Инфопортал
Назад

Кредит для бизнеса «Экспресс-Овердрафт»

Опубликовано: 11.07.2020
0
7

В чем заключается отличие между ссудой и овердрафтом?

В целом две услуги похожи, но при этом имеются значимые различия:

  • Овердрафт действителен для дебетовых и кредитных счетов. Однако чаще всего его используют владельцы дебетовых карточек.
  • Лимит овердрафта в несколько раз ниже того, какой устанавливают для кредитных продуктов.
  • К овердрафту намного проще получить доступ, поскольку условия его предоставления намного лояльней.
  • Ставка за использование заемных денег составляет восемнадцать процентов, при выдаче ссуды данный показатель немного выше.
  • Овердрафт обязательно нужно погасить в течение месяца, в противном случае начнут действовать штрафные санкции. На закрытие кредита выдается до пяти лет (при ипотеке и того больше).
  • Пользуясь ссудой, кредит погашает задолженность частями. Овердрафт необходимо закрыть полностью.
  • Если нарушены условия использования и возврата средств, то проводится перерасчет долга по повышенной ставке (тридцать шесть процентов). Причем он проводится не с момента формирования задолженности, а с первого дня использования заемных денег.

Виды овердрафта

Разрешённый и неразрешённый.

Первый вид — перерасход средств клиентом-заёмщиком в рамках лимита, установленного договором овердрафта. Если же в случае расчётов клиент превышает договорную сумму, то овердрафт становится неразрешённым. Ситуация требует внимания предпринимателя, потому что такие овердрафты, как правило, штрафуются, облагаются дополнительными комиссиями и процентными ставками.

Стандартный.

Самый распространённый кредит в форме овердрафта для ИП и малого бизнеса. Используется для финансирования кассовых разрывов, осуществления расчётов по платёжным документам и т. п. Лимит устанавливается, чаще всего, в размере половины минимального месячного оборота.

Овердрафт авансом.

Условием получения такого займа является надёжность и платёжеспособность юрлица-заёмщика: положительный остаток на счёте, наличие операций по нему и стабильно большие обороты. Банк-кредитор устанавливает суммы индивидуально для каждого клиента, но, как правило, это месячный минимальный оборот по расчётному счёту заёмщика за вычетом предстоящих обязательных платежей (в счёт погашения банковских займов и процентов по ним).

Овердрафт под инкассацию.

Довольно специфическая разновидность кредитования, при которой до двух третей оборотов по расчётному счёту составляет инкассируемая выручка, сдаваемая клиентом на счёт (договор на инкассацию). Стабильно положительное сальдо по счёту и наличие операций — так же обязательные условия для предоставления займа. Может потребоваться предоставление поручителей из числа бизнес-партнёров клиента.

Технический.

Это непредусмотренный перерасход средств и, как правило, небольшой. Может возникнуть в результате проведения некоторых операций, часто связанных с куплей-продажей иностранной валюты. Свою задолженность клиент должен погасить в течение трёх дней после уведомления банком о возникшей задолженности. В противном случае применяются штрафные санкции.

В рамках своих продуктов банки могут предлагать овердрафтные займы с выдачей траншами (частями), варьировать предложения по срокам погашения (от 30 до 90 дней), с обязательным или необязательным погашением предыдущего транша перед предоставлением следующего и т. п.

Документы для оформления

Все основные документы для оформления овердрафта клиент подаёт в момент открытия расчётного счёта. Скорее всего, в договоре на обслуживание уже есть пункт о возможности подключения лимита. Спустя 3 — 6 месяцев банк сделает предложение открыть лимит либо вы сами подаёте заявку на предоставление кредита.

В первом случае, вы вправе отказаться от возможности перерасхода без всяких штрафных санкций. Во втором — банк проанализирует финансовое состояние организации, рассчитает оптимальную величину лимита и процент, если ставка определяется индивидуально.

Тем не менее могут понадобиться следующие документы:

  • заявление, анкета от клиента;
  • учредительные документы с печатями государственных регистрирующих органов;
  • заверенная нотариально копия лицензии на осуществление того или иного вида деятельности;
  • финансовые отчёты с отметками налоговых органов;
  • аудиторская отчётность;
  • сведения о наличии или отсутствии задолженностей, кредитов и остатке средств.

Как оформить овердрафт

Для активации услуги потребуется наличие дебетового пластика (физ. лицам) или расчётного счёта (юр. лицам). На основе анализа денежных оборотов по карточке или депозиту, а также после изучения предоставленной документации, которая подтвердит стабильное финансовое состояние клиента, банк определяет окончательный размер лимита.

Как получить кредит

  1. Обратитесь в кредитующее подразделение Сбербанка России. Специалист банка назначит встречу, ознакомит со списком документов, необходимых для получения кредита, и ответит на ваши вопросы.
  2. На встрече совместно со специалистом Сбербанка заполните анкету на получение кредита и передайте пакет необходимых документов, договоритесь о времени посещения специалистом банка вашего бизнеса.
  3. После проведения анализа финансово-хозяйственной деятельности вашего бизнеса Сбербанк примет решение о предоставлении кредита.

Как получить овердрафт

  • Начните с изучения сайта банка, который обслуживает р/с вашей фирмы. Если вы ещё только выбираете кредитную компанию, сразу ознакомьтесь с условиями по займам. Подать заявку можно онлайн: например, как у Альфа-Банка, — на странице с кредитными предложениями для юридических лиц либо через свой личный кабинет. Там всё понятно и просто, даже встречаются видеоролики с подробными инструкциями.
  • Заполните анкету-заявление. Основные данные о заёмщике и организации. Не забудьте оставить контакты, чтобы менеджер мог связаться с вами.
  • Теперь нужно подождать решения кредитора и получить возможность пользоваться перерасходом (От 1 дня до нескольких месяцев). Срок зависит от периода обслуживания в данной кредитной организации.
  • Развивайте свой бизнес при помощи полученных средств.

Как получить средства в банке

Для получения услуги необходимо выполнить минимум действий, а именно подать заявку на открытие лимита и проедоставить соответствующие документы. Все эти действия можно выполнить как в банке, так и подать заявку онлайн. Сбербанк ценит время своих клиентов. «Экспресс – Овердрафт» поможет увеличить прибыль Вашего предприятия, не расходуя личные средства.

Как в любой сфере деятельности, так и в банкинге, лучшей рекламой комапнии являются довольные клиенты. Видя клинетов пользующихся вышеуказанным удобныс сервисом, кажды может делать выводы.

Комиссии

Ещё одно условие пользования овердрафтом — его платность. Причём заём может облагаться не только процентами, но и комиссиями:

  • за открытие счёта;
  • за обслуживание счёта;
  • за информирование о состоянии задолженности по sms;
  • за рассмотрение заявления и т. п.

Помимо этого, взимаются неустойки и штрафы за просрочку задолженности.

Кредит «бизнес-овердрафт» от сбербанка

При расчёте максимальной суммы кредита специалисты учтут обороты по счетам в Сбербанке и в других банках. В любом случае, сумма не будет больше 17 млн рублей. Услуга доступна для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей, чья выручка не превышает 400 млн рублей в год. Для оформления стоит выполнить три простых шага:

  1. обратиться в ближайшее отделение и уточнить, какие документы входят в обязательный пакет;
  2. собрать документы, прийти в банк и заполнить заявку;
  3. дождаться решения банка об одобрении кредита.

При отсутствии необходимых денежных средств для выполнения расчётных операций «Бизнес-Овердрафт» станет оптимальным решением.

На какую сумму рассчитывать

За основу для расчёта суммы, которую банк готов предложить клиенту, берётся величина ежемесячных оборотов по расчётному счёту организации. Чем активнее и стабильнее ваша деятельность, тем большую сумму предложат в качестве лимита при открытии счета.

Но, в любом случае, в большой минус по своему счёту уйти Вам не позволят. Как же определить лимит овердрафта? Ориентировочно, это половина среднемесячной выручки компании за последние полгода или 50% минимального месячного оборота фирмы по счёту за анализируемый период (3-6 месяцев) с учетом вычета обязательных платежей.

Но это является и плюсом: такую задолженность проще погасить и она несильно ударит по хозяйственной деятельности фирмы. Лимит может пересматриваться от месяца к месяцу, если обороты по счёту выросли или сократились, в большую или меньшую сторону, соответственно.

Оформление для физических лиц

Кредитное учреждение предлагает несколько вариантов активации услуги для физ. лиц:

  • При получении карточки. В большинстве случаев активировать сервис можно в момент подписания договора. Для этого в соглашении напротив графы «Сумма лимита по овердрафту» ставят галочку и прописывают желаемые цифры.
  • Оформить заявку в подразделение организации. Если клиент давно пользуется пластиком, а подключить сервис решил только сейчас, можно посетить филиал банка и составить заявление. При себе необходимо иметь удостоверение личности и бумаги, подтверждающие уровень дохода (обычно это справка по форме 2-НДФЛ за полгода).
  • Подключить овердрафт можно через Сбербанк Онлайн. Правда, воспользоваться интернет-банкингом смогут только корпоративные клиенты. Активация услуги проводится в Личном Кабинете.

Преимущества овердрафта

Из особенностей овердрафтного кредитования вытекает и ряд его преимуществ для предпринимательства:

  • простота оформления;
  • скорость предоставления;
  • пропорциональность траншей оборотам по счёту обеспечивает относительную лёгкость его гашения;
  • для небольших лимитов не требуется обеспечение;
  • позволяет вести непрерывную хозяйственную деятельность.

Преимущества оформления

Преимущества оформления кредита «Экспресс – Овердрафт» в Сбербанке являются:

  • оформить можно не только в офисе, но и через итернет, воспользовавшись витруальным банком «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • для получения займа не требуется определенные гарантии;
  • сумма кредитной линии до 50 % от среднемесячных оборотов по расчетному счету в банке;
  • для сачтных предпринимателей не требуется обеспечение поручительством;

Кроме того, если у Вас появилась возможность погасить займ досрочно, банком комиссия за досрочное погашения не взимается, также нет необходимости в затрате дополнительных денег на страхование, так как оно не требуется.

Следует отметить и процентную ставку, которая не меняется на протяжении всего срока погашения.

Требования к заемщикам

Для получения услуги нет необходимости в большом количестве справок. Так для оформлениянеобходимо соблюдения следующих условий:

  • для частных предпринимателй быть гражданами России, возрастом от 23 до 65 лет;
  • для юридического лица необходим статус резидента РФ;
  • директор юридического лица должен быть гражданин РФ;
  • годовой доход компании не должен превышать 60 млн. рублей;
  • количество работников не более 100 человек;
  • срок введения хоздеятельности предприятия должен составлять не меньше чем 12 месяцев.

Требования к заемщику

  • фирма-заёмщик зарегистрирована не менее полугода назад, а в ряде случаев — не менее 1 года;
  • юр. лицо должно быть резидентом РФ, как и собственники — физ. лица;
  • компания является клиентом банка не менее 6 месяцев, иногда — 3 месяцев;
  • по расчётному счёту заёмщика обязательно должно быть движение: чем больше обороты и выручка, тем больший лимит будет открыт;
  • на момент получения займа клиент не должен иметь задолженностей ни перед бюджетом, ни перед кредитными организациями.

Требования к заёмщику

Компания заёмщика должна быть зарегистрирована и выполнять свою деятельность на территории Российской Федерации. Индивидуальный предприниматель может оформить кредит только в том случае, если на срок погашения его возраст не будет превышать 70 лет. Специалисты Сбербанка всесторонне изучают бизнес заёмщика перед одобрением кредита и расчётом его максимальной суммы. Одним из важных требований является срок ведения хозяйственной деятельности, он не должен быть меньше года.

Кредит «Бизнес-Овердрафт» имеет целевое применение, то есть полученные денежные средства можно использовать только на конкретную цель – покрытие недостачи финансов для проведения операций. Сбербанк осуществляет контроль для предотвращения мошенничества, что является дополнительной защитой для честных клиентов. Важным достоинством услуг крупнейшего банка страны является удобный сервис.

Условия кредитования

Срок кредитования может достигать одного года, срок траншей – от 1 до 3 месяцев в зависимости от условий конкретного договора. Процентная ставка составляет 12,73%, но может изменяться в зависимости от суммы и срока погашения. Расчёт производится в индивидуальном порядке, уточнить проценты можно у специалистов банка.

Для получения кредита «Бизнес-Овердрафт» требуется поручительство. Поручителями могут стать физические лица, являющиеся основными владельцами бизнеса, и юридические лица, имеющие непосредственную связь с заёмщиком. Минимальная сумма зависит от типа клиента:

  • 100 000 рублей для сельскохозяйственных предприятий;
  • 300 000 рублей для всех остальных категорий.

Выполнять страхование кредита не обязательно. При отсутствии своевременного платежа начисляется неустойка в размере 0,1% каждый день от оставшейся суммы долга, начисления прекращаются после получения банком платежа. Также в условиях получения кредита «Бизнес-Овердрафт» присутствует плата в размере 1,2% от установленного лимита за его открытие, сумма находится в рамках от 8 500 до 60 000 рублей.

Условия предоставления

Кредит «Экспресс – Овердрафт» предоставляется представителям малого бизнеса (юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям), которые нуждаются в дополнительном источнике финансирования производственного процесса, а именно для расширения ассортимента, покупки сырья и т.д. Предел такого займа до 2,5 млн. рублей. Ставка процента не изменяется на протяжении года и составляет 15,5% годовых. Срок предоставления до 360 дней.

Цели

Цели кредитования непосредственно связаны с хозяйственной деятельностью компании и охватывают разные её сферы:

  • финансирование кассовых разрывов;
  • закупка сырья, материалов и оборудования;
  • выплата заработной платы сотрудникам предприятия;
  • перечисление арендной платы;
  • погашение обязательств перед бюджетом и внебюджетными фондами.

Однако, таким займом нельзя закрывать задолженности перед другими банками, приобретать ценные бумаги, гасить векселя и выкупать доли в уставных капиталах ООО.

, , , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector