Инфопортал
Назад

Инвестиции для новичков | Пикабу

Опубликовано: 11.07.2020
0
2

Что такое робоэдвайзер?

Чтобы оказать клиенту профессиональную поддержку при создании портфеля банк разработал эксклюзивную систему «Робоэдвайзер», в переводе с английского языка означает «робот-советник» – суть системы в его услугах. Он начинает действовать после заполнения онлайн-анкеты клиентом и помогает подобрать портфель, ориентируясь, на сумму вложения, распределяя ее эффективно.

Учитывая характеристики, робот-советник выдает персональную модель из пяти действующих. Каждый пакет имеет процентную ставку доходности с момента запуска:

  1. Ультра-консервативный – 5,92%.
  2. Консервативный – 13,58%.
  3. Умеренный – 16,66%.
  4. Агрессивный – 19,46%.
  5. Ультра-агрессивный – 25,04%.

Инвестор имеет право отказаться или частично принять предложенные инструменты. Получить мнение от эксперта можно в режиме офлайн с услугой персонального Советника в лице одного из штатных аналитиков ВТБ.

Система Робоэдвайзера имеет дополнительное преимущество, это помощь в ребалансировки, пользователь получает оповещение с рекомендациями по перераспределению инвестиций.

Инвестиции для новичков

Прежде чем начать куда-то вкладываться, советую определиться с тем, что вы хотите от инвестиций получить в конечном итоге. Например, будете вы трейдером, или долгосрочным инвестором, или копите на пенсию. Нужны ли вам зарубежные акции. Какой объем вы планируете инвестировать.

Опишу свою идею: Я считаю, что на данный момент дивидендная доходность акций выше доходности от аренды недвижимости и более надежная, ликвидная, с ними меньше проблем. Лучше купить акции и получать с них дивиденды, чем копить на квартиру, расплачиваться с ипотекой. Также лучше купить акции и снимать квартиру, чем жить в своей квартире. У своей квартиры слишком много рисков: вам сложнее поменять место работы, у вас могут оказаться проблемные соседи и т.д. Имея дивидендный доход вы можете при желании уехать хоть заграницу, и жить там. То есть моя цель инвестиций- получить денежный поток с дивидендов, достаточный для аренды желаемой квартиры, и я готов вкладывать в это средства, которые при иных обстоятельствах я бы откладывал бы на покупку этой квартиры или ипотеку. Я не собираюсь выводить средства с брокерского счета, выводить планирую только дивиденды. Кроме того, необходимо накопить средства и на собственную пенсию. Если считать среднюю пенсию 15 тысяч в месяц, при дивидендной доходности порядка 12% годовых, то надо вложить капитал под эти цели около 1.5 млн рублей.

Кстати, интересно было бы узнать Ваше мнение по поводу данной идеи.

О брокерских счетах

Есть обычные брокерские счета, а есть ИИС – индивидуальный инвестиционный счет.

ИИС может быть только один одновременно у одного человека. Сам по себе он бесплатен, и рекомендую его открыть на вас и ваших родственников с белой зарплатой, потому что особую ценность он представляет через три года. Через него можно получать налоговые вычет с 400к рублей дохода в год, то есть 13% = 52к рублей. Ну если у вас есть такая белая зарплата, с которой этот вычет можно получить. Вывести деньги с ИИС можно только закрыв этот счет. А закрыть его можно только через три года после открытия или позже. В течении этих трёх лет держать деньги на ИИС не обязательно. Пока что вам его надо просто открыть, что бы он созрел через три года.

Брокерских счетов можно делать сколько угодно.

Итак. Приступим к выбору брокера. Лично я пользуюсь тремя брокерами, и о них я вам и расскажу. На что стоит обращать внимание при выборе:

1. Тариф, комиссии

2. Удобство торговли

3. Удобство ввода и вывода

4. Доступные бумаги

5. Премиальные пакеты банка

Сбербанк

Если у вас нет счета в банке, то заведите бесплатную карту.

Отключите всякие платные SMS оповещения. Мобильный SMS банк, подключите мобильное приложение. В мобильном приложении на главной странице найдите вкладку инвестиции и щелкните по плюсику, там вам предложат открыть Основной брокерский счет или ИИС. Заполняйте запрошенные данный и открывайте счет. Вы получите номер брокерского счета и пароль. Сможете использовать его в приложении «инвестор» от сбербанка.

Комиссия по сделкам: 0.17% с оборота Раз в месяц платится 149 руб. если была проведена хоть одна сделка. Плюс дополнительные всякие комиссии за справки, если они вам понадобятся.

Так как есть разовая комиссия, то лучше копить и инвестировать суммами хотя бы в 10 тысяч рублей раз в два месяца, чем каждый месяц по 5 тысяч.

Если накопите 1.5 млн рублей (в Москве 2.5 млн) в ценных бумагах, то станете привилегированным клиентом:

https://www.sberbank.ru/ru/person/sb_premier

То есть сможете проходить в бизнес зал в аэропорту, иметь хорошую страховку и т.д.

Из минусов:

-Большая комиссия

-Вывести деньги с брокерского счета невозможно через мобильное приложение

-Карточку сбербанка нельзя пополнить с карты другого банка

-Высокая цена доллара и евро

Из плюсов:

-Хорошие условия премиального пакета

-Бесплатная карточка

ВТБ

Вам надо открыть счет, получить какую-то платную карту, иначе будет неудобно пополнять счет с других банков. Хотя можно просто открыть банковский счет и получить доступ в личный кабинет. Пополнять счет через банковский перевод.

В мобильном приложении банка откройте вкладки «Продукты», там заказать новый продукт. И закажите брокерский счет или ИИС.

Зайдите на сайт ВТБ, и найдите там номер своего брокерского счета. Пароль вам вышлют в SMS.

Установите приложение «Инвестиции» от ВТБ. Также имеет смысл поставить «ВТБ Акционер». Потом приобретите хотя бы одну акцию ВТБ, чтобы получить скиду по комиссиям.

Тариф:

Комиссия по сделкам: 0.03% с оборота Раз в месяц платится месячная комиссия, если была проведена хоть одна сделка. Месячная комиссия 105 рублей, если есть хоть одна акция ВТБ, а её обязательно стоит купить (менее 400 рублей стоит лот акций). Вполне реально снизить комиссию до 60 рублей, если закупитесь акций ВТБ тысяч на 60. Акции весьма перспективные, так что все равно их рекомендую. Таким образом, комиссии в ВТБ весьма выгодные.

Если накопите 1.5 млн рублей (в Москве больше) в ценных бумагах, то станете привилегированным клиентом, но уровень привилегий тут значительно хуже, чем в Сбербанке. Тут даже накопительный счет предлагают с доходом от 0% годовых. “Очень выгодно” (сарказм). А что бы разобраться в их бонусной системе можно задолбаться читать договоры. Хотя есть и положительные отличия, например техпомощь автолюбителям. Короче, как банк с премиальным обслуживанием – это очень плохой вариант, а как брокер – самый лучший для Московской биржи. Регулярно проводит собрание для инвесторов и акционеров, и угощает фуршетом. Рекомендую.

Тинькофф

Заказываем дебетовую карту блек от Тинькоффа. Как получите, то обращаемся к оператору через чат, что бы поменял тариф. По умолчанию выбран тариф, где надо держать 30к на счету, или платить 99 рублей в месяц. Но можно сменить тариф, где платить за обслуживание не придется, однако придется пожертвовать процентами на остаток по карте при суммах меньше 100к. Таким образом – обслуживание карты становится полностью бесплатное. Но не обналичивайте с карты маленькие суммы меньше 3к рублей. И изучите прочие нюансы в тарифах.

В приложении Тинькоффа открываем новый продукт, и там выбираем брокерский счет. Открываем его. Устанавливаем приложение «Инвестиции» от Тинькоффа.

Комиссия по сделкам: 0.3% с оборота Раз в месяц платится 99 руб. если была проведена хоть одна сделка. Всякие справки бесплатные.

В Тинькофф вы можете покупать прям на бирже евро, доллары и даже таиландские баты по рыночной цене, уплатив комиссию с оборота 0.3%. Причем сделки можно совершать малыми суммами. По такому тарифу вы не купите валюту ни в одном банке.

Также в Тинькоффе вы можете покупать акции компаний США за доллары по одной штуке. В том же ВТБ вас пустят на этот рынок только с несколькими десятками тысяч долларов.

Из недостатков. Пока софт в разработке, и нельзя указывать желаемую сумму в заявке на покупку акций, можно только покупать по рыночной цене. То есть функционал торгов не полноценный. Это не очень удобно, но техподдержка обещает до апреля 2020 года эту функцию реализовать. Рекомендую этого брокера как дополнительного для иностранных акций. Или если у вас маленькие вложения, и вы не претендуете на премиальные пакеты банков ВТБ и Сбербанка.

Также не стоит смотреть на данные аналитики в приложении Тинькофф инвестиций. Там очень неполная информация, которая вводит в заблуждение.

Есть референтные ссылки при регистрации, так что можете объединиться с друзьями, что бы на этих референтных ссылках заработать.

Выводы

Используйте сбербанк, если хотите крутой премиальный банковский пакет (Райфайзен тоже хорош, но он для тех, у кого денег достаточно, я по своему уровню не дотягиваю)

Используйте ВТБ, если хотите низкие комиссии и посещать качественные конференции

Используйте Тинькофф, если хотите покупать валюту и акции компаний США.

Или используйте все сразу.

Есть еще другие брокеры, но я ими не пользовался. Если кто-то обладает опытом пользования  другими брокерами, то было бы не плохо в комментариях рассказать об этом опыте.

На этом все. Если интересно, то далее могу рассказать об интересных дивидендных бумагах на данный момент с точки зрения фундаментального анализа. Какие основные проблемы у этих компаний и перспективы. А также, какие сайты можно использовать для аналитики.

Информация : втб

Банк ВТБ (ПАО) (далее – ВТБ). Генеральная лицензия Банка России № 1000. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 040–06492–100000, выдана: 25.03.2003 г.
Сведения о Банке ВТБ внесены в единый реестр инвестиционных советников решением Банка Росси от 24.12.2020.

Содержание текущего раздела сайта «Школа инвестора» и любых страниц раздела сайта
предназначено исключительно для информационных целей. Раздел не рассматривается и не должен
рассматриваться как предложение ВТБ о покупке или продаже каких- либо финансовых инструментов или
оказание услуг какому-либо лицу. Информация в обучающем разделе не может рассматриваться в качестве
рекомендации к инвестированию средств, а также гарантий или обещаний в будущем доходности вложений.

Никакие положения информации или материалов, представленных в «Школе инвестора», не являются и не должны
рассматриваться как индивидуальные инвестиционные рекомендации и/или намерение ВТБ предоставить услуги
инвестиционного советника, кроме как на основании заключаемых между инвестиционным советником и
клиентами договоров. ВТБ не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги,
описанные в материалах «Школы инвестора», подходят всем лицам, которые ознакомились с такими
материалами, и/или соответствуют их инвестиционному профилю. Финансовые инструменты, упоминаемые в
информационных материалах, также могут быть предназначены исключительно для квалифицированных
инвесторов. ВТБ не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в
результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных
в информационных материалах.

Прежде чем воспользоваться какой-либо услугой или приобретением финансового инструмента или
инвестиционного продукта, Вы должны самостоятельно оценить экономические риски и выгоды от услуги и/или
продукта, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки при пользовании конкретной
услугой, или перед приобретением конкретного финансового инструмента или инвестиционного продукта, свою
готовность и возможность принять такие риски. При принятии инвестиционных решений, Вы не должны
полагаться на мнения, изложенные в материалах «Школы инвестора», но должны провести собственный анализ
финансового положения эмитента и всех рисков, связанных с инвестированием в его финансовые инструменты.

Ни прошлый опыт, ни финансовый успех других лиц не гарантирует и не определяет получение таких же
результатов в будущем. Стоимость или доход от любых инвестиций, упомянутых в текущем разделе сайта,
могут изменяться и/или испытывать воздействие изменений рыночной конъюнктуры, в том числе процентных
ставок.

Все цифровые и расчетные данные в разделе «Школа инвестора» приведены без каких-либо обязательств и
исключительно в качестве примера финансовых параметров.

Настоящий раздел не является консультацией и не предназначен для оказания консультационных услуг по
правовым, бухгалтерским, инвестиционным или налоговым вопросам, в связи с чем не следует полагаться на
содержимое Сайта в этом отношении.

Материалы для «Школы инвестора» подготовлены компанией Общество с ограниченной ответственностью “ИНВЕСТ
ГЕРОИ” (ИНН 7743258965) ©.

Любые выражения мнений, оценок и прогнозов в материалах «Школы инвестора», являются мнениями авторов на
дату написания. Они не обязательно отражают точку зрения ВТБ и могут быть изменены в любое время без
предварительного предупреждения. ВТБ не делает каких-либо заверений в отношении того, что информация или
оценки, содержащиеся в информационном материале, являются достоверными, точными или полными. Любая
приведенная в материалах информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе
потенциальной.

Любые логотипы, иные чем логотипы ВТБ, если таковые приведены в материалах «Школы инвестора»,
используются исключительно в информационных целях, не имеют целью введение клиентов в заблуждение о
характере и специфике услуг, оказываемых ВТБ, или получение дополнительного преимущества за счет
использования таких логотипов, равно как продвижение товаров или услуг правообладателей таких логотипов,
или нанесение ущерба их деловой репутации.

Термины и положения, приведенные в материалах «Школы инвестора», должны толковаться исключительно в
контексте соответствующих сделок и операций и/или ценных бумаг и/или финансовых инструментов и могут
полностью не соответствовать значениям, определенным законодательством РФ или иным применимым
законодательством.
  свернуть

§

Налоги на доход по иностранным ценным бумагам


Когда вы получите доход от покупки и продажи американских ценных бумаг, которые торгуются на Санкт-Петербургской бирже, нужно будет заплатить налог. Также как и с российскими бумагами, мы удержим 13% годовых для резидентов РФ, и 30% для нерезидентов. Самим ничего платить не нужно.

Налоги с дивидендов по акциям США

Если у вас есть форма W-8BEN и вы резидент РФ, то мы удержим с суммы дивидендов налог в 10% годовых. А вам нужно будет самостоятельно обратиться в российскую налоговую и доплатить 3%. Всего налог составит 10% 3%=13%. 


Если у вас есть W-8BEN, но вы нерезидент РФ, то процент налога определяется соглашением об избежании двойного налогообложения между страной резидентства и США. Если такого соглашения нет, то налог — 30%. 

Если у вас нет формы W-8BEN, то мы удержим с суммы дивидендов налог в 30%. Самостоятельно в налоговую ничего доплачивать не нужно. 

Исключение


Если вы получили дивиденды от инвестиционных трастов недвижимости, то налог на доход в любом случае будет в 30%. Найти информацию, инвестиционный траст или нет, можно в описании инструмента на сайте  Санкт-Петербургской биржи. Пример траста: American Tower Corporation.

Как оформить W-8BEN

Заполнить форму W-8BEN можно двумя способами

  1. Наиболее удобный вариант оформления формы W8-BEN – заполнение формы в личном кабинете. Вы можете подать заполненную форму W-8BEN и получить на указанный Вами e-mail уведомление об акцепте всего за несколько минут, не выходя из дома. Более подробно о последовательности шагов Вы можете ознакомиться в презентации
  2. Вы также можете оформить W-8BEN в офисе ВТБ, оказывающем инвестиционные услуги. После рассмотрения заявления, в течение 5 рабочих дней, Вы получите на указанный Вами e-mail уведомление о принятом Банком решении.

Важно: подача в личном кабинете возможна только при условии, что в Ваших персональных данных (паспорт, фамилия, прописка, регистрация) не было изменений. В случае, если изменения есть, необходимо сначала подать в офисе ВТБ заявление на изменение персональных данных, а затем заполнить форму W8-BEN (в офисе ВТБ это можно сделать за один визит).

Обзор функций

Розничные клиенты все больше интересуются различными инвестиционными продуктами, ведь в целевую аудиторию теперь входят физические лица: от студентов до клиентов Private Banking. Учитывая этот аспект, банк внедрил максимальное количество управляющих функций:

  • быстрый доступ к широкому перечню срочных рынков (фьючерсов, опционов), ценных бумаг (акций, облигаций), валютных операций, паевых вкладов;
  • на интерфейсе отражается информационная лента от лучших аналитиков, что координирует в
  • торговле;
  • действует функция «биржевой стакан», которая позволяет клиентам быть в курсе цены и всех активных заявок на покупку или продажу, это способствует правильному прогнозу и установке Стоп Лосс;
  • ноу-хау «настроение инвестора» – этот индикатор суммирует запросы на брокерские операции, и тем самым показывает текущее настроение.

Благодаря прозрачности торговых сделок в Личном кабинете и в приложении «ВТБ Мои Инвестиции» доверие к банку и управляющим компаниям значительно возросло.

Психология инвестора

ЧитатьПсихология в инвестировании
ЧитатьДисциплина инвестора, торговый план

С чего начать : втб

Собрать первый портфель и начать инвестировать – это как начать водить автомобиль: сначала не успеваешь за всем следить, а спустя некоторое время начинаешь управляться с этим на автопилоте и получать удовольствие.

Этот курс – наш гид о том, как отрегулировать кресло, включить зажигание и потренироваться на спокойных улочках, прежде чем вырулить на инвестиционный хайвей.

Тарифы и комиссии за брокерское обслуживание

Инвестиционная программа ВТБ предлагает тарифные пакеты для начинающих и опытных инвесторов:

  • Базовый тариф «Мой онлайн» – этот тариф действует для всех пользователей, открывших счет на новой платформе «ВТБ Мои Инвестиции» с 01 июля 2020 года;
  • Привилегия – для профессиональных инвесторов с суммой портфеля до 1 млн. руб. и выше;
  • Прайм – клиенты категории Private Banking с особыми условиями сервиса.

В зависимости от оборотов в торговле действуют тарифы и комиссии на брокерское обслуживание:

Услуги Базовый           «Мой онлайн» Привилегия Прайм
Инвестор Профессиональный Инвестор Профессиональный
Комиссия брокера от суммы сделки, чем выше сумма, тем ниже процентная ставка 0,05% 0,03776% от 0,4248%-0,015%, 0,03455% от 0,4248%-0,012%,
Комиссия биржи от суммы  сделки 0,01% 0,01% 0,01%
Комиссия обслуживания в месяц, если хоть одна сделка была 150 руб. 150 руб.

Рекомендую:

Отзывы и оценка приложения «мои инвестиции»

Мобильная платформа для торгов на фондовом рынке от ВТБ имеет высокую оценку пользователей:AppStore — рейтинг 4,3.Google Play — 3,9.

Из плюсов пользователи отмечают;

  • наличие оповещений
  • быстрый доступ к торгам
  • подробная аналитика, новости и прогнозы

Из минусов можно выделить следующие:

  • Зависания и баги;
  • Быстро сжирает зарядку на смартфоне;
  • Отсутствие дивидендных историй (впрочем разработчики обещают добавить дивидендный Календарь в ближайшее время);
  • Отсутствие истории движения денежных средств;
  • Нет графиков для теханализа;
  • Нет функций «стоп-лосс» и «тейк-профит».

Отзыв 1

Отзыв 2

Отзыв 3

, , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector