Инфопортал
Назад

Советы начинающим инвесторам

Опубликовано: 07.04.2020
0
3

Зачем учиться инвестировать

Любая деятельность требует владения теорией и практическим опытом, инвестирование — не исключение. Перед тем, как приступать к практике, важно приобрести базу знаний, которая поможет принимать верные инвестиционные решения и не совершать ошибки.

Однако, огромным плюсом инвестирования является то, что заработок инвестора напрямую зависит от результативности его действий и не ограничивается размером зарплаты.

Правда, для этого надо знать, куда вкладывать деньги, как правильно распределить свой капитал между разными инструментами, как составить эффективную стратегию, а также учиться анализировать потраченные средства и прибыль.

С одной стороны, инвестиции — это более рискованный способ сохранить и приумножить свой капитал. Нет никаких гарантий, что прибыль будет положительной, что актив не упадет в цене, обесценив ваши вложения.

Но с другой стороны, и более безопасный. Многое зависит только от вас, точнее, от ваших знаний, опыта, умения предугадывать ситуацию на рынке. Делать это не просто, поскольку индустрия инвестиций не отличаетсяя стабильность, а наоборот, очень динамична. Тем не менее, надо знать ее особенности и правила, по которым она функционирует.

Частые ошибки: как не надо делать

  • Нельзя вкладывать в ценные бумаги все, что у вас есть

    Сначала отложите деньги на жизнь и непредвиденные расходы. Создайте «подушку безопасности»: откройте банковский депозит — и только потом приступайте к биржевой торговле. Инвестируйте сумму, с потерей которой готовы смириться.

  • Не действуйте на авось — пройдите обучение

    Если вы решили торговать на бирже самостоятельно, обязательно пройдите обучение. Большинство брокеров проводят курсы для начинающих инвесторов. В торговых программах нередко есть демо-режим: в нем можно попробовать свои силы без риска потерять деньги.

  • Не поддавайтесь эмоциям

    Действуя импульсивно, можно совершить много ошибок. Начинающему инвестору не стоит резко реагировать на малейшее движение цен на бирже. Но надо действовать решительно, если цена меняется существенно. Установите границу потерь, которые вы готовы нести: допустим, если активы подешевели на 20%, нужно продавать и, как говорят на бирже, фиксировать убытки. Другими словами — вы готовы смириться с потерей 20% и завершить торги, чтобы избежать еще больших убытков. Желание подождать еще — вдруг «отскочит» — будет велико, но не нужно ему поддаваться.

  • Не складывайте все яйца в одну корзину

    Лучше покупать ценные бумаги компаний из разных отраслей. Например, при падении цен на нефть страдают ценные бумаги всех компаний нефтегазового сектора. Если вы приобретете ценные бумаги компаний различных секторов экономики, например химической промышленности, машиностроения, телекоммуникаций,  это поможет вам снизить риск потери вложенных денег (или, как говорят финансисты, диверсифицировать риски).

  • Не верьте обещаниям зарабатывать 500% в день

    Гарантировать что-либо на фондовом рынке могут лишь шарлатаны. А ответственный брокер должен предупредить вас о рисках. Ситуация на бирже изменчива, и ответственность за принятые решения несете только вы.

Куда вкладывать деньги? Выбор направлений для вложения средств сейчас огромный. Они различаются по доходности, уровню риска, сроку окупаемости, надежности и т.д.

ТОП-21 наиболее выгодных и безопасных инструментов для инвестиций в 2020 году:

  • Паевой фонд (ПИФ);
  • Доверительное управление;
  • ETF фонд;
  • Банковский депозит;
  • Ценные бумаги;
  • Форекс;
  • Недвижимость;
  • Бинарные опционы;
  • Микрофинансовые организации;
  • Собственный бизнес;
  • Стартапы;
  • Драгоценные металлы;
  • Венчурные фонды;
  • Структурные продукты;
  • Криптовалюты;
  • Франшиза;
  • Интернет проекты;
  • Искусство;
  • Антиквариат;
  • Марки;
  • Монеты (нумизматы).

Подробно о каждом из инструментов можете почитать в нашем обзоре Куда лучше вложить деньги в 2020 году.

Просто вложить деньги в тот или иной актив может любой. Но что с ними будет — это уже другой вопрос. Разумеется, цель любого инвестора — заработать, увеличив начальный капитал. Однако, инвесторы часто пренебрегают важными правилами инвестирования, особенно новички. Все не так просто, как кажется. Вернее все просто, если инвестировать с умом.

Понятно, что сделать деньги могут только деньги. Поэтому отсутствие нужного денежного капитала является существенной преградой на пути к финансовой независимости.

Есть способы инвестирования, которые предполагают очень скромные стартовые вложения. Но беда в том, что заработать на них сложно.

Инвестор вкладывает деньги, рассчитывая на определенный заработок, но его вложения настолько малы, что даже в случае успеха он их не ощущает. И, соответственно, он остается неудовлетворен результатом инвестиций.

Если же он нашел другой подходящий инструмент, более доходный, но требующий большего стартового капитала, то ему ничего не остается, как собирать нужную сумму. Но за это время ситуация на рынке может измениться таким образом, что выбранный инструмент потеряет свою инвестиционную привлекательность. В таком случае обязательно нужно пересмотреть и скорректировать свой план.

Хочу все и сразу! К сожалению, такова наша человеческая натура. Только желание быстрой наживы может сыграть против инвестора. Быстрый сиюминутный заработок может случиться, а может и нет. Большой потенциальный доход всегда связан с повышенными рисками. Поэтому грамотные инвесторы не стремятся заработать быстро. Они предпочитают действовать по заранее продуманной стратегии, которая позволит получать регулярный доход в течение долгого времени.

Советы начинающим инвесторам

Многие инвестиционные компании пытаются “зацепить” начинающих инвесторов тем, что они могут зарабатывать большие деньги при полном отсутствии знаний и опыта в сфере инвестиций. Конечно, это отличная возможность для новичка. Но обратная сторона медали заключается в том, что непонимание принципа работы инструмента может сыграть злую шутку. В критической ситуации инвестор не будет способен принять верное решение и уберечь свой капитал. И результатом таких инвестиций станут убытки.

И вкладывайте деньги только тогда, когда полностью разберетесь в том, как он работает.

Чего точно не стоит делать, так это инвестировать чужие деньги. Это по умолчанию провально. В инвестиционное плавание стоит отправлять ТОЛЬКО собственные средства, причем те, которые не имеют отношения к вашей “подушке безопасности”. В противном случае, неудачные вложения серьезно пошатнут вашу финансовую устойчивость.

А если инвестиции случились на кредитные деньги, вам не повезло вдвойне: вы не только сами останетесь без денег, но и обретете неприятный статус “должника”. Оно вам надо?

Поэтому будьте грамотным инвестором и не вкладывайте резервные, целевые или кредитные деньги.

Вкладывать деньги в определенный инвестиционный инструмент, стоит только тогда, когда расходы не превышают потенциальный доход. Иначе инвестирование будет просто бессмысленным. А вложившись, всегда контролируйте свои финансы, анализируйте результаты и старайтесь прийти к тому, чтобы итоговая прибыль перекрывала убытки.

Отрицательная доходность может случиться с каждым, главное, чтобы другие инвестиционные инструменты вывели вас в плюс. Не жалейте времени на подробный анализ своих убытков и прибыли. Благодаря ему вы будете точно знать, какой инвестиционный инструмент способен удовлетворить ваши ожидания от инвестиций, а про какой лучше забыть.

Куда вкладывают деньги грамотные инвесторы в 2020 году?

В ценные бумаги, инвестиционные фонды, стартапы, криптовалюты, недвижимость, драгоценные металлы или повально скупают предметы искусства? Как выбрать площадку для инвестирования, чтобы она отвечала трем важнейшим критериям: высокая доходность, низкий уровень риска и максимальная безопасность?

Если вы не хотите или не можете заниматься самостоятельным подбором выгодного инструмента для инвестиций, то доверьте это дело профессионалам – брокерским компаниям.

Брокеры выполняют посредническую функцию и помогают выгодно совершать любые операции на фондовом рынке: покупать и продавать биржевые активы, заключать контракты, проводить валютные операции и тд.

Правда, брокер брокеру рознь. Для максимально выгодных инвестиций нужно найти брокера, который будет своевременно и качественно выполнять свою работу, предлагать эффективные финансовые инструменты, брать небольшие комиссии, и при этом обеспечивать должный уровень безопасности вложений.

Именно для этого и составляются рейтинги брокерских компаний. Рейтинг брокеров – это наглядный и удобный инструмент, необходимый для выбора надежной биржевой платформы.

Раньше мы уже делали обзор на Рейтинг лучших брокеров, основанный на комплексной оценке их работы: год основания, лицензия, минимальный депозит, комиссии на торговлю, ввод и вывод средств, безопасность, работа службы поддержки, отзывы от реальных пользователей и тд.
# Брокер Год основания Лицензия Головной офис Ccылка
1 ФИНАМ 2000 ЦБ, НАФД Москва ФИНАМ
2 AVA PARTNER 2006 FSA Дублин AVA PARTNER
3 EXANTE 2011 MFSA Мальта EXANTE
4 ХМ 2009 ASIC, CySEC Лондон ХМ
5 Gerchikco 2015 LLP Англия
6 Libertex 1997 CySEC, ЦБ Кипр Libertex Affiliates
7 Interactive Brokers 1997 FCA, CFTC Чикаго Interactive Brokers
8 ОТКРЫТИЕ БРОКЕР 1995 ФКЦБ РФ Москва ОТКРЫТИЕ БРОКЕР
9 DUKASCOPY 2004 FINMA Женева DUKASCOPY
10 Pepperstone 2010 ASIC Австралия Pepperstone
Плюсы Минусы
Финансовая независимость; Высокорискованная деятельность;
Возможность получения дохода без существенных усилий; Для хорошего старта требуется солидный капитал;
Надежный способ сохранить денежный капитал, защитив его от ненужных трат или инфляции; Итог деятельности напрямую зависит от объема первоначального капитала;
Доступность для вкладчиков с любой стартовой суммой; Непостоянная и не гарантированная доходность;
Самостоятельное управление своим рабочим временем, а также планирование свободного, которого становится больше; Сложно спрогнозировать размер прибыли;
Высокая потенциальная прибыль; За убытки ответственность несет только сам инвестор;
Неограниченная доходность; Для эффективных инвестиций необходимы определенные знания и навыки и постоянное развитие своей финансовой грамотности;
Разнообразие и доступность инвестиционных инструментов любой степени доходности и риска; Психологическое давление со стороны близких, страх потерять вложения, переживания.
Самостоятельный выбор инструментов для вложений;
Возможность снизить риски и увеличить эффективность вложений путем диверсификации инвесторского портфеля;
Возможность самореализации и достижения определенных финансовых целей.

Вы уже готовы инвестировать?

Перед тем как переходить непосредственно к описанию процесса формирования портфеля и покупки активов на фондовом рынке, важно ответить для себя на главный вопрос: готовы ли вы вообще инвестировать?

Вы готовы если:

  1. Погасили все свои потребительские кредиты;
  2. Сформировали финансовую подушку безопасности, которой вам хватит на 4-6 месяцев жизни, в случае потери текущих доходов. Эти деньги должны храниться в надежном месте, например, на банковском вкладе, и не должны использоваться как инструмент инвестирования;
  3. Вы готовы инвестировать долго;
  4. Вас не пугает, что стоимость вашего инвестиционного портфеля иногда может сильно уходить в минус (даже по годовому итогу);
  5. Вы готовы докупать акции в момент сильной просадки, а не продавать их с желанием «хоть что-то спасти».

Если ваш ответ на все эти вопросы «Да», то продолжаем разговор.

Как стать инвестором — с чего начать

Успешными инвесторами точно не рождаются. Даже самые “зубастые акулы” поначалу были уязвимыми мальками и, как и все новички, выбирали не те активы, теряли вложения, расстраивались, но не останавливались. И по итогу стали профессиональными инвесторами, легко перемещающимися из одних инвестиционных вод в другие.

. Отлично, если вы это понимаете. Однако, всегда присутствует страх начать делать что-то новое. Этот этап может быть менее болезненным, если все делать по правилам. Если у вас нет знаний, как работают инвестиции, то они есть, например, у нас:)

Рынок инвестиций отличается цикличностью. Все меняется, один инструмент растет, другой падает, потом они меняются ролями. Кроме этого, существует железное правило: высокая потенциальная доходность всегда связана с высокими рисками. И чтобы зарабатывать много, нужно быть готовым принимать риски.

Советы начинающим инвесторам

Эти и другие законы рынка — база, которую необходимо знать перед тем, как погружаться в инвестиции. Тем более, получить информацию сейчас легко. В сети в открытом доступе есть специальная литература по теме, проводятся платные и бесплатные онлайн-тренинги и вебинары, а также можно получить профессиональную консультацию практикующего финансиста.

Правда, важно проверять и актуализировать полученную информацию, сортировать то, что действительно необходимо вам. Поскольку в огромном информационном потоке легко запутаться, а также наткнуться на недостоверные источники.

У многих существует психологический барьер сделать первый шаг. И это действительно непросто. А когда речь касается ваших собственных денег, то страх их потерять наводит на мысли “А стоит ли вообще рисковать?”

Однако, небольшие низкорискованные инвестиции помогут помогут освоиться на рынке и преодолеть этот барьер. Дальше все будет понятнее, но не проще:) Со временем объемы инвестиций увеличиваются, расширяется набор активов, а вместе с ними растут и риски. Масло в огонь подливает и то, что рынок инвестиций сложно предугадать.

Заранее подготовившись к тому, что будет непросто, вы будете более собраны и не растеряетесь в непредвиденных обстоятельствах.

Инвестировать нужно только свободные средства, чтобы в случае неудачи не оказаться у разбитого корыта. Ни в коме случае не трогайте свою финансовую “подушку безопасности” и не вкладывайте деньги, взятые в долг. Стать банкротом или должником наверняка не то, к чему вы стремитесь.

Поэтому если на данный момент свободных средств для инвестирования нет, то лучше сконцентрироваться не на том, чем вы можете пожертвовать или у кого одолжить денег, а на формировании собственного инвестиционного капитала.

Копить деньги непростое занятие. Но регулярность и финансовая дисциплина помогут достичь цели. Заранее составьте план по откладыванию денег, но постарайтесь, чтобы это никак не отразилось на вашем привычном уровне жизни. Либо если хотите быстрее достичь цели, то увеличьте доходы (подработка, продажа ненужных вещей и тд) и оптимизируйте расходы. Обязательно найдется то, что можно сократить или от чего вовсе отказаться без ущерба для качества жизни.

Важно понимать, что инвестиционная деятельность – это продуманная заранее финансовая стратегия, а не набор хаотичных действий. Сначала необходимо вдумчиво распределить имеющийся капитал между наиболее перспективными и инвестиционно привлекательными инструментами. Вкладывать можно любые суммы, самостоятельно решая, какого актива в вашем портфеле будет больше, а какого меньше.

Как начать инвестиции с 1000 рублей

Если вы уже сформировали финансовую подушку безопасности и сверх этого располагаете пусть даже совсем небольшой суммой денег, которые готовы начать инвестировать в ценные бумаги, то пора переходить к практическим действиям.

Даже 1000 рублей будет вполне достаточно для старта. На эти деньги можно купить акции многих российских компаний, а также облигации и некоторые биржевые Фонды. Наглядное подтверждение этому факту вы найдете в моей статье «Как начать копить деньги». Там я ежемесячно выкладываю отчет о своих инвестициях в акции и ETF на 1000 рублей и сравнивают доход от этих операций с доходом по банковскому депозиту.

Вам будет интересно прочитать

Топ-10 правил инвесторов мира Топ-10 правил инвесторов мира


Минимальный стартовый капитал

Как вы уже поняли, инвестором может стать любой, а не только бизнесмен с миллионным состоянием. Сумма, необходимая для стартовых вложений, может быть очень скромной. Серьезно — очень скромной. Например, чтобы вложиться в паевой инвестиционный фонд, достаточно иметь капитал в 5 000 рублей. А если в данный момент “свободных” денег есть всего 1000, то ее вполне хватит на покупку акций.

Этих денег будет достаточно, чтобы понять основные правила инвестирования и зайти на рынок с разных сторон. Точно не стоит сразу вкладывать всю сумму в один инструмент. Чтобы минимизировать риски, лучше разделить ее на части и сделать несколько инвестиций. Это особенно касается новичков, у которых еще недостаточно опыта.

Как начать инвестировать в акции: пошаговая инструкция

Начать инвестиции в акции, облигации и другие ценные бумаги – процесс не более сложный, чем открыть счет в банке.

Главная задача на начальном этапе – это грамотно сформировать свой инвестиционный портфель и, по возможности, регулярно пополнять его, докупая перспективные акции (это для тех, кто втянется в процесс и захочет следить за рынком), или просто периодически усреднять стоимость просевших активов (т.е. если акции в вашем портфеле сильно упали в цене, то имеет смысл докупить их).

Далее разберем все пошагово.

Начинающему и неопытному инвестору стоит ориентироваться исключительно на «пассивные портфельные инвестиции» и забыть про всякого рода спекуляции на рынке ценных бумаг.

Что такое «пассивные портфельные инвестиции»?

Советы начинающим инвесторам

Если очень кратко, то суть таких инвестиций заключается в том, что вы изначально формируете хорошо диверсифицированный портфель, состоящий из разных активов (акции, облигации, фонды, драгметаллы) и не пытаетесь заработать на спекуляциях, а просто пассивно наблюдаете за тем, как ваш портфель растет в цене (за счет роста стоимости входящих в него активов, а также получаемых от них дивидендов).

Манипуляции с таким портфелем предельно простые (усреднение стоимости, ребалансировка), а их регулярность определяется исключительно вашим желанием и возможностями.  Можно один раз сформировать инвестиционный портфель и проверять его раз в 6-12 месяцев. А можно ежемесячно докупать акции, если есть такая возможность.

Правила успешного инвестора

В инвестировании, как и в любой деятельности, есть набор основных правил, которым обязательно нужно следовать. Конечно, если ваша цель — действительно заработать, а не поиграться в делового “дядю” с кожаным портфелем в руке.

Понятно, что от убытков не застрахован никто: даже опытные трейдеры ошибаются и теряют деньги. Но 5 простых правил инвестирования многократно увеличат ваши шансы на happy end.

3-4 актива в инвесторском портфеле лучше, чем один. Хотя бы потому, что в случае убыточных вложений теряется только часть суммы, а положительная доходность других инструментов перекроет неудачу.

Разделив капитал на части, попробуйте инвестировать каждую из них в несмежные друг с другом отрасли. Что-то вложите в недвижимость, какую-то часть средств отдайте в доверительное управление надежному управляющему, рискните и поддержите перспективный стартап, а на остаток — прикоснитесь к искусству, приобретя ценный экспонат. Только учтите, что искусство дорожает долго.

Перед тем, как погрузиться в инвестирование, вы должны четко понимать, сколько и когда вы хотите заработать. Денежная цель не может быть абстрактной: она должна быть четкой, оцифрованной и привязанной к конкретному периоду.Но, поставив четкую инвестиционную цель в самом начале, расслабляться рано. Нужно постоянно сверять фактический результат с планом. И если наблюдаются ощутимые расхождения — вносить корректировки.

Если хочешь идти быстро — иди один. Если хочешь идти далеко — идите вместе.

Многие уверены, что инвестирование — индивидуальная деятельность. Однако, практика показывает, что инвесторы, которые постоянно общаются с другими инвесторами, обмениваясь опытом и знаниями, достигают большего. Более того, если у вас есть надежный партнер, вы можете объединить ваши капиталы и вложиться в более высокодоходный инструмент.

4. Оценивайте риски

В инвестициях все просто: чем больше сумма вложений и чем более рискованный инструмент, тем выше доходность. Если же стартовая сумма ниже и выбранный инструмент отличается умеренными рисками, то и прибыль, соответственно, будет более скромной.

Каждый инвестор определяет для себя сам границы риска, за которые он не хочет или не может выходить. Рисковать — дело благородное, но только если риск оправдан.

Не зря говорят, что собственное разностороннее развитие — лучшая инвестиция. Старайтесь постоянно узнавать что-то новое, полезное, злободневное, что поможет вам “прокачаться” не только, как инвестору, но и как образованному человеку.

Будьте любопытными, жадными к знаниям, следите за новостями рынка, ищите новые способы и инструменты заработка, общайтесь с единомышленниками и перенимайте опыт лучших из них.

Кто стоит на месте — тот идёт назад. В случае инвестиций это работает на 100%.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector