Инфопортал
Назад

Расторжение кредитного договора: как расторгнуть договор с банком по кредиту в одностороннем порядке и по обоюдному согласию, по инициативе заемщика

Опубликовано: 17.02.2020
0
6

Отмена кредитного договора

Избежать полной выплаты процентов и освободиться от взятых обязательств позволяет отмена кредитного договора. При этом заемщика обяжут полностью вернуть выданные денежные средства с уплатой процентов, начисленных в период их использования. Признание недействительности подписанных бумаг – способ разорвать сделку с банком с минимальными потерями.

Отменить соглашение можно, опираясь на основания некорректной письменной формы документа, подписания недееспособным лицом, заключения под влиянием третьих лиц, с применением принуждения, угроз и пр. Недействительными могут признать отдельные пункты, что дает возможность истцу рассчитывать на положительное решение, оспаривая условия финансово-правового документа.

По банковским правилам рассматривается несколько вариантов для расторжения договора:

  • Наиболее простой — договор по кредиту расторгается еще до того, как заемщик получил на руки запрашиваемую сумму. Это законный способ для того, чтобы прекратить кредитные отношения с банковским учреждением и избавить себя от любых обязательств.
  • Отказаться от средств можно и после того, как они выданы через кассу или перечислены на карточку. Чтобы разорвать договор в таком случае, дается две недели.
  • Если есть основания для расторжения заемщиком договора по целевому кредиту, он должен уведомить об этом банк на протяжении месяца после получения денег.

Работникам банкам можно объяснить, что исчезла необходимость в средствах или снизился доход. Но обязательно банк должен знать о таких намерениях заемщика, чтоб процедура по оформлению кредита была приостановлена.

За то время, пока средства находились в пользовании заемщика, ему могут быть начислены проценты за использование кредита. Эти проценты также потребуется погасить, чтобы не считаться должником банка. Можно потребовать от сотрудника учреждения разъяснений по поводу того, за что и как начислялись проценты, другие дополнительные суммы, увеличивающие основной долг.

При реструктуризации займа

Привычным явлением в банковской практике стала реструктуризация кредита, которая позволяет клиенту уменьшить сумму ежемесячных платежей. Она проводится по инициативе должника тогда, когда часть долга уже выплачена. При реструктуризации составляется новый договор, старый закрывается.

Но при этом составляется соглашение о расторжении — документ, в котором будет указано, как клиент погасит оставшуюся сумму займа. Процедура известна работникам банка, они должны только правильно объяснить все своим клиентам, чтобы в дальнейшем у заемщиков не было проблем по первоначальному договору на получение кредита.

Расторжение через суд

Если банк не идет на «мирное урегулирование», обратитесь к юристу по кредитным вопросам. Он поможет вам составить исковое заявление, собрать необходимые документы.

Сделайте копию искового заявления для каждого участника предстоящего судебного процесса.  Оплатите государственную пошлину и принесите квитанцию вместе с иском об оплате и копиями прилагаемых к иску документов.

Если вы действуете через доверенное лицо, на руках у него должна быть заверенная у нотариуса доверенность от вашего имени.

Когда все документы собраны и иск подан, вам остается только отстоять в суде свои требования. Если вы сомневаетесь в своих силах, заручитесь поддержкой юриста.

К судебному порядку решения споров прибегают в случае нежелания коммерческой структуры разрывать подписанное соглашение в добровольном порядке. Расторжение кредитного договора через суд возможно после получения отказа в банковской организации.

Подайте иск, самостоятельно оформленный согласно законодательству, либо воспользуйтесь услугами адвокатов. Расторгнуть подписанный документ без привлечения юристов и добиться судебного решения в свою пользу достаточно сложно. Если вынесенный вердикт положителен, и вы более не обременены обязательствами перед финансовой организацией, имеющийся долг необходимо погасить. Однако условия и график выплаты могут быть изменены, о чем дополнительно сообщат.

Не всегда получается закрыть кредитный договор непосредственно в банке. Есть основания для расторжения, которые предусматривают обращение в судебные инстанции. Как правило, это связано с нарушениями кредитного договора со стороны банка или заемщика. Что может послужить причиной обращения в суд в связи с разрывом договора по кредитному займу?

  1. Обратиться можно в том случае, если банк в нарушение договора поднял процентную ставку.
  2. В случае, когда с заемщика снимаются еще и комиссионные сборы, неустойки, непредусмотренные ни договором, ни законодательством в банковской сфере.
  3. Существенной причиной является и списание средств с нарушением установленного графика.
  4. При нарушении банковским учреждением тех или иных положений договора с клиентом.
  5. Можно обратиться в суд и тогда, когда изменились финансовые возможности по выплате кредита, например, заемщик попал под сокращение на работе или стал нетрудоспособным.

Суд после рассмотрения дела может принять положительное решение по расторжению кредитного договора между банком и его клиентом. Но клиент со своей стороны должен полностью выполнить судебные предписания, вернуть деньги в банк на тех условиях, которые ему определит суд.

При наличии серьезного основания для разрыва договора с банком по кредиту, можно обратиться в суд по месту жительства. Судебная практика знает немало примеров, когда кредитные отношения разрешались именно посредством решений судебного органа.

Сначала заемщик должен сделать попытку расторгнуть договор в досудебном порядке, направив в банк заявление с обоснованием причины разрыва договора.

В случае, когда банковское учреждение не прореагировало на заявление или выдвинуло отказ, нужно действовать через суд. Составляется исковое заявление о разрыве отношений с банком по договору кредита. Рассмотрение дела в суде производится в обычном порядке.

Нужно учесть, что суд при любых обстоятельствах дела потребует выплаты всего долга для того, чтобы договор был расторгнут. Единственная причина, которая может позволить не возвращать заем или сделать это спустя время, это ухудшение финансового положения заемщика.

Если у него резко ухудшилось здоровье, например, и состояние не позволяет ему работать, получать доход для оплаты кредита. Поэтому даже юристы, не только банковские работники, советуют погасить заем, и договор будет расторгнут без суда.

Инициатива банка

Не всегда разрыв договора по кредиту нужен клиенту, иногда инициатором начала такой процедуры становится сам банк, досрочно прекращая сотрудничество.

Причин для решения банка немного, в основном потребуется досрочное прекращение действия договора и досрочное погашение кредита в том случае, если заемщик регулярно нарушает свои обязательства, не перечисляет ежемесячные платежи по графику. Банк не захочет рисковать своими средствами и потребует досрочного возврата одолженных денег.

Досрочное погашение

Самый простой способ досрочно закрыть договор кредитования в одностороннем порядке — вернуть банку одолженную сумму раньше установленного договором срока. Как только все средства займа, вместе с положенными процентами, будут возвращены в банк, можно говорить о расторжении кредитного договора.

Прошло уже время, когда банки за досрочное погашение займа взимали комиссии, сейчас такой практики нет ни в одном из учреждений. Что нужно сделать в данном случае?

  • За месяц до предполагаемого расторжения уведомить банк о желании погасить заем досрочно.
  • Собрать сумму на возврат основного долга и процентов, которые начисленные на данное время, внести сумму в кассу банка. В день внесения денег нужно уточнить точно сумму, ведь за каждые сутки может быть начислены еще проценты.
  • После оплаты всего кредита следует обязательно взять справку о том, что заем закрыт полностью..

Такой вариант не предусмотрен законодательством. Некоторые клиенты банка, ставшие должниками, рассчитывают на срок давности, согласно которому долг не может взиматься после 3-х лет просрочки по нему.

Но банк обязательно передаст дело на должника в суд до окончания срока давности, суд примет свое решение, учитывая интересы финансового учреждения. К тому же, банк может обратиться за помощью к коллекторам, а такие организации не всегда обращают внимание на такой факт, как срок давности.

Кредитный заем может быть остро необходим, например, на лечение или срочный ремонт поврежденного дома. В остальных случаях не стоит спешить с оформлением, если есть сомнения в своих финансовых возможностях. Но после подписания договора нужно обязательно выполнять свои обязательства и искать пути решения проблем вместе с банком (если случились форс-мажорные обстоятельства).

Решение о расторжении кредитного договора иногда принимает сам банк. Причиной может послужить нецелевое использование средств заёмщиком, нарушение графика выплат или отказ заёмщика погашать кредит. Расторгнуть договор банк также может в той ситуации, если заёмщик продал залоговое имущество. В такой ситуации суд обязует должника вернуть кредит банку в полном объёме, а также погасить начисленные по нему проценты.

Оформление займа предполагает осуществление регулярных выплат в пользу коммерческой структуры. Если прибегать к услугам банка по объективным причинам нецелесообразно, досрочно разорвите подписанную договоренность. Пути расторжения кредитного договора включают добровольное прерывание действующего соглашения обеими сторонами, одностороннюю подачу искового заявления, полное досрочное погашение задолженности, признание документа недействительным.

Выплата накопившихся долгов при разрыве договорных обязательств является необходимым условием. После вынесения положительного решения судом вас обяжут внести соответствующую сумму. Будьте готовы оплатить комиссионные сборы банка, неустойки, пеню и пр. взносы.

Расторжение кредитного договора: как расторгнуть договор с банком по кредиту в одностороннем порядке и по обоюдному согласию, по инициативе заемщика

Сократить издержки заемщику, получившему ссуду, позволяет досрочное гашение кредита. Внесение полной суммы, выданной в банке, ранее установленного срока допускает большинство учреждений. Условия подобной операции регламентированы договорным бланком. Досрочно выплачивать кредитную задолженность клиент вправе частично. В банке в данной ситуации должны пересмотреть график внесения платежей после заблаговременной подачи заявления о таком намерении заемщика.

Осложнить процедуру могут отдельные пункты: ограничение минимальной суммы досрочно вносимых средств, необходимость оформления письменного уведомления за месяц и более до даты оплаты и пр. Подписывая соглашение, уточняйте детали у сотрудника банковской структуры.

Договор по карте

Кредитные карты в банках оформляет множество граждан, условия их использования простые и удобные. Но бывают ситуации, когда клиент хочет вернуть карту в банк, закрыть ее действие. Как поступить в таком случае?

До окончания срока действия эта карта будет считаться активной, могут начисляться проценты по ее обслуживанию. И договорные отношения по карточке с банком останутся в действии. Клиенту и дальше будут начисляться суммы за смс-уведомления, за сервис мобильного банкинга, другие операции. И через определенное время можно обнаружить существенный долг перед банком за обслуживание карточки.

Если кредитная карточка стала ненужной, следует прийти в отделение банка, написать заявление на закрытие счета по ней, на отключение всех платных услуг.

Порядок действий стандартный. Если на карте есть долг, его следует погасить, только потом карточка будет аннулирована. Сообщение о закрытии кредитной карты можно будет получить через некоторое время, обратившись к сотрудникам банковского учреждения лично или по телефону.

Появился большой долг

Что делать, если нет никакой возможности платить по кредиту, накопился долг? Банк на такого должника подаст в суд, нужно подготовиться к такому повороту. Можно с помощью юриста составить заявление на уменьшение суммы пени по просрочке, собрать для суда серьезные объяснения своей неплатежеспособности.

Расторжение кредитного договора: как расторгнуть договор с банком по кредиту в одностороннем порядке и по обоюдному согласию, по инициативе заемщика

Банк не примет положительное решение в пользу должника, но уменьшение пени позволит снизить сумму общего долга. Следующий шаг — составление заявления об отсрочке исполнения решения суда, о рассрочке платежей.

Такое заявление обычно рассматривается судом положительно, должник получает дополнительное время на закрытие своего долга. В любом случае нужно консультироваться с опытными юристами, искать варианты, менее болезненные для себя.

Основания для расторжения договора с банком

Основания для прекращения договорных отношений с кредитно-финансовым учреждением прописаны в ст. 450 ГК РФ. Прекратить действие документа можно как по обоюдному согласию сторон, так и по инициативе только одной стороны. Сделать это может как кредитор, так и заемщик.

Основаниями для прекращения кредитного договора выступают:

  1. Непреодолимые обстоятельства, о которых не было известно на момент подписания документа, например, внезапная серьезная болезнь заемщика, серьезна авария, лишившая заемщика трудоспособности и источника доходов.
  2. Уклонение от выполнения кредитных обязательств более двух месяцев.
  3. Уклонение заемщиком от погашения процентной ставки по займу.
  4. Передача заемщиком имущества, являющегося залогом банка, другому лицу, без информирования об этом кредитной организации.
  5. Досрочное погашение заемщиком кредитного займа.
  6. Согласие обеих сторон.
  7. Судебное решение.
  8. Решение клиента отказаться от услуг банка.

Разрыв соглашения с банком проводится на законных основаниях, если для этого соблюдаются определенные условия и правила.

Расторжение досрочно

Расторжение кредитного договора: как расторгнуть договор с банком по кредиту в одностороннем порядке и по обоюдному согласию, по инициативе заемщика

О досрочном прекращении кредитных отношений речь идет тогда, когда заемщик полностью рассчитался по займу. Второй случай, когда клиент может расторгнуть договор досрочно – его желание отказаться от услуг банка. Сделать это можно в день подписания документа или на следующий день, пока вам на счет не поступили заемные средства.

Одна сторона согласно статье ст. 451 Гражданского Кодекса РФ имеет право на досрочное расторжение если перемена обстоятельств исполнения договора стала радикальной и не могла быть предусмотрена ни одной из сторон в момент подписания документа.

К нарушениям условий кредитного соглашения со стороны банка считаются:

  1. Требования к заемщику выплачивать комиссии, не прописанные в тексте документа на момент его подписания.
  2. Изменение процентов по займу без согласия заемщика.
  3. Выплата процентов не за фактическое пользование кредитом, а за весь период (в случаях досрочного погашения).
  4. Лоббирование интересов определенной страховой компании, которое можно расценить как нарушение прав потребителей.
  5. Разглашение персональных данных клиентов (нарушение прав личности).

При фиксации одного или нескольких нарушений договора заемщик вправе требовать одностороннего расторжения договорных отношений и прекращения действия документа.

Расторжение договора на взаимовыгодных условиях возможно, когда заемщик намерен погасить займ досрочно. Для этого за месяц до досрочного погашения кредита в банк подается заявление с просьбой расторгнуть кредитный договор.

Расторжение кредитного договора: как расторгнуть договор с банком по кредиту в одностороннем порядке и по обоюдному согласию, по инициативе заемщика

В течение недели банк обязан прислать письмо с согласием или обоснованным отказом.  В случае отказа или предложения банком невыгодных условий для заемщика, тот вправе обратиться в суд и получить судебное решение.

Может ли банк расторгнуть кредитный договор

Для завершения договорных отношений с банком необходимо составить заявление, а также представить документы, обосновывающие расторжение.

Действия по расторжению выполняются в определенном порядке.

Для расторжения кредитного договора заемщик подает в банк соответствующее заявление. В его тексте заемщик предлагает прекратить кредитные отношения и приводит доводы для обоюдного согласия сторон по этому вопросу.

К заявлению прилагается копия кредитного договора, документы, подтверждающие обстоятельства, по которым документ должен прекратить свое действие (заключение юриста об установленном нарушении прав заемщика, справка о поступлении вам денежных средств, которых хватит на досрочное погашение займа).

В банке есть специальные бланки, которыми вы можете воспользоваться. Если возможности посетить финансовое учреждение для заполнения бланка нет, составьте заявление в произвольной форме.

В каких случаях можно расторгнуть кредитный договор

В нем указывается наименование кредитной организации, ее контактные данные, реквизиты, а также ваши личные данные, адрес, контактный телефон. В тексте укажите дату составления договора, номер документа, размер кредита, предоставленного банком.

Далее излагаются причины, по которым договор может быть расторгнут, просьба рассмотреть предложение. В конце обязательно указывают дату составления документа и ставят подпись.

Порядок действий

С момента подачи заявления в тридцатидневный срок банк должен дать ответ. Если кредитное учреждение отклоняет предложение заемщика тот согласно стати 452 ГК РФ, либо не предоставляет ответ, заемщик вправе обратиться в суд.

Для этого нужно составить исковое заявление, в котором указывают:

  • официальные данные суда;
  • личные данные истца (контактный телефон, электронную почту, ФИО, адрес проживания);
  • сведения об ответчике;
  • условия кредитного договора и его реквизиты;
  • требования истца (в частности расторжение договора по кредиту);
  • информацию о соблюдении досудебного порядка разрешения ситуации (дата, когда в банк было направлено заявление, его копия);
  • перечень документов, которые прилагаются к иску.

Исковое заявление сопровождается следующими документами:

  1. Копия заявления.
  2. Копия договора кредитования.
  3. Квитанция, подтверждающая оплату госпошлины.
  4. Документы, на основании которых истец выдвигает свои требования.

Следующий шаг – подача подготовленного иска в суд по месту регистрации ответчика.

Досудебные разбирательства

Если вы хотите завершить договор с банком, уведомите его о своем намерении погасить кредит досрочно и расторгнуть отношения заранее, за 30 дней до внесения полной оплаты по вашему займу.

Как правильно расторгнуть кредитный договор

В этом случае кредитор не сможет применить к вам санкционные меры в виде дополнительных штрафов или комиссий.

Возможные последствия для должника

Для заемщика последствия расторжения договора с банком наступают в том случае, если прекращение действия документа инициировано кредитным учреждением. Это означает, что заемщик задолжал банку деньги и не исполняет свои кредитные обязательства. В этом случае банк может передать дело в суд, поручить общение с должником коллекторам, переуступив им долг, либо отозвать у должника залоговое имущество.

Если должник идет на контакт, банковское учреждение может предложить решить вопрос в досудебном порядке путем рефинансирования, реструктуризации долга или предоставления кредитных каникул.

Досудебные разбирательства

В большинстве случаев суд принимает решение в пользу банковского учреждения. Неутешительная для заемщиков статистика связана с тем, что в исковом заявлении должники часто указывают в качестве причины расторжения договора с банком потерю работы, внезапное заболевание или утрату имущества.  Эти причины для суда не считаются весомыми, кроме случаев потери имущества из-за стихийных бедствий, пожара или боевых действий.

Суд не рассматривает указанные ситуации как основание для удовлетворения иска еще и по той причине, что заемщик (истец) мог застраховать свое имущество, но не воспользовался этим правом. Судьи убеждены, что заемщик мог предугадать наступление причин, лишивших его возможности выполнять долговые обязательства, до момента подписания документа.

По обоюдному согласию

В редких случаях банк и клиент могут расторгнуть договор по соглашению сторон. Например, при рефинансирования или реструктуризации кредита, когда договор перезаключается а новых условиях. Для этого клиент должен обратиться в банк с письменным заявлением и указать уважительные причины, по которым не может выплачивать кредит наличными на прежних условиях.

Банк рассматривает заявление и, в случае положительного решения, меняет срок кредитования, процентную ставку или размер ежемесячного платежа.

Заявление

В любой ситуации, если именно вы выступаете в роли инициатора расторжения кредитного договора, вам необходимо подать в банк соответствующее заявление. В тексте укажите причину расторжения договора (не указывать можно только в том случае, если кредитные деньги вы получить не успели или ещё не снимали их со счёта, на который они были перечислены). Причина должна соответствовать требованиям современного законодательства и при необходимости подтверждаться справками и документами.

Расторжение по соглашению сторон

Порядок процедуры определяют обязательства по текущим выплатам, сроки действия подписанного документа. Расторжение по соглашению сторон банковскому учреждению в большинстве не приносит выгоду, поэтому идти на компромисс с клиентом в банке не спешат.

Относительно просто получить согласие в случае реструктуризации. При этом подписывают новый документ, где установлены условия погашения накопленной задолженности: ставка, сроки, график внесения платежей. Вы можете расторгнуть сделку без препятствий со стороны банка, если выданные заемные средства не были сняты со счета и еще не потрачены. Однако в учреждении могут потребовать оплату комиссионных за операционные издержки. В обоих случаях первое действие клиента – подача заявления.

Причины для расторжения договора

Досрочно разорвать соглашение с банком по инициативе заемщика можно, опираясь на объективные факторы, регламентированные законодательными актами. Причины для расторжения договора:

  • существенные нарушения банком условий выдачи займа (беспричинное повышение ставки, изменение очередности внесения платежей, начисление необоснованных штрафных комиссий, неустоек и пр.);
  • изменение обстоятельств, произошедших после оформления банковских бумаг (утрата работы, предмета залога);
  • форс-мажорные ситуации (природные катаклизмы).

Необходимо доказать в суде, что сложившаяся ситуация полностью непредвиденна и неожиданна. Предугадать подобные изменения в момент подписания было невозможно. Веские аргументы помогут получить желаемое судебное решение.

, , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector