Инфопортал
Назад

Этапы банкротства физического лица

Опубликовано: 11.07.2020
0
1
СодержаниеПоказать

Что должно содержать заявление

Существует обязательная информация, которую нужно обозначить в ходатайстве, чтобы начать процедуру о признании должника банкротом:

  1. Название и юрадрес арбитражного суда по месту прописки гражданина.
  2. Личные данные: Ф. И. О., идентификационный № налогоплательщика, номер страховки индивидуального лицевого счёта, адрес прописки, № телефона, электронный адрес.
  3. Информацию о кредиторах, включая адрес, наименование.

В заявлении указывают сумму задолженности, период просрочки, оценочную стоимость имущества, находящегося в собственности. Стоит упомянуть о наличии несовершеннолетних детей, если таковые имеются. Должник должен описать причину неплатежеспособности. Частые причины, на которые ссылаются граждане:

  • медицинские затраты на лечение редких или серьезных заболеваний, получение травмы (недееспособность длительное время);
  • увольнения с работы, что явилось потерей постоянного источника дохода;
  • непредвиденные расходы из-за потери имущества в результате кражи или несчастного случая.

Каждый из приводимых фактов, должен подтверждаться документально.

Заполняя декларацию о доходах, следует указать расходы за последние 3 года (покупка движимого и недвижимого имущества и т. д.)

Основные этапы в ходе процедуры банкротства

Согласно закону О несостоятельности, в банкротстве физических лиц предусмотрены такие этапыпроцедуры:

5 этапов признания юрлица банкротом — особенности и нюансы процедуры банкротства юридического лица 📋

Наличие основополагающих факторов несостоятельности обуславливает признание судом факта банкротства юридического лица.

Признание этого факта как неспособности должника обеспечивать долговые обязательства, уплачивать налоги и сборы не является основанием для последующего закрытия предприятия.

Кроме этапов конкурсного производства, применяемых при прекращении деятельности организаций, к конкретной фирме — должнику могут применяться другие виды конкурсного управления:

  • наблюдение;
  • финансовое оздоровление;
  • внешнее управление;
  • конкурсное производство;
  • мировое соглашение.

Ведение дел о неплатежеспособности является сложной схемой с многоэтапным решением отдельных задач.

Соблюдение указанной последовательности не является обязательным, проведение той или иной процедуры банкротства определяется в зависимости от фактического положения дел на предприятии по результатам наблюдения арбитражного управляющего, кредиторов, юридического лица.

В большинстве вариантов процесс ведения дел о несостоятельности не включает все стадии, а ограничивается наблюдением и конкурсным производством без прохождения остальных этапов.

Каждый этап устанавливается решением арбитража на основании аналитики индивидуальных обстоятельств ситуации на предприятии, представленной на общем собрании кредиторов.

Признание банкротом и реструктуризация долгов.

Если суд подтвердил несостоятельность гражданина, и его заявление о банкротстве признано обоснованным, финансовый управляющий составляет план реструктуризации долга.

1. Кредиторская задолженность

Обычным исходом процедуры банкротства является закрытие предприятия и списание всех его долгов без взыскания с собственников компании. Кредиторы не получают денежных средств себе в убыток.

Для владельцев компании завершение деятельности означает утрату доли в уставном капитале компании. Привлечь их к выплатам долгов не имеют возможности даже судебные инстанции.

Генеральный директор помимо отсутствия каких — либо затрат, связанных с банкротством, получает все обязательные выплаты, положенные персоналу в рамках трудового законодательства: зарплату, выходное пособие, компенсацию за неиспользованный отпуск (за исключением случаев, когда руководитель общества с ограниченной ответственностью его единственный учредитель).

Признание банкротом и реализация имущества должника.

Если план реструктуризации составить не удалось, или от предыдущего этапа отказались по другим причинам (например, должник не имеет достаточного источника доходов), его имущество арестовывается и продается с аукциона, а вырученные средства идут на погашение задолженности перед кредиторами.

Вначале проводится опись имущества, составляется конкурсная масса (перечень всех материальных ценностей должника), после чего сведения передаются в арбитражный суд. Параллельно формируется реестр требований кредиторов – список всех кредиторов, суммы, которые им причитаются, а также очередность выплат.

Предварительную оценку материальных ценностей проводит финансовый управляющий, а если отдельные предметы требуют профессиональной экспертизы, она проводится с разрешения суда и с согласия кредиторов.

Субсидиарная ответственность при банкротстве юридического лица — цель, понятие, условия и т.д. 📄

Субсидиарная ответственность является разновидностью личной ответственности собственников и руководителей компании. Этот вид ответственности подразумевают круговую поруку «верхушки» компании по оплате долгов кредиторам личным имуществом в случае утраты платежеспособности и недостаточности активов фирмы для их погашения.

Солидарная ответственность всех привлеченных к выплатам должников означает, что при исполнении обязательств в своей части хотя бы одним лицом из группы солидарных должников, он вправе требовать оплаты долгов с других участников этой группы. Данная норма субсидиарной ответственности предусмотрена пунктом 2 статьи 325 ГК РФ.

2. Понятие термина

Определение субсидиарной ответственности подразумевает дополнительную ответственность по оплате долговых обязательств одним обязанным лицом, если первое лицо не имеет возможности осуществлять платежи.

К таким лицам относятся учредители и руководители организации, на которых и будет распространять свое действие субсидиарная ответственность по имеющимся долгам предприятия.

7. Виновные в деле

Субсидиарная ответственность накладывается на виновных лиц, которыми по решению суда признаются учредители, руководящий состав и третьи лица, оказавшие влияние на деятельность фирмы.

Привлечение к субсидиарной ответственности регулируется положениями ст. 401 Гражданского кодекса РФ.

Законными основаниями для присуждения субсидиарной ответственности виновным лицам являются условия:

  • Неправомерные действия в отношении лица, исполняющего официально возложенные на него должностные обязанности;
  • Доказанная виновность лица в причинении убытков предприятию;
  • Обоснованная причинно — следственная связь неправомерных действий лица и возникновения убытков на предприятии;
  • Неправомерные действия виновника должны быть в полной мере обоснованы и доказаны судом.

Несоблюдение перечисленных условий исключает возможность привлечение обязанных лиц к субсидиарной ответственности.

Наличие всех указанных условий должно подтверждаться письменно в виде должным образом оформленных документов. Процедура выявления причинно — следственных связей, вины должника сложна в силу малой достоверности и оспоримости представленных фактов, поэтому доказательства формируются на основании анализа финансовой и бухгалтерской отчетности, динамики платежей, исследовании увеличения пассивов предприятия.

Основная цель анализа информации для истца — подтверждение преднамеренности и умысла в доведении фирмы до банкротства. Данная задача сложновыполнима и не всегда доказуема.

Для привлечения руководящего состава к ответственности должны соблюдаться требования:

  1. Оформленное соответствующим образом заявление о привлечении руководителя к субсидиарной ответственности с изложением всех причин, указывающих на виновность данного лица, с ссылкой на действующее законодательство;
  2. Предоставить документы с информацией о финансовой проверке деятельности предприятия — неплательщика;
  3. Подготовить полный реестр долговых требований, предъявляемых собранием кредиторов;
  4. Предоставить выписку по расчетному счету в банке для подтверждения невозможности предприятия — должника совершать финансовые операции;
  5. Значимым документом в приложении к заявлению является копия запроса руководителю предприятия от управленца о предоставлении доступа к бухгалтерским документам, что послужит весомым фактом в решении о привлечении к ответственности;
  6. Выписка из ЕГРЮЛ предприятия — должника.

Основополагающими причинами привлечения к субсидиарной ответственности являются:

  • имущественные убытки кредиторов, возникшие в результате совершения сделок с предприятием — должником;
  • бухгалтерские документы, отчеты о прибылях и убытках, отчеты о финансовых показателях, обязательных к оформлению и сдаче в уполномоченные органы согласно требованиям действующего законодательства, оформлены ненадлежащим образом или полностью отсутствуют;
  • недостоверные сведения в бухгалтерских документах и отчетности, повлекшие убыточность деятельности предприятия.

Для чего необходимо банкротство должнику?

Подача заявления о признании предприятия банкротом по инициативе должника может иметь различные цели, начиная от реальной невозможности рассчитаться с долгами и заканчивая защитой от рейдерских атак.

Процедура банкротства в этом случае выступает эффективным способом правовой защиты от конкурентной агрессии со стороны. До внесения изменений в федеральный закон о банкротстве юридических лиц инициирование этой процедуры должником имело ряд преимуществ, в том числе возможность самостоятельного выбора арбитражного управляющего.

После внесения изменений в закон это положение отменено, и должники не смогут выбирать арбитражного управляющего.

В остальном инициирование процедуры банкротства имеет ряд преимуществ для должника в части приостановления мер взыскания по долгам, а также опережения обращения всех кредиторов за взысканиями по накопившимся долгам.

Как провести процедуру банкротства с минимальными рисками?

Если вы хотите, чтобы процедура банкротства прошла с минимумом рисков, нужно к ней тщательно подготовиться. Прежде всего нужно собрать все необходимые документы, подтверждающие вашу позицию: сведения о наличии долга, подтверждения неблагоприятной финансовой ситуации и отсутствия доходов (или очень небольшого дохода).

Все документы должны быть свежими и актуальными на момент подачи заявления о банкротстве, если подаются копии, они должны быть заверены у нотариуса. Именно на основании поданных документов суд определяет, является ли просьба признания несостоятельности обоснованной.

Кроме того, обязательно заручитесь грамотной юридической поддержкой. Опытный юрист по банкротству поможет быстро и успешно пройти все этапы процедуры, подскажет, что нужно делать на каждом из них, а если необходимо, сможет все оформить за вас самостоятельно. Кроме того, юрист проследит, чтобы при описи имущества не пострадали родственники и не было арестовано лишнее, а также чтобы не нарушались другие права должника и его семьи. Участие юриста можно на сегодняшний день считать необходимостью в процедуре банкротства физлица.

Как проходит процедура банкротства

В Федеральном законе «О банкротстве в статье №127 прописаны все этапы процедуры банкротства. Стадии банкротства физического лица идут по чёткой схеме:

  • проведение экспертизы. Этот процесс проводится по личному усмотрению. Бывает граждан не может самостоятельно разобраться в целесообразности банкротства физлиц, поэтому обращается к хорошему юристу по делам о несостоятельности;
  • сбор документов;
  • подачу заявления в арбитражный суд по электронной почте, онлайн или в письменном виде лично;
  • рассмотрение заявки судом;
  • вынесение решения;
  • исполнение судебного постановления.

Каждый из этих этапов имеет свои особенности и нюансы.

Как работает банкротство

Когда человек признан банкротом, стоимость от продажи его имущества распределяется между теми, кому он должен. Это может быть: жильё, автомобиль, оборудование для отдыха и украшения – все, кроме предметов первой необходимости и личных вещей. В зависимости от дохода может быть предложено вносить платежи в счёт задолженности в течение определённого времени.

Как только гражданин заявит о банкротстве, кредиторам придётся остановить большинство видов судебных исков против него, также перестанет насчитываться пеня.

Кто должен заявлять о банкротстве

Должник имеет право самостоятельно подать заявление о своей несостоятельности в арбитражный суд. Следует сначала обратиться бесплатную консультацию к независимому специалисту по долговым вопросам, чтобы составить ходатайство по всем требованиям.

Кредитор тоже вправе написать заявления о банкротстве физического лица, без согласия гражданина. Цель кредиторов – вернуть свои денежные средства. Кратко описать все стадии банкротства физического лица не получится, поскольку это процесс длительный и индивидуальный с массой текущих вопросов и нюансов. Однако существует общий порядок ведения производства, и его нужно придерживаться.

Пакет документов

На этой стадии банкротства физического лица нужно со всей ответственностью отнестись к подготовке документов и справок, а также к их оформлению. Различных бумаг придётся собрать около 30 шт. Некоторые справки необходимые по делу о банкротстве, нужно заказывать заранее, т. к. их подготовка занимает много времени.

Обязательный перечень документов:

  • паспорт;
  • выписки о задолженностях из банков;
  • кредитные договоры, которые должник не смог оплатить;
  • список кредиторов (наименование организации, реквизиты);
  • опись имущества, где указано право собственности;
  • выписки из банковских учреждений о наличии счетов;
  • список активов;
  • сведения о доходах за 3 года, предшествующие банкротству с разных мест работы, если таковые имели место;
  • информация о совершённых сделках трёхлетней давности;
  • справки из Госавтоинспекции, Федеральной службы госрегистрации, Гостехнадзора, Госинспекции по маломерным судам МЧС;
  • справка из Федеральная налоговая служба об отсутствии статуса индивидуального предпринимателя. Эта справка действительна 5 дней;
  • свидетельство о браке и / или документ о расторжении брака,
  • ИНН.

Продажа имущества

Собственность должника может быть выставлена на продажу, если после назначенного графика выплаты задолженности согласно схеме реструктуризации, физическое лицо будет уклоняться от взятых обязательств, или будет выполнять условия не в срок.

Введение процедуры, касающейся реализации имущества должника, может быть назначено по решению суда, минуя реструктуризацию, если судья решит, что реструктуризация не даст должного результата. Стадия реализации имущества при банкротстве – радикальный шаг для физических лиц. Однако, когда все другие попытки взыскания исчерпаны – это единственный выход для кредиторов, чтобы вернуть свои деньги.

Реструктуризация

Если дела должника не столь плачевны, то суд может вынести решение реструктурировать долг. Для этого арбитражный управляющий вступает в прямые переговоры с кредиторами, чтобы реорганизовать условия выплаты долгов. Также он может попробовать использовать другую схему – договориться о более мягких условиях погашения задолженности и даже найти возможности для списания части долга. Процесс реструктуризации может длиться 3 года.

Судебный процесс

Процесс рассмотрения принятых судом документов может длиться 15-90 дней. Судья выносит заключение либо о реструктурировании долгов, либо о реализации имущества.

Финансовый (арбитражный) управляющий

Специалист, который выполняет широкий спектр административных, нормативных и правоприменительных обязанностей называется –арбитражный управляющий. Его основной обязанностью является оказание помощи участнику банкротства (должнику), чтобы произвести расчёты с кредиторами. Фактически финансовый управляющий проводит физическое лицо через все стадии процедуры банкротства. В функции этого специалиста входит:

  • оценка имущества физлица-должника;
  • контроль над счетами и сделками,
  • созыв собрания кредиторов;
  • составление отчётов для кредиторов
  • организация торгов, касающаяся продажи имущества;
  • выявление признаков фиктивного банкротства.

За открытие производства по делу о несостоятельности, физ. лицу нужно будет внести плату задатком вознаграждение финансовому управляющему реструктуризацией. Работа специалиста длится 3 мес. Сумма его гонорара эквивалентна 5-ти прожиточным минимумам для трудоспособных граждан за каждый отработанный месяц.

Судебная практика показывает, что найти арбитражного управляющего для ведения делопроизводства о несостоятельности физлица сложно (эта фигура должна являться членом СРО), поскольку за незначительное вознаграждение специалист часто работать отказывается, т. к. несёт ещё и дополнительные расходы на почтовые отправления, оплату госпошлины, объявления в официальной газете. Фиксированная стоимость услуг финансового управляющего – 25 000 р.

Заключение видео по теме 🎥

Проведение процедуры банкротства является сложным, многоэтапным процессом, требующим специальных знаний и подготовки. Если финансовое положение фирмы затруднительное, и период кризиса затянулся, то стоит подумать о начале процедуры банкротства.

Заключение

Процедура банкротства физлица состоит из нескольких этапов, которые нужно пройти последовательно. Вначале подается заявление, после его рассмотрения проводится реструктуризация долгов или реализация имущества, после чего выносится решение о несостоятельности должника. Чтобы процедура прошла с минимальными рисками, рекомендуется привлечь к процессу юриста по банкротству.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector