Штраф за досрочное погашение кредита
Без штрафа не отпустим
Говоря о том, чем грозит досрочное погашение кредита следует сказать, что банки стараются отбить у клиента подобное желание с помощью штрафных санкций, ведь досрочная выплата займа непременно приведет к тому, что кредитор лишиться запланированной прибыли. В связи с эти, определяя сумму штрафа за досрочное погашение кредита финансовое учреждение отталкивается от того, насколько преждевременно будет возвращен заем.
Максимально банковские организации могут назначить штраф до 5% от оставшейся суммы долга. Впрочем, некоторые банки идут дальше и требуют, чтобы клиент выплатил проценты, запланированные на весь период заимствования, что лишает данную процедуру всякого смысла и ни о какой выгодности речи быть не может.
Также следует сказать, что перед тем как погасить кредит досрочно следует обратить внимание и на то, что по разным кредитным программам действуют различные ограничения. Так, например, преждевременной выплате потребительского займа в большинстве случаев финансовые учреждения вовсе не препятствуют.
В то же время, если досрочное погашение кредитов стало для заемщика правилом и подобная процедура проводится очень часто, то существует риск попасть в черный список банков, что значительно уменьшить шансы на последующее оформление займов. К солидным кредитным программам, таким как ипотечный заем, отношение у банковских организаций куда серьезнее.
Досрочное погашение кредита, процедура погашения
Взять, например, ипотечные кредиты. Суммарная стоимость всех процентов по ипотечному кредиту, оформленному в любом банке России лет на 30, настолько велика, что порой превышает стоимость приобретённой за счёт этого кредита квартиры в 1,5 – 3 раза. Высокие процентные ставки подталкивают заёмщика к досрочному погашению ипотечного кредита.
И поэтому, оформив ипотечный кредит, заёмщики сразу же начинают концентрировать дополнительные ресурсы с целью досрочного погашения кредита или хотя бы его части, ну а банки, естественно, разрабатывают условия, которые позволят им нейтрализовать это желание заёмщика, или хотя бы получить «штрафные» доходы в счёт компенсации потерь «доходов будущих периодов».
Интересное на сайте
Копирование и перепечатка статей без согласия автора запрещена.
Как погасить кредит досрочно с минимальными потерями?
О том, чем грозит досрочное погашение кредита мы уже поговорили и как вы поняли, противостоять алчности кредиторов можно через суд, однако существуют и более мирные способы решения данной проблемы. Например, можно попросту увеличить сумму ежемесячного кредитного взноса и тем самым выплатить заем гораздо быстрее.
Есть финансовые учреждения, не устанавливающие конкретных дат внесения обязательного платежа по кредиту, поэтому заемщик может вносить кредитный взнос даже дважды в месяц. Как правило, банки не предпринимают каких-либо мер против подобной инициативы клиентом, благодаря чему выплатить долг можно вдвое быстрее чем указано в договоре заимствования.
Впрочем, если кредитор запрещает вам и такие действия, либо такой вариант вас попросту не устраивает и вы хотите погасить кредит сразу и полностью, то можно осуществить эту процедуру и если банк использует штрафные санкции не указанные в кредитном договоре оспорить подобные действия в суде, который непременно вынесет решение в вашу пользу.
Как правильно закрыть автокредит?
Чтобы погасить автокредит без штрафа, заёмщику достаточно собрать нужную сумму и подать заявление в банк. Все условия такого погашения должны быть написаны в кредитном договоре, который нужно прочитать ещё до его подписания. Там будет указан порядок и сроки погашения, так как большинство банков стараются проводить такие операции в одну из дат, указанных в графике погашения.
В заявлении прописывается сумма, которую вы готовы внести, счёт и личные данные плательщика. Рассматриваться такое заявление будет довольно долго, но в итоге вы получите новый график погашения с указанием даты последнего платежа.
Примерная последовательность действий заёмщика, который хочет закрыть автокредит без штрафа:
- Обратитесь в банк и узнайте, какую точно сумму необходимо выплатить для погашения займа. Сделать это лучше не по телефону, а лично, чтобы точно знать, сколько придётся платить в указанную дату.
- Напишите заявление с указанием суммы. Банк может ответить и согласием, и отказом: отказ может быть связан с другими долгами в том же банке, к примеру, по кредитной карте. В этом случае кредитная организация сначала потребует рассчитаться с имеющейся задолженностью, а только потом выплачивать досрочный взнос по большому кредиту.
- Внесите деньги в установленный срок на свой счёт. Это можно сделать несколькими путями: через платёжные терминалы, банкоматы, через непосредственно кассу банка. При любом из этих способов вы сможете получить платёжный документ, который будет самым важным доказательством уплаченной суммы.
- После перевода денег на счёт в банке и их списания в установленный срок заёмщику настоятельно рекомендуется пойти в банк и получить справку об отсутствии претензий. Этот документ даёт гарантию, что к заёмщику претензий нет.
После выплаты кредита будет расторгнут договор залога, по которому машина являлась гарантией возврата займа. После освобождения от обременения автомобиль окончательно перейдёт в полную собственность хозяина с возвратом ПТС.
После закрытия автокредита информация об этом передаётся банком в бюро кредитных историй. Через некоторое время рекомендуется делать запрос в бюро, чтобы убедиться в том, что информация действительно поступила, и на вас не числится никакой долг. Это необходимо, так как если банк забудет отправить информацию, заёмщик в скором времени не сможет получить новый займ ни в одной финансовой организации.
Узнайте о наличии ограничений заранее
До 2020 года финансовые учреждения имели полное право в свободном порядке наказывать заемщика штрафами за досрочное погашение кредита, однако затем новые изменения в законодательстве стали для них помехой и сейчас взимать подобный платеж российским банкам запрещается. Разумеется, после вступления данного закона в действие банковские организации моментально не прекратили назначать штрафные санкции и взимать комиссии.
Тем не менее количество таких финансовых учреждений сильно уменьшилось. Помимо этого, теперь заемщики имеют возможность в судебном порядке оспорить законность отдельных пунктов договора заимствования, касающихся штрафных санкций за досрочное погашение кредита. Единственное, о чем должен знать заемщик перед тем, как погасить кредит досрочно — предупреждать кредитора о своем намерении рассчитаться с ним раньше положенного времени необходимо заблаговременно, а именно не позднее чем за месяц до внесения контрольного кредитного платежа.
Впрочем, говоря о том, чем грозит досрочное погашение кредита следует сказать, что гораздо лучше предварительно предусмотреть вероятные сложности, которыми будет сопровождаться данный процесс. Так, еще до заключения кредитной сделки необходимо в обязательном порядке отдельное внимание уделить кредитному договору, а именно тем пунктам, в которых идет речь о штрафах за преждевременное расторжение соглашения заимствования.
https://www.youtube.com/watch?v=rL_AEiMqDfA
Если будет выявлено, что за досрочное погашение кредита предусмотрены комиссии или штрафы и существует вероятность того, что в течение всего периода заимствования может появиться возможность и желание рассчитаться с кредитором раньше срока, указанного в кредитном договоре, то разумнее будет найти другой банк с более выгодными для себя условиями.
