Инфопортал
Назад

Дебетовые карты на лучших условиях на Банки.ру 11.07.2020 | Банки.ру

Опубликовано: 11.07.2020
0
0
СодержаниеПоказать

Что это такое и как работает?

Правила расчета дохода отличаются. Возможные варианты:

  • выполнение минимальных требований по безналичной оплате за месяц;
  • поддержание определенной суммы на счете;
  • активное пользование услугами банка (кредиты, перечисление пенсии, зарплаты и прочее).

Клиент может расходовать полученный доход. Перерасчетов из-за изменения суммы не произойдет.

Основные преимущества:

  • доступность денег без утраты начислений;
  • легкость пополнения и снятия.

Недостатки по сравнению с депозитом:

  • ограничение максимальной суммы для получения дохода, сопоставимого с вкладом;
  • деньги на карточке одновременно являются и средством оплаты и сбережениями, это снижает дисциплину, стимулирует совершение эмоциональных покупок;
  • при невыполнении требований тарифа процент не начисляется;
  • риск мошенничества с пластиком превышает риски по вкладу.

#можновсё от росбанка

Предложение ориентировано на интересы клиентов с разными доходами. Оформляется на выбор пакет услуг классический, золотой или премиальный. Они рассчитаны на ежемесячный безналичный оборот от 15000 и выше.

В рамках пакета доступны международные и российские карточки, а также доходный #МожноСЧЁТ:

Остаток Годовая ставка
До 100000 3%
100000-250000 5%
250000-350000 10%
Более 350000 5%

Бесплатное обналичивание в широкой сети банкоматов партнеров.

«альфакарта» от альфа-банка

Для получения дополнительного дохода необходимо выбрать международную карту по тарифу «С преимуществами» или выше.

Процент начисляется на среднемесячный остаток до 300000, зависит от покупок за месяц:

  • 1% при оплате в магазинах на 10000 за период;
  • 6% – 70000 и более.

Пластик можно привязать к валютному счету – начисления будут минимальными, 0,01%.

При покупках от 10000 или среднем остатке за месяц 30000 комиссия за месяц отсутствует, выдача в любых банкоматах бесплатная. Если ни одно из условий не соблюдено, будет удержана плата 100 рублей за период, комиссия за каждое обналичивание у сторонних банков составит минимум 200 руб.

«дебетовая карта» от ренессанс кредит

Доход выплачивается на минимальную сумму в месяце:

  • 7,25% на остаток до 500000, при условии оплат за период – минимум на 5000;
  • 6% на сумму от 500000, при наличии оплат на 5000;
  • 5%, если за период не выполнено условие по безналичным покупкам на 5000.

Клиент получает MasterCard World. Оформление стоит 99 рублей. Обслуживание без комиссии, если в месяц покупки от 5000, иначе – 99 рублей за период.

Бесплатная выдача до 25000 в месяц через любой банкомат;

«индивидуальная» от freedom finance

Банк предлагает выплаты по картам в рамках пакетов услуг Премиальный (платиновые Виза, МастерКард) и Индивидуальный (Visa Platinum/Infinite, MasterCard Platinum/World Elite).

Основные условия Премиум:

  • 5% по счету карточки;
  • 499 руб. ежемесячное обслуживание;
  • для бесплатности необходимо 1500000 на счетах или оплата на 35000 за месяц;
  • выдача в сторонних банкоматах без комиссии 500000 ежемесячно.

«карта №1» от восточного банка

За названием стоит тариф, к которому можно подключить на выбор пластик с бесплатным обслуживанием, но с единовременной комиссией за выпуск:

  • за 150 руб. Visa или UnionPay моментальной выдачи, UnionPay Classic;
  • Visa Classic – 700 руб.

Годовой процент рассчитывается ежедневно:

Ставка Условие
7% 10000-500000 на карте оплата от 5000/месяц
2% более 500000
от 10000, но месячный оборот менее 5000

Получить наличные без комиссии можно в любых банкоматах в пределах 150 тыс./день, 1 млн./мес., не менее 3000 за операцию.

«максимум» от убрир

По классической Визе начисляется доход на остаток 20000-350000:

  • 6,5% годовых, если покупки за месяц более 12000;
  • 4,75% – до 12000.

Клиент платит годовую комиссию 1440 рублей. 1/12 стоимости возвращается ежемесячно при оплате по безналу за период 12000.

Бесплатное снятие и пополнение в банкоматах УБРиР, Альфа, ВУЗ.

«можно всё» от отп банка

World MasterCard позволяет копить по процентным ставкам:

  • 5%, если на счете 5000-200000;
  • 5,5% – 200 тыс. — 1млн;
  • 7% – 1-1,5 млн;
  • 2% – от 1,5 млн.

Обслуживание стоит 199 рублей в месяц, комиссия не удерживается при выполнении одного из условий:

  • покупки на 30000;
  • минимум 50000 на счете ежедневно;
  • покупки 15000 неснижаемые 15000.

Без комиссии выдача 60 тысяч в месяц через банкоматы любых банков.

«мультикарта» втб

Пластик выпускается в системах Виза, МастерКард, МИР, есть кобейджинговая Мир-Maestro. Обслуживание стоит 249 руб. в месяц. Плата не взимается при покупках в месяц от 5000 либо при зачислении зарплаты или пенсии.

Доход по карточке на средства до 300000:

Покупки по Мультикарте за месяц Ставка
5000-15000 2%
15000-75000 4%
От 75000 9%

Процент по карте не начисляется при подключении опции «Сбережения», которая позволяет получать повышенный доход по вкладам и накопительным счетам.

Бесплатные сервисы:

  • снятие наличных в любом банкомате при торговом обороте от 75000 в месяц;
  • межбанковский перевод на карточки 20000 в месяц.

«польза» от хоум кредита

По Visa Classic на собственные средства до 300000 ежедневно начисляется 6% годовых. Условие для получения – оплата в торговых точках на 5000 в месяц.

Периодически Хоум Кредит проводит акции, предлагая повышенную ставку, например, до 10% годовых.

За ежемесячное обслуживание комиссия 99р., онане взимается, если выполняется любое из условий:

  • оплата за месячный срок 5000;
  • не менее 10000 ежедневно на счете;
  • поступает зарплата.

Бесплатная выдача 100 тыс. в месяц в сторонних терминалах.

Бесплатное обслуживание

Самые необременительные продукты предоставляют банки:

  Минимальные требования, достаточные для бесплатности – на выбор, руб.
Остаток Безналичная оплата
Восточный Требования отсутствуют
Мегафон Не применяется 3000
Home Credit 10000 5000
Tinkoff 30000 Не применяется
ВТБ Не применяется 5000
Ренессанс Не применяется 5000

Бесплатные карты

В подборке есть 3 полностью бесплатных карты: «Накопительная» Росевробанка, «Сберегательный счёт» Почта Банка и «Карта роста» Транскапиталбанка. Две последних — неименные и выпускаются моментально. За обслуживание остальных карт из списка нужно платить, но большинство из них могут быть бесплатными при соблюдении условий: определённого объёма или количества трат за месяц или размера неснижаемого остатка.

Дебетовые карты 2020 заказать онлайн банковскую карту | топ дебетовых карт 2020 | банки.ру

Окончила Саратовскую государственную академию права.

В банковской системе — свыше десяти лет. Обладает обширным опытом в выстраивании стратегии роста клиентского сервиса, автоматизации бизнес-процессов, реализации масштабных проектов, связанных с повышением лояльности клиентов. С 2020 по 2020 год работала в банке «Открытие», где прошла путь от рядового специалиста до начальника управления претензионной работы. Присоединилась к команде Газпромбанка в 2020 году. Приход Юлии совпал с провозглашенным банком курсом на усиление розничного направления. В рамках данной работы перед обновленной командой по сервису стоит множество амбициозных задач, проводятся глубинные исследования уровня удовлетворенности клиентов. Лучшим результатом своей работы она считает готовность клиента после общения с представителем команды экспертов посоветовать банк ближайшему окружению.

Дебетовые карты на лучших условиях на банки.ру 11.07.2020 | банки.ру

* Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

** Количество поданных заявок за последние 30 дней.

Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению
экспертов Банки.ру.

Для чего банки делают такие предложения?

Основные причины:

  • привлеченные деньги используются для кредитования под более высокий процент;
  • когда средства тратятся на оплату по карточке, банк получает комиссию от торговых точек – за потраченные клиентом деньги кредитная организация получает доход.

Доходные карты

Название используется в разговорной речи для описания пластика, держатель которого получает проценты на собственные средства.

Имеет ли смысл пользоваться такими картами?

Процент на собственные средства – бонус, который стоит получить при возможности. Считать показатель ключевым при выборе карточки не всегда уместно. Есть другие важные параметры:

  • доступность обналичивания;
  • бесплатные межбанковские переводы;
  • надежность кредитной организации;
  • хороший кэшбэк и прочее.

Как мы считали

Дебетовые карты с процентом на остаток искали на сайтах банков из топ-50 по активам по состоянию на 1 июня 2020 года. В каждом банке выбирали только 1 карту с процентом на остаток; если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой самая низкая стоимость обслуживания.

Из списка исключались карты, которые может получить только определённая категория клиентов, — зарплатные, пенсионные и т.д., а также карты, по которым процент на остаток начисляется только на накопительный счёт.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что ежемесячный неснижаемый остаток на карте составляет 100 000 ₽, а ежемесячные траты по карте — 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2020 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽).

Из размера начисляемых процентов на остаток за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Также мы предполагали, что в конце каждого года использования клиент банка снимает накопленные проценты со счёта.

Карты с годовой выгодой меньше 5 000 ₽ не вошли в подборку.

В рейтинге банки ранжировались по выгоде от использования карты. Если выгода различалась от года к году, сортировка происходила по общей выгоде за три года действия карт. Если размер выгоды совпадал у нескольких кредитных организаций, то карты ранжировались по стоимости обслуживания без учёта условий бесплатного обслуживания. Если у нескольких банков совпадали эти параметры, карты ранжировались по размеру активов банка.

Тарифы и условия действительны на 25 июля 2020 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Как правильно выбрать накопительную карту

Чтобы выбрать выгодную дебетовку с большой доходностью, нужно уделить внимание следующим параметрам:

  1. Максимальный размер личных сбережений – банки устанавливают лимит, после превышения которого, происходит снижение процентной ставки.
  2. Бесплатное обслуживание – многие банковские организации определяют условия предоставления бесплатного обслуживания: наличие неснижаемой суммы и/или ежемесячные платежные операции по карточке.
  3. Система процентного начисления – дебетовые карты с начислением процентов на ежедневный остаток наиболее предпочтительны. Другие варианты расчета, по минимальному количеству денег, усредненному значению, предполагают получение меньшей прибыли.
  4. Способы пополнения – клиенту важно, чтобы банк обеспечил широкий выбор бескомиссионных вариантов пополнения карточного счета (банкоматы, платежные терминалы, межбанковские переводы и т.д.).

Некоторые банки предоставляют услугу процентного начисления только при наличии обязательных платежных операций.

Как работает начисление процентов на остаток?

Система ежедневно учитывает сумму на карточном счете, ежемесячно подводит итог. По результатам выплачиваются начисления. Существуют разные способы расчета. Обратимся к упрощенным примерам.

Предположим, у нас годовая ставка 6%, за месяц деньги лежали на пластике:

  • 3 дня 20000;
  • 20 дней 5000;
  • 7 дней 10000.

Расчет для выплаты на ежедневный остаток:

20000 х 6% / 365 дн . х 3 дн. = 9,86 руб.

5000 х 6% / 365 х 20 = 16,44 руб.

10000 х 6% / 365 х 7 = 11,51 руб.

За месяц: 9,86 16,44 11,51= 37,81 руб.

Методика расчета на среднемесячный показатель отличается, но результат аналогичный:

(3 дн. х 20000 20 дн. х 5000 7 дн. х 10000)/ 30 дн. = 7666,67 руб. – в среднем за месяц.

7666,67 х 6% / 365 дн. х 30 дн. = 37,81 руб.

Результат заметно отличается, когда процент начисляют на минимальный остаток в месяце:

5000 х 6%/365 дн. х 30дн.= 24,66 руб.

Если один день на счете будет 0, то начисления по ежедневному и среднемесячному показателям незначительно снизятся.

При способе расчета по минимальной сумме за месяц не будет дохода.

Карты без минимального ограничения на остаток

Процентная ставка обычно зависит от размера остатка — для получения максимального дохода он может быть ограничен как снизу, так и сверху — и условий (например, размера покупок по карте). Ограничений по минимальной сумме остатка нет у половины банков из подборки: Хоум Кредит Банка («Польза»), банка Ренессанс Кредит («Дебетовая»), Банка Зенит («Доходный остаток»), Росевробанка («Накопительная»), Тинькофф Банка (Tinkoff Black) и МТС-Банка («МТС Деньги Weekend»).

Как мы считали

Дебетовые карты с процентом на остаток искали на сайтах банков из топ-50 по активам по состоянию на 1 июня 2020 года. В каждом банке выбирали только 1 карту с процентом на остаток; если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой самая низкая стоимость обслуживания.

Из списка исключались карты, которые может получить только определённая категория клиентов, — зарплатные, пенсионные и т.д., а также карты, по которым процент на остаток начисляется только на накопительный счёт.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что ежемесячный неснижаемый остаток на карте составляет 100 000 ₽, а ежемесячные траты по карте — 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2020 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽). Из размера начисляемых процентов на остаток за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Также мы предполагали, что в конце каждого года использования клиент банка снимает накопленные проценты со счёта.

Карты с годовой выгодой меньше 5 000 ₽ не вошли в подборку.

В рейтинге банки ранжировались по выгоде от использования карты. Если выгода различалась от года к году, сортировка происходила по общей выгоде за три года действия карт. Если размер выгоды совпадал у нескольких кредитных организаций, то карты ранжировались по стоимости обслуживания без учёта условий бесплатного обслуживания. Если у нескольких банков совпадали эти параметры, карты ранжировались по размеру активов банка.

Тарифы и условия действительны на 25 июля 2020 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Карты с самым большим процентом на остаток

Наибольший процент на остаток — 7,5% —  предлагает Хоум Кредит Банк (карта «Польза»). Чтобы получить такой процент по этой карте, надо держать на ней остаток до 300 000 ₽ и совершать от 5 покупок по карте каждый месяц. «Польза» будет бесплатной, если тратить по ней больше 5 000 ₽ в месяц или держать на остатке от 10 000 ₽.

Также в список лидеров попала карта банка Ренессанс Кредит с 7,25% на остаток до 500 000 ₽. За оформление придётся заплатить 99 ₽, обслуживание будет бесплатным, если держать на карте от 30 000 ₽ или тратить больше 5 000 ₽ в месяц.

Максимальный процент, который могут начислять

При соответствии определенным требованиям можно получить 9-10% годовых:

Пластик Максимально возможная ставка Условия получения % (не путаем с бесплатностью!)
МожноВСЁ – Росбанк 10% Начисляется на остаток 250000-350000 МожноСЧЁТА, открытого дополнительно.
Цифровая– Мегафон 10% По тарифу Максимум на сумму до 200000, если балансне опускается ниже 500 руб. оплата от 3000/мес.
Польза – Хоум Кредит 10% В рамках акции на остаток до 300 тыс., если оплата от 5000 в месяц.
Мультикарта ВТБ 9% Начисляется на остаток до 300 тыс. при покупках по карте от 75000 в месяц.

Моменты, на которые нужно обратить внимание

При выборе оцените:

  • удобство обслуживания, удаленного или в отделениях;
  • комфорт с технической точки зрения (например, у Мегафона выгодное начисление процентов по дебетовой цифровой карте, но чтобы использовать все ее преимущества, нужен NFC-модуль на телефоне для бесконтактной оплаты);
  • бонусы от платежной системы (у Визы больше партнеров за границей, у МастерКард внутри страны – это дополнительные 5-10% скидки в отдельных торговых точках);
  • при оформлении продукта на крайне выгодных акционных условиях взвесьте, как изменится ситуация после окончания акции.

Подводные камни

Следует знать и помнить о некоторых особенностях:

  1. После оплаты на счете сразу блокируется сумма. Обработка операции происходит с задержкой до 3-х рабочих дней.

Оплаты, совершенные в последние дни отчетного периода (обычно он равен месяцу), могут быть учтены в следующем месяце. Это влияет на оборот, начисления, плату за обслуживание.

  1. Оформляя пластик, по которому процент начисляется на минимальный остаток,деньги следует вносить в первый день. Иначе система учтет ноль на конец дня, он станет минимальным показателем на весь текущий месяц.

Рейтинг дебетовых карт с процентами на остаток

Мы оценили продукты с позиции человека:

  • заинтересованного иметь быстрый доступ к сумме в 150000, получая на нее процент;
  • получающего зарплату через банк, не участвующий в рейтинге;
  • не рассматривающего отказ от зарплатного пластика;
  • готового совершать по вновь оформляемому пластику покупки на 10000 ежемесячно или меньше.

Для оценки продуктов мы учли показатели:

  • доход на 150000;
  • стоимость обслуживания при обороте за месяц 10000.

Потенциальный кэшбэк не берем в расчет. Маловероятно, что при таком обороте итоговая сумма возврата превысит 100 рублей за период.

Сколько можно «заработать»

Предположим, что наш оборот достаточен для получения максимального процента по любой из самых доходных дебетовых карт, которые мы перечислили.Сравним начисления по разным продуктам на одинаковые суммы за месяц:

  100 000 200 000 300 000
Мультикарта (ВТБ) 750 руб. (100000 х 9%/ 12 мес.) 1500 (9%) 2250 (9%)
МожноСЧЁТ (Росбанк) 250 (3%),
если будет 100 тыс. 1 копейка, то ставка изменится на 5%, округленный доход составит
417руб.
833 (5%) 2500 (10%)
Цифровая карта (Мегафон) 833 (10%) 1667 (10%) 1667 (200000 х 10% / 12 мес.), т.к. лимит 200000
Польза (HomeCredit), уточняйте, действует ли акция 2500 (10%)

10000, 30000 на счете обеспечит в месяц доход на мороженое или шоколадку. С 3000 не получится купить даже их.

Тинькофф black

Доход на собственные средства получают держатели Mastercard World в рамках двух тарифов:

  На общих основаниях Для зарплатных клиентов
Годовая ставка процента по счету 5%
Сумма, на которую поступают начисления До 300000 100000 – 300000
Условия начисления % Покупки по пластику на 3000 за месяц
Стоимость обслуживания Бесплатно, если есть вклад от 50 тыс./кредит/неснижаемые 30 тыс., иначе 99 рублей за период 0

Бесплатно:

  • выдача 100000/мес. в банкоматах других банков, от 3000 за операцию;
  • межбанковский С2С на стороннюю карточку 20000 в мес.

Цифровая карта от мегафон банка

Предоплаченная МастерКард подключается к одному из 3-х тарифов:

  Лайт Стандарт Максимум
% на остаток до 200000 – начисляется, если за месяц сумма на счете не опускается ниже 500 рублей 6% 8% 10%
Стоимость ежемесячного обслуживания 49 99 199
Сумма оплат за месяц для обслуживания без комиссии 3000 10000 30000

Бесплатные услуги:

  • обналичивание 10000/мес. в любом POS-терминале, если в предыдущем периоде покупки составили от 3000 р.;
  • перевод на пластик Сбербанка через мобильное приложение МегаФона.

Заключение

Дебетовые накопительные карты – выгодная альтернатива вкладам до полумиллиона, чаще в пределах 300 тысяч. Для более крупных сумм следует рассмотреть предложения по депозитам. Они часто имеют более высокую ставку, простые условия, менее подвержены мошенническим действиям.

Анализ отзывов

У начисления процентов по бесплатным дебетовым картам в целом высокий рейтинг. Держатели отмечают легкость выполнения условий бесплатности. Обобщив отзывы, приведем тезисы, которые следует учесть перед оформлением:

  • Цифровая карточка Мегафона имеет выгодный тариф, но часто случаются сбои, клиенты не довольны техподдержкой.
  • Хоум Кредит предлагает выгодную Пользу, но обслуживание вызывает недовольства – долгие очереди, тесные помещения, медленное решение вопросов, мало офисов.
  • Техподдержка МТС не устраивает клиентов – сложно решать элементарные вопросы.
  • Многие считают не выгодной Альфакарту. Она рассчитана на клиентов с безналичными расходами от 70 тыс. в месяц.

Дебетовая мтс деньги weekend

Для получения дохода в дополнение к MC World открывается накопительный счет:

  • 6% на суммы до 300 000;
  • 4% – свыше 300 000.

Выпуск 299 рублей. Ежемесячная комиссия отсутствует, если покупки за период на 15000 и более либо остаток не опускается ниже 30000. Иначе месяц стоит 99 руб.

Бесплатное снятие 50 тыс./день, 300 тыс./мес. в любых банкоматах РФ и кассах МТС.

, , , , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector