Инфопортал
Назад

Транш это в банке

Опубликовано: 19.02.2020
0
3

Когда выдается транш?

Альфа Банк выдает транш физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и фирмам. Для юридических лиц — владельцев организаций, предусмотрены специализированные программы кредитования, размерами в несколько миллионов рублей. Размер одобрения займа у физических лиц значительно меньше.

Рядовым гражданам транш одобряется банком при ряде условий:

  • оформление карты с овердрафтом;
  • проведение валютных операций, когда недостает личных средств при конвертации;
  • списание денег за обслуживание карты;
  • оплате покупок без авторизации в системе;
  • обналичивание денежных средств через банкоматы сторонних финансовых организаций;
  • снятие сформированной задолженности с созданием отрицательного баланса на карте.

Что значит «предоставление транша» в Альфа Банке и зачем это нужно?

Как правило, с этим термином клиенты банка сталкиваются при просмотре финансового отчета, а также выписки по счету, справки об остатке задолженности и в других документах. Там так и написано: «предоставление транша». Хотя, казалось бы, клиент вовсе не брал никакие транши — только, может быть, кредит или кредитку.

Так что же это такое? Траншем называют частичное получение заемных средств. Таким образом, из самого термина становится ясно, что траншей может быть много, вплоть до неограниченных чисел. При этом все займы производятся в рамках одной кредитной линии, поэтому пользователю нет нужды каждый раз обращаться в банк для подачи заявки, документов, ожидания рассмотрения и т.д. Благодаря этому многократная выдача ссуды значительно облегчается.

Если сравнивать транш с обычным потребительским кредитом, ключевое отличие заключается в следующем: по кредиту заявитель получает всю возможную ссудную сумму сразу, без дополнительных выплат, в случае же с траншами клиент получает лишь часть возможной ссудной суммы. Например, кредитная линия открыта на 500 тыс. рублей. Если клиент получает транш в размере 150 тыс. рублей, ему в будущем будут доступны еще 350 тыс. рублей для получения.

Как можно понять из определения термина, транши практикуются в основном с клиентами, получающими заемные деньги по кредитной карте.

Менеджеры Альфа Банка различают два вида транша:

  • Возобновляемый (его еще называют револьверным). В рамках такого типа кредитования пользователю устанавливается месячный и/или годовой кредитный лимит, превышение которого не допускается. Пока лимит не исчерпан, клиент может брать неограниченное число траншей. Например, если заемщику был установлен лимит в размере 1 млн. рублей, он может в разное время взять 100 траншей по 10 000 рублей каждый. Если сумма долга составит 1 млн. рублей, после чего клиент погасит задолженность на сумму 10 тыс. рублей — ему снова станет доступна ссудная сумма в размере 10 тыс. рублей. Такую схему практикуют чаще всего при работе с кредитными картами;
  • Невозобновляемый. В данном случае общая сумма выданных средств зафиксирована. Если клиенту был выдан кредитный лимит в размере 100 тыс. рублей — значит, он не получит от банка больше этой суммы, сколько бы траншей он ни получал и сколько бы денег не выплачивал в счет задолженности. Например, клиент взял ссуду на 50 тыс. рублей, остаток лимита — 50 тыс. рублей. Допустим, клиент вернул эти 50 тыс. рублей. Если бы транш был бы револьверным, заемщику бы снова стали доступны 100 тысяч рублей в качестве ссуды. По невозобновляемому траншу же он сможет снова взять в долг не больше 50 тыс. рублей. Так будет продолжаться до тех пор, пока кредитный лимит не будет исчерпан полностью.

Хорошо, мы теперь разобрались, что это — «предоставление транша» от Альфа Банка. Но зачем такая система была введена? Транши нужны для длительного кредитования без лишней бумажной волокиты. При заключении обычного кредитного договора клиенту разрешают взять займ единожды, и если он захочет взять кредит снова, ему придется проходить всю процедуру рассмотрения документов заново.

Транш это в банке

В свою очередь система траншей позволяет с большим удобством кредитовать несколько раз без потери контроля за ссудными деньгами, ведь заемщик не сможет выйти за пределы кредитного лимита. Таким образом, выигрывает и банк, и пользователь.

Условия выдачи

Альфа Банк одобряет транш физическим и юридическим лицам при следующих условиях:

  • достижение отрицательного баланса на карте из-за конвертирования валюты;
  • вычет полной суммы при отсутствии пяти — десяти процентов запаса средств;
  • невыполнение авторизации в системе;
  • снятие денег через банкоматы других коммерческих учреждений, когда списывается высокий комиссионный сбор;
  • отсутствие оплаты банковских услуг.

Для физлиц сумма кредита ограничена 50 000 рублями либо эквивалентной валютной величине, 70 000 — при наличии положительной кредитной истории. Овердрафт доступен для кредитных и дебетовых карт. Для оформления услуги понадобится предоставить залог:

  • недвижимость или личный автомобиль — физлицам;
  • продукция, находящаяся в обороте копании — юридическим лицам;
  • рабочее оборудование организациям.

Предварительный вердикт банка направляется по форме электронного письма либо лично. Коммерческое учреждение вправе поменять решение до подписания соглашения. Процесс выдачи производится после предоставления необходимого перечня документации, подписания договорного акта.

Погашать задолженность следует своевременно, согласно дате, установленной в договоре:

  • у юрлиц вычет денег производится с расчетного счета автоматически;
  • физические лица погашают через терминалы, банкоматы кредитной организации либо списание происходит автоматом через зарплатную карту.

Во избежание чрезмерно высоких рисков, Альфа Банк ввел жесткую систему контроля за новыми клиентами. В связи с этим получить кредитную линию можно только после соблюдения всех условий и требований от банка:

  • Заявитель должен быть не младше 21-го года и не старше 65-ти лет на момент обращения в банк;
  • Клиент в обязательном порядке должен предоставить справки о доходах по форме 2-НДФЛ, а также копию трудовой книжки с общим трудовым стажем не менее года за последние пять лет. В исключительных случаях, если у заявителя основной среднемесячный доход — неофициальный, допускается подтверждение платежеспособности справкой по форме банка;
  • При недостаточно высоком доходе банк может потребовать привлечение поручителей и/или созаемщиков;
  • Срок траншевого кредитования не может превышать 60 месяцев, а его значение в любом случае должно быть кратно числу «3» (в месяцах);
  • Если заявитель получает кредитную линию на основании внесении залога, понадобятся документы об обладании собственностью — квартирой, транспортным средством и другим ликвидным имуществом;
  • Ограничение на кредитную линию устанавливается индивидуально в соответствии с доходом заемщика или оборотом его бизнеса. Формально ограничения отсутствуют при предоставлении всех требуемых документов;
  • Открыть линию можно в четырех валютах: рубль, евро, доллар и швейцарский франк.

Преимущества и недостатки

Использование транша имеет перечень плюсов:

  • возможность возобновлять одобренный овердрафт при возникновении положительного счета;
  • одобрение кредита при первоначальном рассмотрении документов избавляет от повторного визита в отделение банка, достаточно использовать карту;
  • проценты начисляются только на израсходованную часть займа.

Преимущества системы траншей очевидны:

  • Во-первых, заемщик получает возможность многократно обращаться к ссудным деньгам, не предоставляя каждый раз заново весь пакет документов, включая справки о доходах. Подтверждение платежеспособности происходит только в самом начале, при утверждении кредитного лимита — далее заемщик может брать займы тогда, когда посчитает нужным;
  • Во-вторых, клиенту самому значительно легче обращаться с кредитом, если его выдают не единоразово. В таком случае нет необходимости брать сразу большую сумму, как это часто происходит при потребительском кредитовании — можно спокойно занимать средства тогда, когда это действительно нужно в сложившихся жизненных обстоятельствах.

Недостаток системы сразу не заметен, однако он виден, если присмотреться к поведению заемщиков. Часто наличие свободной кредитной линии на бессознательном уровне подталкивает клиентов к большим тратам, чем им на самом деле нужно.

Удержаться от соблазна взять в кредит еще немного — сложно, особенно если человек плохо контролирует свои траты. Поэтому брать кредитку или займ на условиях траншевой системы нужно обдуманно, чтобы случайно не создать самому себе долговую яму.

Кому предоставляется?

Кредитование оформляется физическим и юридическим лицам. Обязательное условие — быть клиентом Альфа Банка, владеть пластиковой карточкой данного учреждения. Владельцы бизнеса претендуют на получение минимум 500 000 рублей. Физические лица получают одобрение исходя из среднего месячного оклада. Лимит по кредитке устанавливается индивидуально исходя из финансовой состоятельности каждого гражданина.

Требования

Заемщик должен отвечать ряду требований:

  • российское гражданство, возраст от 22 до 65 лет;
  • для предпринимателей срок владения бизнесом должен составлять больше одного года;
  • компании должны предоставить поручителей в виде физлиц с долей уставного капитала больше пятидесяти процентов.

Вывод

Транш, как термин, означает получение части от общей суммы. В сфере кредитования это значит, что вместо всей заемной суммы клиенту выдается только часть. Благодаря этому можно множество раз получать небольшие кредиты, не оформляя при этом сотни бумаг каждый раз заново.

Ключевым условием предоставления транша является лишь платежеспособность клиента и строгое соблюдение месячного кредитного лимита. В связи с этим оформить кредитку или кредитную линию — очень удобное решение, если заявитель умеет сдерживать себя от спонтанных иррациональных трат.

,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector