Инфопортал
Назад

Защищенный кредит сбербанка что это

Опубликовано: 18.02.2020
0
21

Страхование здоровья и жизни

Страховые услуги производятся в пределах действия программы «Защищенный заемщик» от «Сбербанка страхования». Эта компания образовалась относительно недавно, на основе одноименного ПАО. Сейчас к программе подключиться можно как в офисах учреждения, так и в режиме онлайн.

Проект предусматривает финансовую защиту клиентских обязательств перед кредитным учреждением в случае потери трудоспособности либо смерти человека. СК при наступлении страхового случая оплатит в полном объеме банку ипотечную задолженность, оставшуюся на время страхового случая, и она не перейдет к родственникам пострадавшего.

Что такое финансовая защита

Итак, начнем с самого начала: что такое финансовая защита кредита в Сбербанке.

Конечно, банковские экономисты при рассмотрении заявки учитывают доход заемщика, проверяют его работодателя, но этого недостаточно, чтобы полностью снизить риск непогашения. Ведь в жизни возникают разные ситуации и их все предугадать невозможно, проблемы с валютными заемщиками яркий пример этого.

Нередко обязательными при оформлении займа являются условия страхования жизни, здоровья заемщика и предмета залога; да и если сравнивать программы кредитования с и без залога и поручителей, то по вторым процентная ставка заметно выше.

Можно дать определение, что защищенный кредит от Сбербанка — это кредит, где заемщик параллельно с кредитным договором подписал договор добровольного страхования, которым предусмотрены следующие страховые случаи:

  • смерть заемщика в результате несчастного случая или от болезни;
  • утрата трудоспособности и получение клиентом первой или второй группы инвалидности.

При расчете страховой суммы необходимо знать, что она состоит из суммы займа и начисленных процентов за год.

Остаток кредита процентная ставка*остаток кредита

100 000 100 000*21% = 121 000 рублей, или же можно посчитать проще: 100 000*1,21. Результат будет тот же.

Далее, чтобы узнать, сколько надо платить, страховую сумму умножают на страховой тариф, а этот показатель зависит уже от страховой компании, количества рисков и прочего.

К примеру, на сайте Сбербанка указаны следующие тарифы:

  • добровольное страхование жизни, здоровья, а также от потери работы – 2,99% в год;
  • простое страхования жизни и здоровья заемщика – 1,99% в год;
  • страхование жизни и трудоспособности заемщика с выбором рисков – 2,5% в год.

Особенности страхования кредитов

Относительно процедуры страхования в Сбербанке клиентам полезно владеть следующей информацией:

  • Отказ от страхованияотказ от страхования не может служить причиной отказа в выдаче кредита;
  • страхование осуществляется на основании письменного заявления клиента;
  • отказаться от страхования можно досрочно, написав соответствующее заявление. Оно подается лично заемщиком в подразделение банка. Подача документа через электронную или простую почту или любым иным способом не допускается.

Заявление обязательно должно содержать следующую информацию:

  • ФИО заемщика;
  • паспортные данные;
  • реквизиты подразделения банка, где был заключен договор;
  • подпись клиента и дату.

На основании заявления клиенту должны вернуть все 100% денег, потраченных им на страхование. Однако если заемщик подписал договор страхования, ему вернут деньги за минусом подоходного налога в размере 13%, который вычтет из суммы платежа Сбербанк. Именно он является налоговым агентом в данном случае.

Условия программы

Оформляется страховой полис «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование» на один год. Действие его начинается непосредственно после оформления.

Покрытие страховки предусматривается в следующих ситуациях:

  • первая и вторая группы инвалидности;
  • смерть клиента.

Стоимость страховки определяется в индивидуальном порядке и зависит от ряда факторов: возраста, пола, суммы защиты по страховке. Последняя устанавливается на основании размера суммы, которую нужно погасить по кредиту. Расчет производится на сайте компании или в любом отделении, что очень удобно.

Условия «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование» просты и понятны. Предварительно необходимо определить сумму долга. Это можно сделать несколькими способами:

  • в отделении банка;
  • с помощью услуги «Сбербанк онлайн»;
  • заглянуть в график платежей, выдающийся клиенту при заключении ипотечного соглашения;
  • посредством звонка в контактный центр.

При размере долга по ипотечному кредиту более полутора миллионов, страховку «Сбербанка» – «Защищенный заемщик» необходимо оформлять в отделении финансовой организации. Договор страхования начинает действовать через пять суток после заказа услуги. Выдается полис в электронной форме на срок один год.

Требования к клиентам

Защищенный кредит сбербанка что это

У программы одним из значительных недостатков является то обстоятельство, что оформление полиса могут позволить себе не все граждане. Существуют определенные требования к тем, кто хочет получить по программе «Защищенный заемщик» от СК «Сбербанк страхование» полис:

  • возраст клиента: для женщин – 18–55 лет, для мужчин – 60 лет;
  • страхованию не подлежат граждане с определенным списком заболеваний.

На всех застрахованных граждан распространена возможность получения средств в случае инвалидности или смерти. Лишь ограниченное количество людей может рассчитывать на получение компенсации при наступлении несчастного случая. Выгодоприобретателем по условиям соглашения является клиент либо его наследник.

Как оформить полис страхования жизни «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование»?

Оформление полиса

Полис можно оформить одним из способов:

  • в отделении «Сбербанка», расположенном ближе всего к клиенту (начинает действовать через пять суток);
  • в личном кабинете через «Сбербанк онлайн» (функционирует через три дня).

Последний способ хорошо подойдет тем клиентам, долг которых не более полутора миллионов рублей. Документы отправляют на электронную почту гражданина после оплаты. При более крупной сумме нужно обращаться лично к консультантам, чтобы переоформлять каждый год. Полис можно оплачивать с карточки непосредственно на официальном сайте.

Финансовая защита

Также есть возможность подключения такой услуги «Сбербанка», как «автоплатеж», и нужную сумму будут снимать со счета автоматически. Благодаря программе «Защищенный заемщик» не только гарантируется выплата кредита, но и осуществляется забота о родственниках. Сравнительно недавно такая услуга была введена «Сбербанком», и она приобрела высокую популярность.

Оформить и вычислить стоимость полиса можно в онлайн-режиме. Для этого клиенту нужно сделать следующие шаги:

  • зайти на сайт «Сбербанка» на страницу с характеристикой программы «Защищенный заемщик онлайн»;
  • перейти по указанной ссылке на портал страховой фирмы;
  • заполнить анкету и указать в ней все сведения;
  • после оформления на электронный адрес будет выслан полис;
  • страховка оплачивается банковской картой.

Финансовое учреждение предоставляет в личном кабинете такой удобный сервис, как услуга «автоплатеж». Благодаря такой опции можно не переживать о внесении взносов своевременно, поскольку необходимая сумма будет автоматически списываться со счета клиента в соответствии с заданными параметрами по его кредиту.

Ограничения

Некоторые граждане не могут заказать подобный полис, он им недоступен. В их число входят:

  • недееспособные лица;
  • граждане, которые состоят в наркологическом диспансере на учете;
  • больные гепатитом С, СПИДом, циррозом печени, термальной недостаточностью почек, туберкулезом, раком;
  • лица с серьезными психическими нарушениями;
  • граждане, которые перенесли ранее инсульт или инфаркт миокарда.

Кроме того, не выдается полис, когда у заявителя диагностировали ВИЧ, либо он был принудительно направлен на медицинскую или психиатрическую экспертизу. Однако есть возможность оформить полис с покрытием кредита, если заемщик погибнет от несчастного случая.

В чем плюсы программы «Сбербанка» – «Защищенный заемщик» при ипотеке?

Плюсы программы

Защищенный кредит сбербанка что это

Необходимо отметить, что у персональной программы есть большое количество преимуществ. В первую очередь – оформление в любое удобное время на официальном сайте организации. Полис передавать не нужно, поскольку страховщик занимается этим сам, что значительно экономит время клиентов.

Очень выгодные условия для граждан, поскольку стоимость страховки рассчитывается всегда в индивидуальном порядке, и потому им не придется переплачивать. По соглашению очень выгодно вносить плату через онлайн-сервис или с установкой услуги «автоплатеж».

Следует знать о еще одной особенности. При отказе на продление полиса у банковского учреждения есть право увеличения ставки на один процент, о чем говорится в типовом соглашении ипотечного кредитования. Из-за этого задолженность и ежемесячные платежи будут увеличены.

Что такое программа «Защищенный заемщик» от Сбербанка?

Услуга «Защищенный заемщик» довольно популярная, и многие клиенты ею пользуются, считая хорошей гарантией выполнения кредитных обязательств, если однажды наступит страховой случай.

Часто встречается мнение о том, что «защиту» или «страховку» под разными предлогами навязывают все банки, и отказаться от нее бывает проблематично. Клиенты считают, что при ипотечном кредитовании она более уместна, чем при потребительском кредите. Но часто получается, что при отсутствии страхования жизни процентная ставка значительно выше, и порой выгоднее воспользоваться услугой, чем отказаться от нее.

Некоторые клиенты, узнав о снижении коэффициента по «Защищенному заемщику», пытаются оформить программу, чтобы снизить ставку по кредиту. Иногда случается, что предварительное согласование со страховой компанией «Сбербанк» оказалось удачным, был получен положительный ответ о снижении ставки, и после оформления полиса он должен был вступить в силу в определенное время.

“Защищенный заемщик” — это программа от компании Сбербанк Страхование, предназначенная для людей, имеющих задолженности перед какой-либо финансовой организацией.

В ее рамках страхуется 2 вида рисков:

  1. Уход из жизни.
  2. Потеря трудоспособности вследствие получения инвалидности I или II группы.

Защищенный кредит сбербанка что это

Стоимость полиса определяется исходя из 3 факторов:

  • пол;
  • возраст;
  • размер кредитной задолженности.

Договор заключается сроком на 1 год. Внести сумму страховой премии можно как однократно, так и путем ежемесячных выплат. Обращаться за покупкой нового полиса нужно не менее чем за 3 дня до окончания срока действия предыдущего.

Выгодоприобретателем в рамках этой программы может являться только банк, выдавший заем. Размер выплаты устанавливается равным сумме, которую застрахованное лицо было должно финансовой организации на день наступления предусмотренного полисом риска.

Эта программа предоставляет защиту при наступлении страхового случая по любой причине, кроме таких, как:

  • занятия экстремальным спортом;
  • несчастные случаи, произошедшие в то время, когда застрахованный находился в состоянии опьянения;
  • вождение автомобиля без прав на управление;
  • участие в военных действиях;
  • участие в общественных беспорядках;
  • несчастные случаи, произошедшие в местах лишения свободы.

Эта программа не может быть оформлена теми, кто имеет тяжелые заболевания. В их число входит:

  • перенесенный инсульт;
  • ишемическая болезнь сердца;
  • онкология;
  • цирроз печени;
  • инвалидность любой группы.

Также договор страхования не будет заключен с человеком, имеющим направление на медико-социальную экспертизу.

Приобрести полис по такой программе может только совершеннолетний человек. При этом к моменту окончания срока его действия страхуемый мужчина должен быть не старше 60 лет, а женщина — 55 лет.

Заключение

программа защищенный заемщик сбербанк условия

Таким образом, программа «Защищенный заемщик» в нашей стране появилась недавно. Вначале она была предназначена лишь для корпоративных клиентов, однако позже список лиц, которым программа могла быть доступна, расширился.

Ипотека относится к длительным кредитным программам. Помимо защиты своего имущества клиенты могут обезопасить себя и своих близких, если оформят личную страховку. Основное преимущество такого решения – гарантия полного погашения задолженности жилищного займа и выполнение финансовых обязательств перед кредитором.

Следует помнить, что личное страхование жизни при кредитовании, включая ипотечное, проводится только добровольно. Подобный полис разработан для оформивших ипотеку, хотя при заключении этой сделки является обязательным лишь страхование недвижимости, выступающей в качестве залога. Нужно отметить, что финансовое учреждение учитывает договор личного страхования жизни, когда определяет процентную ставку, и его наличие может повлиять на снижение даже до минимально предусмотренного размера.

Мы рассмотрели, в чем заключается программа «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование».

, ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector