Инфопортал
Назад

Как решить финансовые проблемы быстро

Опубликовано: 17.02.2020
0
3

1. Вам не хватает денег до зарплаты

Начнём с очевидного. Даже если вы изредка остаётесь без копейки на несколько дней, это повод задуматься, всё ли у вас в порядке с финансовой дисциплиной. И уж точно нужно что-то менять, если это происходит регулярно.

Обойтись без денег в течение нескольких дней можно, но при этом вы очень рискуете. Вдруг возникнут проблемы со здоровьем или другой форс-мажор. Поэтому необходимо срочно что-то предпринять.

Что делать

Напрашивается совет «больше зарабатывать». Лишним это не будет, но проблему вряд ли решит, потому что вы нерационально тратите деньги и, скорее всего, продолжите это делать, когда заработок вырастет.

При любом доходе, особенно при низком, необходимо планировать свои траты. Возможно, вам не хочется составлять бюджет с точностью до копейки, но хотя бы примерно рассчитать его придётся. Иначе в один непрекрасный момент у вас могут начаться неприятности.

С какой целью используется

Денежным займом сейчас никого не удивишь. Несколько десятков миллионов россиян одновременно используют всевозможные кредиты. Это и ссуды на бытовые нужды, ипотека, кредитные карты и пр. Но финансовая обстановка в стране на данный момент складывается не самым наилучшим образом. И как следствие у граждан возникают проблемы со своевременным погашением кредитов.

А просрочки, особенно длительные и частые, ведут к проблемам с банком, коллекторами и судебными приставами. При возникновении такой ситуации кто-то пытается пустить все на самотек, скрыться, а делать этого как раз ни в коем случае нельзя. Учитывая, что именно эти заемщики нуждаются в помощи, есть те, кто эту поддержку им готов оказать. Может она потребоваться и гражданам, которые исправно вносят платежи, но делать это им сложно из-за возникших проблем с финансами.

Такая помощь может быть нескольких видов:

  • Юридическая. Консультация, представление дела в суде и т. п.
  • Психологическая. Разговор с профессиональным психологом очень часто помогает найти правильный ориентир и понять, что выход из сложившейся ситуации есть.
  • Финансовая. Возможность получить деньги для погашения старого займа помогает удержаться на плаву, чтобы выправить ситуацию в дальнейшем.

Как ни странно, помощь может в первую очередь оказать сам банк или МФО, в которых оформлен кредит. Кроме того, в последние годы все большее распространение получают, так называемые, антиколлекторские агентства. В штате этих организаций присутствуют профессиональные юристы, психологи, финансисты, поэтому для многих обращение за помощью именно в такие структуры становится настоящей панацеей.

Помощь должникам: как можно решить свои финансовые проблемыЧтобы рассчитаться по всем долгам иногда может потребоваться помощь юристов

2. У вас нет сбережений

Вам на всё хватает, и кажется, что беспокоиться не о чем. На самом деле причины для тревоги есть. Деньги способны обеспечить вам безопасность во многих вопросах, например, если вы заболеете и будете нуждаться в дорогостоящем лечении или если вам придётся уволиться. Сбережения помогут переждать неблагополучный период.

Если вы оптимист, подумайте о том, что отсутствие сбережений лишает вас шансов. Например, вы не можете выгодно купить билеты в отпуск, потому что именно сейчас у вас нет денег, а до зарплаты ещё далеко.

Что делать

Откладывайте деньги с каждой зарплаты, например 10%. У вас должна набраться сумма, равная доходу за два месяца, а в идеале — за полгода. Это поможет справиться с форс-мажорами в случае их возникновения.

Порядок оформления помощи должникам по кредиту

Существует несколько вариантов содействия неплательщикам. Их выбор должен в первую очередь зависеть от конечной цели. А именно: собирается ли заемщик погашать кредит в принципе или хочет снять с себя финансовое бремя полностью. Вот небольшой список самых популярных способов помощи кредитным должникам:

  • Рефинансирование кредита. Для осуществления этой операции следует обратиться в банк, который является заимодавцем. И попросить пересмотреть условия погашения задолженности. Как правило, банки в сложных для клиента ситуациях идут на встречу. Как вариант человеку может быть предложена возможность получения кредитных каникул или списание имеющейся недоимки. В каждом банке таких программ разработано несколько. Главное – представить доказательства своего сложного материального положения на данный момент.
  • Реструктуризация долга может быть осуществлена, как в самом банке – кредиторе, так и в сторонней финансовой организации. Суть процедуры заключается в том, что клиент получает новый заем, которым покрываются долги по имеющимся кредитам. Новый же выплачивается на более выгодных условиях, нежели предыдущий.
  • Получение страховых выплат. Они возможны только для тех, кто оформил страховку перед заключением договора на получение кредита. Минус такой помощи, что сам заемщик воспользоваться суммой выплат не сможет, ею будет распоряжаться банк. К тому же страхование предусматривает только защиту от ряда конкретных ситуаций, возникших не по вине самого клиента (например, от увольнения не по собственному желанию). Еще одним негативным моментом такой помощи является необходимость ожидать рассмотрения дела и начисления страховки, а в это время рост неустойки будет продолжаться.
  • Обращение к частному кредитору для получения новой денежной ссуды. В настоящее время в рекламных объявлениях можно встретить информацию о предоставлении займов физическими лицами под проценты. Для тех, кто понимает, что отсутствие финансов – это временная проблема, которая в скором времени должна разрешиться, такой вариант вполне приемлем.
  • Обращение за поддержкой в Фонд помощи кредитным должникам. Найти его можно через интернет. Сотрудники организации окажут психологическую поддержку и подскажут наилучшие пути выхода из сложившейся ситуации.

Просьбы о материальной помощи, адресованные в благотворительные фонды, почти наверняка, останутся без ответа. Все-таки, появление банковских задолженностей – это чаще всего вследствие неумения человека жить по средствам.

Помощь должникам: как можно решить свои финансовые проблемыНередко должник для погашения старых задолженностей берет взаймы у частных лиц

Каждый, кто имеет задолженность по банковскому кредиту, должен понимать, что это – не безвыходная ситуация. Схема действий будет выглядеть приблизительно так:

  • Первый шаг – выбор компании, которая возьмет на себя разрешение займовых проблем. Здесь главное – не нарваться на мошенников. Предварительно желательно изучить максимум информации и отзывов об организации. Для этого можно воспользоваться интернетом: посетить форумы или просто ввести название фирмы в поисковик. Следует просмотреть черный список подобных организаций. Если подобная структура не имеет своего сайта, то от ее услуг лучше отказаться. Вполне возможно, что это просто фирма – однодневка, и человек рискует остаться без своих денег, воспользовавшись ее «помощью».
  • Если сведения о компании удовлетворили, то следующим шагом будет заключение договора. Следует максимально тщательно ознакомиться со всеми его пунктами. Проследите, чтобы в документе обязательно присутствовал раздел «Ответственность сторон». Если сотрудники антиколлекторского агентства уверяют, что в этом нет необходимости, то лучше воздержаться от сотрудничества с ними. Кроме того, в договоре должна быть оговорена обязанность сотрудников ежемесячно представлять полный отчет о проделанной работе по вопросу конкретного должника.
  • После предоставления в агентство всех необходимых документов, которые заключались и подписывались между заемщиком и кредитором необходимо оплатить услуги агентства. В ряде организаций существует правило, согласно которому оплата производится за каждое действие (например, за консультацию юриста). Часть компаний предпочитает получать от клиента ежемесячный платеж. Как правило, он составляет 1 % от общей суммы задолженности.

Договор с антиколлекторским агентством может быть действителен в течение полугода. За этот период сотрудники компании обязаны максимально уладить проблему с кредитованием.

Оказавшись в ситуации невозможности погасить имеющийся долг перед банком, не стоит отчаиваться. Всегда можно найти такую структуру, которая готова будет оказать помощь должнику и уладить его непростую финансовую ситуацию.

3. У вас несколько кредитов

Как решить финансовые проблемы быстро

Зато вы пользуетесь купленными на банковские деньги вещами уже сейчас. Ведь так вы рассуждали, когда брали эти кредиты? В итоге на погашение основного долга и процентов уходит внушительная сумма, которую вы могли бы, например, откладывать, чтобы купить то же самое, но без переплаты.

Если речь идёт о жизненно важных вещах, безусловно, кредит оправдан. Но все ли покупки, на которые вы брали взаймы, можно отнести к этой категории? Если нет, вы несерьёзно относитесь к деньгам и слишком потакаете сиюминутным желаниям, и это может кончиться грустно.

Что делать

Начинайте решать проблему последовательным досрочным погашением кредитов. Но сначала проанализируйте свою долговую нагрузку, чтобы понять, какой заём гасить первым.

Например, сейчас у вас три кредита. И вы можете выделить 5 тысяч в месяц, чтобы дополнительно пустить их на погашение кредита с сокращением его срока.

Кредит Остаток, рублей Процентная ставка, % Срок, лет Ежемесячный платёж, рублей
Ипотека 900 000 10 5 19 120
На телефон 70 000 15 2 3 390
На холодильник 24 000 15 1 2 160

Если в течение года вносить дополнительные 5 тысяч по ипотеке, то вы сэкономите на досрочных платежах 25,4 тысячи и сократите её срок на 4 месяца. При аналогичной схеме кредит на телефон вы погасите за 9 месяцев и сэкономите 6,5 тысячи, на холодильник — за 4 месяца и сэкономите 1,1 тысячи.

На первый взгляд, выгоднее досрочно гасить ипотеку, так как экономия выше. В этом случае через год вы избавитесь от кредита на холодильник и у вас останется только два кредита.

Но можно начать с наименьшего кредита на холодильник, и тогда получится, что через 4 месяца вы его закроете и сможете досрочно гасить заём на телефон уже суммой в 7,16 тысячи (досрочка плюс обязательный платёж за холодильник). И этого как раз хватит, чтобы к концу года погасить и второй кредит.

В итоге у вас высвободятся 5,55 тысячи рублей (3,39 за телефон и 2,16 за холодильник), которые вы сможете через год отдавать за ипотеку уже без дополнительных усилий и сэкономить гораздо больше.

4. Более 50% вашего дохода идут на погашение кредитов

Когда у вас зарплата в 2 миллиона в месяц, жить можно припеваючи и на половину от неё. Но обратимся к более реальным случаям. При зарплате в 30 тысяч отдавать 50% банкам уже критично.

Помимо того, что это просто тяжёлое бремя, однажды может возникнуть такая ситуация, что деньги вам срочно понадобятся на нечто жизненно важное и вы не сможете заплатить по кредиту. Пени и штрафы только усугубят ситуацию, сделав её практически безвыходной.

Что делать

Вам нужно снижать долговую нагрузку, но сделать это без труда не получится. Прежде всего необходимо увеличить доход. Например, можно взять подработку на период, который понадобится для досрочного избавления хотя бы от одного кредита.

Либо вам придётся экономить, чтобы погасить кредит досрочно.

5. У вас есть долги по коммунальным платежам

Во-первых, вас могут лишить части ресурсов, начислить пени и в некоторых случаях даже выселить. Во-вторых, долги за ЖКУ выдают ваше несерьёзное отношение к деньгам. Обязательные платежи называются так не случайно, они должны перечисляться в срок. Отсутствие финансовой дисциплины мешает и экономить, и копить, и зарабатывать больше.

Кстати, долги по ЖКУ негативно влияют на кредитную историю.

Что делать

Вырабатывайте полезную привычку соблюдать график платежей. Для начала создайте напоминалки на телефоне или в календаре Google.

6. Вы постоянно ссоритесь с партнёром из-за финансов

У вас проблемы не с деньгами, а из-за денег, но это тоже считается. Постоянные конфликты в семье ещё никого не сделали богаче, здоровее и счастливее.

Что делать

Переходите от взаимных упрёков к конструктивному обсуждению. Вам важно услышать друг друга, понять, реальны ли проблемы, о которых вам говорит партнёр, и прийти к какому-то компромиссу. Если сделать это не получается, знайте: у вас проблемы не только с финансами.

Эта статья — часть Большого челленджа Лайфхакера. Мы придумали его, чтобы у вас появилась мотивация наконец-то изменить свою жизнь.

Хотите стать лучшей версией себя — присоединяйтесь к Большому челленджу, выполняйте задания и получайте подарки. Каждый месяц дарим iPhone XR, а ещё разыграем поездку в Таиланд на двоих.

Участвую!

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector