Инфопортал
Назад

Золотая пластиковая карта

Опубликовано: 18.02.2020
0
2

Обзор кредитных карт

Начнем с того, что «пластик», как известно, бывают дебетовыми (расчетными) и кредитными. И те, и другие могут быть класса Gold, при этом от обеих платежных системм .

Забегая вперед, скажем, что по большому счету, объем «фишек» и привилегий, который получают держатели премиальных карт, зависит не столько от платежной системы, сколько от банка, их эмитировавшего.

Основной мотив, по которому платежные системы пришли к мысли о том, что пора выпускать премиальные продукты – это скрытая человеческая потребность выделяться среди окружающих. За границей держатель золотого пластика воспринимается как VIP-персона. Именно для обеспеченных граждан, в первую очередь, были разработаны данные предложения.

Чтобы замотивировать богатых людей стать владельцами пластиковых карт, помимо подчеркивания их статуса, нужно было что-то еще. Основным преимуществом стала широкая сеть партнеров платежных систем, у которых предоставляются скидки и подарки держателям премиальных продуктов.

Увы, но наибольший объем привилегий для держателей золотого пластика есть только за границей. Сеть магазинов со скидками – просто огромная. К тому же, есть особенные специфические сервисы, особо не развитые пока в России. Например, владелец Gold карты может по телефону бронировать места в гостинице, получить медицинские услуги в минимальном объеме по страховке от компании-партнера платежной системы.

Так что, если вы живете на территории России и не планируете поездки за рубеж, для вас владение золотой картой не даст всех преимуществ. А вот если вы планируете поехать хотя бы в отпуск в европейскую страну, то есть смысл обзавестись «при случае», чтобы в отпуске и денег сэкономить, и услугами бесплатными воспользоваться.

Полный перечень скидок, акций и привилегий, предоставляемых владельцам карт за рубежом, можно посмотреть на сайтах платежных систем Visa и MasterCard.

На территории России вы тоже сможете воспользоваться особыми услугами, скидками и привилегиями, но это в большей степени зависит не от платежной системы, а от банка, в котором вы оформите золотую пластиковую карту.

Естественно, банки, в компании с партнерами, предлагают или совместные ко-брендинговые программы, или мотивируют магазины давать скидки для клиентов класса «Gold». Полный перечень «халявы» можно найти на сайте любого банка в разделе описания пластиковых карт.

В последнее время у банков стали популярны бонусные программы – это когда вы расплачиваетесь пластиком в магазинах, а за потраченные деньги банки начисляют бонусы (или баллы), которые можно потом потратить в виде скидки в магазинах-партнерах.

Однако имейте в виду, что налоговая инспекция пытается создать прецедент: Ситибанку предъявлено требование о том, что начисляемые бонусы – это доход физических лиц, с которого банк (как налоговый агент) должен был бы удержать и перечислить в бюджет подоходный налог.

Сумма предъявленных требований составляет 600 миллионов рублей. Не исключено, что это неожиданное долговое бремя будет переложено на «счастливых» держателей пластика Ситибанка.

Однако помимо скидок и акций встречаются и достаточно интересные предложения. Например, у Ситибанка для держателей дебетовых золотых карт предусмотрены специальные помещения и специальное VIP-обслуживание. А в некоторых аэропортах даже специальные VIP-зоны ожидания отлета.

В данном случае – есть смысл оформить золотую карту. Почему?

Золотая пластиковая карта

Во-первых, вам станут доступны практически все привилегии, предусмотренные для VIP клиентов  (исключение могут составлять специальные программы, предназначенные только для держателей дебетовых продуктов).

Во-вторых, вы можете получить более выгодные условия по кредиту. Как правило, это пониженная процентная ставка (обычно на 4-5% годовых меньше стандарта) и сниженная комиссия за снятие наличных в банкоматах (стандартная комиссия – в среднем 4,9%, по золотым картам – 2,9%). НО за все это придется платить: выпуск и годовое обслуживание обычной пластиковой карты стоит 400-600 рублей, золотой – 3 000-3 500 рублей.

У некоторых банков размер кредитного лимита зависит от типа карты. По стандартным картам – 30 000-50 000 рублей. Нужно больше, оформляйте золотую кредитку. Так что ни о каком статусе владельца речь уже не идет.

Кстати, чтобы максимально раскрыть для себя преимущества банковских VIP-продуктов, читайте наш материал о том, как вы можете заработать свой первый миллион долларов!

Сбербанк

В Сбербанке можно оформить кредитку Visa Gold «Аэрофлот», Visa Gold «Подари жизнь» и классические  Visa и MasterCard Gold. Преимуществами программы «Аэрофлот» являются технология бесконтактной оплаты и бонусная программа, позволяющая обменивать мили на авиабилеты. Процентная ставка по всем кредитным продуктам банка – 21,9%-23,9% годовых. Предоставляется льготный период до 50 дней и лимит до 600 000 рублей.

ВТБ 24

«ВТБ24 Трансаэро», «ВТБ24 Якутия» и «карта мира ВТБ24» также предназначены для путешественников. Совершая покупки, вы накапливаете мили, которые можно обменять на авиаперелеты. А продукт «ВТБ 24 РЖД» Visa позволяет получить премиальные поездки в поездах ОАО «Федеральная пассажирская компания» и «Сапсан».

«Карта впечатлений ВТБ24» MasterCard и «Автокарта ВТБ 24» интересны тем, что при оплате покупок на счет возвращается от 1% до 3% потраченной суммы. С программой «Коллекция» можно обменивать бонусы на подарки, оплачивать отели, авиабилеты и банковские комиссии.

Стоимость оформления и ежемесячного обслуживания кредиток ВТБ 24 составляет 350 рублей. Кредитный лимит достигает 750 000 рублей, деньгами можно пользоваться по ставке 26% годовых (по классическим картам – 28% годовых).

Альфа-Банк

Представлены золотые кредитки с лимитом до 300 000 рублей и льготным периодом до 60 дней по ко-брендинговым картам и до 100 дней по классическим. Процентная ставка по партнерским программам – 23,99% годовых (по стандартным – 24,99%), стоимость обслуживания – 3250-4000 рублей в год.

Среди партнерских карт выделяются «Alfa-Miles», «Аэрофлот», «S7 PRIORITY» и «Anywayanyday» (скидка до 7% при оплате авиабилетов и отелей). Есть в банке и классические варианты «100 дней» MasterCard Gold и Visa Gold с льготным периодом до 100 дней. Минимальный размер ставки составляет 23,99% годовых, берется ежегодная комиссия в сумме 3000 рублей.

Также Альфа-Банк предлагает уникальную программу «Близнецы» с лимитом до 300 000 рублей и льготным периодом до 100 дней. Одна сторона карты кредитная, другая – дебетовая. За пользование кредитной стороной клиент должен заплатить 1990 рублей в год. Деньги выдаются под 23,99% годовых.

Mastercard Gold

Банк Русский Стандарт

В банке представлена линейка кредитных карт платежных систем American Express, MasterCard и Visa с дополнительными преимуществами. Владельцы пластика могут накапливать бонусы и обменивать их на перелеты, товары и услуги связи, а также участвовать в совместных акциях с партнерами программы.

Максимальный лимит практически по всем «Gold» программам 750 000 рублей, льготный период – до 55 дней. Процентная ставка – от 19,9% годовых.

Основная причина, по которой пользователи выбирают золотую карту – те преимущества, которые получает ее держатель, ведь за обслуживание придется заплатить не меньше 1500 р. ежегодно, в некоторых банках сумма достигает 3000 р. ежегодно, по сравнению с 500-700 рублями за пользование классической картой.

  • Получать скидки за использование карты (они зависят от банка эмитента)
  • Подарки за расчет во многих бутиках и ресторанах, а также за снятие комнат в отелях и аренде автомобилей посредством пластиковой карты
  • Получать приглашение на различные закрытые мероприятия типа модных показов, выставок, презентаций и распродаж бутиков
  • Пользоваться достаточно большим ежедневным кредитным лимитом, а кроме этого и получать большую сумму кредита. Например, верхний лимит Сбербанка 600 000 р. (если это не Mastercard Gold дебетовая, а кредитная золотая карта)
  • Получать высококачественные услуги банка максимально быстро в любой стране, поскольку владение Мастеркард Голд сразу указывает на определенный статус и платежеспособность ее владельца
  • Избежать дополнительной авторизации как при использовании классических и более дешевых карт, что очень удобно при бронировании отелей и подобных услуг
  • Пользоваться преимуществом того, что основной валютой системы Mastercard в Еврозоне является евро. Именно к этой валюте испытывает больше доверия большинство финансовых организаций.
  • Обналичивать средства в любом банкомате со знаком платежной системы Mastercard
  • Оформлять страховые полисы с суммой покрытия до 50000 долларов США
  • Обращаться в службу клиентской поддержки Мастеркард
  • Бесплатно пользоваться услугами Интернет-банкинга и смс-оповещениями о проведенных операциях и остатке на счете
  • Выпускать дополнительные пластиковые карты для родственников и друзей на льготных условиях. Дополнительные карты Maestro обычно выдаются бесплатно. При этом, если карта делается для ребенка, то он может пользоваться ей с 7-летнего возраста.

Чем больше держатель тратит денег, используя Мастеркард Голд, тем больше бонусов и подарков он получает.

Золотые карты Сбербанка имеют большое количество преимуществ и привилегий. К главным можно отнести:

  1. Повышенный кэшбэк. Клиенты получают до 20% при покупках в партнерских сетях и до 10% в выбранных любимых категориях товаров.
  2. Бесплатный мобильный банк.
  3. Бесплатное медицинское страхование при вылете за пределы страны.
  4. Возможность бесплатного обналичивания средств заграницей, если карточку случайно потеряли. Экстренная выдача денег за пределами страны стоит фиксированные 6 000 рублей за одну операцию.
  5. Оказание юридической помощи и поддержка заграницей через систему International SOS.
  6. Повышенный лимит по кредиту. Он составляет до 600 000 р.

Чем отличается от обычной

Возможности обычной и золотой карточек различны между собой. Прежде всего отличаются стоимостью обслуживания: обычная стоит 750 р, золотая – 3 000 р. При последующем использовании обычного продукта стоимость сокращается и становится 450 р. Отлична и стоимость перевыпуска. Если карта стандартная, то клиент платит 150 р. Если золотая, то услуга предоставляется бесплатно.

Различен лимит на снятие наличных средств: обычный пластик – 150 000 р., золотой – 300 000 р. Также в рамках золотого проекта пакет СМС-оповещений предоставляется бесплатно. Особое преимущество золотых продуктов заключается в круглосуточной поддержке менеджеров. Если пластик был утерян за пределами страны, то это не значит, что клиент остался ни с чем. Деньги могут быть выданы в любом финансовом подразделении при предоставлении документа, подтверждающего личность.

Порядок получения золотой кредитной карты

НО! за все эти «прелести» жизни придется хорошо заплатить: выпуск карты и последующее годовое обслуживание стоит 3 000-3500 рублей в год. Причем в независимости от платежной системы и банка (хотя встречаются рекламные предложения, когда какой-нибудь банк предлагает данную услугу бесплатно). При том, что обычная пластиковая карта стоит 400-600 рублей.

Стоит ли переплачивать за статус и возможности получать скидки? Решать вам. Другое дело, если в рамках зарплатного проекта имеется возможность бесплатно оформить карту – почему бы и не воспользоваться.

Есть в России у дебетовых Gold программ скрытый плюс. В последнее время многие банки при рассмотрении заявок на кредиты и подобные услуги для подтверждения вашей платежеспособности задаются вопросом: есть ли у вас золотая карта какого-нибудь банка?

Сбербанк

Карта «Подари жизнь» Visa Gold в рублях предназначена для клиентов, желающих помочь тяжелобольным детям. При ее оформлении в фонд «Подари жизнь» перечисляется половина стоимости первого года обслуживания и 0,3% от суммы покупок. Срок действия по всем картам банка – 3 года, за обслуживание ежегодно надо будет платить 4000 рублей.

Владельцы «МТС» MasterCard Gold получают баллы, которые можно поменять на бесплатные SMS, MMS, минуты связи. Карта выпускается в рублях, долларах США и евро. За ее обслуживание каждый год придется платить 3500 рублей, 120 долларов США, евро.

Как оплатить покупку?

С картой «Аэрофлот» Visa Gold клиенты имеют возможность получить бесплатные билеты «Аэрофлота» или авиакомпаний Sky Team. Плата за обслуживания такая же, как по карте «МТС бонус».

Выдаются и классические карты Сбербанк MasterCard Gold и Сбербанк Visa Gold, защищенные электронным чипом. Плата за обслуживание немного ниже, чем по кобрендинговым и составляет 3000 рублей.

Карты Gold обладают широкими возможностями, однако минусы золотого варианта в том, что его стоимость намного выше, чем у классического. Например, за карты MasterCard Gold и Visa Gold каждый год необходимо платить 3000 рублей, а за классические – 750.

ВТБ 24

В банке представлена дебетовая мультивалютная карта, которая выпускается одновременно в рублях, долларах США и евро. Ежегодно за ее пользование взимается плата в сумме 3000 рублей, зато держатели  участвуют в программе «Коллекция»: за каждые 30 рублей можно получить 1 бонус.

Альфа-Банк

Карта «Alfa-Miles» с технологией бесконтактной оплаты PayPass позволяет накапливать мили, а потом использовать их для бронирования отелей, авиабилетов и билетов на поезда. Держатели пластика снимают средства в банкоматах за границей без комиссии. Выпускается продукт бесплатно, но за обслуживание берется 3500 рублей в год.

Карта «Аэрофлот» подойдет клиентам, которые пользуются услугами «Аэрофлота» и компаний Sky-Team, а карта «S7 PRIORITY» — авиакомпании S7 и компаний Oneworld. Накопленные мили, можно поменять на бесплатный перелет. Плата за обслуживание «Аэрофлот» достигает 2500-3500 рублей в год, а «S7 PRIORITY» -349-799 рублей (и 450-550 рублей за выпуск).

Классические карты Альфа-Банк Visa Gold и MasterCard Gold оформляются в рамках пакетов «Комфорт» или «Максимум» и обслуживаются бесплатно. Они позволяют снимать деньги за границей без комиссии (ограниченно).

«Банк в кармане Gold Промо» выпускается по инициативе банка на срок до 5 лет. Условия: оформить ее можно в рублях, а плата за пользование картой в первый год не берется. На остаток средств начисляется 12% годовых, а при оплате покупок на счет возвращается до 10% стоимости потраченных средств.

Оформив «Банк в кармане Престиж» с картой Travel Premium, вы можете копить баллы и оплачивать ими расходы в путешествиях. Выдается она на 5 лет, а плата за обслуживание достигает 3000 рублей ежегодно. Держатели кредитки Miles {amp}amp; More Visa Gold Debit Card могут воспользоваться преимуществами программы Miles {amp}amp; More, а также менять мили на билеты авиакомпании Lufthansa Group.

Сбербанк

ВТБ 24

Альфа-Банк

Дебетовые карты – самый популярный банковский продукт. Не все граждане готовы взяться за оформление кредитной карты, так как ее использование предполагает наличие определенного рода обязательств. Учитывая большой спрос на дебетовые карты, кредитные организации разрабатывают все новые и новые их виды.

Карты из премиального сегмента выпускаются с приставками Gold, Platinum, Premium, и другими. У кредитных организаций свои правила на этот счет. Но наименование Gold встречается в линейке предложений практически каждого банка, выпускающего пластиковые карты. Оно подразумевает, что карта является именно золотой, а не классической.

Относительно небольшой спрос на такие продукты объясняется достаточно просто: они более дорогие в обслуживании, чем их классические и не премиальные аналоги. Отсюда и возникает относительно низкий потребительский интерес.

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием →

Рассчитываются такие карты больше на состоятельных граждан, желающих этим самым подчеркнуть свой статус. Но ограничений по их оформлению никаких нет. Главное, чтобы потенциальному держателю уже исполнилось 18 лет, и чтобы он имел возможность оплачивать стоимость годового обслуживания по карте.

Дебетовая золотая карта Сбербанка имеет большое количество преимуществ. Рассмотрим условия обслуживания пластика и тарифы.

Система платежей Виза МИР МастерКард
Бесконтактная оплата
Оплата смартфоном
Валюта открытия Доллары, евро, рубли Рубли Доллары, рубли, евро
Возможность оплаты заграницей
Период действия 3 года 60 месяцев 36 месяцев

Стоимость

Каждого клиента интересует вопрос, сколько стоит карта и какие условия ее обслуживания. Стоимость обслуживания банковского продукта за год:

  • первый и последующие годы обслуживания основной карты – 3000 р.;
  • первый и остальные годы обслуживания дополнительной карты – 2500 р.
Где снимаем До 300 000 рублей в сутки Более 300 000 рублей в сутки
В устройствах Сбербанка Без комиссионного сбора
В кассах Сбербанка Без процентов 0,5% от суммы превышения лимита
В устройствах иных банков 1% от суммы, но не меньше 100 рублей
В кассах иных банков 1% от суммы, но не меньше 150 рублей

В банкоматах и кассах Сбербанка возможно снимать без оплаты процента до 3 млн. рублей в месяц.

Стоимость услуг по дебетовой карточке:

  • плановый перевыпуск продукта – 0 рублей;
  • перевыпуск в случае утери либо изменения личных данных – 0 рублей;
  • проверка баланса в банкоматах иных финансовых структур – 15 рублей за 1 запрос;
  • получение выписки через устройство самообслуживания – 15 рублей за запрос;
  • получение отчета по продукту по почте либо в отделении – бесплатно;
  • СМС-оповещения полный пакет – 0 рублей;
  • СМС-уведомления, пакет без уведомления о совершении транзакций – 0 рублей.

Яндекс.Дзен bankiros.ru

Индивидуальный дизайн не предоставляется.

Бонусы Спасибо от Сбербанка начисляются таким образом:

  • 5% при совершении любых покупок;
  • 20% от суммы за покупки у партнеров.

Общие условия

Кредитная золотая карточка имеет беспроцентный период от 20 до 50 дней. С ее помощью можно делать покупки не только через розничные магазины, но и через онлайн-супермаркеты. Банк устанавливает дату отсчета, которой следует придерживаться, совершая покупки – от нее будет зависеть продолжительность льготного периода.

Дата отсчета устанавливается банком и не зависит от даты покупки. Чтобы ее узнать, нужно заглянуть в отчет по карте, личный кабинет Сбербанк Онлайн или позвонить по телефону 900.

Кредитные продукты Visa и MasterCard имеют бесплатное годовое обслуживание вне зависимости это первый год обслуживания или последующие.

Проценты

За пользование кредитом клиентам начисляется процент. Условия:

  • продукт с персональным лимитом – 23,9% годовых;
  • карта на обычных условиях – 25,9% годовых;
  • в течение беспроцентного времени – не производится начисление процентов;
  • при просроченном платеже – 36% годовых.

Максимальный лимит

У золотых кредитных карт Сбербанка есть кредитный лимит, который составляет:

  • пластик с персональным лимитом – до 600 000 рублей;
  • продукт на обычных условиях – до 300 000 рублей.

Согласно условиям использования кредитных карт клиентам предоставляется возможность получения налички. Условия:

  • в Сбербанке и других дочерних банках – 3% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей;
  • в иных банках – 4% от суммы, но не меньше 390 рублей.

С кредитки держатели могут снимать средства. Условия обналичивания средств:

  • общий лимит, учитывая кассы и банкоматы не только Сбербанка, но и других учреждений – 300 000 рублей;
  • лимит на снятие средств в Сбербанке – 100 000 рублей.

По продукту предусмотрено начисление бонусов Спасибо в размере:

  • за любые покупки – до 0,5%;
  • за покупки у партнеров – до 0,5%.

По пластику предусмотрены услуги:

  • плановый перевыпуск продукта – 0 рублей;
  • перевыпуск в случае утери либо изменения личных данных – 0 рублей;
  • проверка баланса в банкоматах иных финансовых структур – 15 рублей за 1 запрос;
  • получение выписки в банкомате – 15 рублей за запрос;
  • получение отчета по продукту по почте либо в отделении – бесплатно;
  • СМС-оповещения полный пакет – 0 рублей;
  • СМС-уведомления, пакет без уведомления о совершении транзакций – 0 рублей.

Индивидуальный дизайн по продукту не предусматривается.

Чтобы оформить золотую кредитку Сбербанка заемщик должен соответствовать требованиям:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • гражданство РФ и прописка;
  • общий опыт работы не менее года, на последнем месте – полгода;
  • минимальный уровень заработной платы – 20 000 рублей.

Более никаких требований Сбербанк не выдвигает.

Для удобства клиентов банк дает возможность оформить карточку не только в отделении, но и через интернет. Чтобы оформить в отделении потребуется:

  • найти ближайший офис;
  • взять с собой паспорт и средства для оплаты обслуживания;
  • взять талон на открытие носителя;
  • уточнить у менеджера все условия, предоставить документы;
  • заполнить и подписать заявление по форме, а также договор на обслуживание;
  • оплатить годовое обслуживание.

Остается дождаться изготовления карточки и забрать ее в отделении. Для получения пластика потребуется только паспорт гражданина РФ. Клиент должен быть совершеннолетним гражданином.

Если клиент обращается в банк впервые, то потребуется заполнить заявление в офисе либо на официальном сайте. После все равно обратиться в банк с пакетом бумаг. Он в себя включает:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • ксерокопию трудовой, заверенной работодателем;
  • военный билет для мужчин;
  • ИНН компании работодателя.

Как получить золотую карту?

Владельцами золотых пластиковых карт могут стать далеко не все. Кроме того, что необходимо быть платежеспособным совершеннолетним (18 лет) гражданином России с постоянным местом регистрации или прописки, чтобы оформить карту, которая автоматически делает вас VIP-клиентом, следует стать постоянным клиентом того банка, в котором вы хотите получить золотую карту. Как правило, из выдают только держателям с доходом выше среднего.

Кроме золотой карты с чипом, можно заказать бесконтактную Mastercard Gold, позволяющую платить за товары или услуги одним касанием, даже не доставая карту из кошелька.

По каждому поданному заявлению о получении карты решение принимается банком индивидуально. Если все условия соблюдаются необходимо:

  1. Прийти в отделение банка, в котором вы хотите получить Mastercard Gold с паспортом. (У Сбербанка есть возможность оформить карту с индивидуальным дизайном – такого рода заявки можно оформить только на сайте)
  2. Предоставить паспорт гражданина РФ
  3. Заполнить и подписать все необходимые документы. Если заявление было отправлено через сайт, то документы подписываются при получении банковской карты.

После чего в течение 48 часов банк будет рассматривать заявление. Решение сообщат либо по телефону, либо посредством электронной почты.

Делается это очень просто. Выбираете банк, в котором вы бы хотели получить карту. Выбор сделать просто: посмотрите тарифы на выпуск и годовое обслуживание (скорее всего, вы обнаружите, что у всех банков они одинаковые). Затем изучите перечень скидок, подарков и акций, которые предлагает банк в рамках данной программы.

Далее просто закажите себе такую карту. Обычно это делается в офисе банка. Для оформления заявки и договора обслуживания необходимо только ваше присутствие и обязательно паспорт. А, ну и 3 000 рублей комиссии за выпуск карты, которые надо будет сразу внести в кассу кредитной организации.

Изготавливаются Gold продукты по скорости также быстро как и обыкновенные – примерно неделю. Как только карта будет готова, банк (по идее) вас об этом известит и пригласит в офис за получением.

Некоторые банки (например, Промсвязьбанк) предоставляют услугу по заполнению онлайн заявки на получение пластика прямо на своем сайте. Так что идти в офис организации вам придется всего один раз – за получением карты.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Adblock detector