Инфопортал
Назад

Депозитный или текущий счет: разница

Опубликовано: 19.02.2020
0
1

Депозитный или текущий счет: как узнать

Перед открытием банковского счета необходимо понять, для каких целей он нужен:

  • для накопления средств — депозит;
  • для осуществления коммерческой, предпринимательской деятельности — расчетный;
  • для получения выплат, оплаты различных услуг, покупок — текущий.

На банковском счете накапливаются безналичные денежные средства физических или юридических лиц для использования их в разных целях. Правильно выбрав наименование счета, можно осуществлять необходимые безналичные операции и получать прибыль от хранения средств.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Назначение текущего счета – облегчение повседневных финансовых операций, безналичный расчет, пр. В то время как сберегательный счет помогает вам аккумулировать средства, которые не были использованы за определенный период.

Если текущие чета используют как обычные граждане, так и представители разного рода бизнеса, то сберегательные счета, в основном, удел физических лиц. Бизнес предпочитает инвестировать либо в свое развитие, либо в более прибыльные инструменты.

Сберегательный счет позволяет пусть немного, на заработать. Даже вклады до востребования предполагают начисление небольших процентов на остаток. Обычный расчетный счет не предполагает никакого вознаграждения.

Чтобы открыть сберегательный счет вам потребуется определенная сумма, ее размер будет оговорен условиями соглашения. Открыть расчетный счет вы можете, не имея средств, которые вы положите на него сразу.

Депозит – это банковский вклад, на который начисляются проценты (ст. 834 Гражданского кодекса РФ). Депозитные счета открываются вкладчиками банков, чтобы извлечь прибыль. Они могут срочными и до востребования (ст. 837 ГК РФ).

Главная цель срочного депозитного счета – увеличение хранящейся на нем денежной суммы путем начисления на нее процентов. На период действия договора между банком и вкладчиком, финансовая организация получает возможность воспользоваться средствами клиента, инвестировать их в коммерческие проекты. Взамен она должна не только вернуть доверенную ему сумму, но и увеличить ее на процентную ставку.

На вклады до востребования проценты тоже начисляются, но они минимальны. Главным преимуществом для клиента является возможность в любой момент снять с такого вклада свои деньги – полностью или частично, без каких-либо штрафных санкций со стороны банка.

Депозитный или текущий счет: разница

Текущие счета предназначены для денежных операций:

  • зачисления заработной платы;

  • получения денег от сторонних лиц;

  • оплаты товаров или услуг и т.д.

На текущем счете физическое лицо может просто хранить деньги, периодически их снимать или пополнять, но проценты на них банк начислять не обязан. Иногда финансовые организации их устанавливают (на остаток), но делают это по собственной инициативе, ради привлечения клиентов. Расчетные счета организаций и ИП – разновидность текущего счета. Хранящиеся на них денежные средства используются в предпринимательской деятельности для платежей и расчетов.

Данные виды банковских счетов регулируются разными разделами Гражданского кодекса РФ. К депозитным счетам (вкладам) применяются положения гл.44 ГК РФ, а к текущим счетам – гл. 45 ГК РФ. О других отличиях между ними можно узнать из таблицы.

Критерии

Депозитный (срочный) счет

Текущий счет

Условия доступа к денежным средствам

По истечении срока действия договора. При досрочном его расторжении вкладчиком предусматриваются штрафы

Моментальный доступ

Начисление процентов

Обязательное условие договора о размещении вклада (ст.834 ГК РФ)

Условие о начислении процентов на остаток может не включаться в договор между банком и клиентом (ст.852 ГК РФ)

Распоряжение денежными средствами на счете

На срок действия договора деньгами распоряжается банк

Деньгами на текущем счете распоряжается их владелец

Цель открытия счета

Преумножение капитала

Совершение регулярных денежных операций

Цель любого вида деятельности — это прибыль. Следовательно, все имущество и денежные активы экономического субъекта должны использоваться с максимальной отдачей. Если компания не использует имущественные ценности в своей деятельности, то такие активы целесообразнее сдать в аренду или реализовать, чтобы перераспределить ресурсы.

А если бюджет фирмы имеет денежный профицит, денежные излишки необходимо вложить в финансовые инструменты для извлечения максимальной прибыли. Депозит — один из таких фининструментов, который заключается в размещении средств экономического субъекта или физического лица на специальных банковских вкладах на определенный период времени, по окончании которого банковская организация начислит проценты.

Таким образом, положить деньги на депозит — это внести определенную сумму на спецсчет в банке или в иной финансовой компании под проценты. Срок вклада, а также объем прибыли определяются в условиях договора.

Текущий вклад — это спецсчет, открытый в банковской организации, который предназначен для осуществления текущих расчетов, операций по зачислению и выбытию денежных средств.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Например, для граждан такими спецсчетами являются дебетовые карты, а также иные вклады, которые предусматривают прямой доступ к деньгам. Для организации такую роль исполняет расчетный счет: не важно, в валюте или в рублях.

Критерий

Текущий

Депозитный

Доступ к деньгам

Моментальный

По окончании срока договора

Процент по вкладу

Низкий либо полностью отсутствует

Высокий, зависит от срока размещения активов

Срок действия

Не ограничен, автоматически пролонгируется

Закреплен условиями договора, строго ограничен

Расходные операции (списания)

Доходные операция (поступления)

Разрешено в пределах баланса счета

Запрещено (исключения закреплены в условиях договора)

Страхование

Не обязательно

Обязательно (исключения — в договоре)

Характеристики банковского счета определяются в договоре, который заключается между банком и клиентом независимо от вида вклада. Уточнить вид спецсчета можно и по сберегательной книжке, которую выдают вкладчику.

Как открыть вклад и получить сберкнижку в Сбербанке

Сберегательная книжка (сокращённо Сберкнижка), впервые законодательно была закреплена в России еще в восемнадцатом веке. В 1841 году император Николай I повелел:

  • «Учредить сберегательные кассы при Петербургской и Московской сохранных казнах для приема небольших сумм на сохранение с приращением процентов, для доставления чрез то недостаточным всякого звания людям средств к сбережению, верным и выгодным образом, малых остатков от расходов, в запас на будущие надобности»;
  • На внесённые деньги вкладчику выдавать сберегательные книжки, в виде «удостоверений из нескольких листов особо приготовленной бумаги, с внутренними знаками, печатным нумером и штемпелем Сберегательной кассы».

Первую

выдали в первой Сберегательной кассе Петербурга, которая открылась в России 1 марта 1842 года. А первым вкладчиком стал надворный советник, помощник директора экспедиции Санкт-Петербургской ссудной казны Николай Антонович Кристофари. На свой счет он внес 10 рублей и получил сберегательную книжку под №1.

Чтобы открыть вклад и получить сберкнижку в Сбербанке вам потребуется обязательно посетить банк и выполнить несколько процедур:

  • Предъявить паспорт.
  • Назвать вид вклада, сумму и срок вложения, которые вам подходят по условиям.
  • Подписать договор и сообщить банку о желании получить сберкнижку.
  • Внести оговорённую сумму средств.
  • Получить свой экземпляр договора, сберкнижку и приходный кассовый ордер на взнос суммы. И все.

Но…, в последнее время, при оформлении вклада клиенту, вклад молча оформляется без сберкнижки. И только если клиент просит или настаивает на выдаче сберкнижки, то банк её оформит.

Депозитный или текущий счет: разница

Срок действия сберкнижки, не может быть больше срока, на который оформлено вложение по

. В сберегательной книжке информации о сроке закрытия вклада нет, так как бланком это не предусмотрено. Срок закрытия счета (вклада), к которому оформлена сберкнижка ограничен датой снятия всех, имеющихся на этом счёте средств. Погашение сберкнижки может осуществляться по требованию банка или вкладчика в следующие сроки:

  • досрочно (по требованию вкладчика/банка или по решению суда),
  • в установленный срок возврата вклада по договору,
  • в сроки, устанавливаемые банком при осуществлении автоматической пролонгации вклада по договору.
  • в фактический срок получения вклада, если вкладчик по какой-либо причине не забрал средства из банка в установленный договором срок.

Итак, срок действия сберегательной книжки, как бланка, не ограничен, но он также не может превышать срока действия счёта или вклада, к которому книжка оформлена. Срок действия бланка сберкнижки прекращается после полной выдачи вклада и закрытия счёта, о чём в бланке и делаются соответствующие отметки, т.е. бланк погашается.

Если бланки сберкнижки использованы полностью, а срок возврата (закрытия) вклада не наступил, то клиенту выписывается новая книжка, в которую переносится последний остаток из предыдущей. Использованный и закрытый бланк (без корочки), гасится и передаётся клиенту или подшивается в документы дня банка.

Потребность в переоформлении сберегательной книжки на уже действующий вклад может возникнуть в следующих случаях:

  • когда производится большое количество записей по движению средств по счёту, что происходит по вкладам с пополнениями и частичными снятиями средств,
  • когда действующая сберкнижка утеряна.

Сберкнижка, или сберегательный счет — это разновидность депозита. Клиент, будь то организация или частное лицо, обращается в банк для открытия вклада, желая вложить накопления под процент, чтобы заработать.

Депозитный или текущий счет: разница

Например, в компании имеется излишек денежных средств, которые не планируется использовать в ближайшее время. Чтобы деньги приносили доход, необходимо оформить вклад в банке. Оставлять активы на расчетном счете нерационально. Банки крайне редко предлагают доходные проценты по текущим счетам.

Для открытия сберегательного счета нет необходимости являться в банк лично. Можно оформить вклад онлайн. Открывая счет через интернет, клиент получает на руки договор. Чтобы получить сберегательную книжку, необходимо обратиться в ближайший офис банковской компании.

Открыть вклад можно не только в банке, но и в других финансовых организациях. Доверяйте только надежным компаниям. Предложения с завышенными ставками по вкладам зачастую исходят от мошенников. Проверяйте документы, договоры и историю компании до передачи денег на хранение.

Срок действия сберкнижки

Этот банковский продукт полностью соответствует своему названию. Это ваши сбережения, которые вы на время доверяете выбранному банку. Такие продукты есть сегодня у всех банков, работающих с частными лицами. При этом и сами сберегательные счета могут различаться.

Например, по сроку действия, они могут работать на вас от 3 месяцев до 5 лет. Они могут быть рублевые, валютные и мультивалютные. С правом пополнения и без него. С возможностью снимать деньги когда нужно (до востребования) и без.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Открыть сберегательный счет может абсолютно любой человек, имеющий подтверждающие его личность документы. Открытие и обслуживание сберегательного счета является бесплатной услугой.

Первую

Законы имеют свойство меняться. Если ранее в Российской Федерации наличие сберегательной книжки было закреплено статьёй 843 Гражданского Кодекса РФ, пункт 1 которой гласил, что:

  • «Если соглашением сторон не предусмотрено иное, заключение договора банковского вклада с гражданином и внесение денежных средств на его счет по вкладу удостоверяются сберегательной книжкой банка».
  • В сберкнижке должны быть указаны и удостоверены банком наименование и место нахождения банка, а если вклады внесены в филиал, – также его соответствующего филиала, номер счета по вкладу, а также все суммы денежных средств, зачисленных на счет, все суммы денежных средств, списанных со счета, и остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк.»

Такая трактовка в законе позволила Сбербанку на вполне законных основаниях исключить из договоров на банковские вклады даже упоминание о выдачи сберкнижек, а в скором времени возможно исключит и их выдачу тоже.

Такая формулировка в Условиях размещения вкладов говорит о том, что Сбербанк значимость сберкнижки, как юридического документа, полностью нивелировал.

Что такое карточный счет

Карточными счетами принято считать простые моментальные счета, при которых средством платежа выступает банковская карта. Например, дебетовая или кредитная карта. Помимо условий о балансе карты, при заключении договора на открытие карточного счета необходимо уточнить у сотрудника банка следующие вопросы:

  1. Стоимость годового обслуживания карты.
  2. Наличие платных услуг по карте, например мобильный банк.
  3. Действует ли карта за пределами Российской Федерации.
  4. Размер комиссии при снятии наличных с карты в банкоматах.

Во многом принцип работы с карточным счетом зависит от баланса карты. Дебетовый счет используется для получения доходов и использования их в текущих целях. Например, зачисление оплаты от поставщиков, получение аванса от работодателя. Дебетовая карта предоставляет возможность расплачиваться где угодно (при наличии платежных терминалов).

Кредитная карта открывается в виде потребительского кредита с лимитом. Платежные функции кредитки аналогичны дебетовому счету. То есть кредиткой также можно расплатиться в любом месте, где есть платежный безналичный терминал. Но оплата производится не собственными средствами клиента, а деньгами банка в кредит.

Кредитка удобна в использовании, так как ей можно пользоваться не постоянно, а только по мере необходимости. За снятие наличных с кредитной карты предусмотрены высокие комиссии. Уточняйте условия до заключения договора о получении кредитной карты.

Часто задаваемые вопросы

Конечно, текущий. Такие карты предназначены для моментального распоряжения средствами клиента. Например, карточка Сбербанка для зачисления заработной платы.

Ключевое отличие между понятиями — это условия доступа. Иными словами, моментальный счет подразумевает прямой доступ к деньгам без каких-либо ограничений. То есть распорядиться финансами на таких счетах можно здесь и сейчас. Для депозитного счета таких условий не предусмотрено. То есть депозитными средствами можно распорядиться только по окончании срока договора.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Если у вкладчика имеется только номер счета, то узнать его вид можно по первым 3-5 цифрам. Так, например, начальные цифры 408 говорят, что вклад текущий, а вот 423 — депозит. Однако некоторые банковские компании применяют собственное шифрование номеров спецсчета.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector