Инфопортал
Назад

Рефинансирование ипотечного кредита в альфа банке

Опубликовано: 17.02.2020
0
29

Все нюансы процедуры рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке

В Альфа-Банке можно рефинансировать ипотечный кредит по ставке от 8,9-11,9% годовых в рублях. Это поможет уменьшить ежемесячные кредитные платежи и итоговую переплату банку.

Подробнее об условиях перекредитования а также о том, какие требования банк предъявляет к заемщикам, в этой статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Ипотеку можно рефинансировать под минимальную ставку 8,9% годовых в рублях. Но такая ставка доступна, только на период проведения акции и с учетом покупки комплексной ипотечной страховки (страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика).

Условия рефинансирования:

  1. процентная ставка от 8,9-11,99 % годовых;
  2. кредит до 50 млн. рублей;
  3. обязательное страхование залога;
  4. срок кредитования – до 30 лет.

Рефинансирование ипотечного кредита в альфа банке

Еще одно требование для получения льготной ставки по кредиту: минимальная сумма займа должна быть от 2 млн. руб., если объект недвижимости, передаваемый в залог, находится в Москве и Московской области и от 1 млн. руб., если объект недвижимости, передаваемый в залог, находится в Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Программа рефинансирования ипотеки под 8,9% годовых доступна для жителей Санкт-Петербурга, Москвы, Московской области, Краснодара, Ростова-на-Дону и Екатеринбурга. Для всех остальных действует более высокая ставка – до 11,99% годовых.

Одобрение перекредитования Альфа Банком ознаменует полное покрытие ипотеки. Заемщику теперь предстоит рассчитываться не с тем банком, который выдавал ипотечный кредит. Альфа Банк полностью оплачивает задолженность собственными средствами.

Клиенту потребуется посетить прежнее банковское учреждение, выдавшее кредит, лишь для взятия справки о полном погашении ипотечного займа. Данный бланк подается в офис Альфа Банка для подтверждения правильного применения кредитных средств. Теперь заемщик оплачивает долг только рефинансировавшему ипотеку банку, согласно новому графику погашения.

Возможно ли перезаключение договора, оформленного здесь же и в других финансовых организациях?

Альфа-Банк готов рефинансировать ипотеку, а также еще до 5 кредитов, в том числе задолженность по кредитным картам. Перекредитовать можно кредиты, взятые в сторонних банках. Свою ипотеку Альфа-Банк не рефинансирует.

Максимальная сумма для рефинансирования в Москве и Московской области составляет 50 млн. рублей, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 25 млн. рублей, но не более, чем 80% от стоимости квартиры или таунхауса, 70% от стоимости апартаментов и 50% от стоимости жилого дома с участком.

Рефинансирование ипотечного кредита в альфа банке

Для клиентов, получающих зарплату на карту Альфа-Банка, максимальная сумма рефинансирования не должна превышать 50-85% стоимости залога.

Выплата кредитов всегда ложится тяжелым финансовым бременем на семейный или личный бюджет. Поэтому при понижении ставки рефинансирования Центральным Банком Российской Федерации всегда следует внимательно проводить мониторинг финансового рынке. Чаще всего банковский учреждения вслед за Центральным банком снижают свои процентные ставки и предлагает клиентам процедуру рефинансирования уже имеющихся займов. Это позволяет снизить финансовое бремя и сократить совокупные затраты.

Рефинансирование ипотеки в «Альфа-банке» будет выгодно в первую очередь тем клиентам, которые получают свою заработную плату на дебетовую карту данного финансового учреждения. Для них предлагается максимально низкая процентная ставка, для оформления требуется предоставить минимальный пакет документов.

В этом материале можно узнать о том, какие стандартные условия рефинансирования ипотечных кредитов других банков предлагаются в текущем году в «Альфа-банке» для всех клиентов. Действующие процентные ставки на сегодняшний день можно посмотреть на официальном сайте финансового учреждения. На данный момент есть информация о том, что рефинансирование ипотеки в «Альфа-банке» проводится по ставке меньше 10 % годовых.

Требования Альфа-Банка к рефинансируемому заемщику и объекту недвижимости

Чтобы получить возможность рефинансирования нужно соответствовать определенным требованиям банка. Например, у заемщика не должно быть просрочек по кредиту на момент подачи заявления. Альфа-Банк также требует, чтобы рефинансирование было первым, то есть предполагается, что заемщик не должен прибегать к этой процедуре более одного раза.

Требования к клиентам:

  • гражданство РФ или иностранного государства;
  • возраст от 21 года до 70 лет на дату полного погашения кредита;
  • оформленный кредитный договор (не ранее полугода);
  • стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года.

Требования к недвижимости:

  • ликвидность объекта;
  • отсутствие судебных споров, арестов;
  • износ здания не более 70%.

Условием рефинансирования ипотеки стороннего банка является переоформление залога на Альфа-Банк. Поэтому необходимо, чтобы недвижимость была ликвидной и пользовалась спросом на рынке.

Ведь в случае, если заемщик не сможет оплачивать кредит, квартиру или дом придется продавать с молотка. Обычно банки принимают в залог только дома, расположенные не более чем в 50 км от населенного пункта, но большее предпочтение отдают квартирам в многоквартирных домах (желательно новостроях).

По сравнению с офертами других банков, предложение Альфа-Банка отличается конкретностью и прозрачностью. В 2020 году установлено базовое значение ставки — 10,29%, но перечислены условия, при которых она может быть увеличена или уменьшена и насколько.

Таким образом, минимальная ставка может достигнуть значения 9,99%, какой она указана на официальной странице Альфа-Банка. Ее теоретически получит зарплатный клиент, имеющий практически идеальный пакет документов и приобретающий по ипотеке дорогостоящую недвижимость в одном из крупнейших городов России.

В жизни такое встречается нечасто, а потому следует ориентироваться на некий средний диапазон процентной ставки. Стандартное значение — от 10,29% и выше.

Следует отметить, что предложение рефинансирования ипотеки доступно не для всех регионов. Жители Москвы и области, Санкт-Петербурга, Краснодара, Ростова-на-Дону и Екатеринбурга могут оформить кредит по указанным выше условиям на этой странице . Для жителей других регионов доступен кредит наличными с возможностью рефинансирования или предложение банка-партнера Дельта-Кредит .

На главной странице Альфа-Банка указан предельный срок кредитования (рефинансирования) — тридцать лет. Минимально договор заключается на три года.

Перекредитуются долги в суммах до 50 млн руб. (Москва) и 35 млн руб. (регионы).

Получить рефинансирование ипотеки — практически то же самое, как взять кредит: требования к залоговому обеспечению те же.

Принятие решения о перекредитовании ипотеки в Альфа-Банке производится по общепринятым критериям, определяющим возможности заемщика осуществлять погашение задолженности.

Эти признаки являются необходимыми, но недостаточными условиями.

Так как в статье речь идет о рефинансировании уже действующего договора ипотеки, то на требованиях к объекту недвижимости подробно останавливаться нет нужды — они те же, что предъявлялись и при первичном кредитовании. Кратко же они состоят в приемлемом (не ветхом) техническом состоянии и отсутствии юридического обременения (не в залоге и не под арестом).

Учитывается также наличие проживающих зарегистрированных несовершеннолетних детей и лиц, находящихся под опекой и попечительством. Этими вопросами занимается юридический отдел Альфа-Банка, рассматривающий все заявки на предмет правовой чистоты.

Рефинансирование ипотечного кредита в альфа банке

Альфа Банк согласится на рефинансирование ипотеки, если будут соблюдены определенные условия:

  • отсутствие просрочек по кредитованию;
  • перекредитование проводится впервые;
  • наличие прав собственности на приобретаемое жилье;
  • минимальная давность оформления займа — полгода.

Для одобрения программы рефинансирования, заемщик должен соответствовать перечню требований:

  • достижение возраста 21 года;
  • наличие официальной прописки в Российской Федерации;
  • трудовой стаж на последнем рабочем месте длительностью не меньше четырех месяцев;
  • общий рабочий стаж — от одного года;
  • клиент не должен быть старше 70 лет на момент заключительного платежа по ипотеке.

Если хотя бы одно условие не соблюдается, Альфа Банк отказывает рефинансировать кредит.

Какие документы и справки понадобятся?

Для начала процедуры рефинансирования необходимо заполнить анкету-заявление (как и в случае с самым обычным кредитом).

Для заемщиков сторонних банков потребуется:

  • копия паспорта;
  • заявление-анкета;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • согласие супруга (и) на сделку;
  • кредитный договор, закладная;
  • страховой договор;
  • справка из банка о размере текущей задолженности, а также статистике просрочек;
  • справка с работы о заработной плате;
  • копия трудовой книжки.

В банк нужно будет занести копии всех действующих кредитных договоров, которые нужно закрыть при помощи рефинансирования.

Заявление на рефинансирование можно найти на сайте Альфа-Банка. Оно представляет собой утвержденный бланк, в котором нужно заполнить все графы. Начинаем заполнение с того, что выбираем в анкете программу «Рефинансирование», а не ипотека или другая кредитная программа.

Далее в заявке указывается:

  1. запрашиваемая сумма кредита, ставка, срок кредитования;
  2. предполагаемая стоимость объекта недвижимости, передаваемого в залог;
  3. виды страхования, на которые согласен заемщик.

В приложении, которое идет к анкете заполняются все сведения о заемщике (от Ф.И.О. до номера СНИЛС и адреса регистрации). Обязательно указывается и место работы, должность, количество сотрудников в компании.

Если заемщик является ИП, а не наемным сотрудником, то об этом также делается отметка. Альфа-Банк просит указывать данные о нынешней и о предыдущей работе. Кроме того, придется указать и контакты для связи с работодателями.

В разделе «Ежемесячные доходы» указывается доход от основной деятельности за вычетом налога, а также все доходы от совместительства. Потребуется также описать все расходы семьи, например, на аренду жилья или оплату коммунальных услуг и других кредитов.

Альфа Банк устанавливает своим клиентам, владеющих зарплатной картой стандартный перечень документов для желающих перекредитовать ипотеку:

  • анкету-заявление на рефинансирование;
  • российский паспорт;
  • СНИЛС.

Если заемщик не является клиентом Альфа Банка, то дополнительно предоставляются справка формата 2-НДФЛ, ксерокопия трудовой книжки, заверенная руководством. Помимо личных документов заинтересованному лицу необходимо принести ипотечный договор, выписку об остатке задолженности, оформленную в банке, выдавашем первоначальный займ.

Пошаговая инструкция

Итак, если заемщик приходит из другого банка, то для начала он должен получить согласие на рефинансирование.

Далее необходимо:

  1. Заполнить анкету-заявление (на сайте Альфа-Банка или в офисе).
  2. Предоставить в банк пакет документов.
  3. Заключить новый договор с Альфа-Банком.
  4. Дождаться закрытия кредита новым кредитором.
  5. Переоформить закладную на Альфа-Банк и начать выплачивать кредитные платежи.

После подачи пакета документов рефинансирование проводится довольно быстро – в течение 2-8 дней. Документы по залогу (квартире или дому) могут быть предоставлены в течение трех месяцев.

Плюсы и минусы

Достоинства рефинансирования в том, что можно действительно уменьшить расходы на оплату кредита. В зависимости от разницы ставок выгадать можно в среднем от 2 до 5 тыс. рублей в месяц. Но придется потратить время на сбор документов, оплату расходов и переоформление кредитного договора.

Рефинансирование ипотечного кредита в альфа банке

Плюсы рефинансирования:

  • крупная сумма кредита (до 50 млн. рублей);
  • длительный срок кредитования;
  • удобные аннуитетные платежи;
  • выгодные условия страхования залога;
  • отсутствие ограничений по досрочному погашению ипотеки.

Минусы рефинансирования:

  • дополнительные расходы на переоформление договоров;
  • смена банка для обслуживания;
  • возможная смена страховщика.

Подводные камни любого рефинансирования в том, что низкие ставки часто оказываются не более чем рекламным трюком. Например, декларируемая ставка в 8,9% доступна лишь в определенных случаях (при покупке недвижимости в некоторых областях и пр.). Для большинства же заемщиков ставки будут почти 12% годовых. Соответственно рефинансирование будет выгодно только в том случае, если ипотека бралась под 14-15% годовых.

Согласно многочисленным отзывам первых участников программы, рефинансирование подходит далеко не всем. К основным отрицательным сторонам можно отнести отказ кредитовать граждан, у которых присутствуют просрочки в кредитной истории и наблюдались погашения долгов раньше установленного времени.

Главные плюсы пересмотра кредитования – это оперативное рассмотрение обращений, низкие ставки, возможность досрочно погасить ипотечный займ. Банк рассматривает клиентов пожилого возраста. Альфа Банк помогает сократить проценты по обязательным платежам, облегчив ежемесячную ношу.

Причины для отказа

Отказывают претендентам на рефинансирование только в случае, если у них негативная кредитная история или кредит был оформлен совсем недавно (менее полугода назад). Еще одна веская причина для отказа: низкий доход заемщика.

Если кредит оформлялся давно, то доходы могли измениться и нового кредитора они могут не устроить. У заемщика должно оставаться после оплаты кредитных платежей минимум половина его ежемесячного дохода. Если же расходы семьи гораздо выше, то можно получить отказ в переоформлении займа.

Чтобы убедить банк в своей кредитоспособности можно указать помимо основных доходов еще и дополнительные, в том числе от совместительства или других источников. Можно также рассказать об имеющихся в семье активах (недвижимости, автомобилях, счетах в банке).

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке помогает серьезно снизить кредитные платежи. Для этого нужно собрать пакет документов и заполнить заявку в банке. Если у заемщика хорошая кредитная история, то скорей всего ответ будет положительным.

Рефинансирование ипотечного кредита в альфа банке

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Заявка на рефинансирование ипотечного кредита

Для использования программного калькулятора рефинансирования ипотеки нужно знать несколько исходных величин.

По текущему кредиту они заведомо известны. Это остаток долга, время, оставшееся до окончания расчета и действующая процентная ставка.

Новую процентную ставку можно уточнить еще до заключения договора с Альфа-Банком в процессе предварительных переговоров. Также следует учитывать пожелания заемщика снизить ежемесячные платежи или оставить их прежними. Уменьшение сумм влечет сохранение срока полного расчета, предусмотренного первоначальным договором ипотеки.

Выгоды, полученные от рефинансирования, рассчитываются автоматически. Перезаемщик видит, сколько ему придется платить каждый месяц, какой будет переплата и насколько уменьшится срок погашения.

С работой калькулятора рефинансирования Альфа-Банка можно ознакомиться, пройдя по этой ссылке .

Перед тем как подать заявку на рефинансирование ипотечного кредита, посмотрите предложения других банков и используйте предлагаемый ими калькулятор. Онлайн заявка на рефинансирование ипотеки в «Альфа-банке» подается на официальном сайте этого финансового учреждения или с помощью специального сервиса. Также можно оставить заявление на рефинансирование кредита при личном посещении офиса банка. Способ выбирает каждый клиент самостоятельно.

Рефинансирование ипотечного кредита в альфа банке

Перед тем, как начать рефинансирование кредита следует сделать несколько подготовительных шагов:

  • обратиться в тот банк, где сейчас оформлена ипотека и подать письменное заявление с просьбой провести рефинансирование;
  • получить решение по своему заявлению (его потребуется приложить в будущем к заявке в «Альфа-банке»);
  • по месту своей работы взять свежую справку о доходах за последнее полугодие;
  • подготовить весь требуемый пакет документов, в том числе и выписку из реестра недвижимости с указанием права собственности и налагаемого обременения в виде залога в пользу банка;
  • получить справку о составе семьи и т.д.

Весь этот пакет документов требуется предоставить для рефинансирования кредита. Получить максимально низкую процентную ставку в «Альфа-банке» для рефинансирования ипотеки можно с помощью предоставления всех требуемых документов. Чем больше формуляров и справок вы предоставите, тем выше шансы на подписание нового договора на максимально выгодных для вас условиях.

Внимательно считайте все факторы, проводите сравнительный анализ всех предложений финансовых учреждений. Выбирайте максимально удобные условия для уменьшения своей финансовой долговой нагрузки. Подавайте заявки, ищите максимально выгодные предложения. Все это поможет выплатить ипотеку гораздо легче и быстрее.

Узнать предполагаемую величину ежемесячных платежей по задолженности теперь гораздо удобнее без лишнего посещения банковского отделения. На официальном сайте Альфа Банка предлагается онлайн калькулятор.

Услуга рассчитает проценты по ипотеке, размер равных ежемесячных платежей. Посетителю страницы достаточно ввести цену недвижимого имущества, остаток задолженности, желательный срок кредитования.

Как посчитать потенциальную выгоду?

Перед тем, как начать процедуру рефинансирования кредитов в «Альфа-банке», нужно узнать ставки и условия, позволяющие сэкономить свои денежные средства. О том, как посчитать потенциальную выгоду знают далеко не все клиенты. Так вот, обратите внимание на схему разделения вносимых ежемесячно денежных средств в своем банке.

Если вы выплачиваете ипотеку менее 36 месяцев и распределение вносимых средств пропорционально погашает проценты и основное тело долга, то обзор программы рефинансирования ипотеки от «Альфа-банка» может быть вам потенциально интересен. Опять же следует вооружиться своим графиком платежей, сделать расчет того, сколько и в каком размере ежемесячных платежей вам еще предстоит внести по действующему ипотечному кредиту. После получения финального суммарного результата перейдите на официальный сайт «Альфа-банка» и найдите там калькулятор рефинансирования.

Рефинансирование ипотечного кредита в альфа банке

Введите в соответствующие поля свои данные (сумма оставшегося долга, количество ежемесячных взносов и т.д.). Полученный результат сравните с тем, который у вас получился в результате собственных расчетов. Если разница впечатляет, то срочно заполняйте заявку на рефинансирование ипотечного кредита в «Альфа-банке».

Основные (стандартные) условия рефинансирования

Существуют стандартные условия рефинансирования ипотечного кредита в «Альфа-ьбанке», в основном они такие же, как и в других финансовых учреждениях. Предлагаем узнать о них и заранее подготовиться к проведению это процедуры.

Итак, основные условия по рефинансированию кредита в «Альфа-банке» заключаются в следующих аспектах:

  • заемщику должно быть не менее 21 года и не более 69 лет (на дату внесения последнего платежа);
  • у него должно быть документально подтвержденное постоянное место работы с непрерывным стажем за последний период в 6 месяцев (подтверждается трудовым договором или ксерокопией трудовой книжки;
  • должны отсутствовать просрочки по выплате уже имеющихся кредитных обязательств (нужно знать, что служба безопасности этого кредитного учреждения имеет возможность проверять потенциальных заёмщиков по базам задолженностей по коммунальным услугам, налоговым и страховым платежам);
  • по текущему ипотечному договору должно быть внесено не менее 6 (шести) ежемесячных платежей.

Согласно официальной информации, опубликованной на сайте финансового учреждения, рефинансирование ипотечного кредита в «Альфа-банке» производится по упрощенной схеме на следующих условиях:

  1. процентная ставка от 9,75 % годовых;
  2. минимальный размер оформляемых заёмных средств не может быть меньше 600 000 рублей;
  3. максимальный размер ипотечного займа – не более 85 % от рыночной оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
  4. максимальный срок перекредитования ипотеки в «Альфа-банке» составляет 25 месяцев.

Под условия рефинансирования ипотеки в «Альфа-банке» попадают не все объекты жилой недвижимости. Перекредитоваться можно при покупке квартиры, комнаты или небольшого загородного дома. Апартаменты и особняки таким образом перекредитовать на более выгодных условиях не получится.

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector