Инфопортал
Назад

Куда инвестировать деньги? ТОП-9 вариантов в 2020 году |

Опубликовано: 11.07.2020
0
0

10 советов начинающим инвесторам. личный опыт

Чего не стоит делать, если вы новичок на фондовом рынке? Частный инвестор Сергей Кулев рассказал о принципах, которых стоит придерживаться, чтобы не потерять деньги

Фото: shutterstock


Фото: shutterstock

Те, кто самостоятельно пробует разобраться в фондовом рынке, в самом начале совершают одни и те же ошибки. Чтобы этого избежать, мы спросили частного инвестора Сергея Кулева, что стоит делать тем, кто инвестирует совсем недавно или только собирается начать свой путь на фондовом рынке.

Раньше Сергей уже поделился своей собственной стратегией инвестирования, а теперь выделил десять основных советов для начинающих инвесторов. Вот они.

Тренируйте свои эмоции

Они — враг любого инвестора. На мой взгляд, умение не поддаваться импульсивным решениям — это как минимум 70% успеха. Старайтесь не смотреть на цену акций ежеминутно. Если ваша инвестиционная идея пошла не по плану и акции упали в цене, сначала спокойно взвесьте все за и против. Может, это еще не повод бросать все и бежать продавать бумаги с убытком. Цена потом может вернуться и продолжить расти, но уже без вас. Если вы долгосрочный инвестор, надо уметь выдерживать падение цен ваших бумаг на протяжении длительного времени.

Торгуйте

Не надо быть инвестором только на бумаге. Спросите себя: зачем вы пришли на фондовый рынок? какая у вас основная цель? Наверняка одним из вариантов ответа будет — чтобы заработать денег. Поэтому не стоит долго откладывать реальные инвестиции. Сначала можно завести демопортфель для практики, но пока не попробуете торговать на реальном счете, по-настоящему ничему не научитесь.

Забудьте о баснословных доходах

Реклама в интернете, которая обещает вам сотни и тысячи процентов годовых, это ерунда. Очень часто мне приходилось слышать фразы вроде «эта бумага должна вырасти на 50% к Новому году» или «вложу 50 тыс. руб. и через год буду миллионером». Новички вкладывали деньги, толком не разобравшись, что покупают, и к тому же по завышенным ценам. Во всех случаях это заканчивалось печально — люди теряли деньги.

Будьте готовы к риску и убыткам

Особенно если вы все же намерены получить те самые сотни процентов доходности. Хотите много зарабатывать? Не вопрос, срочный рынок дает такие возможности. Но будьте готовы к тому, что и потенциальные убытки тоже будут высокие. Рисковать одним рублем и при этом зарабатывать сотни тысяч — утопия. Если вам однажды такое удастся — то это будет, скорее, удача, и вряд ли она превратится в закономерность.

Если не готовы к большим рискам, выбирайте более консервативные бумаги. У них не будет космического дохода, но и вероятность получить большой убыток или вовсе потерять деньги в разы ниже. Берите на себя тот уровень риска, который в состоянии выдержать. Нужно четко для себя решить, какой убыток вы готовы принять, и идти дальше, если все пошло не по плану.

Забудьте про роботов и аналитиков

Волшебной таблетки не существует. Как и универсальных методов торговли. Рынок не поддается точной статистике, за ним стоят живые люди. В каждой конкретной ситуации придется искать индивидуальное решение. Знаете, чем отличается опытный инвестор от аналитика? Первый может не только найти интересную сделку, но и готов взять на себя реальный риск потерять свои деньги. Аналитики и робоэдвайзеры никакой ответственности за свои советы не несут.

Сфокусируйтесь

Не важно, какой путь вы выбрали — инвестора или трейдера, найдите свое место на рынке. Другими словами, не нужно инвестировать во все подряд. Все финансовые инструменты охватить нереально. Определите, какие у вас цели и что для этого нужно. Подумайте, в чем лучше разбираетесь, какими инструментами у вас получается торговать лучше всего — и занимайтесь только ими.

Разработайте собственную стратегию

Развивайте свое видение рынка. Каждый человек воспринимает рынок по-своему. Разные способы и подходы можно подсмотреть у более опытных инвесторов. Но полностью копировать чужую методику тоже не стоит. Никто свой опыт передать вам на 100% не сможет. У вас все равно, скорее всего, не получится «точно так же». Поэтому придется набивать собственные шишки.

Думайте своей головой

Придерживайтесь только своего мнения. Не надо идти за толпой. Если все вокруг твердят, что надо покупать или продавать, а у вас другое мнение, то проанализируйте ситуацию самостоятельно еще раз. Кто знает, может, именно вы правы? Но доверясь всеобщему мнению и последовав слепо за всеми, можете оказаться в ситуации, когда будете кусать локти и повторять: «Ну я же говорил, я же говорил…» А будет уже поздно.

Диверсифицируйте

Но в меру. Лучше не покупать одну или две бумаги на все деньги. Даже если вам кажется, что ваша инвестиционная идея точно будет успешной, вы все равно можете оказаться неправы. Фондовый рынок порой непредсказуем. Лучше купить пять — семь бумаг, в которых вы разбираетесь, чем 20 непонятно каких. Также не стоит инвестировать заемные средства — брать так называемые кредитные плечи. Есть хорошая пословица: берете чужие деньги — отдаете свои.

Будьте готовы к трудностям

Придется долго и упорно трудиться. Если вы считаете, что, пройдя какие-то короткие курсы, сразу начнете быстро и много зарабатывать на фондовом рынке, то глубоко заблуждаетесь. Придется постоянно учиться. Так или иначе, нужно следить за тем, что происходит с вашими вложениями. Знать, куда движется бизнес компаний, акциями  которых владеете. Какая ключевая ставка , если у вас ОФЗ. И в целом быть в курсе новостей в важных для вас отраслях экономики. Инвестиции в этом плане сопоставимы со спортом. Необходимы постоянные тренировки. Через боль, потери и разочарования. Инвестиции — это непросто.


Начать инвестировать можно прямо сейчас на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.

Документ, удостоверяющий имущественное право, который может покупаться и продаваться. Наиболее распространенные ценные бумаги акции, облигации и депозитарные расписки. Акция — удостоверяет долю участия в имуществе компании, включая долю в нераспределенной прибыли. Акции бывают обыкновенными и привилегированными. Обыкновенная акция наделяет владельца правом голоса на собрании акционеров компании, причем количество голосов пропорционально количеству акций. Привилегированная акция наделяет преимущественным правом на распределение прибыли, но не наделяет правом голоса на собрании акционеров. Облигация удостоверяет право на часть долга эмитента, который возник путем размещения этих облигаций. Часто акции и облигации торгуются на специальных торговых площадках — биржах (обращаются на биржах) и являются предметом инвестиций портфельных инвесторов.Процентная ставка, по которой центральный банк страны предоставляет кредиты коммерческим банкам. Эта ставка определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона размещаемых и дисконт торгуемых облигаций. Изменяя ставку центральный банк может воздействовать на инфляцию и валютные курсы. Например, повышая ставку, центральный банк делает кредиты и депозиты дороже, тем самым сдерживая инфляцию и укрепляя валютный курс.

В инвестиционные фонды

Есть свободные деньги у обычного физического лица, а есть профессиональный участник рынка, который знает, как на нем можно заработать, если вложить деньги. Эти два фактора соединились в форме управления сторонними деньгами профессионалами рынка с целью получения прибыли. Конечно, за вознаграждение.

Впервые такая форма инвестиций возникла в Бельгии вначале XIX века, позднее распространилась в Швейцарии, Франции. Получили название «взаимный фонд» — mutual fund. В США первый взаимный Massachusetts Investors Trust появился в 1924 году.

До 1990 года форма работы таких форм инвестиций ограничивалась принципом «подписал документы, перевел деньги, жду прибыль». Онлайн-взаимодействия не было как такового. Фонд по результатам деятельности занимался бумажной работой, информировал вкладчиков, сколько заработал. И заработал ли вообще.

Это вариант вложить деньги для ленивых. Пайщики доверяют деньги инвестиционному фонду, который, в свою очередь, вкладывает их в различные активы с целью получения дохода. Вложить может в любой, не запрещенный законом актив, способный принести прибыль (ценные бумаги, товарный рынок, недвижимость).

Куда вложить, выбирает инвестиционный фонд или управляющая компания, опираясь на собственные инвестиционные стратегии. При получении прибыли доход распределяется среди пайщиков за вычетом вознаграждения самому фонду и операционные расходы. Мировой рынок совместных инвестиций оперирует триллионами долларов.

Инвестор получает пассивный доход без личного участия. Все, что он сделал, — выбрал профессиональную инвестиционную компанию и доверил ей свои деньги. ИК разрабатывает стратегии, размещает средства, ведет всю операционную деятельность. Национальное законодательство ведущих стран плотно регулирует такой вид деятельности. Интересы пайщика имеют высокий уровень защиты.

Инвестор получает возможность вложить свои сбережения в активы, многократно превышающие размер вклада одного пайщика, за счет схемы совместного инвестирования. Например, индексный фонд на S&P 500. Для повтора индекса одному инвестору придется вложить десятки тысяч долларов и отслеживать сотни компаний. Неподъемный объем работы. Все это делает фонд совместных инвестиций. Инвестору нужно только заключить договор с инвестиционной компанией и вложить деньги в покупку пая, который не превышает сотен или нескольких тысяч долларов.

Это бизнес. Как в любом бизнесе, можно получить убытки вместо дохода. Даже если работают супер профессионалы. Во время мирового финансового кризиса 2008 года из пяти крупнейших инвестиционных банков с более чем столетними историями существования на плаву осталось только два. Другие три либо перестали существовать, как Lemon Brothers, либо были проведены санации и бизнес был поглощен другой компанией. Так случилось с Merrill Lynch (год основания 1914), который был поглощен Bank of America.

Высокий порог начальных инвестиций. От нескольких десятков тысяч долларов.

Высокие комиссии. До нескольких % в год за ведение плюс % от дохода по части фондов.

Труднодоступность западных mutualfunds для россиян. Стандартный доступный путь — через страховую компанию по схеме unit-linked (подробно ниже в главе «Страхование»).

Как выбрать брокера

Выбираем брокера для торговли и инвестирования на Московской и Санкт-Петербургской биржах по следующей методике. Проверяем наличие лицензии профессионального участника фондового рынка на сайте регулирующего органа ЦБ РФ. Список находится в разделе «рынок ценных бумаг/реестры».

Ведущие брокеры по количеству активных клиентов и торговому обороту на февраль 2020 года. Данные сайта smart-lab.

Динамика изменений активных клиентов 2020–2020 годы.

Как видно из приведенных графиков, в пятерку ведущих по этим параметрам входит 5 брокеров: Финам, ВТБ, Сбербанк, Открытие, БКС. Добавлю к этой пятерке Тинькофф как наиболее быстро набирающего обороты а, популярного у инвесторов легкостью подхода с помощью мобильного приложения.

Общая характеристика перечисленных брокерских компаний далее.

ВТБ
Финам
Сбербанк
Открытие
БКС

Розничное брокерское подразделение ВТБ появилось в результате покупки Гута-Банк в 2004 году, у которого уже существовало сильное брокерское направление. Сегодня это часть группы ВТБ.

выбор инструментов включает Московскую, Санкт-Петербургскую биржу, иностранные биржи для клиентов со статусом «квалифицированный инвестор»;

возможность вложить в структурные продукты. Основной упор на облигации;

надежность;

удобное мобильное приложение «ВТБ Мои Инвестиции».

хромает поддержка клиентов, жалобы на качество;

максимальная сумма, чтобы вложить деньги, 100 000 руб. в день для зачисления через ВТБ Мои Инвестиции плюс комиссия до 0,4% от суммы;

при выводе свыше 300 000 руб./месяц комиссия до 0,2% от суммы.

Базовые тарифы брокера ВТБ.

Куда инвестировать деньги? ТОП-9 вариантов в 2020 году |

Финам. Представительства в 90 российских городах. Кроме активов российских компаний, предоставляет услуги доступа на мировые биржи. Имеет иностранные дочерние инвестиционные компании. 240 тысяч клиентов. Является форекс-дилером. Торговля с единого счета.

Куда инвестировать деньги? ТОП-9 вариантов в 2020 году |

Сбербанк. Брокерское подразделение в составе банка. В силу монопольного присутствия на рынке и тотального охвата российских населенных пунктов имеет самое большое число заключенных договоров на брокерское обслуживание.

Но по сервису и набору инструментов Сбербанк уступает лидерам брокерского розничного обслуживания. И находится на последнем месте по этим параметрам в списке. На мой взгляд, как брокер проигрывает второму по размеру в России банку ВТБ.

удобный подход к открытию брокерского счета как через сайт, так и через интернет-банк;

наличие информационного ресурса на отдельном сайте «Инвестиции. Доходчиво от Сбербанка». Полезно для новичков. Сервис не дотягивает до аналогичных от БКС или Финам, но его наличие запишу в плюс;

большое количество отделений, в которых можно лично подписать необходимые документы на открытие счета, куда положить ваши деньги;

отсутствие комиссии при перечислении с активного банковского счета в Сбербанке на брокерский счет. Все можно сделать через Сбербанк Онлайн.

отсутствие отдельного сайта для брокерских услуг. Есть сайт управляющей компании, но это отдельное направление. Раздел на основном сайте малоинформативен и неудобен по сравнению с другими брокерами;

только 2 тарифных плана, чтобы вложить деньги;

слабая техническая поддержка, частые жалобы на уровень обслуживания;

нет доступа к торгам с иностранными акциями.

Открытие-брокер – на рынке брокерских услуг 25 лет. Позднее появился банк, структура превратилась в финансовый холдинг. После серии изменений и санации сегодня находится все под контролем государства.

На мой взгляд, лучший российский брокер, чтобы вложить деньги, по совокупности предоставляемых сервисов и удобству работы. Входит в состав банка «Открытие», брокерское подразделение имеет свой сайт.

Достоинства брокера:

  • легкая и удобная процедура онлайн-открытия счета через сайт, с подтверждением СМС;
  • высокий уровень профессионализма отдела поддержки клиентов;
  • возможность вложить в структурные продукты;
  • терминал MetaTrader5 для торговли в фондовой секции Мосбиржи;
  • удобный личный кабинет с возможностью торговли;
  • единый счет для денег;
  • доступ в одном торговом терминале к иностранным ценным бумагам на Санкт-Петербургской бирже и иностранным биржам (необходимо наличие статуса «квалифицированный инвестор»);
  • удобные тарифные планы;
  • информационно-аналитически-познавательный интернет-ресурс «Открытый журнал». В первую очередь полезен новичкам в инвестициях;
  • собственные программы обучения. Семинары, вебинары, видеокурсы, индивидуальные консультации (очные и заочные) на отдельном сайте opentrainer.ru.

Недостатки:

  • комиссия 295 руб. за ведение счета при оценке активов клиента меньше 50 000 руб.;
  • комиссия 175 руб. за ведение счета при совершении сделок.

Тарифное семейство включает 28 тарифных планов. Два популярных плана для начинающих и новичков брокера — «Универсальный» и «Инвестор». Первый устанавливается новичкам по умолчанию, если нет других пожеланий. Изменить можно в личном кабинете.

Тарифы «Универсальный» и «Инвестор» при самостоятельной работе:

Куда инвестировать деньги? ТОП-9 вариантов в 2020 году |

С рекомендациями аналитиков:

Куда инвестировать деньги? ТОП-9 вариантов в 2020 году |

БКС. Финансовый холдинг. В составе брокерское подразделение, банк, BCS Global Markets — инвестиционные услуги и брокеридж для институциональных и VIP-инвесторов с высоким уровнем доходов. Брокер дает доступ к российским и иностранным биржам.

Достоинства:

  • широкий выбор инструментов для торговли. Московская, Санкт-Петербургская биржи, мировые площадки;
  • единый счет;
  • мобильное приложение «Мой брокер» под Android и iOS. Торговля, аналитика, новости, статистика и анализ активов. Параллельно мобильному приложению «БКС Банк» при ведении расчетного счета. Один и тот же логин и пароль на «Мой брокер» и «БКС Банк»;
  • премиальная банковская карта для денег Visa Platinum «Брокер». Быстрый перевод между картой и приложением «Мой брокер»;
  • вывод дивидендов с ИИС на банковский счет без потери статуса ИИС;
  • информационно-аналитический портал БКС Экспресс. Уникальный контент на тему инвестиций и торговли на бирже.Куда инвестировать деньги? ТОП-9 вариантов в 2020 году |

Минус этого варианта вложить деньги — ежемесячная плата за использование торгового терминала Quik составляет 300 руб. Уменьшается на размер комиссионных сборов за торговые операции.

Поделиться
Похожие записи
Adblock detector