Инфопортал
Назад

Снижение ипотечной ставки при рождении второго ребенка

Опубликовано: 28.03.2020
0
4

Когда снижают процент по ипотеке?

Для уменьшения процента по ипотеке обратитесь к менеджеру банка с заявлением в письменной форме. Оно будет называться «О просьбе снижения процентной ставки по кредитному (ипотечному) договору с мотивированным основанием» (необходимое основание указывается).

Совет: проконсультируйтесь непосредственно на приеме или по телефону с тем работником банка, кто ведет ваши дела. Он подскажет и точную формулировку заявления, и другие нюансы.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyen-GB

Обычно запрос одобряют, если разница между вашим текущим процентом и средней действующей ставкой более 2%. Сейчас у Сбербанка эта цифра колеблется около 9% годовых (запланировано с 29 ноября 2019 г.). Это означает, что если вы имеете ставку в 10-10,5 %, то банк может отказать вам в перерасчете, и ваши условия останутся прежними.

Если ипотечная ставка больше (11% и более), то вам сделают перерасчет. Но вы должны подходить под определенные требования для этой услуги:

  • Подписание договора об ипотеке должно быть минимум 12 месяцев назад;
  • Долговое обязательство должно составлять не менее 500 000 рублей;
  • За время уплаты долга у вас не должно быть ни одного просроченного платежа.

Снижение ипотечной ставки при рождении второго ребенка

Внимание: в связи с поправками в постановлении №1711 от 28.03.2019 рефинансировать те кредиты, по которым обращались с этой просьбой ранее, можно, только если вы хотите воспользоваться субсидией.

Для получения льготного субсидирования нужно обратиться в банк, в котором оформлена ипотека, либо оформить ипотеку по стандартной схеме и приложить соответствующие документы для льготного кредитования.

Если семья уже выплачивает ипотеку, достаточно принести свидетельство о рождении детей, как первого, так и последующих и написать заявление о предоставлении льготы. Банк в таком случае проведет реструктуризацию оставшейся выплаты.

Если ипотека только оформляется, то необходимо предоставить стандартный набор документов для получения кредита:

  • заявление на получение кредита;
  • паспорт и его копия;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • для ИП свидетельство о государственной регистрации и налоговая декларация;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • договор купли-продажи или договор участия в долевом строительстве.

В зависимости от банка могут потребоваться какие-либо дополнительные документы, которые запросят сотрудники.

Если семья собирается покупать жильё в Дальневосточном регионе, ей полагаются дополнительные льготы:

  • Можно купить квартиру или дом на вторичном рынке, при условии, что жильё расположено в сельской местности.
  • Если ребенок родился с 1 января 2019 до 31 декабря 2022, а ипотечный договор заключили после 1 марта 2019 г., льготная ставка 5%.

Если родился второй ребенок: как уменьшить ипотеку?

Реструктуризация действующей ипотеки при рождении второго ребенка возможна, но пересчет проводится лишь в том случае, если жилье было куплено в новостройках у юридических лиц. Заемщик получает право погасить долг по ипотеке аннуитетными платежами из расчета 6%, а после окончания льготного периода оплачивать займ с максимальным процентом — 10%.

Снижение ипотечной ставки при рождении второго ребенка

Чтобы добиться погашения ипотеки на выгодных условиях при рождении второго ребенка в 2019 году, нужно обратиться к выбранному банку-кредитору с пакетом документов, состоящим из:

  • анкеты-заявления;
  • паспортов заемщика и созаемщиков;
  • справки о доходах;
  • копии трудовой книжки с отметкой о месте работы и должности, которую занимает заемщик;
  • свидетельства о рождении всех детей, воспитывающихся в семье;
  • всех документов, касающихся оформленной ипотеки.

Надо сказать, что государство не устанавливает конкретный перечень бумаг, необходимый для рефинансирования, поэтому уточнять его у банка-кредитора следует заранее. На этапе рассмотрения заявки можно предоставить только копии документов, а анкету заполнить на сайте выбранной финорганизации в режиме онлайн.

При рождении второго ребенка льготная ипотека на вторичное жилье не распространяется, поэтому в 2019 году взять субсидию или воспользоваться рефинансированием на вышеописанных условиях нельзя. Причина проста: программы льготной ипотеки направлены не только на поддержку семей, но и на стимулирование жилищного строительства, поэтому государство требует, чтобы ипотека при рождении второго ребенка оформлялась исключительно на новые квадратные метры, принадлежащие юридическим, а не физическим лицам.

Важно! Рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка имеет еще одно обязательное условие — идеальная кредитная история. При наличии просрочек по платежам или долги надеяться на благосклонность банков бесполезно.

Пересчитают ли ипотеку?

Существует ряд нюансов переоформления займа, о которых многие заемщики узнают в последнюю очередь. Во-первых, если семья при рождении второго ребенка уже подавала документы на реструктуризацию ипотеки, то второй раз ей могут отказать. Во-вторых, ИП и самозанятые люди обязаны официально подтверждать доход за последние два года. В-третьих, в качестве созаемщиков можно подключать к ипотеке не только супруга/супругу, но и близких родственников.

Уменьшение ипотеки при рождении второго ребенка — реальная процедура, но иногда даже государственная компенсация не спасает родителей, обращающихся в «Сбербанк» и другие кредитные организации. Надо помнить, что банки не любят рисковать и упускать выгоду, поэтому достаточно одного несоответствия для получения отказа. Чтобы этого избежать, следует хорошо подготовиться и реально оценить свои возможности.

Кредитные брокеры из «Роял Финанс» могут стать для вас надежными помощниками на пути к достижению цели. Они нередко работают с семьями, желающими снизить ипотеку после рождения второго ребенка, поэтому хорошо знают, с какими трудностями сталкиваются такие клиенты.

Отлаженное сотрудничество со многими кредиторами и отличное знание законодательной базы позволяет нам находить выход из ситуаций разной сложности. Наша помощь не ограничивается бесплатными консультациями и оценкой уровня платежеспособности соискателей. Вы можете смело доверить нам подбор программы кредитования из предусмотренных для нуждающихся семей, формирование пакета документов, подачу заявки в банк.

Когда возможен отказ?

Вам могут отказать, если вы не отвечаете следующим условиям:

  1. Возраст заемщика должен быть от 21 до 75. То есть если вам 20, то ждите отказа.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Уточнение: если вы подходите по возрасту к программе «Молодая семья» (вам не более 35 лет), то можно получить субсидию для погашения долга от 30% в зависимости от условий того региона, где вы проживаете.

  1. Размер первого взноса должен был быть не менее 20 % от стоимости недвижимости.
  2. Ваш кредит берется на строящийся объект (т. е. новостройку). Вторичная застройка разрешена только для жителей Дальнего Востока.
  3. Стоимость приобретенного жилья должна отвечать критериям программы. Обращайте внимание на требования к сумме, оговоренной в разделах «Рефинансирование» и «Ипотека для семей с детьми» на сайте банка (не более 6 млн. рублей в регионах и 12 млн. в Санкт-Петербурге и Москве).
  4. Общий трудовой стаж заемщика должен насчитывать не менее 1 года за пять лет. На последнем месте работы – не менее 6 месяцев.
  5. Обязательно наличие созаемщика-супруга.
  6. Требуется страховка жизни заемщика (иногда и созаемщика). При подключении этой опции банк предлагает бонусом понизить ставку на 1%.

Совет: если вам сложно ориентироваться в цифрах, сделайте расчеты на ипотечном калькуляторе. Введите свои данные, а минимально возможный процент покажется автоматически.

Требования для семей с двумя и более детьми:

  • ребенок должен быть рожден в период с 1.01.2018 по 31.12.2022;
  • дети должны быть гражданами РФ;

Внимание: если у вас ожидается пополнение после 1 июля 2022 года, государство разрешает рефинансировать кредит, взятый до 31.03.2023 г.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, напишите специалисту в онлайн-чате (в окошке справа внизу).Либо звоните ипотечному юристу на горячую линию:8 (499) 755-82-76 (с 9:00 до 20:00).

Кому дают

У программы есть ряд условий, по которым ей можно воспользоваться:

  • ребенок должен быть рожден с 1 января 2018 г. и до 31 декабря 2022 г.;
  • необходим первоначальный взнос в 20% от стоимости жилья, например, можно воспользоваться материнским капиталом;
  • воспользоваться субсидией может как мать, так и отец второго и (или) последующих детей. В договор по кредиту могут быть включены дополнительные заемщики (граждане РФ), которые могут быть без детей;
  • участвовать в программе могут только граждане РФ;
  • наемные работники должны иметь стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, индивидуальные предприниматели должны работать без убытков минимум 2 года;
  • кредит нужно погашать равными частями.

Условия

Снижение процентной ставки работает во всех регионах при определённых условиях:

  • квартира должна быть куплена на первичном рынке, на «вторичку» субсидирование не распространяется;
  • жилье должно стоить не больше установленных лимитов. Для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей лимит 12 млн рублей, для остальных субъектов — 6 млн рублей.
  • после оформления права собственности на квартиру, нужно заключить договор личного страхования и страхования квартиры.

Купить квартиру можно как уже готовую, так и на этапе долевого строительства. Нет ограничений и на количество квартир, на которые будет оформлена ипотека. Если банк решит, что семья справится с нагрузкой и сможет выплатить кредиты на несколько квартир, то они будут оформлены. Государство передает право банкам решать такие вопросы.

Семья не может взять ипотеку выше установленной суммы 12 млн для крупных городов и 6 млн для всех остальных. Но с этого года лимиты будут меньше, для тех семей, которые получали материнский капитал: его включили в лимит кредита. 

То есть, есть если жители Тулы собираются вкладывать маткапитал в первоначальный взнос им одобрят льготную ипотеку максимум в 5 500 000 руб. 

Для рефинансирования существует ряд условий:

  • кредит должен был выплачиваться уже как минимум 6 месяцев;
  • нет просроченных платежей;
  • семья не использовала другие возможности для рефинансирования.

Если ребенок родился в 2017 году или раньше, то семья не имеет право  на льготное субсидирование ипотеки.

Программа финансирования сверх 6% годовых не отменяет имущественных налоговых вычетов за квартиру. Если оформлена первичная ипотека, то можно вернуть часть денег в обычном порядке. Если семья хочет рефинансировать ранее взятый ипотечный кредит, то лучше обратиться только в одобренные банки.

Какие банки рефинансируют

Кредит выдается российскими коммерческими банками или обществом «ДОМ.РФ». Оформление льготной ставки возможно в тех банках, которые подали заявку на участие в программе. Заявку одобрят тем банкам, которые подходят по требованиям государства.

https://www.youtube.com/watch?v=https:Glm0FirTEP4

Полный список банков-участников утвержден приказом Минфина.

  • «Сбербанк России»;
  • банк «ВТБ»;
  • «Абсолют Банк»;
  • банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»;
  • «Газпромбанк»;
  • АО «Российский сельскохозяйственный банк»;
  • «Промсвязьбанк»;
  • банк «Финансовая Корпорация Открытие»;
  • «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
  • «Райффайзенбанк».

Ипотека для семей с детьми-инвалидами

В ноября 2019 года премьер-министр РФ Медведев подписал постановление, согласно которому ипотеку под льготную ставку могут взять семьи с детьми-инвалидами.

, , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector