Инфопортал
Назад

Ловушка для заёмщика. Как банки обманывают при досрочном погашении кредитов

Опубликовано: 11.07.2020
0
0

Досрочное погашение – юридическая сторона вопроса

Порядок досрочного погашения кредита регламентируется Гражданским кодексом РФ. 19 октября 2020 года был принят Федеральный закон №284-ФЗ «О внесении изменений в статьи 809 и 810 ч. 2 Гражданского кодекса РФ». Этот нормативно-правовой акт официально запретил взимать с заемщиков штрафы и пени при досрочном погашении. В частности, законом установлены:

  1. Право получения банком с заемщика процентов по договору включительно до дня возврата суммы долга полностью или ее части (п. 4 ст. 809 ГК РФ). Ранее банки имели право требовать выплаты суммы процентов за весь период действия договора (независимо от того, когда заемщик на самом деле закрывает кредит), а также начислить штрафы и пени за отклонение от графика. Отметим, что данный закон имеет обратную силу, то есть, даже если в вашем кредитном договоре прописано право банка требовать плату за досрочную полную или частичную выплату долга, согласно закону №284-ФЗ эти нормы признаются недействительными.
  2. Обязанность заемщика уведомить кредитора о намерении досрочно погасить долг минимум за 30 дней до плановой даты погашения, если иной, более короткий срок, не установлен договором (ст. 810 ГК РФ). Это касается только займов физических лиц. Фактически, чтобы соблюсти это требование закона, заемщику необходимо лично обратиться в банк и составить уведомление, которое у него обязаны принять и зарегистрировать.
  3. Возможность досрочного возврата долга с согласия кредитора (п. 2 ст. 810 ГК). Ранее данного пункта в Гражданском кодексе не было. Теперь же банки, не имея возможности штрафовать заемщиков, получили право отказывать им в возможности досрочного погашения. Этим пользуются многие финансовые учреждения, особенно, если речь идет о погашении ипотечных ссуд и автокредитов. В отдельных случаях банки указывают минимальную сумму досрочного погашения займа. Формально это делается для того, чтобы не позволить клиентам злоупотреблять своими возможностями, практически – чтобы ограничить право клиента на снижение переплаты по займу.

В ближайшее время ожидаются и другие изменения в законодательной базе: нынешней осенью во Втором чтении Госдумой будет рассмотрен закон «О потребительском кредитовании», который предусматривает запрет или обложение комиссиями досрочного погашения ипотечных займов в течение первого года действия кредитного договора.

Схема досрочного погашения займа может отличаться у каждого банка. Далее мы рассмотрим основные варианты и дадим рекомендации тем заемщикам, которые хотят погашать кредиты раньше срока и при этом не иметь проблем со своими кредиторами.

Как получить птс?

После полного погашения кредита автомобиль нужно вывести из-под залога. Для этого нужно обратиться в отделение банка или на горячую линию и уведомить банк о намерении забрать свой ПТС.

ПТС выдается в течение 10 рабочих дней. Свой ПТС заемщик может получить в указанном  отделении банка, либо заказным письмом.

Какими способами можно погасить кредит в плюс банке?

  • Через сервис «Погасить кредит» с карты любого банка. Сумма одного перевода может составлять от 50 до 50000 руб. Комиссия за перевод 2% от суммы перевода. Зачисление денежных средств происходит в день оплаты.
  • Погашение через систему Киберплат. Найти эту систему можно в салонах Мегафон, Связной, Билайн, Карри, а также через сервис «Золотая корона – погашение кредитов». При первом обращении необходимо указать счет для оплаты, ФИО заёмщика, реквизиты банка, номер мобильного телефона, данные паспорта. При повторной оплате можно указывать только номер мобильного телефона, либо паспорт. Комиссия за такое перевод составит 1% минимум 50 руб.
  • Различные платежные терминалы: telepay, Амиго, Евросеть и пр.
  • В отделении банка. Адреса отделений можно найти на сайте Банка в разделе «Отделения». Для оплаты достаточно предъявить паспорт и номер счёта. Внесение денег в отделение банка проводится без комиссии, зачисление на кредитный счет осуществляется в день внесения.
  • При наличии счетов в других банках можно также сделать перевод денежных средств на реквизиты кредита в Плюс Банке. Здесь стоит учитывать комиссию и срок перевода, поскольку каждый банк имеет свои тарифы.
  • Через бухгалтерию по месту работы. Можно написать заявление на перечисление части из заработной платы в счет погашения автокредита в Плюс банке. Для этого нужно написать заявление, а также предоставить бухгалтеру реквизиты для платежа.
  • Почта России. Жителям отдаленных уголков страны можно воспользоваться оплатой через отделения Почты России по месту своего жительства. Зачисление происходит в течение 5-7 рабочих дней. Комиссия составит минимум 50 руб.

Способов оплаты кредита в Плюс Банке достаточно много. Каждый клиент вправе выбрать тот способ, который для него будет более удобным. Самым быстрым способом будет внесение денег в отделение банка. Но поскольку не во всех населенных пунктах они есть, то можно настроить платежи со своей зарплатной карты в личном кабинете своего банка.

Также удобно оплачивать кредит через различные салоны сотовой связи, которых достаточно много любом городе или населенном пункте, а работают они без обеда и выходных.

Полное и частичное досрочное погашение кредита

Вы можете погасить кредит досрочно полностью или же частично. В первом случае вы вносите на счет сумму, равную остатку по «телу» кредита, и начисленные на момент погашения проценты. После этого ваш долг перед банком закрывается. Во втором случае вы вносите сумму, которая превышает ваш ежемесячный платеж, указанный в графике.

Банки всегда стремились максимально усложнить процедуру досрочного погашения займа и сделать ее невыгодной для клиента. Объяснялось это стремление просто: финансисты не хотели терять свою прибыль в виде процентов. Сейчас ситуация несколько изменилась, но проблемные моменты все же остались. Далее мы рассмотрим юридическую основу досрочного возврата долга и выясним, какие изменения были внесены в действующие законы в течение последних 2-х лет.

Поделиться
Похожие записи
Adblock detector