Инфопортал
Назад

Ставка автокредита в сбербанке

Опубликовано: 28.03.2020
0
2

Рекомендации при оформлении автокредита в Сбербанке

Потребительский кредит на любые цели без обеспечения презентуется на условиях:

  • процентная ставка — от 11,9 до 19,9%;
  • сумма займа — до 3 миллионов рублей;
  • период кредитования – от 3 до 60 месяцев.

Займ для физических лиц под поручительство характеризуется следующими параметрами:

  • годовой процент переплаты – от 12,9%;
  • максимальный объем кредита – 5 млн. руб.;
  • срок предоставления – до 5 лет (включительно).

При оформлении займа под обеспечение, поручителем может выступать гражданин РФ, в возрасте от 21 года до 75 лет (на момент выплаты последнего взноса), имеющий постоянную работу, стабильный доход и положительную кредитную историю.

Автозайм на новое транспортное средство в Сбербанке более не предоставляется. Однако потребитель может воспользоваться одной из программ обычного потребительского кредитования.

Процентная ставка на займ данного вида зависит от того, является ли заемщик зарплатным клиентом банка или нет.

  • Если пользователь получает заработную плату либо пенсию на карту Сбербанка, то для него действуют специальные условия, согласно которым ставка по кредиту будет составлять от 12,9% до 19,9%.
  • Для всех остальных клиентов актуальным будет процент переплаты в размере от 13,9% до 19,9%.

Ставка на б/у авто

Воспользовавшись потребительским кредитом от Сбербанка, гражданин без проблем может применить его для покупки, как нового, так и подержанного автомобиля. Достаточно большой размер пользовательского займа на любые цели (до 5 миллионов рублей) позволит клиенту купить б/у машину практически любой модели, как отечественного, так и импортного производства.

Авто с пробегом в кредит без первоначального взноса в Сбербанке России в настоящий момент взять невозможно, поскольку организация не предоставляет услуг по автокредитованию с 2015 года. Что касается потребительского займа на различные нужды, то взять его можно без первоначального взноса и с минимумом официальных бумаг.

Без прав можно оформить?

Оформить пользовательский кредит на любые цели на сумму до 5 миллионов рублей в Сбербанке доступно по нескольким документам (их полный перечень приведен ниже). В список этих документальных актов водительское удостоверение не входит.

За последние годы условия оформления автокредита претерпели существенные изменения. В 2014 году предлагаемые Сбербанком условия по автокредиту стали более гибкими и доступными для разных категорий населения, а размер кредита увеличился.

Основные условия выглядят так:

  • Валюта кредита – Рубли РФ. С 01 апреля 2014 года выдача автокредитов осуществляется только в рублях.
  • Мин. сумма кредита – 45 000 руб.
  • Макс. сумма кредита – 5 000 000 руб.*
  • Минимальный первоначальный взнос 15%
  • Срок кредита – от 3 месяцев до 5 лет
  • Обеспечение по кредиту – залог приобретаемого автомобиля

Автокредит можно получить и без подтверждения доходов и трудовой занятости, но для этого заёмщиком должен обеспечить минимальный первоначальный взнос от 15%.

Среди условий кредитования появились и привлекательные для отдельных граждан новшества, а именно:

  • Заемщик имеет возможность привлечь законную(о) супругу(а) для расчёта платежеспособности (совокупного дохода обоих супругов) для определения кредитоспособности. Но доход других родственников (детей, родителей и т.п.) не учитывается.
  • В сумму кредита теперь может быть добавлен размер страховой премии от рисков утраты, угона и ущерба за первый год страхования.
  • Кредит на покупку автомобиля можно оформлять не по месту постоянной прописки, а по месту регистрации, правда срок кредитования не будет превышать срока, оставшегося до окончания действия временной регистрации.

Сбербанк России отменил все тарифы и комиссии: «за выдачу кредита», «за рассмотрение кредитной заявки», «за обслуживание ссудного счета». Теперь ставка по автокредиту является единственным параметром, определяющим для заемщика стоимость заемных средств.

Банком представляется возможность по получению кредитной карты.

Программа автокредитования Сбербанка имеет ряд существенных преимуществ по сравнению с аналогичными предложениями других кредитных учреждений. Главные из них:

  1. Быстрое рассмотрение заявок на предоставление кредита – в среднем 15 минут.
  2. Возможность кредитования дополнительных аксессуаров и оборудования приобретаемого автомобиля.
  3. Отсутствие необходимости предоставления справок о доходах.
  4. Возможность досрочного погашения без удержания штрафов.
  5. Наличие специальных условий от производителей авто.
  6. Возможность оформления заявки на кредит через сервис Сбербанк Онлайн.

Помимо этого, в Сбербанке действует несколько государственных программ, позволяющих сэкономить на приобретении авто:

  • «Первый автомобиль» — программа для заемщиков, которые ранее не имели в собственности транспортного средства. Так, если заемщик соответствует данному требованию, прописан на постоянной основе в Дальневосточном Федеральном округе и предоставит при подаче заявления на кредит дополнительно к паспорту водительское удостоверение, то он может рассчитывать на субсидию от государства – оплату первоначального платежа в размере 25% от общей суммы автомобиля.
  • «Семейный автомобиль». Принять участие в данной программе имеют возможность заемщики, имеющие на попечении двух и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста. Обязательным условием участия в программе также является наличие постоянной прописки в Дальневосточном Федеральном округе. В качестве дополнительного документа при подаче заявления на кредит заемщику необходимо предоставить водительское удостоверение.

Стоит отметить, что данные программы распространяются только на автомобили, произведенные в 2019 году, вес которых не превышает 3,5 тонны. Стоимость транспортного средства не должна превышать отметку в 1 миллион рублей. Но это ограничение не банка, а Правительства РФ, поскольку обе программы относятся к мерам государственной поддержки, а Сбербанк является лишь их участником.

Потенциальных заемщиков также зачастую волнует, можно ли оформить автокредит в Сбербанке без первоначального взноса. Да, такой вариант возможен, если общая стоимость автомобиля составляет от 100 тысяч до 1 миллиона рублей для новых авто и до 1 миллиона 200 тысяч рублей для поддержанных транспортных средств.

Получить автокредиты Сбербанка могут заемщики при соблюдении ряда условий:

  • Наличие гражданства Российской Федерации;
  • Возрастные рамки – от 21 года до 75 лет (к окончанию периода кредитования);
  • Наличие постоянной прописки на территории РФ;
  • Место постоянной регистрации находится в одном из регионов присутствия банка.

Сбербанк предлагает 2 программы автокредитования, которые отличаются друг от друга перечнем необходимых документов и максимальной суммой кредита. Выбрав программу «Классика», заемщикам придется подать 1 дополнительный документ из нижеследующего списка:

  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книги (обязательно должна быть заверена работодателем);
  • справка в свободной форме;
  • налоговые декларации (для лиц, которые являются индивидуальными предпринимателями).

Данная программа предусматривает и более высокий показатель максимально возможной суммы кредита – до 4 млн. руб. Вторая программа – «Экспресс» отлично подойдет заемщикам, которые не хотят предоставлять банку справки о доходах. В данном случае для оформления автокредитования в Сбербанке нужно предъявить лишь следующие документы:

  • гражданский паспорт;
  • дополнительный документ на выбор (водительские права, загранпаспорт, ИНН или страховой полис ОМС).

Ставка автокредита в сбербанке

Однако и кредитные лимиты по программе «Экспресс» будут немного ниже – до 3 млн. руб. при покупке новых авто и до 2,5 млн. руб. при приобретении поддержанных транспортных средств. Различия в годовых процентных ставках и периодах кредитования по двум программам отсутствуют. Так, заемщики могут выбрать один из следующих сроков кредитования:

  • 24 месяцев;
  • 36 месяцев;
  • 48 месяцев;
  • 60 месяцев.

Годовая процентная ставка по автокредитам Сбербанка варьируется в пределах от 17,2% до 20,9%. Максимальные ставки устанавливаются на приобретение поддержанных транспортных средств, на которые не была оформлена страховка КАСКО. Сумма первоначального взноса за автомобиль может составить от 0% до 90% в зависимости от его стоимости и периода кредитования.

Для максимального упрощения процедуры оформления автокредита в Сбербанке Бробанк.ру рекомендует:

  1. По возможности предоставьте сотрудникам банка справки о доходах – это позволит Вам получить кредит на более дорогостоящий автомобиль.
  2. Помните, что у Вас есть возможность погасить кредит досрочно без начисления штрафных санкций.
  3. Для удобства Вы можете оформить заявку на кредит через приложение Сбербанк Онлайн.
  4. Если Вы являетесь жителем Дальневосточного Федерального округа и имеете на попечении двоих и более детей либо приобретаемый автомобиль станет для Вас первым, поинтересуйтесь у сотрудников банка о возможности участия в программах государственного субсидирования.

Таким образом, программы автокредитования Сбербанка весьма лояльны к своим клиентам и имеют ряд существенных преимуществ в сравнении с предложениями других кредитных учреждений.

УСЛОВИЯ АВТОКРЕДИТА В СБЕРБАНКЕ НА НОВЫЙ АВТОМОБИЛЬ:

  • Сумма кредита: От 300’000 до 10’000’000 руб.;
  • Процентная ставка: от 10,5% до 15,5%;
  • Первоначальный взнос: от 20%;
  • Срок автокредитования: от 1 года до 5 лет.«Рассчитать автокредит»

УСЛОВИЯ АВТОКРЕДИТА В СБЕРБАНКЕ НА ПОДЕРЖАННЫЙ АВТОМОБИЛЬ:

  • Сумма кредита: От 300’000 до 10’000’000 руб.;
  • Процентная ставка: от 13,5% до 16,5%;
  • Первоначальный взнос: от 20%;
  • Срок автокредитования: от 1 года до 5 лет.«Рассчитать автокредит»

Программы автокредитов

С начала 2014 года Сбербанк России предлагает только одну программу автокредитования:

  • «АВТОКРЕДИТ» – на покупку новых или подержанных автомобилей иностранного или российского производства.

Автокредит с господдержкой, по программе льготного кредитования, в Сбербанке можно получить только на новый отечественный автомобиль или иномарку, при условии сборки автомобиля на территории РФ. Автокредит на поддержанные автомобили б/у в Сбербанке не предоставляются.

Список автомобилей по программе автокредитования с Господдержкой

  • LADA;
  • УАЗ;
  • Brilliance;
  • Chery Tiggo;
  • Chevrolet;
  • Citroen;
  • Datsun;
  • Ford;
  • Geely;
  • Great WalI;
  • Hyundai;
  • JAC;
  • Kia;
  • Lifan;
  • Luxgen;
  • Nissan;
  • Opel;
  • Peugeot;
  • Renault;
  • Volkswagen;
  • Skoda;
  • SsangYong;
  • Volkswagen.

УСЛОВИЯ АВТОКРЕДИТА С ГОСПОДДЕРЖКОЙ

  • Возраст заемщика: от 21 года до 65 лет;
  • Минимальный первоначальный взнос: от 15%;
  • Стоимость автомобиля: не более 1’500’000 руб.;
  • Процентная ставка: скидка 10 % от стоимости авто;
  • Срок автокредитования: до 3-х лет.РАССЧИТАТЬ АВТОКРЕДИТ

* Для получения автокредита с государственной поддержкой, необходимо иметь водительское удостоверение и отсутствие заключенных в течение года договоров автокредитования.

Государственные программы автокредитования
«Первый автомобиль» Получить субсидию в размере 10 % от стоимости автомобиля, по госпрограмме «Первый автомобиль», имеют право граждане ранее не имевшие в собственности транспортное средство.
«Семейный автомобиль» Если в вашей семье двое и более несовершеннолетних детей, вам положена скидка 10 % от стоимости автомобиля, по программе «Семейный автомобиль».

ДЛЯ ЗАКЛЮЧЕНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА НЕОБХОДИМО ПРЕДОСТАВИТЬ:

  1. Договор купли-продажи приобретаемого транспортного средства (ТС);
  2. Платежный документ автосалона на оплату приобретаемого ТС;
  3. Копию паспорта транспортного средства (ПТС);
  4. Страховой полис/договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба;
  5. Документ, подтверждающий оплату заемщиком/созаемщиком первоначального взноса;
  6. Документ, подтверждающий оплату страховой премии (кроме случаев включения в кредит);
  7. Счет на оплату страховой премии (при включении страховой премии в сумму кредита).

Ставка автокредита в сбербанке

* Перед тем как подать в банк заявку на автокредит, советуем рассчитать автокредит онлайн.

Граждане России могут получить автокредит от Сбербанка на специальных условиях. Процентная ставка окажется уменьшенной и составит 9-10% в год. При этом автомобиль должен приобретаться в определенных дилерских центрах, расположенных в конкретном округе. Важно, чтобы авто было изготовлено на отечественном заводе.

Иностранные граждане, граждане стран СНГ также могут подать заявку на автокредит в Сбербанке. Правда шансы на одобрение в самом надежном банке страны есть лишь у тех, кто имеет РВП или ВНЖ. Еще одно обязательное условие для иностранцев — стабильная работа и наличие поручителей с российским гражданством.

Семьи с двумя и более детьми могут рассчитывать на более выгодные условия автокредита в Сбербанке, воспользовавшись специальной программой. При этом заявитель должен понимать, что он соответствует требованиям:

  • Постоянная регистрация на территории, где есть представительство банка;
  • Наличие первого взноса в размере 25%;
  • Наличие водительских прав;
  • Не выплачивает другие кредиты и обязуется не заключать их;
  • Есть двое несовершеннолетних детей.

Если у гражданина не было автомобиля, то он может воспользоваться субсидией государства для оплаты первого взноса. Такая субсидия выдается физическим лицам, если у них до заключения договора на автокредит не было своей машины. Основные требования стандартные. При этом важно учесть, что первый взнос должен составлять не менее 20% от стоимости машины.

В данном случае есть и другие условия:

  • Стоимость автомобиля может составлять только до 1 миллиона рублей;
  • Масса легковушки должна быть до 3,5 тонны;
  • С момента выпуска машины должно пройти не больше года.

По данной программе машину можно оформить в кредит лишь на 3 года. В рамках государственного субсидирования банк оплачивает 80% от суммы. Список машин, доступных для программы:

  • LADA — все;
  • Chevrolet Niva — 212300-55;
  • ВИС-АВТО — LADA 4*4 Bronto;
  • ГАЗ — все;
  • УАЗ — все;
  • Renault — Logan, Sandero, Sandero Stepway, Duster, Kaptur;
  • Ford — Fiesta, Focus;
  • Nissan — Terrano;
  • Datsun — On-Do, mi-Do;
  • Kia — Rio;
  • Hyundai — Creta, Solaris.

Если клиент желает получить автокредит в Сбербанке, кроме программ с субсидиями, есть специальные автокредиты на машины популярных марок. При этом процентная ставка будет снижена и составит всего 6,9%. Оформление кредита займет минимум времени. Заявка может быть одобрена за 15 минут. Погасить кредит можно частично или полностью без комиссии.

Среди требований:

  • Наличие гражданства РФ;
  • Возраст от 21 года и до 75 лет (на момент выплаты кредита).

Потребуется собрать определенный пакет документов:

  • Паспорт и любой второй документ, включая водительские права;
  • Можно предоставить ИНН, свидетельство пенсионного страхования, либо иностранный паспорт;
  • Справка 2НДФЛ или в свободной форме, но заверенная работодателем.

Для ИП список документов будет иным:

  • Декларация для налоговой по форме № 3-НДФЛ;
  • Декларация по единому налогу;
  • Налоговая декларация по сельскохозяйственному налогу.

Цены на автомобили указываются в рублях. Они актуальный на 2020 год.

Требования к заемщикам

Чтобы оформить автокредит в Сбербанке, заемщик должен соответствовать стандартным требованиям банка к заемщику по данному виду кредита, а именно:

  • Быть в возрасте от 21 года, и погасить кредит до 75 лет.
  • Быть Гражданином Российской Федерации.
  • Иметь постоянную или временную прописку на территории получения кредита Сбербанка России.
  • Иметь хорошую кредитную историю в Сбербанке или в любом другом банке России.
  • Иметь стаж работы на текущем месте работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Стаж на текущем месте работы для клиентов, получающих заработную плату/работающих клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в Сбербанке России, должен составлять не менее 3 месяцев.
  • Быть платежеспособным для обслуживания запрашиваемой суммы автокредита с процентами, для чего представляются документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.

Ставка автокредита в сбербанке

Для отдельных категорий заёмщиков банком применяются более мягкие или жёсткие условия кредитования, такие как:

  • возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами – при оформлении кредита без подтверждения доходов и трудовой занятости;
  • для клиентов, получающих зарплату / работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке – стаж работы будет не менее 3-х месяцев;
  • на клиентов, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке не распространяется следующее требование о работе – “не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет”

Особо хочется отметить, что условиями Сбербанка при автокредитовании привлечение созаемщиков не предусмотрено, а вот в расчет платежеспособности доходы законного супруга/супруги банк принимает. Доходы других родственников (детей, родителей и т.п.) в расчёте платежеспособности не учитываются.

Сбербанк одобряет автокредитование для физических лиц далеко не всем желающим. Чтобы получить кредит, важно соответствовать некоторым требованиям:

  • Быть гражданином РФ;
  • Возраст 21 и старше, а также не более 75 лет на момент погашения кредита;
  • Наличие водительских прав;
  • Регистрация в одном из регионов, где присутствует представительство банка.

Пакет необходимых документов включает:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Копия трудовой книги;
  • Водительское удостоверение;
  • Справка о доходах 2НДФЛ.

Перед одобрением кредита сотрудники банка непременно проверят кредитную историю заемщика.

Процентные ставки по автокредиту

Ставка автокредита в сбербанке

Изучая условия автокредита в Сбербанке, обратите внимание, что до окончательной выплаты кредита машина является собственностью кредитного учреждения. Если заемщик перестанет погашать кредит, банк сможет забрать автомобиль и реализовать его. Именно поэтому перед подачей документов нужно оценить свои возможности.

Сумму ежемесячных платежей можно рассчитать на калькуляторе, заполнив поля и указав:

  • Какая сумма будет внесена в качестве первого взноса;
  • Валюта;
  • Процентная ставка;
  • Стоимость транспортного средства.

Заемщик может менять параметры в онлайн-калькуляторе и подстраивать график платежей под собственные возможности. После того, как клиент оценил существующие условия и провел расчеты на калькуляторе, он может обратиться в банк.

№№ Срок кредита Процентная ставка по автокредиту в рублях
1. До 1 года(включ.) 14.50%
2. От 1 года до 3-х лет (включ.) 15.50%
3. От 3-х до 5-ти лет (включ.) 16.00%

Базовая процентная ставка банком может быть

в следующих случаях:

  • на 1% – для клиентов, олучающих доходы в виде пенсии на счет карты/вклада, открытого в Банке;
  • на 1% – для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке.

Условия автокредита Сбербанка

Ставка автокредита в сбербанке

Как мы уже выяснили, для того, чтобы купить автомобиль на заемные средства, не обязательно брать автокредит. Достаточно оформить обычный пользовательский займ на сумму до 5 млн. в Сбербанке России.

При заключении кредитного договора на ссуду с поручителем, заемщику понадобятся следующие официальные бумаги:

  • заявление (анкет для заполнения выдается в банке или может быть подана онлайн);
  • паспортное удостоверение личности гражданства РФ;
  • паспорт РФ созаемщика (поручителя);
  • официальные акты, подтверждающие трудовую занятость и финансовый статус клиента и его поручителя (справка с места работы о заработке, копия трудовой книжки, справка по форме 2НДФЛ и прочие документы).

При оформлении ссуды на любые цели без обеспечения следует предоставить такие документы:

  • заполненная анкета заемщика;
  • заявление на предоставление кредита;
  • паспорт гражданина Российской Федерации, имеющий печать об адресной регистрации по месту проживания;
  • справка с места работы о доходах, заверенная работодателем;
  • трудовая книжка (копия, также официально подтвержденная по месту трудоустройства).

Сегодня для оформления ссуды в Сбербанке допускается наличие временной адресной регистрации.

Для получения кредита нужен первый взнос, он составляет 15% и более от стоимости автомобиля. Далее рассчитываются ежемесячные платежи. На сайте указано, что ставка начинается от 10,9%. И на первый взгляд, такое предложение является выгодным. Но в ходе рассмотрения заявки банк может изменять ставку, она уменьшается или вырастает в зависимости от многих факторов. Максимальный срок кредитования составляет 5 лет.

Ставка автокредита в сбербанке

Если Сбербанк выдает автокредит при личном посещении банка, то оформление заявки может происходить в Сбербанке Онлайн. Среди преимуществ такого обращения:

  • Оперативность вынесения предварительного решения;
  • Досрочное погашение в удобное для клиента время;
  • Привлекательные условия и особые программы;
  • Достаточно 2 документов;
  • Не нужна регистрация по месту жительства в регионе пребывания.

Процентная ставка достаточно высокая, за исключением зарплатных клиентов, большая часть средств уходит на страховку. Заемщик не может продавать авто или распоряжаться им, пока не погасит сумму долга.

Популярные вопросы по теме:

Основные условия автокредита в Сбербанке

Чтобы получить автокредит нужно:

  • Подать заявку в Сбербанк Онлайн;
  • Собрать полный пакет документов;
  • Внести первый взнос за автомобиль от 15% стоимости. 

Процентная ставка на автокредит в Сбербанке

В Сбербанке ставка на автокредит зависит от марки автомобиля и его стоимости. Стартует процентная ставка:

  • от 10,9% для зарплатных клиентов;
  • от 12% для физических лиц, не получающих зарплату на карту и счет в Сбербанке. 

Какой автомобильно можно взять, оформив автокредит в Сбербанке?

В Сбербанке можно оформить автокредит на покупку машины, как российского производства, так и иномарки. Сумма первого взноса зависит от стоимости машины – чем дороже авто, тем больше первоначальный взнос (15-20%).

Необходимые документы с подтверждением дохода
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации
  • Справка по форме «2-НДФЛ»
Документ, подтверждающий финансовое состояние
Документ, подтверждающий трудовую занятость
Необходимые документы без подтверждения дохода
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации
  • Второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
Водительское удостоверение; удостоверение личности военнослужащего; военный билет; загранпаспорт; страховое свидетельство ОПС.

Оформить автокредит Сбербанка не сложно – сделать это можно, даже не выходя из дома. Создать заявку на автокредит можно прямо в приложении Сбербанк Онлайн. После того, как заявка будет подтверждена сотрудником банка, Вы получите список дилерских центров, в которых возможно оформление автокредита Сбербанка. После этого Вам останется лишь выбрать понравившийся автомобиль и заключить кредитный договор.

Если Вы оформляете кредит непосредственно в дилерском центре, выполните несколько шагов:

  1. Определитесь с транспортным средством, которое хотите приобрести.
  2. Подайте документы эксперту по кредитованию.
  3. Внесите первоначальный взнос (по необходимости).
  4. Оформите страховку КАСКО.
  5. Подпишите договор кредитования.

Обеспечением по автокредиту Сбербанка России служит залог приобретаемого автомобиля. При этом, заемщик обязан страховать передаваемый в залог автомобиль от рисков утраты, угона и ущерба в пользу банка в течение всего срока действия кредитного договора. Стоимость страхования может быть включена в сумму получаемого кредита.

Сегодня Сбербанк кардинально поменял принципы автокредитования, и теперь работает с клиентами по новым, привлекательным условиям кредитования и готов предоставить всем желающим автокредит на покупку:

  1. Новых или подержанных автомобилей. Возраст транспортных средств на момент заключения кредитного договора не должен превышать:
    5 лет — для отечественных транспортных средств и китайских марок;
    10 лет — для транспортных средств иных марок;
  2. Иностранных или отечественных производителей.
, ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector