту уменьшаются, а сумма максимального кредита увеличивается. Заемщик может получить кредит до 3 млн.руб.
  • Без поручителя. В этом случае банк требует от заемщика немало документов, включая справки о доходах с места работы, трудовую книжку и другие. Бывает и наоборот, что вы заполняете одну лишь справку по форме банка. Тогда максимальный кредит не будет превышать 1,5 миллионов рублей, а срок его выплаты не может быть больше 5-ти  лет.
  • Под залог имущества. Чаще под залог попадает недвижимость. В таком случае, максимальный кредит будет увеличен до 10 миллионов рублей, а процентная ставка значительно снизится.
, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector