Инфопортал
Назад

Как не обнищать в старости Тинькофф Банк объясняет, как устроена ваша пенсия (если она вообще существует) — Meduza

Опубликовано: 17.02.2020
0
3

Как перевести пенсию в Тинькофф

Есть несколько способов изменить финансовое учреждение для начисления выплат: письменная заявка в территориальное отделение ПФ, через персональный кабинет на сайте ПФ РФ, через портал Госуслуг.

Если решено получать пенсию на карту Тинькофф – перевести ее в банк можно двумя способами:

  1. дистанционно онлайн через официальный портал Госуслуг;
  2. лично, посетив ближайший пенсионный фонд с соответствующим заявлением.

Что заплатит государство

Государственная пенсия разделена на две части: страховую и накопительную. Страховая часть формируется в ПФР и идет на выплаты тем, кто уже сейчас достиг пенсионного возраста. Накопительная часть переводится в один из негосударственных пенсионных фондов или в управляющую компанию на именной счет и будет выплачиваться вам по достижении пенсионного возраста.

Меня не устраивает такой уровень жизни, поэтому я заключил договор негосударственного пенсионного обеспечения.

Как выбрать пенсионный план

Как не обнищать в старости Тинькофф Банк объясняет, как устроена ваша пенсия (если она вообще существует) — Meduza

Пенсионные планы расписаны в пенсионных правилах каждого фонда. Для удобства НПФы дают таблицы и презентации на своих сайтах.

Чтобы выбрать пенсионный план, сначала решите, как часто и много готовы платить по взносам и как долго хотите получать пенсию. Еще на размер будущей пенсии влияет ваш возраст и доходность фонда.

Несмотря на отсутствие отдельной карты для получения пенсии у Тинькофф, в согласии с действующим ныне ФЗ «О национальной платежной системе», пенсионерам подойдет только пластик ПС МИР. Исключение – уже имеется карта для получения пенсии в Тинькофф. Социальные зачисления будут продолжать поступать на нее до момента окончания срока действия, затем все равно придется перейти на национальную платежную систему.

С карт МИР у Тинькофф на данный момент имеется продукт «Нашествие».

Основные условия:

  • Даже если отбросить специальные скидки, получение пенсии на такую карту будет выгодным. Возврат по затраченным деньгам может достигать 30%, по обычным покупкам всегда возвращается 1%. Карат поддерживает бесконтактную оплату, для всех клиентов доступен удобнейший мобильный банк.до 5% кэшбэк;
  • до 6% начисление на остаток по счету;
  • специальные скидки на одноименном фестивале;
  • до 5% скидки для путешественников за бронирование отелей/авто, покупку авиабилетов;
  • бесплатное снятие наличных в любых банкоматах на сумму от 3 тыс. и любой суммы в банкомате Тинькофф.

Пенсия перечисляется только на банковский продукт, выпущенный платежной системой МИР или Нашествие. Пенсионерам выдвигаются условия:

  • Участие в акциях всех банковских продуктов, кроме Edition, Black.
  • Договор оформляется в электронном виде.
  • Между поступлениями не должно быть перерывов более чем в квартал.

Для начисления выплат в Тинькофф банке подходит только одна карта, но пенсионеры могут пользоваться другими банковскими продуктами учреждения в собственных целях.

Блэк — удобная карта для безналичного расчета с широким функционалом:

  • Бонусная программа, по которой за каждые потраченные 100 рублей начисляется 1 балл кэшбэка.
  • За приобретения в магазинах-партнерах начисляется до 5 % кэшбэка.
  • На остаток банк также начисляет проценты.
  • Можно подключить соцпакеты.

Пластиковый носитель выдается на 3 года, а главное его преимущество — бесплатный выпуск и обслуживание. Карта Black выпускается как дебетовая, для хранения собственных средств.

Black Edition

Кредитная карта Black Edition имеет целый ряд преимуществ:

  • Годовая ставка — 6%.
  • Бесплатное обслуживание.
  • Кэшбэк до 30 % от стоимости покупок.
  • До 3 000 рублей обналичивание без комиссии.
  • Начисляется процент на остаток.

Как показывают отзывы, кредитка обладает весьма привлекательным тарифным планом.

Плюсы негосударственного пенсионного обеспечения

Вторая пенсия, которую я коплю в НПФ, называется негосударственным пенсионным обеспечением — НПО. Схема аналогична пополняемому вкладу: сначала делаете взносы, потом выходите на пенсию, а фонд постепенно платит вам деньги обратно. Фонд инвестирует ваши накопления и в итоге выплатит больше, чем вносили.

Деньги с этого счета фонд инвестирует в акции, облигации, ресурсы, недвижимость, драгметаллы. Некоторые фонды позволяют даже выбрать стратегию инвестирования. Потом НПФ начисляет мне доход от инвестирования. К моменту выплаты пенсии сумма на счету будет больше, чем сумма моих взносов.

Как работает вторая пенсия. На этапе накопления вы ежемесячно платите фонду, а на этапе выплат фонд ежемесячно платит вам. Все это время деньги растут за счет инвестдохода от НПФ
Как работает вторая пенсия. На этапе накопления вы ежемесячно платите фонду, а на этапе выплат фонд ежемесячно платит вам. Все это время деньги растут за счет инвестдохода от НПФ
Куда и сколько инвестирует НПФ — ищите на его сайте
Куда и сколько инвестирует НПФ — ищите на его сайте

Если я захочу забрать деньги на этапе накопления, фонд может взять штраф: я получу меньше, чем внес. Сумма, которую забираю, называется выкупной. Если не доживу до пенсии, штрафа не будет: накопленную сумму наследники получат полностью.

Прошло Мои взносы Инвестиционный доход
{amp}lt; 2 лет 80% 0
2—5 лет 100% 50%
{amp}gt; 5 лет 100% 100%

Программа, которая определяет, сколько я буду платить, как часто и долго буду получать пенсию, называется пенсионным планом или пенсионной схемой. Пенсионную схему выбирают из того, что предлагает фонд. По моему пенсионному плану я могу вносить от 500 рублей, когда захочу. Требований по частоте взносов нет. Я в программе уже год и вношу 1000—2000 Р в месяц.

Моя пенсионная схема предполагает, что я буду получать негосударственную пенсию не менее пяти лет. Могу выбрать больший срок, например десять лет, тогда ежемесячная выплата будет меньше.

За участие в программе дают налоговый вычет, а с накоплениями может помочь работодатель.

Налоговый вычет в 13% сделают с суммы взносов до 120 000 Р в год. Например, за 2017 год вы внесли 10 тысяч рублей по программе добровольного пенсионного обеспечения. Значит, в 2018 году можно вернуть 1300 рублей НДФЛ. Если воспользуетесь личным кабинетом на сайте налоговой, сможете оформить все налоговые вычеты сразу.

В качестве подтверждения приложите договор о негосударственном пенсионном обеспечении, который скачаете из личного кабинета фонда, и выписки или квитанции об уплате взносов.

Выберите пункт «Договор негосударственного пенсионного обеспечения». Далее введите наименование фонда, ИНН, КПП, дату и номер договора. Укажите сумму сделанных за год взносов, нажмите «Сохранить» и продолжайте заполнять декларацию
Выберите пункт «Договор негосударственного пенсионного обеспечения». Далее введите наименование фонда, ИНН, КПП, дату и номер договора. Укажите сумму сделанных за год взносов, нажмите «Сохранить» и продолжайте заполнять декларацию

Корпоративные программы софинансирования НПО — это когда вы платите взносы напополам с работодателем: одну половину вычитают из зарплаты, вторую добавляет компания. Это добровольное дело работодателя, часть соцпакета, как ДМС. В этом случае фирма сама выберет НПФ.

Например, у всех сотрудников РЖД вычитали из зарплаты взносы в корпоративный НПФ. Теперь эти пенсионеры получают две пенсии: государственную и корпоративную.

Низкая ликвидность. Если расторгнуть договор до определенного срока, возьмут штраф. Снять часть денег и оставить на счету остальные тоже нельзя. Максимальная выгода будет только при заключении договора на долгий срок.

Еще мой договор запрещает забирать накопления целиком на этапе выплат. Например, я накопил 10 млн рублей и стал получать 25 000 Р в месяц, а через два года решил забрать остаток — 9,4 млн рублей — сразу. НПФ мне откажет — придется и дальше получать по 25 000 Р в месяц.

Комиссия НПФ. Фонд работает с накоплениями не сам, а передает деньги управляющей компании. Перед тем как получить доход, я плачу две комиссии: управляющей компании за инвестирование средств в ценные бумаги и фонду за управление индивидуальным пенсионным счетом. Это снижает доходность. ЦБ РФ на своем сайте в разделе «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов» указывает доходность до выплаты комиссий и после нее.

Мой НПФ за 2017 год получил доходность 10,62%, а чистая доходность после уплаты всех комиссий составила 8,7%. Значит, общая комиссия составила 1,92%.

Размер и очередность платежа по некоторым пенсионным планам нужно строго соблюдать: нельзя пропустить или заплатить меньше.

Например, по пенсионной схеме нужно ежегодно вносить на счет не менее 12 000 Р. Не внесете — НПФ имеет право разорвать договор или перевести вас на другой пенсионный план.

Легко спутать

У нас несколько вариантов накопить себе на старость.

Обязательный только один — обязательное пенсионное страхование. В рамках ОПС формируется накопительная пенсия. Взносы на нее делает работодатель, а вы могли участвовать в софинансировании, можете делать дополнительные взносы или пополнять за счет материнского капитала.

Эта статья рассказывает о программах негосударственного пенсионного обеспечения — НПО. Их предлагают негосударственные пенсионные фонды.

Страховые компании предлагают похожий продукт: добровольное пенсионное страхование. Здесь будут другие плюсы и минусы. Например, нельзя прекращать взносы, а в случае смерти страховая не всегда делает выплату родственникам.

Банки тоже предлагают долгосрочные пенсионные вклады.

Если вы делаете добровольные взносы по пенсионной программе, но находите противоречия с текстом статьи — проверьте, возможно, у вас не НПО.

Запомнить

  1. Заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения можно с негосударственным пенсионным фондом. Вы платите взносы и по достижении пенсионного возраста получаете дополнительную ежемесячную пенсию.
  2. При выборе программы фонда учтите минимальный размер и периодичность взноса.
  3. Если расторгнете договор досрочно на этапе накопления, получите выкупную сумму. Она может быть меньше, чем вы внесли.
  4. Оформляйте налоговый вычет.
  5. И внимательно читайте договор, прежде чем его подписать.

Плюсы и минусы получения пенсии на карту

Многие граждане привыкли получать начисления наличными, но перевод пенсии на пластиковый носитель имеет целый ряд преимуществ:

  • Для пенсионеров карты обслуживаются и выпускаются бесплатно.
  • На остаток по счету начисляются проценты.
  • Карты подключены к бонусным программам, благодаря которым можно получать скидки, кэшбэк, участвовать в акциях магазинов-партнеров.
  • Снятие средств без комиссии в пределах установленного лимита.
  • Банковский продукт можно подключить к соцпакетам.

Если использовать пластик Тинькофф для получения пенсии, можно даже зарабатывать на процентах за остаток и бонусных программах.

Пенсия по системе Мир в Тинькофф банке

Согласно новому законодательству, получение пенсии возможно только на пластиковые носители, выпущенные отечественной платежной системой. Тинькофф для пенсионеров еще не разработал специальное предложение, но пластик “Нашествие” полностью соответствует требованиям ПФ РФ.

Несмотря на то, что условия тарифного плана не ориентированы на пенсионеров, ее использование принесет владельцу максимум пользы:

  1. Кэшбэк может достигать 30% по специальным предложениям магазинов-партнеров.
  2. За обычные покупки клиент получает 1 % от стоимости.
  3. Производится начисление 6% на остаток счета.
  4. Скидки на рок-фестивале, для любителей рока и активного образа жизни.
  5. Минус 5% при бронировании номеров в отелях и покупке авиабилетов.
  6. Возможность без дополнительной оплаты обналичивать средства в банкоматах Тинькофф, и до 3 000 рублей в устройствах сторонних учреждений.
  7. Возможность переводить средства с карты на карту без комиссии.
  8. Оформить пластиковый носитель можно удаленно, не выходя из дома.

Как вообще можно получать пенсию

По закону пенсию можно получать:

  1. наличными, которые приносит на дом представитель Почты России;
  2. наличными в отделении почты или выбранного банка;
  3. на банковский счет.

Как не обнищать в старости Тинькофф Банк объясняет, как устроена ваша пенсия (если она вообще существует) — Meduza

Список банков, с которыми сотрудничает ваш территориальный ПФР, можно посмотреть на сайте Пенсионного фонда РФ.

Тинькофф-банк сотрудничает с ПФР следующих регионов:

  • Алтайский край
  • Калининградская область
  • Камчатский край
  • Краснодарский край
  • Москва и Московская область
  • Новосибирская область
  • Пермский край
  • Самарская область
  • Санкт-Петербург и Ленинградская область
  • Свердловская область
  • Удмуртская республика
  • Челябинская область

Чтобы наверняка узнать, сотрудничает ли Тинькофф-банк с ПФР вашего региона, рекомендую позвонить или написать в чате сотрудникам банка либо связаться с ПФР.

Инструкция, как перевести в банк Тинькофф пенсию через Госуслуги, состоит из 3 простых шагов.

В первую очередь необходимо получить пластик Тинькофф. Заполните онлайн-заявку на сайте, после чего сотрудник Тинькофф банка перезвонит лично или вышлет смс-уведомление. Курьер доставит носитель на дом, где и будет подписан договор о сотрудничестве. Далее номер лицевого счета передается в пенсионный фонд.

Необходимо зарегистрироваться на официальном сайте Госуслуг, после чего авторизоваться в персональном кабинете и открыть личный счет в системе, воспользовавшись мультифункциональным меню. Предоставьте следующую информацию:

  • ФИО.
  • Данные паспорта.
  • Информацию о пенсионном удостоверении.
  • Контактную информацию.

Внимательно заполняйте все поля. Если допустить ошибку в одной букве или цифре, заявка будет отклонена.

можно ли получать пенсию на карту тинькофф

Кликните вкладку «Заявления», после чего заполните онлайн-анкету для перевода пенсии на карту Tinkoff, где указать новые реквизиты карты, на которую в будущем будут перечислять деньги. Дополнительно уточните предпочтительный способ перевода.

Последний шаг в инструкции, как перевести пенсию на карту Тинькофф, не требует от клиента никаких действий. В течение 2 рабочих недель ПФ РФ рассмотрит заявку, после чего пенсия на карту Тинькофф переводится автоматически.

Запомнить

  1. Заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения можно с негосударственным пенсионным фондом. Вы платите взносы и по достижении пенсионного возраста получаете дополнительную ежемесячную пенсию.
  2. При выборе программы фонда учтите минимальный размер и периодичность взноса.
  3. Если расторгнете договор досрочно на этапе накопления, получите выкупную сумму. Она может быть меньше, чем вы внесли.
  4. Оформляйте налоговый вычет.
  5. И внимательно читайте договор, прежде чем его подписать.
, ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector