Инфопортал
Назад

Реструктуризация долга по кредиту в втб

Опубликовано: 07.04.2020
0
7

Условия реструктуризации кредита в ВТБ24 физическому лицу

Подать заявку на реструктуризацию долга имеют право только те заемщики, которые не допустили ни единой просрочки платежа по кредиту. После реструктуризации годовой процент составит от 13,95. Сумма кредита варьируется в пределах от 30000 до 1000000 руб.

Заявку о реструктуризации долга клиент может оставить при непосредственном обращении в офис банка или при помощи соответствующего раздела официального сайта.

Для рассмотрения заявки от клиента потребуется заявление на реструктуризацию, а также следующий перечень документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка с места работы о стаже и уровне дохода;
  • наличие дополнительного источника дохода, а также документы, подтверждающие его.
    Поскольку реструктуризацией могут воспользоваться только те категории граждан, у которых ухудшилось материальное положение, то для подтверждения этого факта понадобятся:
  • справка с биржи труда о том, что клиент состоит там на учете и получает пособие по безработице;
  • справка о беременности, означающая, что клиент в скором будущем будет находиться в декретном отпуске;
  • свидетельство о смерти.

Заявку на официальном сайте банка может подать как сам клиент, так и компания, должником которой является заемщик. При оформлении онлайн-заявки важно помнить, что сумма реструктуризации не может быть выше 500000 руб.

Что заказать реструктуризацию долга по кредиту, физическому лицу необходимо прийти в отделение банка и там написать заявление по образцу. Также заявку можно подать в онлайн режиме на официальном сайте ВТБ 24.

Срок, на который осуществляется реструктуризация долга, устанавливается индивидуально в каждом случае и не связан с условиями первоначального кредитного договора. Банк не требует имущества в залог. Оформление услуги страхования также не является обязательным условием.

реструктуризация кредита в втб 24 физическому лицу

Помимо заявления о реструктуризации клиент должен предоставить обязательные документы из перечня, указанного выше. Только после этого банк начнет рассматривать заявку и примет по ней решение.

Клиент должен иметь постоянную прописку в регионе обращения в офис банка, его возраст на момент обращения — более 21 года. Ознакомиться с образцом заявления можно на сайте банка или непосредственно в офисе, обратившись к информации для клиентов, находящейся в свободном доступе.

Заявление может быть как написано полностью от руки, так и при помощи машинописного текста. Понадобится 2 экземпляра заявления. В нем необходимо указать причину, по которой клиенту требуется реструктуризация долга. Банк рассматривает заявление и поданный пакет документов.

Перед подачей заявления на реструктуризацию кредита, физ. лицу следует подготовить перечень документов, сам образец заявления есть на официальном сайте банка ВТБ 24.

Прежде всего, рекомендуется убедиться, что с вашими документами все в порядке, и вы собрали все нужные справки и копии. Особенно важно иметь вескую причину на предоставление данной услуги, которая была бы официально подтверждена.

Урегулировать данную проблему можно путем переговоров с банком. Обе стороны – заемщик и кредитор заинтересованы в обоюдном выполнении обязательств без судебных разбирательств и привлечения коллекторов, поэтому всегда есть возможность договориться.

Реструктуризация представляет собой помощь банка клиенту, имеющему проблемный ипотечный кредит по причине сложного материального состояния. Эта процедура позволяет осуществить возврат долга банку на более щадящих условиях для заемщика.

Реструктуризация – это дополнительное соглашение, составляемое к ранее заключенному договору, по которому должнику может быть уменьшена часть существующей задолженности в виде процентов.

В ВТБ обращаются клиенты, которые не имеют возможности погашать задолженности, образовавшиеся по причине:

  1. увольнения и длительного поиска нового места работы;
  2. существенного сокращения заработной платы ввиду кризисной ситуации;
  3. рождения ребенка, что привело к ухудшению материального положения;
  4. расторжения брака, при котором погашать ипотеку должен один из бывших супругов.

Банк позволяет реструктуризировать долг, чтобы не прибегать к продаже жилья с целью погашения займа. Поэтому если только сложилась ситуация так, что вносить ежемесячные платежи становится невозможно или очень тяжело, нужно сразу же обращаться к кредитору, заключать соглашение о реструктуризации ипотеки.

Если заемщик хочет воспользоваться такой возможностью, он должен подать в банк документы, подтверждающие его плохое материальное положение. Также клиент должен предоставить план, в соответствии с которым он собирается улучшить свое финансовое положение.

Нужно помнить, что если все же ипотека будет пролонгирована, это приведет к увеличению общей суммы долга по кредиту.

ВТБ соглашается реструктуризировать долг, только если должник имеет задержку по платежам не более двух месяцев. Рассчитывать на положительное решение вопроса, на льготные условия по процентам ссуды могут добросовестные заемщики банка, клиенты, которые имеют вклады в ВТБ, а также обслуживающиеся в банке по зарплатному проекту.

Предоставляется такая возможность также клиентам, заключившим договор автокредитования, ипотечного займа, держателям кредитных карт и должникам, взявшим в этом финучреждении потребительские ссуды.

В ВТБ применяется программа, позволяющая реструктуризировать ипотеку, воспользовавшись помощью государства. Данная возможность предоставляется клиенту, который взял ипотеку в банке и выплачивал ее добросовестно. Но в определенное время его финансовое состояние резко ухудшилось, это позволило ему воспользоваться средствами государства на покрытие долгов в банке, используя для этого деньги ВТБ.

Претендовать на господдержку могут заемщики в случае:

  1. уменьшения совокупного дохода семьи на 30%, если на каждого ее члена приходится менее 2 региональных прожиточных минимумов от общего дохода семьи;
  2. должник является исправным плательщиком ипотеки на протяжении длительного периода времени;
  3. наличия просрочки в пределах 1-3 месяцев;
  4. стоимости недвижимости, взятой по ипотеке – не более 60% от средней цены на аналогичную жилплощадь по региону;
  5. если жилье по квадратуре не превышает 200 метров (квартира) или 150 м для частного дома;
  6. на каждого из членов семьи рассчитано не больше 30 кв.м.;
  7. отсутствует другая недвижимость или если должник имеет ? доли размера другого жилья.

Получить поддержку государства для погашения ипотеки без выполнения вышеперечисленных условий могут семьи:

  • имеющие совершеннолетних детей – студентов, обучающихся очно;
  • с детьми, являющимися инвалидами, а также со взрослыми инвалидами.

Также воспользоваться господдержкой могут сотрудники госучреждений, Академии наук и организаций которые с ней связаны, работники градообразующих компаний.

Реструктуризация долга по кредиту в втб

Есть несколько вариантов реструктуризации долга по ипотеке с госпомощью:

  • путем двойного сокращения размера ежемесячных взносов на один год;
  • выплаты на протяжении 6 мес. только процентов без внесения платежей по основному долгу;
  • увеличения срока ипотеки на 10 лет;
  • снижения процентной ставки до12% годовых.

Требования к реструктуризации кредита в ВТБ24 физическому лицу можно разделить на две группы:

  • те, которые предъявляются к кредиту, оформленному в ВТБ24
  • те, которые предъявляются к кредиту, оформленному в другом банке

В первом случае необходимо наличие документа, который является доказательством того, что заявление подается по уважительной причине, которой может быть:

  • снижение заработной платы, увольнение с работы с последующей государственной регистрацией в качестве безработного
  • серьезное заболевание
  • беременность, рождение ребенка и, как следствие, уход в декретный отпуск

Люди, которые относятся к социально незащищенным слоям населения (многодетные, малоимущие семьи) обслуживаются на специальных условиях.

Во втором случае нужно:

  • иметь гражданство России и регистрацию, не важно, постоянную или временную, в том субъекте Российской Федерации (РФ), в котором есть отделение ВТБ24
  • иметь положительную кредитную историю, в том числе не иметь просрочек по действующему кредиту в течение года
  • не брать других кредитов за последние полгода

Есть и другие требования. Например, к новому кредиту – его сумма должна быть не меньше, чем у старого. Более подробную информацию по этому вопросу можно получить на официальном сайте банка или у его сотрудников.

При положительном ответе можно рассчитывать на следующие условия реструктуризации кредита в ВТБ24 физическому лицу:

  • процентная ставка будет составлять около 15% годовых (варьируется в диапазоне от 11 до 19% годовых)
  • в новом кредите можно объединить до 9-ти других кредитов, вне зависимости от того, где они получены – в ВТБ24 или другом банке
  • есть возможность взять еще один кредит

Сейчас действует несколько программ реструктуризации кредита в ВТБ24 физическому лицу:

  1. Реструктуризация ипотеки.
  2. Реструктуризация автокредита.
  3. Программа лояльности.

Программа лояльности ВТБ24 является оформление договора на так называемую «безнаказанную» просрочку сроком до двух месяцев. Она распространяется на тех, кто два раза провел ежемесячный платеж согласно условиям кредитного договора – в полном объеме и строго в срок.

Образец заявления на реструктуризацию кредита в ВТБ24 физическому лицу можно взять в отделении банка. Вместе с ним нужно будет представить документы:

  • документ, удостоверяющий личность, которым является паспорт гражданина Российской Федерации (РФ) – оригинал и копии всех страниц, на которых есть информация;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования – оригинал и копию;
  • действующий кредитный договор – оригинал и копию;
  • трудовой договор и/или трудовую книжку – оригинал и копию;
  • справка о доходах – по форме 2-НДФЛ или по форме банка, документы, подтверждающие наличие дополнительных источников дохода, например, договор аренды на объект недвижимого имущества, находящийся в собственности плюс свидетельство о праве собственности на этот объект недвижимого имущества – оригиналы и копии;
  • документы, являющиеся доказательством того, что заявление подается по уважительной причине, скажем, выписка из трудовой книжки об увольнении с работы и справка из центра занятости о государственной регистрации в качестве безработного; медицинская справка, в которой говорится о серьезном заболевании, беременности или рождении ребенка, при рождении ребенка еще нужна справка о выходе в декретный отпуск.

Реструктуризация долга физическим лицам

  • Потеря работы или дополнительного заработка.
  • Серьезная болезнь.
  • Кража.
  • Несчастный случай.
  • Беременность.
  • Смерть супруга или супруги.
  • Необходимость исполнения военного долга.

Чтобы банк принял эти доводы во внимание, необходимо предоставить документальные подтверждения произошедшего. Также вы должны будете обрисовать план, как будете улучшать финансовое положение. Учитывайте, что бане не простит вам долг – в случае продления выплат размер задолженности увеличится. Только добросовестные заемщики, которые вовремя исполняли обязанности по кредиту, могут рассчитывать на льготные проекты. В эту же категорию входят лица, которые имеют зарплатные либо личные карты в ВТБ 24.

Если банк одобрит заявку, часть кредита будет рефинансирована новой кредитной линией. Обычно она выдается под 14% годовых, может увеличиваться, если комиссия примет иное решение. Минимальной суммой здесь является 30 000 рублей, максимальная может колебаться от половины до целого миллиона – все зависит от того, как вы подали заявление.

Реструктуризация или рефинансирование кредита доступна только добросовестным заемщикам, которые вовремя исполняли свои обязательства по кредиту и не допустили ни одной просрочки. Кстати, реструктуризация просроченной задолженности – это индивидуальный вопрос, решить его может только сам клиент с менеджером в банке, причем нет никаких гарантий, что кредитор пойдет навстречу заемщику и согласиться на реструктуризацию долга, ведь в данном случае он себя уже зарекомендовал как недобросовестный заемщик.

Кредит на рефинансирование в ВТБ 24

заявление на реструктуризацию кредита втб 24 образец

Итак, если вы хотите провести рефинансирование или реструктуризация кредита то для вас действует несколько условий:

  • отсутствие просроченной задолженности;
  • сумма от 30000 рублей;
  • процентная ставка 13,95% в год.

Кроме того, для заемщика также есть ряд требований, а именно он должен заново собрать пакет документов и предоставить их в банках. Среди них обязательно справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ или форме банка, паспорт и заявление. Это типовой пакет документов, но к нему нужно будет приложить еще несколько справок, которые могут подтверждать снижение дохода заемщика, или иной документ, который подтвердит, что платежеспособность клиента снизилась в связи с непредвиденными обстоятельствами.

Вы можете приложить к пакету документов такие справки, как медицинская справка о болезни, своей или близкого родственника, свидетельство о смерти созаемщика, справка о беременности, которая подтвердит, что в ближайшее время заемщик отправится в декретный отпуск. В общем, ваша задача убедить кредитора что причина вашей неплатежеспособности вполне уважительная.

На основе анализа сложившейся ситуации аналитики банка подберут для него индивидуальную программу. При снижении суммы ежемесячной выплаты увеличивается срок кредитования, в итоге размер переплаты увеличивается.

Если реструктуризируется валютный кредит, то клиент получает гораздо больше преимуществ – задолженность и время на ее погашение остаются прежними, но снижается процентная ставка.

Один из лучших вариантов – так называемые каникулы. Клиенту дается возможность в определенный период вносить на счет только проценты, начисленные в рамках договора, или приостановить выплаты вообще.

ВТБ 24 предъявляет стандартные для российского рынка требования к заемщику, желающему реструктурировать кредит именно в этой финансовой организации. В перечень входят следующие аспекты:

  • Наличие гражданства РФ;
  • Возрастные ограничения – от 21 до 65;
  • Подтверждение суммы ежемесячного дохода;
  • Кредитный договор на полученный ранее заем.

Нужно подтвердить то, что клиент действительно нуждается в реструктуризации долга. Для этого придется собрать дополнительный пакет документов. В него могут войти справки о том, что доход клиента снизился, подтверждение из медицинской организации о временном или необратимом ухудшении здоровья, повестка о призыве в ряды РА, уведомление о постановке лица на учет в службе занятости населения, если он потерял работу.

Возможные направления реструктуризации кредита в ВТБ 24

Эта кредитно-финансовая организация – одна из немногих на российском рынке, готова рассмотреть заявку на реструктуризацию, практически, любого кредита или займа. Своим клиентам и клиентам других банков здесь предлагают произвести перерасчет на более выгодных условиях:

  1. Потребительских ссуд;
  2. Автокредитов;
  3. Ипотек;
  4. Задолженности по картам.

Если того требует финансовая ситуация клиента, возможно объединение нескольких кредитов в один. Условия более лояльные – снижается сумма ежемесячного платежа, продляется срок на погашение займа, снижается процентная ставка.

Банк готов рассмотреть реструктуризацию клиентов, которые не смогут какой-то промежуток времени вообще вносить платежи. К примеру тех, кто взял заем на оплату обучения, но, согласно законам РФ обязан пройти срочную военную службу, кто потерял работу, попал в больницу и нуждается в кредитных каникулах.

Кому доступна реструктуризация ипотеки в ВТБ?

Реструктуризация ипотеки в ВТБ24 доступна только для:

  • законных представителей несовершеннолетнего лица, т.е. того, кому не исполнилось 18 лет – это могут быть родители, усыновители или опекуны
  • инвалидов 1, 2 и 3 групп
  • участников и ветеранов боевых действий

При этом необходимо соответствовать одному из условий:

  • снижение дохода на 30% за последние 3 месяца
  • после платежа по кредитному договору на каждого члена семьи приходится менее двух прожиточных минимумов

Реструктуризация ипотеки в ВТБ24 предполагает уменьшение задолженности – или на 500 тыс. рублей от общей суммы, или на 10% от остатка.

Ипотека может быть реструктуризирована по одной из ниже предоставленных схем. Выбор подходящего способа зависит от финансового состояния должника.

  1. Смешанное соглашение о реструктуризации долга с выдачей клиенту нового, более выгодного займа. Залоговое имущество в данном варианте распределяется в объеме, соответствующем размеру денежных средств, которые предоставляются по кредиту.
  2. Стабилизационный кредит – выдается займ, сумма которого позволяет рассчитаться по подписанному ранее ипотечному договору. При этом ипотеку можно выплатить полностью. Как только ссуда заемщику выдается, он получает льготный период, на протяжении которого он платит только проценты. После окончания этого периода клиент должен начать вносить платежи, которые должны покрывать не только проценты, но и долг. Реструктуризация заключается в возможности изменения графика погашения задолженности на более удобный для клиента.

Данная услуга относится к крайним мерам, которые применяются в случае финансовых проблем. Чтобы подписать соглашение по новой схеме, потребуется потратить много времени и усилий.

Что потребуется?

Только наличие серьезных оснований, подтвержденных документально, позволит банку принять положительное решение по каждому отдельно взятому клиенту и его ипотеке. Поэтому нужно основательно подготовиться к данной процедуре и постараться собрать максимальное количество бумаг.

Как подать заявку на реструктуризацию кредита в ВТБ

Подать заявку на этот вид услуг могут клиенты ВТБ 24 и других российских финансово-кредитных организаций. Сделать это можно и онлайн, и при личном посещении ближайшего офиса. Приоритетными условиями пользуются постоянные клиенты ВТБ – зарплатные и корпоративные, те, кто хранит свои вклады именно в этом банке, ранее пользовался его кредитными программами без просрочек и долгов.

В специальную форму на сайте банка вводятся личные данные соискателя реструктуризации, перечень документов – справка о доходах или выписки со счетов, кредитные договоры, медицинские данные и другие.

Предварительное решение может быть получено уже через несколько минут после заполнения заявления-анкеты на официальном сайте банка ВТБ 24. Индивидуальная программа реструктуризации будет разработана для клиента при его личном общении с менеджером финансовой организации.

Условия реструктуризации кредита в ВТБ24 физическому лицу

Реструктуризация долга – это изменение условий кредитного договора. Обычно реструктуризация применяется в отношении тех клиентов, которые не имеют финансовой возможности платить по обязательствам в соответствии с графиком ежемесячных платежей. Ведь для клиента это единственная возможность расплатиться с кредитором и не испортить свою финансовую репутацию, а для банка это единственная возможность без потерь вернуть заемные средства.

Реструктуризация долга по кредиту в втб

Действительно, если не проводить реструктуризацию имеющегося долга, то банк продаст для начала ваш долг в коллекторское агентство, а затем дело дойдет до суда, причем за этот промежуток времени сумма задолженности существенно возрастет. А благодаря реструктуризации, вы вернете долг банку на оптимальных для себя условиях.

Как можно решить вопрос с проблемной задолженностью с помощью реструктуризации:

  • банк спишет штрафы за просроченную задолженность, а заемщик будет платить в соответствии с графиком платежей сумму основного долга с процентами;
  • залоговое имущество будет реализовано в соответствии с договором залога в случае неплатежеспособности клиента;
  • кредитор и заемщик заключат новый кредитный договор с увеличением его срока, за счет чего ежемесячный платеж по кредиту будет ниже.

Реструктуризация долга по кредиту в ВТБ 24 возможно только для владельцев кредитных карт и клиентам по потребительскому кредитованию. То есть, если займ был оформлен с обеспечением, например, ипотека или автокредит, здесь, скорее всего, банк будет настаивать на добровольной реализации залогового имущества и погашение долга полностью за счет вырученных средств.

Что такое реструктуризация кредита: определение

Что может предложить банк должникам:

  • увеличение срока кредитования до 1 года;
  • отсрочку платежа по выплате основного долга, то есть на протяжении определенного периода клиент будет оплачивать только проценты;
  • реструктуризация валютного кредита в рублевый.

Реструктуризация кредита ВТБ 24 проводится только на основании личного заявления от плательщика кредита, вы можете написать заявку в режиме онлайн. Кстати, нельзя не сказать о том, что подать заявление может как сам заемщик, так и созаемщик или иные лица, которые непосредственно принимали участие в подписании кредитного договора, в том числе и поручители или правопреемники должника, в случае его смерти.

Кстати, стоит учитывать, что если вы подали заявление на реструктуризацию в режиме онлайн, то от вас все равно потребуется личный визит в отделении банка, потому что, как говорилось ранее, банк может вам предложить несколько вариантов решения проблемы, поэтому этот вопрос нужно будет обсудить индивидуально.

А это говорит о том, что вы можете не тратить время и лично обратиться в отделение банка, где написать заявление, попросить его копию, а также предоставить все необходимые документы, список которых был проведен выше. В любом случае, на рассмотрение каждого отдельного разветвления уходит определенное время. После того как банк примет решение он вас оповестит.

Если принято решение подать предварительную заявку при личном посещении ближайшего офиса, то можно написать заявление от руки, в свободной форме, соблюдая стандартные правила формирования таких документов:

  • Оформление «шапки» заявления с указанием адреса главного офиса банка и своих личных данных;
  • Перечисление всех данных о договоре, подлежащем реструктуризации – тип обязательства, дата заключения, сумма, процентная ставка, срок;
  • Причины необходимости реструктуризации, условия, повлиявшие на снижение уровня дохода;
  • Требования – снижение размера платежа, продление или уменьшение срока кредита, предоставление кредитных каникул;
  • Точные контактные данные клиента, куда будет отправлено уведомление о решении, принятом банком;
  • Полный перечень прилагаемых к заявлению на реструктуризацию кредита документов

Заявление нужно написать в двух экземплярах, оба заверить у менеджера, принявшего заявку, сохранить один до принятия банком решения.

В отличие от других кредитно-финансовых организаций российского рынка, банк ВТБ 24 дает на выплату реструктурированного на его условиях кредита до 7 лет.

Срок на погашение задолженности рассчитывается на основе предоставленных клиентом документов и его платежеспособности на момент подачи заявки.

Возможность получить 7 лет на погашение реструктурированного кредита получают постоянные клиенты банка – вкладчики и заемщики. Они вправе не предоставлять залоговое имущество или гарантов, могут получить не только средства на внесение текущих платежей, но и дополнительные, сверх суммы реструктуризации.

Позволят вам отсрочить кредит или нет зависит от того, насколько правильно вы заполните заявление. Его можно оформить двумя способами: на сайте или в отделении банка. Выбирая последний способ, сумма реструктуризации увеличивается в 2 раза.

ВТБ – современная организация, функционал сайта которой позволяет сделать многие вещи, не выходя из дома. Учитывайте, если вы будете подавать заявку на реструктуризацию кредита онлайн, то максимальной суммой покрытия для вас станет 500 000 рублей. Также процентная ставка значительно повышается. Получить подобную отсрочку смогут также заемщики банков-партнеров.

Срок, на который вам сделают рефинансирование, определяется условиями реструктуризации кредита ВТБ 24, принятыми ранее.

Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ банк подается в отделении компании. Обращаться за этой услугой могут только россияне, возраст которых превышает 21 год. Также необходима постоянная регистрация в регионе. Для еструктуризации придется подготовить расширенный пакет документов, полный перечень которых указан на официальном сайте.

Перед тем, как идти в банк, перепроверьте, все ли документы у вас в порядке. Также настоятельно рекомендуем сделать их копии. Важно, чтобы вы предоставили справку, которая бы подтверждала серьезную необходимость в продлении.

Заполнить заявление вы можете в офисе банка или же дома, скачав образец на сайте. Учитывайте, что заполнять бланк можно как на компьютере, так и от руки.

Печататься договор должен на стандартном листе А4. Рассматривается заявление в течение 2-5 рабочих дней.

ВТБ страхование не выдвигает жестких требований по заполнению заявления на реструктуризацию кредитного договора. Когда вы будете заполнять заявление в свободной форме, важно точно и грамотно указать причины вашего желания.

Процедура реструктуризации

Реструктуризация долга по кредиту в втб

В первую очередь для реструктуризации кредита в ВТБ 24 вам необходимо обговорить сложившуюся ситуацию с менеджером. Во многих отделениях предусмотрены быстрые изменения по действующим договорам. Поверьте, никому не хочется растягивать рассмотрение на долгие недели. В таком случае вам потребуется всего лишь предоставить пакет документов и заполнить специальный договор.

Если же менеджер начнет уверять вас, что выхода из сложившейся ситуации нет, расстраиваться и опускать руки не стоит. В таком случае вы должны написать заявление в свободной форме, в котором следует обязательно указать причины, по которым вы не можете выполнять условия договора, и ваши пожелания относительно пересмотра условий договора. Помните, чем более честно и полно вы опишите условия, тем выше шанс получить пересмотр.

Важно, чтобы на втором экземпляре он проставил подписи и печати, что забрал у вас аналогичный пакет. Если же и тут вам отказали, отправляйтесь на почту и высылайте документы наложенным платежом. В таком случае банк не сможет не принять у вас документы, так как вам придет оповещение, что они успешно доставлены.

После этого возможны два варианта развития событий. Банк может предложить вам реструктуризацию кредита в ВТБ 24. Он выдаст вам временную ссуду, изменит процентную ставку и график платежей. Проследите, чтобы все это было правильно зарегистрировано. Вас должны пригласить в банк для заключения дополнительного соглашения.

Ни в коем случае не попадайтесь на уловку банков, когда менеджер звонит и разрешает на платить, – вам набегает просрочка, с которой рефинансирование будет практически невозможным.

Несомненным плюсом реструктуризации кредита в ВТБ24 физическому лицу является то, что подать заявление можно как в отделении банка, так и на его официальном сайте. При использовании и первого, и второго способа потребуется указать информацию:

  • личные данные – фамилия, имя и отчество, дата рождения и т.д.
  • контактные данные – номер мобильного телефона и адрес электронной почты
  • условия действующего кредитного договора и условия нового кредитного договора, на которых хотелось бы сотрудничать
  • величину заработной платы и, при наличии, дополнительных источников дохода
  • описание ситуации, обусловившей необходимость в реструктуризации, в частности, с каким кредитом возникли трудности, на каких условиях и когда он был взят, по каким причинам не исполняются обязательства перед банком

Порядок действий при проведении процедуры практически такой же, как и при оформлении обычного кредита. Он состоит из:

  1. Подачи заявления. Как уже отмечалось ранее, это можно сделать двумя способами – в отделении банка или на его официальном сайте.
  2. Принятия решения банком. Если сотрудники банка сочтут реструктуризацию кредита рациональной, то они сформируют график выплат по нему. На это уйдет несколько дней, 7 – 10.
  3. Принятия решения клиентом банка. Вы можете как согласиться с новым кредитным договором, так и отказаться от него, оставив прежние условия сотрудничества.

ВТБ24 входит в число лояльных банков. Поэтому, скорее всего, он согласится на реструктуризацию кредита.

Сумма реструктурированного кредита в ВТБ

Реструктуризировать кредит в банке ВТБ 24 можно в рамках от 100 000 тысяч рублей до 5 миллионов. Подробнее об условиях, требованиях к заемщику, необходимом наборе документов можно узнать на официальном сайте, по многоканальному телефону или лично посетив один из офисов.

На размер суммы влияет то, насколько платежеспособен клиент, возможные риски и общей экономической ситуации в РФ. Огромное значение на сумму оказывает и внутренняя политика самого банка ВТБ. Специалисты кредитного отдела могут на свое усмотрение, основываясь на финансовых возможностях клиента, увеличивать или занижать сумму.

Что потребуется?

Отказ в реструктуризации

Банк оставляет за собой полное право в принятии как положительного, так и отрицательного решения. Отказы по заявкам на реструктуризацию также нередки. Если клиент получил отказ, а его финансовое положение не улучшилось и нет возможности внести ежемесячный платеж в полном объеме, то необходимо срочно прийти в банк, написать письменное обращение с полным описание ситуации, зарегистрировать его у сотрудника и ждать ответа. Ответ также будет составлен в письменной форме.

В случае отказа по заявке на реструктуризацию кредита, не стоит сразу же опускать руки. Попробуйте сделать повторное обращение уже к вышестоящему руководителю банка ВТБ 24.

Нередко возникают ситуации, когда по причине высокой загруженности сотрудников банка клиенту не уделяется должного внимания. Если по заявке на реструктуризацию пришел отказ, то необходимо повторно обратиться в банк и акцентировать внимание сотрудников на том, что клиент не в состоянии внести ежемесячный платеж, но, тем не менее, сохраняет желание исполнять свои обязательства по договору и не желает портить отношения с банком.

Бывает и так, что банк может повторно отказать в реструктуризации долга. В этом случае важно не терять время и обратиться за квалифицированной помощи к юристу. Он поможет собрать необходимые документы и подготовить их для подачи в суд. В этом случае необходимо оперировать статьей 451 ГК РФ. Суд окажется на стороне заемщика, если тот действительно оказался в непредвиденной ситуации, которая привела его к неплатежеспособности, и если он имеет тому документальное подтверждение.

Если по просроченному платежу банком уже начислены штрафы, то их отмену также необходимо добиваться через судебное решение. Практика показывает, что после обращения в суд банки становятся более внимательными к своим клиентам и предлагают им реструктуризацию дола на выгодных условиях.

Не все, кто подает заявку, получают одобрение. Аналитики в области кредитных услуг и даже менеджеры самого банка рекомендуют подать повторную заявку, подкрепив ее более вескими аргументами в свою пользу.

Вторичную заявку лучше подавать лично, в ближайшем от места жительства или работы офисе. Очень важно правильно ее зарегистрировать и оставить себе один экземпляр, заверенный менеджером, принимающим документы. Одной его подписи недостаточно, на клиентском экземпляре повторной заявки обязательно должна стоять виза руководителя кредитного отдела и печать.

Несмотря на то, что ВТБ24 очень часто идет на встречу, иногда он это не делает. Итак, что делать при отказе на реструктуризацию кредита?

Первое – связаться со специалистом по номеру телефона, который указан на официальном сайте банка и попросить его изменить позицию по отношению к вам. Следует отметить то, что без проведения операции погашать долг будет невозможным по уважительным причинам, которые подтверждены документально (если таких документов нет, то нужно постараться их достать).

restrukturizatsiya kredita vtb 24

Если это не помогает, то идите дальше – в отдел кредитования. К сожалению, обычные сотрудники действуют по плану, не практикуют индивидуальный подход. Те же, кто стоит выше, могут согласиться на реструктуризацию кредита, и такие случаи нередки. Главное – быть настойчивым.

Не лишним будет и зарегистрировать заявление. При этом один экземпляр останется у вас, а другой – в банке. Также при отправки заявки потребовать ответ в письменном виде, заказным письмом с уведомлением о вручении. В дальнейшем это позволит подать жалобу и даже иск в суд.

Право на иск в суд предусмотрено Гражданским Кодексом Российской Федерации (ГК РФ), в частности, его 451 статьей, и возникает при повторном отказе на реструктуризацию кредита. В этой ситуации лучше всего действовать не самостоятельно, а воспользоваться услугами адвоката, который знаком со всеми нюансами дела. В ходе судебного разбирательства стоит делать акцент на то, что вы не могли предусмотреть ухудшение своего финансового положения.

Помимо этого в суде можно побороться и за снижение начисляемых комиссий и штрафов, так как они нередко больше самой задолженности. О таком праве говорится в 333 статье того же нормативно-правового акта.

На практике после подачи иска в суд банк принимает решение о реструктуризации кредита. Но до такого доходит крайне редко, так как ВТБ24 лучше получить немного меньше, чем вообще ничего. Особенно это касается необеспеченных кредитов.

Для начала нужно сказать, что для каждого клиента банк будет принимать решение индивидуально. Он будет судить по следующим параметрам:

  1. Ответственность заемщика, то есть если он выплатил большую часть кредита, то банк пойдет ему навстречу, безусловно.
  2. Наличие у него просрочек по текущим обязательствам, то есть если он раньше оплачивал кредит вовремя и не допускал просрочек, то это для него большой плюс.
  3. Его первоначальные условия договора играет большую роль, то есть, если процентная ставка была значительно выше 14% в год, то банк сможет улучшить для него условия кредитования.

Отсюда можно сделать вывод, что причин в отказе от реструктуризации может быть довольно много. Но для многих заемщиков это единственный шанс сохранить положительную финансовую репутацию и погасить кредит с наименьшими для себя потерями. Вы получили отказ от реструктуризации, то не стоит отчаиваться, единственное, что вы можете сделать это повторно подать заявление на реструктуризацию кредита обязательно укажите все причины, по которым вы не можете оплачивать кредит.

Обязательно приложить все документы, а также в заявлении укажите, что вы приложили к нему документы, которые подтверждают ваши финансовые трудности. При повторном обращении у вас есть больше шансов получить положительное решение, ведь сотрудники банка могут быть сильно загружены и не уделить должного внимания каждому клиенту в отдельности.

Если эта мера не принесла положительного результата, то вам следует как можно быстрее готовиться к подаче заявления в суд. В принципе, здесь от вас потребуется также пакет документов, который вы предоставили в банк для проведения реструктуризации, а именно справка о заработной плате и документы, подтверждающие временную неплатежеспособность.

Таким образом, если вы попали в трудную жизненную ситуацию, то не стоит расстраиваться раньше времени, постарайтесь как можно быстрее урегулировать вопрос, в первую очередь с кредитором. Банку невыгодно, когда заемщики перестают платить кредит и уклоняются от сотрудничества с банком. Поэтому если причины действительно уважительные, то, скорее всего, банк пойдет вам навстречу, а если этого не случится, то не бойтесь обращаться в суд в данном случае, скорее всего, решение будет вынесено в вашу пользу. Но при этом учитывайте, что от кредитных обязательств вас не избавят даже суд.

ВТБ 24 оставляет за собой право как выдать, так и отказать в выдаче новой кредитной линии. Отрицательные ответы в этой сфере встречаются достаточно часто. Если же у человека нет никакой возможности в выплате кредита, а ему в реструктуризации уже отказали, стоит написать повторное обращение. Постарайтесь максимально четко и детально описать сложившуюся ситуацию. Зарегистрируйте письмо у сотрудника банка и ожидайте ответа – он должен быть выдан вам в письменном виде.

Случаи, когда банк отказывает и при повторном отправке заявки, встречаются редко, но они есть. В таком случае нужно не терять веру, а обратиться к юристу. Он поможет вам подготовить необходимый пакет документов, после чего отправит их в суд. Необходимо придерживаться положений статьи 451 ГК РФ. Суд обязательно встанет на защиту заемщика, если тот докажет, что в сложившейся ситуации он не может выплачивать кредит.

Отзывы о реструктуризации кредита в ВТБ 24

Реструктуризация долга по кредиту в втб

Судя по отзывам постоянных клиентов банка ВТБ, большинство заявок одобряют. Одна из клиенток пишет, что после развода с мужем у нее не хватало средств на выплаты по автокредиту. После первой же заявки была пересмотрена сумма платежей за счет увеличения срока кредитования.

В отрицательных отзывах чаще всего упоминаются мигрирующие займы – кредиты в других банках или валютные. Действительно, банк более скрупулезно подходит к рассмотрению подобных заявок. Это обусловлено нестабильным курсом рубля на фоне роста стоимости доллара и евро. Другие кредитные организации РФ тоже часто отказывают в реструктуризации валютных кредитов и займов в сторонних банках.

Положительных отзывов об этой услуге ВТБ 24 больше, чем отрицательных. Это говорит в пользу банка. Статистика увеличения клиентов подтверждает то, что организация заинтересована в расширении перечня услуг.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector