Инфопортал
Назад

Накопительный счет Тинькофф: условия

Опубликовано: 17.02.2020
0
1

Для чего требуется накопительный счет?

Целевой накопительный счет — понятный и удобный способ физическому лицу собрать нужную сумму для приобретения желаемого товара, будь-то недвижимость, авто или путевки за границу. Он позволяет систематически откладывать необходимую сумму, и клиенту не придется держать в голове массу цифр, подводить подсчеты, сколько еще необходимо отложить.

Условия

Целевой счет Тинькофф банка — нечто среднее между вкладом и дебетовой картой. Он собирает в себе их преимущества. Для того чтобы начислялись проценты, не нужно совершать покупок (как в карте). Снять деньги можно в любое время и любой суммой, проценты не уничтожаются (в отличие от вклада).

Тариф копилки зависит от карты, к которой она прикреплена. Это могут быть Тинькофф Black или Black Edition. По первому тарифу стоимость обслуживания будет равна 99 рублям, по второму — 1990. Процентная ставка тоже зависит от карточки: если это Black — 5%, если Black Edition — 6%.

Для сберегательного счета Тинькофф характерны следующие особенности: общая сумма на всех накопительных счетах не может превышать 100 миллионов рублей. Посмотреть тарифный план можно в личном кабинете или приложении для смартфонов:

  • нужно выбрать необходимый счет;
  • перейти на вкладку «о счете» (для личного кабинета) или в «настройки» (для приложения);
  • выбрать «тарифный план».

Процентная ставка по копилке отличается в зависимости от того, в какой валюте ее открыть. В рублевой ставка будет 5% годовых. В долларах — 0,1%, а в евро — 0,01%. Проценты не фиксированные, они могут измениться в течение всего срока вложений. Банковская организация обязуется сообщить клиенту об изменении заранее.

Начисляются проценты каждый день. Рассчитываются по среднему месячному остатку денежных средств. На счет они приходят один раз в месяц.

условия накопительного счета Тинькофф
Открытие счета происходит из личного кабинета клиента

Закрыть накопительный вклад Тинькофф можно в личном кабинете либо в приложении для смартфонов. Для этого нужно сделать следующее: выбрать нужный счет, перейти на вкладку «действия» (для личного кабинета) или «детали» (для приложения). Далее «закрыть». При этом, если остались денежные средства, они перейдут на карту мгновенно. Ограничений по сумме снятия нет, проценты сохраняются.

Для обслуживания накопительного счета в 2019 году Тинькофф разработал специальный тариф, ознакомиться с которым необходимого до того, как подписывать договор.

Тинькофф банк сумел выделиться на фоне множества других финансовых учреждений РФ благодаря тому, что создал единственный накопительный счет-сейф для физических лиц, в котором собраны лучшие условия и широкий функционал.

Доходность 5 %
Минимальная сумма  0 рублей
Максимальная сумма  Суммарно до 100 000 рублей на 12 счетах
Открытие  Бесплатно
Валюта  Рубли
Страхование   Да
Пополнение и обналичивание средств Бесплатно. За внесение средств через отделение в Москве берется плата за обслуживание в 1000 руб.
Перевод с карты Тинькофф Без комиссии, если сумма более 30 000 руб, если менее – 100 руб. обслуживание карты
Срок Не ограничен
Начисление процентов Каждый месяц

Открытие накопительного счета в банке Тинькофф происходит на следующих условиях:

  • Минимальной суммы для открытия не установлено. Владелец может внести любую сумму, но которую будут начисляться проценты. Однако при открытии счета в офисе, внести нужно не менее 1 тыс. ₽.
  • НС может быть открыт в рублях, американских долларах и в евро.
  • Размер процентных ставок для рублевых карточек составляет 5%-6% годовых в зависимости от статуса пластика. Если счет открыт в валюте, ставка составит 0,1% в год. Банк оставляет за собой право изменять значение процентных ставок.
  • Ограничений на снятие средств с НС не установлено. При этом начисленная прибыль сохраняется.
  • Начисленная прибыль ежемесячно капитализируется. Ставка не зависит от инвестируемой суммы.
  • Максимум средств, который можно снять со счета, составляет 100 млн ₽, 3 млн $ и 3 млн €.
  • Накопительный счет открывается и обслуживается бесплатно. Максимально можно открыть до двенадцати НС в любой валюте.

Как происходит выплата процентов?

Накопительный счет Тинькофф: условия

Процент начисляется на остаток ежедневно, но поступает на счет 1 раз в месяц, после формирования выписки. Если на накопительном вкладе расположено 10000 рублей, ежедневный процент будет начисляться на указанную сумму. Если вы снимете или пополните счет, система учтет изменения и продолжит начислять процент за сумму, находящуюся на вкладе в конкретный день.

Проценты на сумму, размещенную на счете, начисляются ежедневно с ежемесячной капитализацией. На обычные карты начисляют 5% годовых.

Владельцам карт Black Edition начисляют повышенные 6% в год. Прибыль ежемесячно переводится на счет.

Снять деньги

Создать накопительный счет в Тинькофф банке могут только действующие клиенты Тинькофф банка. Если у вас уже есть карта банка (Блэк, Джуниор) следуйте следующей инструкции:

  1. Авторизуйтесь в системе интернет-банкинга или зайдите через приложение на мобильном устройстве.
  2. Кликните на вкладку “Открыть новый продукт”.
    Накопительный счет Тинькофф: условия
    Накопительный счет Тинькофф: условия
  3. Откроется страничка, где можно ввести базовые параметры вклада: срок, валюту, платеж, цель накопления.
    Накопительный счет Тинькофф: условия

Переводить деньги можно с любого активного банковского продукта Тинькофф.

Обналичивать деньги можно по прошествию 60 дней со дня открытия накопительного счета. Средства можно перевести на любую карту Тинькофф банка, и использовать на собственное усмотрение.

[su_slider source=»media: 2076,2077,2078,2080,2081,2082,2083″ link=»lightbox» width=»320″ height=»580″ responsive=»no» mousewheel=»no» autoplay=»12000″]

Вывод денег с накопительного счета возможен только на дебетовую карту. Если необходимо обязательно получить проценты прямо сейчас, то нужно просто закрыть накопительный счет полностью.

  • Вклад всегда открывается на какой-то срок, в банке Тинькофф это от 3 до 24 месяцев, можно выбрать любой срок с шагом в 1 месяц. Моментом открытия вклада считается его первое пополнение на сумму не менее 50000 рублей. В этот момент фиксируется ставка по вкладу по действующим условиям банка (она зависит от срока, от возможности пополнение вклада в течение срока). И что бы ни происходило, банк не имеет права уменьшить ставку по вкладу, даже если ключевая ставка ЦБ  снизится на 3%. Поэтому интересны пополняемые вклады: вы фиксируете ставку минимальной суммой на длительный срок, а через год, когда актуальные ставки упадут, вы сможете пополнить этот вклад на существенную сумму и пользоваться высокой ставкой.
  • У накопительного счета обычно нет никакого срока, он просто открывается и существует, на лежащую на нём сумму банк начисляет проценты. Но ставку по счёту банк может поменять в любой момент, сейчас ставки уменьшаются.
  • Снятие денег. Обычно с вклада нельзя снять деньги без последствий. Со стандартного срочного вклада вообще нельзя снять ни копейки. В банке Тинькофф снятие возможно, но с суммы снятия будут вычтены начисленные на неё проценты. С накопительного счета вы можете снять любую сумму в любой момент, хоть все деньги, проценты при этом не теряются.

В чем отличие накопительного счета от вклада

Накопительный счет Тинькофф: условия

Счет имеет отличия от других продуктов Тинькофф банка. Не следует путать НС с начислением процентов на остаток на карте. Это два отдельных продукта.

Проценты на остаток по карте начисляют автоматически. А проценты на накопительный счет начисляются при его открытии и пополнении. Есть разница и в порядке начисления процентов.

Сравним отличия этих двух услуг для владельцев обычных дебетовых карточек.

Проценты на остаток начисляются в период действия карточки, накопительный счет действует до тех пор, пока владелец сам его не закроет.

Пополнение и там, и там не ограниченно. Процентная ставка различается: 6% годовых при начислениях на остаток и 5% в год на НС. Проценты начисляются ежемесячно у обоих продуктов.

Для владельцев премиальных карт отличия между двумя продуктами заключаются в том, что максимальная сумма для начислений на остаток не ограничена, для накопительного счета она составляет 100 млн ₽.

Суммы до 300 тыс. ₽, выгодней держать на карточке (6% в год), а суммы свыше 300 тыс. ₽ ‒ на НС (на карте такую сумму разместить невозможно, так как она превышает лимит).

Вклад и накопительный счет отличаются между собой условиями. Вклад подходит для долгосрочного вложения денег, счет же дает возможность накопить на определенную цель. Сравнительные особенности вклада и «накопилки» рассмотрим в таблице.

Вклад Накопительный счет
Минимальная сумма Фиксированная Любая
Срок 3 месяца–2 года, продлевается Любой, неограничен
Ставка Фиксированная, не уменьшается в течение срока Может измениться в любой момент
Снятие денег до срока Проценты уменьшаются, снятие до минимальной суммы Проценты остаются, ограничений по сумме нет
накопительный счет Тинькофф
В банке Тинькофф можно открыть не только вклады, но и накопительные счета

В чем разница вклада и накопительного счета?

Будем закрывать копилку

Теперь жмем справа вверху на шестеренку, а затем «Завершить цель»

Закрываем вклад-копилку Тинькофф

Вот теперь все, копилка закрыта, деньги снова на дебетовой карте.

Также существуют различия между депозитным вкладом и НС.

Накопительный счет в банке Тинькофф можно открыть на любую сумму, а вклад имеет минимальный лимит. Период действия депозита ограничен, а НС открывается на неограниченное время.

При досрочном изъятии денег с депозита, начисленная прибыль теряется. При снятии денег с НС, прибыль остается.

При обналичивании денег с депозита комиссия отсутствует. При снятии средств с НС уменьшается лимит ежемесячного бесплатного обналичивания.

Закрыть накопительный счет можно в любой момент. Для этого потребуется:

  1. Авторизоваться в системе интернет-банкинга или мобильном приложении.
  2. Кликнуть на вкладку “Накопительные счета”.
  3. Выбрать пункт “Настройки”, а затем функцию “Закрыть счет” или “Завершить цель”.
  4. Выбрать карту, на которую будут переведены накопленные средства.

Деньги на счет поступают моментально с начисленными процентами.

Тинькофф предлагает несколько способов сделать пополнение:

  • С любого вклада, ранее открытого в Тинькофф банке.
  • Межбанковским переводом.
  • В кассах банков-партнеров.
  • На пополняемый счет с дебетовой карты Тинькофф банка.

Последний вариант пользуется наибольшей популярностью, поскольку средства переводятся удаленно через личный кабинет и мгновенно поступают на текущий накопительный счет.

Накопительный счет — отдельный банковский продукт, по главным позициям существенно отличающийся от обычного депозита. Если деньги, размещенные как стандартный вклад, чаще нельзя использовать до истечения срока договора, то накопительный счет вполне можно использоваться для повседневных трат. То есть деньги со счета можно снять в любой момент, но и проценты на остаток будут начислены. Откладывать средства можно на определенную цель, а если их несколько Тинькофф позволяет открыть одновременно до 12 накопительных счета.

Открытие

По сути, в НС совмещены все функции сберегательного и обычного счетов с наилучшими опциями и широким функционалом.

Накопительный счет Тинькофф: условия

При открытии целевого счета, клиент указывает цель, для которой копятся деньги, а банк информирует владельца, сколько нужно вносить средств для достижения цели к определенному сроку.

Пополнять НС можно любым удобным способом: безналичным переводом с других счетов, банковских карт, в банкоматах и терминалах и пр.

Возврат средств, размещенных на НС банка Тинькофф, гарантирован государством, согласно действующему законодательству.

Чтобы снять деньги, их нужно в онлайн банке или приложении для смартфона перевести на дебетовую карточку.

Целевые и нецелевые счета

Удобная опция от Тинькофф банка — целевые счета. Вы задаете цель, на которую хотите накопить. Если вы хотите купить машину, и для ее приобретения необходимо собрать 500 000 рублей за 2 года. Система автоматически учтет начисление процентов, и просчитает сколько необходимо вносить средств ежемесячно.

Подводя итоги

Открытие накопительного счета в банке Тинькофф является уникальной возможностью оформления депозитного вклада с выгодными условиями и процентными ставками.

Используя этот продукт можно быстро собрать нужную сумму для определенной цели или сохранить и приумножить свои сбережения.

На этом все об условиях и процентных ставках накопительного счета в банке Тинькофф на данный момент. Ставьте оценку, делитесь статьей с друзьями, читайте другие интересные публикации.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector