Инфопортал
Назад

Как рассчитывается коэффициент бонус малус в осаго

Опубликовано: 18.02.2020
0
3

Что такое КБМ и от чего он зависит

Окончательная цена страховки = Стоимость полиса х КБМ водителя

Как рассчитывается коэффициент бонус малус в осаго

Мнение эксперта

Валерий Волков

Страховой эксперт

Купить еОСАГО через РСА

Например, для класса М КБМ равен 2,45. То есть полис для такого водителя

подорожает почти в два с половиной раза

.

В класс М можно попасть, даже совершив одно ДТП за год, по которому страховая компания производила выплаты. Поэтому, от каждодневного соблюдения правил дорожного движения будет зависеть сохранение денежных средств на приобретение полиса ОСАГО.

Формулы для расчёта КБМ, как в ней расшифровываются все коэффициенты

Если автовладельцу нужно узнать о том, какой у него КБМ на следующий год страховки, прежде всего надлежит принять во внимание следующие нюансы. Максимум коэффициента «бонус-малус» по закону составляет 0,5, а это относится к тринадцатому классу. Если водитель при поездках обошёлся без аварий, то у него есть возможность приобретения ОСАГО со скидкой в целых 50%.

Эта же база помимо вышеназванного содержит и информацию по всем договорам ОСАГО. Представители РСА также подчёркивают, что не вносят сами каких-либо данных — они заносятся напрямую страховыми фирмами, обязанными это делать. При случае, если данных о КБМ водителя в указанной базе по каким-то причинам всё-таки нет, надлежит написать претензию страховщикам, с которыми гражданин до этого оформлял ОСАГО.В наше время фирмы-страховщики применяют следующие термины:

  1. КБМ шофёра — то есть коэффициенты, высчитываемые отдельно для всякого лица, использующего тот или иной автомобиль.
  2. КБМ автовладельца — коэффициент, который определяется непосредственно для обладателя транспорта.
  3. Расчётные КБМ — показатели, необходимые для определения размера премии (они подсчитываются в зависимости от договора ОСАГО).

Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КН х КП

Она расшифровывается так:

  • ТБ — «тариф базовый», то есть базовый тариф на полис, изначальная цена.
  • КТ — «коэффициент территориальный», т. е. величина территориального коэффициента страховки.
  • КВС — «коэффициент стажа водителя», тут всё понятно из самого названия, время и опыт водителя за рулём.
  • КО — «ограничивающий коэффициент». А именно тут речь об ограничении на количество водителей машины.
  • КМ — «коэффициент на мощность», тоже всё понятно.
  • КС — «коэффициент на срок», то есть на тот промежуток времени, который эксплуатировалось транспортное средство.
  • КН — «коэффициент на нарушения», т. е. на количество произошедших нарушений.
  • КП — это значит срок действия договора.

С учётом понимания и вычисления всех показателей выше и определяется итоговая стоимость для всего страхового полиса.

Как рассчитать КБМ онлайн

Если у водителя есть история, т.е. он не новичок, то рассчитать или проверить КБМ поможет онлайн-калькулятор. Важно помнить, что КБМ не привязан к автомобилю, а только к водителю.

Работа с виджетом по проверке текущего значения КБМ доступна всем водителям. Здесь можно рассчитать или проверить свой КБМ. Ведь иногда случается, что данные по водителю внесены случайно или намеренно неверно.Водитель может ознакомиться со своим КБМ абсолютно бесплатно. А в случае обнаружения ошибки может изменить свой КБМ за небольшую плату.

На сайте также можно задать вопросы по данной тематике и рассмотреть примеры экономии приобретения полиса ОСАГО.

КБМ в 2019 и 2020 году

Достаточно заполнить данные в форме ниже:

  • внести ФИО в специально отведенные для этого поля;
  • аналогично внести дату рождения;
  • номер своего водительского удостоверения;
  • нажать на желтую кнопку «Проверить данные».

Программа покажет КБМ и стаж вождения.

При ограниченном ОСАГО

В первой части статьи рассмотрим самый популярный вариант полиса – полис, в котором указан список водителей, допущенных к управлению.

При расчете стоимости такого полиса выбирается максимальное значение КБМ среди всех водителей. В этом вопросе ничего не изменилось.

Например, если Александр имеет КБМ=0.8, а Борис имеет КБМ=0.65, то при расчете стоимости полиса следует использовать коэффициент 0.8.

N п / п Коэффициент КБМ на период КБМ Коэффициент КБМ
0 страховых возмещений за период КБМ 1 страховое возмещение за период КБМ 2 страховых возмещения за период КБМ 3 страховых возмещения за период КБМ Более 3 страховых возмещений за период КБМ
1 2 3 4 5 6 7
1 2,45 2,3 2,45 2,45 2,45 2,45
2 2,3 1,55 2,45 2,45 2,45 2,45
3 1,55 1,4 2,45 2,45 2,45 2,45
4 1,4 1 1,55 2,45 2,45 2,45
5 1 0,95 1,55 2,45 2,45 2,45
6 0,95 0,9 1,4 1,55 2,45 2,45
7 0,9 0,85 1 1,55 2,45 2,45
8 0,85 0,8 0,95 1,4 2,45 2,45
9 0,8 0,75 0,95 1,4 2,45 2,45
10 0,75 0,7 0,9 1,4 2,45 2,45
11 0,7 0,65 0,9 1,4 1,55 2,45
12 0,65 0,6 0,85 1 1,55 2,45
13 0,6 0,55 0,85 1 1,55 2,45
14 0,55 0,5 0,85 1 1,55 2,45
15 0,5 0,5 0,8 1 1,55 2,45

Примечание. На самом деле небольшие изменения в таблицу все же будут внесены, однако основную ее часть (коэффициенты) они не затронут.

Владимир. В настоящее время Владимир не владеет автомобилем. Последний договор ОСАГО, в который он был вписан, закончился 20 марта 2018 года. КБМ в последнем договоре 0.55.

Логотип союза автостраховщиков

Галина. Последняя страховка Галины закончилась 10 апреля 2018 года. КБМ в этом договоре 0.65.

Дмитрий имеет действующий договор ОСАГО, который заканчивается 15 марта 2019 года. Текущее значение КБМ 0.75.

Елена вписана в страховку ОСАГО, которая закончится 15 августа 2019 года, значение КБМ 0.85.

Жанна имеет в собственности 2 автомобиля. Первый договор заканчивается 15 марта 2019 года, КБМ 0.5. Второй договор заканчивается 15 августа 2019 года, КБМ 0.8 (был один страховой случай).

Зинаида имеет действующий договор ОСАГО, который заканчивается 15 августа 2019 года. При заключении договора КБМ Зинаиды 0.7, однако 15 января 2019 года по вине Зинаиды произошло ДТП.

Такое большое количество ситуаций приведено неслучайно. Просто найдите в списке пример, который лучше всего соответствует Вашей ситуации с КБМ, и далее в тексте статьи ориентируйтесь именно на этот пример.

Если Вы имеете действующий полис и не попадали в ДТП, то наиболее подходящие примеры – Дмитрий и Елена.

До 1 апреля 2019 года при расчете КБМ применяются те же самые правила, что и действовали ранее. То есть коэффициент КБМ пересчитывается по таблице в момент обращения водителя в страховую для покупки следующего полиса.

Как рассчитывается коэффициент бонус малус в осаго

При этом учитываются только данные действующих страховых полисов, а также полисов, которые прекратили действовать за последний год.

Пример – покупка страховки до 1 апреля 2019 года.

Владимир. При покупке страховки до 20 марта 2019 года данные старого полиса будут учтены, т.е. новый КБМ будет равен 0.5.

Если же Владимир решит купить страховку после этой даты (25 марта 2019 года), то его КБМ “обнулится” и будет равен 0.5.

Галина. При покупке страховки до 31 марта 2019 года данные старого полиса будут учтены, и КБМ будет равен 0.6.

Дмитрий. Если Дмитрий приобретет новый автомобиль и купит на него страховку до 15 марта, то в полисе будет использован тот же самый коэффициент, что и в предшествующем, т.к. год еще не прошел. КБМ = 0.75.

Если Дмитрий просто продлит полис 15 марта или позже, то будет использован новый коэффициент КБМ = 0.7.

Елена. Поскольку действие предшествующего полиса еще не закончилось, КБМ в новом полисе будет тем же – 0.85.

Жанна. При продлении договора на первый автомобиль 15 марта 2019 года будет учтен совершенный ранее страховой случай, т.е. размер КБМ = 0.8.

Зинаида. В данном случае также имел место один страховой случай, поэтому при покупке ОСАГО КБМ = 0.9

Примечание. Полные правила расчета КБМ до 1 апреля 2019 года приведены на этой странице.

С 1 апреля 2019 года при расчете КБМ действуют следующие правила:

  1. КБМ рассчитывается 1 апреля 2019 года и действует в течение года (по 31 марта 2020 года), т.е. один и тот же КБМ применяется при заключении всех договоров ОСАГО.
  2. В качестве КБМ выбирается минимальное значение КБМ среди договоров, которые еще действуют 1 апреля 2019 года, а также среди договоров, которые перестали действовать с 1 апреля 2018 года по 31 марта 2019 года.
  3. КБМ корректируется с учетом количества страховых случаев, которые произошли с 1 апреля 2017 года по 31 марта 2019 года. При этом не учитываются те страховые случаи, которые ранее были учтены при вычислении минимального КБМ.
  4. Если последний договор ОСАГО водителя закончился до 1 апреля 2018 года, то КБМ = 1.
  5. Если водитель ранее не был вписан в ОСАГО, то КБМ = 1.

Пример – пересчет КБМ 1 апреля 2019 года.

Владимир. Последний договор перестал действовать ранее 1 апреля 2018 года, т.е. КБМ = 1 (обнуляется).

Если же Владимир купит страховку до 20 марта 2019 года (см. пример выше) с коэффициентом 0.5, то при пересчете 1 апреля 2019 года за ним сохранится КБМ = 0.5.

Галина. Договор Галины перестал действовать 10 апреля 2018 года, т.е. последний КБМ должен быть учтен при расчете нового значения. Страховых случаев не было. КБМ = 0.6.

Дмитрий имеет действующий договор ОСАГО, который на момент пересчета КБМ уже закончится. Тем не менее КБМ из этого договора должен быть учтен. Кроме того, Дмитрий не был виновником ДТП. КБМ = 0.7.

Если же Дмитрий продлит договор ОСАГО 15 марта 2019 года (см. пример выше) с коэффициентом 0.7, то при пересчете КБМ 1 апреля 2019 года ему будет присвоен КБМ = 0.65.

Елена. Договор Елены является действующим и закончится уже после 1 апреля 2019 года. Однако коэффициент все равно будет пересчитан 1 апреля и его размер составит 0.8.

Жанна. При расчете будут учитываться коэффициенты из двух ранее заключенных договоров (0.8 и 0.5). Минимальное значение – 0.5. Также будет учтен и страховой случай, т.е. КБМ = 0.8.

Зинаида. Для расчета будет использоваться предыдущее значение 0.7, а также один страховой случай. КБМ = 0.9.

Примечание. Полные правила расчета КБМ с 1 апреля 2019 года до 1 апреля 2020 года приведены на этой странице.

С 1 апреля 2020 года при расчете КБМ действуют следующие правила:

  1. КБМ рассчитывается ежегодно 1 апреля и действует в течение года.
  2. Для расчета выбирается значение КБМ, рассчитанное на предыдущий период, в котором водитель страховался (с 1 апреля по 31 марта).
  3. КБМ корректируется с учетом количества страховых случаев, которые произошли за предыдущий период с 1 апреля по 31 марта.
  4. Если водитель ранее не был вписан в ОСАГО, то КБМ = 1.

Дмитрий продлил ОСАГО 15 марта 2019 года (КБМ = 0.7), однако 15 ноября 2019 года по его вине произошло ДТП. Тем не менее 15 марта 2020 года Дмитрий продлил ОСАГО с КБМ = 0.65, т.к. страховой случай не оказал влияния на текущий период. Однако в следующем периоде (1 апреля 2020 года) страховой случай будет учтен и КБМ будет равен 0.85.

Елена продлила страховку 15 августа 2019 года (КБМ = 0.8) и по ее вине произошло ДТП 15 ноября 2019 года. При покупке следующего страхового полиса будет использоваться коэффициент, рассчитанный 1 апреля 2020 года и равный 0.95.

Зинаида продлила страховку 15 августа 2019 года (КБМ = 0.9) и не имеет страховых случаев. 1 апреля 2020 года КБМ будет пересчитан и примет значение 0.85.

Примечание. Полные правила расчета КБМ с 1 апреля 2020 года приведены на этой странице.

Как рассчитывается коэффициент бонус малус в осаго

Когда договор ОСАГО предполагает, что число шофёров транспортного средства будет ограниченным, то применяют такие правила:

  1. КБМ считается с отдельной информацией относительно каждого из шофёров;
  2. Скидка даётся именно на шофёра, а не на его машину;
  3. При высчитывании цены полиса КБМ обязательно берётся по шофёру с самым худшим страховым классом (уточнение — в общей базе у всех шофёров есть свой класс);
  4. Коэффициент повышения для полиса в наступающем году действует лишь к тому шофёру, по вине которого случилось дорожно-транспортное происшествие.

Для наглядности стоит привести пример расчёта КБМ с ограниченным ОСАГО.Например, по существующему договору ОСАГО автотранспортным средством вправе управлять два шофёра: допустим, это Сидоров, имеющий КБМ в 0.9 (то есть пятый класс) и Фёдоров с КБМ целых 0.75 (относящимся к восьмому классу). В общих документах будет дана информация о новом КБМ шофёра для Сидорова, составляющим 0.

85 (шестой класс), а для Фёдорова — 0.7 (девятый). А что по поводу расчётного КБМ, он подсчитается по шофёру, имеющему худший класс — в нашем варианте это окажется Сидоров, а расчётный КБМ, соответственно, 0.85. Когда предыдущий полис не предполагал ограниченное число водителей и у по нему не оказалось выплат, то в новом договоре страховщики должны определить шофёру понижающий коэффициент (но также он должен в закончившейся без ограничений страховке являться обладателем машины, с которой страховался).

Можно привести и другой вариант. По предыдущему ОСАГО без ограничений машину водили Иванов (обладатель автотранспортного средства) и Петров. Выплат по страховому полису не проводилось. КБМ владельца равнялся 0.95, что соответствует четвёртому классу. В следующем году берётся ОСАГО с ограничениями, по нему машиной сможет пользоваться лишь один шофёр — Иванов. К нему также применится КБМ шофёра, составляющий 0.9 (пятый класс). Расчётный КБМ также окажется 0.9.

Когда к управлению автотранспортным средством допускается уже неограниченное число водителей, то класс получает только обладатель этого транспорта.

До 2019 года КБМ, в свою очередь, рассчитывается по последнему закончившемуся договору ОСАГО. Однако в 2019 году начали действовать изменения в порядке определения КБМ. Теперь его будут определять для всех — первого апреля каждого года. При это страховая история прерываться не будет, даже если случились перерывы в страховании, как это было раньше.

КБМ

К учету будут приняты все договора которые еще действуют на 01.04.2019 и те, которые закончились не более одного года назад. На основании, собранных данных, каждому участнику системы обязательного страхования определят свой класс КБМ. Все договора ОСАГО, которые захочет оформить клиент, после 01.04.

Как отправить заявку на снижение КБМ

При проверке КБМ программа автоматически предложит снизить КБМ, подав заявку на эту услугу. Причем программа предоставляет гарантию возврата денежных средств в случае, если КБМ не снизится.

Надо будет внести данные по старым правам, если происходила их смена. Если таких данных у водителя нет, то программа за дополнительную небольшую плату запросит их в ГИБДД самостоятельно. Если происходила смена фамилии, то это также необходимо указать. Затем внести свой электронный адрес или номер телефона.

Оплачивается заявка при помощи карты МИР или VISA. После оплаты при помощи почты или СМС будут предоставлены кассовый чек, уведомление об оплате, номер заявки и адрес страницы для отслеживания результатов.

В случае, если КБМ снизить не удастся, программа автоматически перечислит деньги обратно и выдаст чек возврата.

Срок и стоимость восстановления КБМ

В случаях некорректного внесения данных по водителям сотрудниками страховых компаний или замены прав (смены фамилии) может потребоваться восстановление КБМ. Это можно сделать самостоятельно. Достаточно написать заявление в офисе своей страховой компании или онлайн через их официальный сайт. В первом случае ответ обязаны предоставить в течение пяти рабочих дней, во втором – в течение десяти дней.

На нашем сайте все можно сделать достаточно быстро, не выходя из дома. Это платная услуга, но цена приемлемая. Достаточно заполнить анкету (см.главу 4.2. и 4.4.) и оплатить заявку. Система отправит данное обращение в АИС РСА. В течение пяти рабочих дней, начиная со следующего после подачи заявки, от РСА поступит ответ.

У каждой страховой компании, как правило, есть возможность оформления полиса ОСАГО онлайн. Можно внести требуемые данные и посмотреть стоимость своего полиса.

Существует независимый онлайн-калькулятор полиса ОСАГО. Рекомендуется сначала прибегнуть к его расчетам, ведь зачастую страховые компании навязывают дополнительные услуги (скрытые страховки), включая их в стоимость полиса.

Вводятся данные:

  1. физическое или юридическое лицо является владельцем автомобиля;
  2. тип ТС;
  3. регион;
  4. мощность двигателя;
  5. период использования ТС;
  6. лица, допущенные к управлению, т.е. те, кто будет внесен в страховку дополнительно;
  7. КБМ (вносится КБМ водителя самого низкого класса).

Калькулятор произведет ориентировочный расчет. Теперь на него можно опираться, оформляя полис ОСАГО в выбранной страховой компании.

Иногда у автолюбителя может возникнуть ситуация, когда скидка по коэффициенту бонус-малусу меньше чем должна быть или она вовсе отсутствует. Подобное явление может возникнуть из-за таких причин, как:

  1. Неполный год езды без аварий. Важно помнить, что скидка вырастает после 12 месяцев без ДТП.
  2. Льгота работает всего один год. Если человек на следующий год решил взять перерыв в вождении, то накопленный бонус может сгореть и его придется нарабатывать заново.
  3. Уровень водителя. Максимальный класс КБМ 13, что равняется 50% скидки за ОСАГО. Следовательно, если ездить все последующие годы без аварий, то бонус уже расти не будет.
  4. Внесение в два и более полиса. Если родственники или друзья вписали человека в свой ОСАГО и при этом агент не обратил внимание на размер КБМ, то водителя по умолчанию внесут в базу с классом 3. Следовательно в реестре РСА будет определяться льгота по последним данным.
  5. Введение неправильных данных в РСА. Самой распространённой причиной, по которой бонус-малус имеет несоответствующие значения, является занесение информации в РСА с ошибками. Например, в серии удостоверения на право вождения, году рождения и т. д.
  6. Агенты СК умышленно скрывают от клиента льготу. Естественно, чем выше выплата за полис, тем лучше страховщику. Исходя из этого агенты иногда пользуются правовой безграмотностью граждан и просто не выписывают бонус, ссылаясь на некорректную работу РСА.

Форма проверки КБМ

Выше перечисленные причины могут повлиять на то, что в данных различных компаний для лица указывается разный бонус-малус.

Безусловно, КБМ является важной составляющей договора ОСАГО. Данный показатель прежде всего зависит от отсутствия столкновений на дороге и водительского стажа. С другой же стороны, у страховщиков, по отношению к клиентам довольно часто присутствует потребительское отношение, а потому практика со скрыванием бонусов или передачей недостоверных данных в РСА имеет место быть. Именно поэтому важно всегда знать свой КБМ и не позволять СК применять лишние надбавки при определении стоимости ОСАГО.

Таблица КБМ в 2020 году

п/п Коэффициент КБМ на период КБМ  Коэффициент КБМ
0 аварий за период КБМ 1 авария за период КБМ 2 аварии за период КБМ 3 аварии за период КБМ Более 3 аварий за период КБМ
1 2 3 4 5 6 7
1 2,45 2,3 2,45 2,45 2,45 2,45
2 2,3 1,55 2,45 2,45 2,45 2,45
3 1,55 1,4 2,45 2,45 2,45 2,45
4 1,4 1 1,55 2,45 2,45 2,45
5 1 0,95 1,55 2,45 2,45 2,45
6 0,95 0,9 1,4 1,55 2,45 2,45
7 0,9 0,85 1 1,55 2,45 2,45
8 0,85 0,8 0,95 1,4 2,45 2,45
9 0,8 0,75 0,95 1,4 2,45 2,45
10 0,75 0,7 0,9 1,4 2,45 2,45
11 0,7 0,65 0,9 1,4 1,55 2,45
12 0,65 0,6 0,85 1 1,55 2,45
13 0,6 0,55 0,85 1 1,55 2,45
14 0,55 0,5 0,85 1 1,55 2,45
15 0,5 0,5 0,8 1 1,55 2,45

Таблица для коэффициента «бонус-малус» применяется следующим образом.Когда водителю раньше присваивался, скажем, пятый класс (то есть КБМ у него окажется 0,9) и с таким полисом из-за него случается одна авария (т. е. одна страховая выплата), то в новом году такому даётся третий класс (КБМ = 1), если же он проявил себя как образцовый водитель и ДТП из-за него не происходило, то получит шестой класс (КБМ = 0,85).

Столбец «Подорожание/скидка» определяет, какой уровень скидок предлагается для каких шофёров.Скажем, когда КБМ у шофёра равняется 0,7, то он вправе иметь скидку в 30 процентов, когда же КБМ для шофёра составляет 1,55, то полис в его случае станет стоить больше на целых 55%. Скидка (впрочем, как и увеличение цены) рассчитывается всегда от базовой стоимости на полис.

Под одной аварией по ОСАГО подсчитываются все страховые деньги, оплаченные компанией-страховщиком именно по одному страховому случаю. Скажем, когда при ДТП оказалось трое потерпевших, они пошли в СК за деньгами и фирма выплатила страховку три раза, то в определениях КБМ это всё равно обязательно пройдёт как лишь единственная страховая выплата.

Минимальный коэффициент КБМ по договорам обязательного страхования, действующим на 1 апреля 2019 года или прекратившим свое действие в период с 1 апреля 2018 года по 31 марта 2019 года Коэффициент КБМ на период с 1 апреля 2019 года по 31 марта 2020 года в зависимости от количества страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования
0 страховых возмещений за период КБМ 1 страховое возмещение за период КБМ 2 страховых возмещения за период КБМ 3 страховых возмещения за период КБМ Более 3 страховых возмещений за период КБМ
2,45 2,3 2,45 2,45 2,45 2,45
2,3 1,55 2,45 2,45 2,45 2,45
1,55 1,4 2,45 2,45 2,45 2,45
1,4 1 1,55 2,45 2,45 2,45
1 0,95 1,55 2,45 2,45 2,45
0,95 0,9 1,4 1,55 2,45 2,45
0,9 0,85 1 1,55 2,45 2,45
0,85 0,8 0,95 1,4 2,45 2,45
0,8 0,75 0,95 1,4 2,45 2,45
0,75 0,7 0,9 1,4 2,45 2,45
0,7 0,65 0,9 1,4 1,55 2,45
0,65 0,6 0,85 1 1,55 2,45
0,6 0,55 0,85 1 1,55 2,45
0,55 0,5 0,85 1 1,55 2,45
0,5 0,5 0,8 1 1,55 2,45

Основные причины неправильного расчета КБМ

КБМ рассчитывается страховой компанией, и причин его неправильного расчета может быть несколько. Играет роль так называемый «человеческий фактор». Но зачастую сам водитель предполагает более низкий КБМ, тогда как в действительности он гораздо выше. Например, забывает о выплатах страховой по ДТП с его участием или не страхует автомобиль в течение года.

Результат проверки КБМ

Какие же причины неправильного расчета КБМ могут быть на самом деле:

  • Страховая компания потеряла данные. Такое часто случается при переходе из одной компании в другую.
  • Неверно введенные данные в страховой компании.
  • Замена водительских прав.
  • Смена фамилии.
  • Несостоявшаяся передача данных в систему АИС РСА.
  • Приобретение фальшивого полиса ОСАГО.

Во всех этих случаях можно обратиться в страховую компанию. Водитель вправе связаться со своей страховой компанией онлайн или лично оставив заявление в офисе. Если по каким-либо причинам водителю откажут в выявлении причин, то клиент вправе обратить на официальный сайт ЦБ. Нажав на вкладку «полисы ОСАГО» можно увидеть графу «подать жалобу».

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector